中国工商银行国内信用证项下打包贷款业务管理办法Word文档格式.doc

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（六）我行要求的其他条件。

第六条对能够提供担保风险系数为0的担保方式的打包贷款，借款人可不受第五条规定限制。

第七条叙作打包贷款的国内信用证须满足以下条件：

（一）符合人民银行和我行关于国内信用证结算管理的有关规定；

（二）信用证是不可撤销、不可转让的；

（三）信用证项下应收账款没有瑕疵，借款人未将其转让给任何其他人，也未在其上为任何其他人设定任何质权和其他优先受偿权；

（四）开证行是经总行批准开办国内信用证业务的我行系统内分支机构，或经有权审批行核有授信额度并与我行达成国内信用证合作协议的境内其他金融机构；

（五）信用证不包含对受益人和我行不利的条款；

（六）信用证不包含限定他行议付的条款；

（七）我行要求的其他条件。

第八条打包贷款须用于该信用证项下购销合同所约定商品的原材料采购、组织生产或货物运输等相关用途，并符合国家法律、法规及有关政策的规定。

第三章贷款金额、期限与利率

第九条打包贷款金额原则上不得超过信用证金额的70%。

如放款以后发生减额修改信用证的情况，应要求客户归还超出信用证修改后金额70％的部分。

第十条即期付款信用证项下打包贷款期限为自放款之日起至信用证有效期后半个月，最长不超过6个半月。

延期付款信用证项下打包贷款期限最长不超过1年。

第十一条当信用证出现修改最后装运期、付款期限和信用证有效期时，打包贷款可办理一次展期。

展期期限不得超过原贷款期限，且展期期限加原贷款期限不得超过第十条规定的最长期限。

打包贷款不得办理再融资。

第十二条贷款利率应根据业务风险状况在人民银行规定的同期限档次的贷款基准利率基础上合理确定。

第四章调查、审查与审批

第十三条借款人申请打包贷款时，应逐笔提交《国内信用证项下打包贷款申请书》，并同时提供以下资料：

（一）国内信用证正本及所有修改书正本；

（二）买卖双方签署的销售合同正本或经核实的复印件；

（三）我行要求的其他资料。

第十四条办理打包贷款应重点调查和审查以下内容：

（一）借款人、国内信用证和贷款用途是否符合第二章有关规定；

（二）该笔国内信用证项下贸易背景是否真实；

（三）该笔国内信用证项下应收账款是否存在质押、转让或异议登记等情形；

（四）借款人的履约能力、履约记录和销售记录，购销双方是否具有长期、稳定的业务合作关系，购销双方产生的应收账款的账龄结构、主要产品组成、周转率、坏账率等情况；

（五）对提供担保的，须严格按照我行贷款担保管理有关规定，对担保的合法性、足值性和变现能力等进行核查。

第十五条打包贷款纳入统一授信进行管理。

第十六条打包贷款审批权限按照信贷业务授权文件规定执行。

第五章贷后管理

第十七条贷款发放前，借款人须将叙作打包贷款的国内信用证正本及修改书正本交贷款行保管，并在正本上注明“本信用证项下的应收账款已办理打包贷款”，同时加盖财务专用章；

贷款行须登录人民银行应收账款质押登记系统，确认该信用证项下应收账款不存在已被质押、转让和异议登记等情形。

第十八条贷款发放后，贷款行须跟踪掌握借款人是否按合同约定将贷款用于指定用途，了解采购、生产和发货进度，防止贷款被挪用。

必要时，应对贷款资金实行专户管理，专款专用。

第十九条借款人交付货物后，须及时向贷款行交单。

第二十条借款人交单后，贷款行应及时办理委托收款手续，也可应客户要求为其办理该信用证项下的卖方融资业务，但融资款项须首先直接偿还我行打包贷款及利息。

第二十一条贷款行收到信用证项下款项后，应首先偿还我行的打包贷款及利息，余款入借款人账户。

第二十二条允许借款人以自有资金提前归还我行打包贷款。

打包贷款归还后，贷款行应及时将信用证正本、修改书正本、销售合同正本（或经核实的复印件）及其他相关资料交还借款人。

第二十三条打包贷款发放后，如借款人未按约定向贷款行交单或在交单后遭开证行拒付，贷款行应及时通知借款人偿还贷款，并采取从借款人在我行账户中扣收等有效手段确保我行贷款安全。

