信用社营业用房改建项目可行性研究报告Word文件下载.docx

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4.1需求分析13

4.2项目发展定位14

4.3建设规模14

第五章建设方案16

5.1项目建设指导分析16

5.2项目建设原则16

5.3项目建设规划16

5.4供排水方案17

5.5供电方案21

5.6装饰装修23

5.7暖通专业设计23

第六章工程技术方案25

6.1工艺技术方案的选用原则25

6.2技术保障措施26

6.3设备的选择26

6.3.1设备配置原则26

6.3.2设备配置方案27

第七章节能节水措施28

7.1节能依据28

7.2能耗指标29

7.3节能措施29

第八章环境保护32

8.1主要依据32

8.2项目建设和生产运营对环境的影响33

第九章劳动安全卫生消防38

9.1劳动安全卫生38

9.2消防40

第十章招标方案43

10.1招标范围43

10.2招标组织形式43

10.3招标方案43

第十一章项目组织管理44

11.1建立和落实责任制44

11.2严格执行基建程序44

11.3项目管理制度44

第十二章项目建设保障措施45

12.1风险控制保障措施45

12.2资金投入保障措施45

12.3施工组织保障措施45

12.4加强监督检查45

第十三章项目实施进度46

13.1气候条件46

13.2特点46

13.3项目进度46

第十四章投资估算与资金筹措47

14.1投资估算依据47

14.2项目建设期48

14.3投资估算49

14.4资金筹措52

14.5资金使用和管理52

第十五章社会经济效益分析54

15.1客户资源分析54

15.2经济效益分析55

15.3互适性分析58

15.4社会风险分析59

第十六章结论与建议59

16.1可行性研究结论59

16.2建议60

第一章总论

1.1项目提要

1.1.1项目名称

信用社营业用房改建项目

1.1.2项目承办单位

XX县农村信用合作联社

1.1.3项目法人

1.1.4项目性质

改建

1.1.5项目建设单位简介

XX县共有22家农村信用分社，其中社XX信用社位于XX县东部，距县城22公里，是我县六大乡镇之一的一个信用社，辖有62个行政自然村，人口8万人，现有在职员工12人；

XX信用社位于XX县北部，距县城40公里，是XX镇唯一的信用社，服务辖内37个行政自然村，一个居委会，3.8万人，现有在职人员10人；

XX信用社位于XX县西北部，距县城40公里，使全县六大乡镇之一的一个信用社，辖有46个行政自然村，2个居委会，人口6.2万人，现有在职人员11人。

1.1.6项目建设地点

该行采用改建的方式建设农村信用社，XX、XX、XX农村信用社位于XX县东部，XX县北部和XX县西北部。

1.1.7建设期限

该项目建设期限为6个月，2014年10月至2015年3月。

1.1.8投资规模及资金来源

XX农村信用社建设资金为300万元，XX农村信用社建设资金为250万元，XX农村信用社建设资金为200万元，全部资金来源为自筹。

1.1.9效益评价

通过规范化、标准化建设XX、XX、XX农村信用社营业用房，实现工作内容指标化、工作要求标准化、工作步骤程序化、工作考核数据化和工作管理系统化，充分发挥农行的网络优势，牢牢树立农行在这一区域的品牌形象，有利于该行充分利用客户资源，攻关重点客户。

也有利于该行进一步优化农村信用社结构，稳固和拓展农村市场份额。

1.2项目提出背景

XX县位于湘中南，地处资水中上游，其地理位置为东径11108′—111050′，北纬27015′—27038′。

东南邻邵东县，南抵邵阳市、邵阳县，西接隆回县，北连新化县、冷水江市，东北靠涟源市，现辖11镇4乡，651个行政村，28个社区（居委会）。

2012年末全县总户数为23.4万户，总人口811136人，常住人口749035人，其中：

城镇人口209041人，乡村人口539994人。

有汉、回、苗、满、土家、侗、布依、壮、白、水、维吾尔、傈僳、彝、瑶、藏、黎、布朗、傣、高山等19个民族，其中汉族人口占99%；

XX县国土总面积1763km2，耕地面积42.27万亩，其中水田32.22万亩，旱地10.05万亩，人均耕地0.53亩,是全省三个人平耕地最少的县之一。

地形地貌主要为半丘陵半山区，国土面积构成为“七山一水份半田，半份道路加庄园”。

2013年，全县人民在县委、县政府的带领下，团结一心，开拓进取，攻坚克难，成功顶住经济下行压力，科学战胜干旱灾害，有效破解发展瓶颈，经济社会发展取得了丰硕成果。

经济总量发展壮大，全年完成生产总值96亿元，同比增长12%；

完成财政收入8.2亿元，同比增长23.5%；

工业经济量质双增。

全县完成工业企业入库税收3.6亿元，同比增长18%；

税收过千万元的工业企业达到5家，其中税收过5000万元的工业企业达2家；

特色农业成效明显；

城镇建设如火如荼；

交通建设快速推进；

社会事业协调发展；

社会持续安全稳定。

目前，为了更好地服务“三农”，支持我县经济发展，提升行业竞争力及社会知名度，加快XX县金融中心建设，降低金融机构经营成本，为XX县本地企业提供良好的金融服务的背景下，我县联社辖内有XX、XX、XX三个信用社的营业用房的改建迫在眉睫。