第六章附则

第二十四条本办法自2008年2月25日起实施。

《中国工商银行国内信用证项下打包贷款业务管理办法（试行）》（工银发[2006]52号附件二）同时废止。

附件：

1.国内信用证项下打包贷款申请书

2.国内信用证项下打包贷款合同

3.国内信用证项下打包贷款业务操作指南

－29－

附件1：

国内信用证项下打包贷款申请书

中国工商银行分行：

我司就以下国内信用证正本向你行申请打包贷款：

开证银行：

开证申请人：

信用证受益人：

信用证编号：

信用证金额：

信用证有效期：

信用证付款期限：

通知银行：

通知银行编号：

申请贷款金额：

申请贷款期限：

申请贷款用途：

我司承诺：

一、以上述信用证正本向你行申请上述金额、期限及用途的打包贷款，保证该信用证项下单据向你行交单。

二、严格按照上述用途使用贷款。

三、在本打包贷款到期前，如你行收到该笔信用证项下货款，同意你行直接用于偿还该笔打包贷款。

四、若上述信用证项下单据未向你行交单或本打包贷款项下信用证单据遭到拒付，你行有权宣布本打包贷款提前到期，同时授权你行从我司在中国工商银行开立的所有账户上扣收所有应还贷款本息及费用。

申请单位（名称与公章）：

法定代表人或授权人（签章）：

年月日

附件2：

合同编号：

年字第号

国内信用证项下打包贷款合同

贷款人（甲方）：

住所（地址）：

法定代表人（负责人）：

借款人（乙方）：

法定代表人：

基于本合同第1.1条所述之用途，乙方向甲方提出借款申请。

双方经平等协商一致，特此订立本合同，并保证共同遵守。

第一条借款用途、金额和期限

第1.1条本合同项下借款用于乙方所提交国内信用证项下约定销售商品的原材料采购或组织生产等相关用途，并符合国家法律、法规及有关政策的规定。

未经甲方书面同意，乙方不得将借款挪作他用。

第1.2条本合同项下借款币种为，金额为（大写：

）元（大小写不一致时，以大写为准）。

第1.3条本合同项下的借款期限为天，自首次提款日起计算。

第1.4条实际提款日和还款日以借据记载为准。

借据是本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。

第二条利率和利息

第2.1条本合同项下借款利率按下列方式确定：

第2.1.1条借款利率以基准利率加浮动幅度确定，其中基准利率为提款日按照本合同第1.3条所约定的借款期限适用的中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款利率，浮动幅度为%。

第2.1.2条乙方提款后遇基准利率调整，根据不同情况分别按下列第种方式处理：

A.利率实行一期一调整，以（3个月/6个月）为一期。

第一期的利率确定时间为首次提款日，第二期及以后各期的利率确定时间为首次提款日的对应日，由乙方按提款日的对应日的相应档次的中国人民银行基准利率和第2.1.1条约定的浮动幅度对借款利率进行调整，分段计息。

如遇调整当月不存在与提款日对应的日期，则以该月最后一日为对应日。

提款日的对应日是指提款日满一期之后的相应日期，如提款日为某年5月9日，则以3个月为一期的第二期对应日为该年8月9日，以6个月为一期的第二期对应日为该年11月9日。

B、由甲方在提款日后的每一个6月21日和12月21日进行调整。

C、在整个借款期限内不调整。

第2.1.3条

其他:

。

第2.2条本合同项下借款按日计息（日利率=年利率/360），按（月/季）结息。

借款到期，利随本清。

按月结息的，结息日为每月20日；

按季结息的，结息日为每季度末月（即3月、6月、9月、12月）的20日。

第2.３条　借款到期（或被宣布提前到期的），乙方未按约定偿还的、借款利率仍按本合同约定的利率调整方式进行调整，罚息利率随之按本合同约定的浮动幅度进行调整。

第2.4条　如遇中国人民银行调整贷款利率确定办法，则按中国人民银行的有关规定执行。

第三条提款

第3.1条乙方提款时必须满足下列前提条件，否则甲方没有义务向乙方发放任何款项：

A、按甲方要求办理完毕提款申请手续；

B、乙方已按甲方要求办理完毕担保手续；

C、乙方已将本次融资相关法律凭证完整移交给甲方，包括但不限于叙作打包贷款的国内信用证正本、所有修改书正本、国内信用证项下购销合同等;

D、乙方已在正本上注明“本证项下的应收账款已办理打包贷款”，同时加盖财务专用章；

E、未发生任何违反本合同约定的情形；

F.其他：

。

第3.2条乙方申请提款须提前3个工作日向甲方提交提款通知书。

提款通知一经提交，未经甲方书面同意不得撤销。

第3.3条乙方满足提款前提条件后,甲方应将借款划入乙方或乙方指定的在甲方开立的下列账户。

户名：

账号：

开户行：

第四条还款

第4.1条乙方应按本合同约定按时足额支付利息，并

按下列种方式偿还本合同项下的借款本金：

A、到期一次性偿还；

B、按照下列日期和金额分次偿还：

（a）；

（b）；

（c）