1.3可行性研究报告编制的依据

（1）国家有关法律、法规、政策；

（2）《投资项目可行性研究指南》；

（3）XX县农村信用合作联社做的初步方案；

（4）与项目有关的其它有据资料；

（5）固定资产投资项目节能登记表；

（6）《关于XX、XX、XX三个信用社改建营业用房的请示》。

1.3可行性研究报告编制范围

依据国家有关政策、法律、法规、规程，对拟建项目建设背景及必要性、建设内容及规模、建设条件、建设方案、节能方案、环境保护、项目实施进度安排、投资估算及资金筹措、社会效益分析等方面进行全面论证和研究。

1.4项目研究结论

该项目建设后，信用社营业用房标准化体系制度更加完善，进一步提高制度的实用性和可操作性；

设立各类资料、档案管理准确详实；

能够定期开展储蓄、营销、服务等专业管理分析工作。

该项目是促进农村信用社建立规范流畅的管理流程，提高管理工作的系统性、科学性、规范性和有序性，最大限度地提升管理效率的基础性建设，不但非常必要，而且切实可行。

第二章项目建设背景及建设必要性

2.1农村信用社的作用与地位

农村信用社为用户提供快速定位和信息查询的理财生活服务软件，信用社的选址主要是以布局规划确定的城市功能区的不同金融服务需求为依据，在进行充分调研的基础上，优先考虑重点经济区域，选取经济环境好、市场潜力大、地理位置优越、交通便利的地区设置农村信用社。

二十四小时自助信用社，又称“无人值守信用社”。

主要由ATM自动取款机和CRS自动存取款机两种银行终端组成。

可办理存款、取款、转帐、缴费、查询和修改密码等多项业务。

近年来，农村信用社的个人金融产品和金融衍生产品不断推出，客户量激增。

而农村信用社受营运成本等因素的制约，在总量基本保持不变的情况下，不同程度上造成了农村信用社排长队的现象。

自去年以来股市不断升温，由此产生柜面受理基金开户、银证转账开户成倍增加。

据调查，以前办理一笔业务可能只需要2分钟，但现在仅客户向农村信用社柜员进行新产品咨询和沟通的时间，可能就会达到10分钟甚至更长。

随着业务的不断扩展，为适应未来农村信用社业的发展需要，进行农村信用社改造建设，成功向零售农村信用社业务转型，已显得更加重要。

2.2农村信用社的现状

本次改建的三个农村信用社营业用房，由于现营业用房结构不合理，房屋陈旧，且周边无停车位，不能实现功能分区设置，影响了农村信用社服务形象。

加之营业场地狭小，客户等候区无法设立，客户只能排队办理业务，农村信用社显得尤为狭小，落后的营业环境严重制约了这三个信用社业务发展。

严重影响了各项业务的发展，特别是对优质目标客户的服务、零星客户的电子渠道服务分疏导等。

为了进一步拓展业务空间，增加市场份额，提高市场综合竞争力及效益，经多方考证，需在原址进行改造装修，XX县农村信用合作联社拟将XX、XX、XX三个农村信用社重建。

产权人为XX县农村信用合作联社，总用地面积为2150.05平方米，分别为XX信用社864.5平方米，XX信用社467平方米，XX信用社818.55平方米；

总建筑面积为2904平方米，分别为XX信用社1000平方米，XX信用社960平方米，XX信用社944平方米；

XX信用社土地使用权证号为新国用（2006）第000918号，土地性质国家作价出资；

XX信用社土地使用权证号为新国用（2006）第000937号，土地性质国家作价出资；

龙溪信用社土地使用权证号为新国用（2006）第000928号，土地性质国家作价出资；

由于营业用房属80年代修建房且营业场地无法改造且面积小不适应业务发展需求二需重建，根据XX县农村信用合作联社内按农村信用社建设要求新建功能分区齐全的营业场地。

综上所述，建设本项目可有效改善XX县XX、XX、XX三个农村信用社管理和协调困难，降低管理资金支出，提高办事效率，节约办公成本，优化资源配置。

项目建成后有利于统一管理，达到优化资源配置，节约土地资源，节约管理成本的目的，符合建设节约型社会的总体目标。

2.3农村信用社建设必要性

2.3.1面对国内同行的竞争挑战，留住现有客户特别是优质客户困难，同时缺乏有效手段吸引和发展新客户。

随着国内农村信用社的上市在中国的开展，各家商业银行对国内市场这块蛋糕的争夺将越来越激烈，农村信用社对留住现有客户和发展新客户起到了重要的作用。

据TowerGroup的市场调查：

93%的客户仍然愿意去农村信用社，50%客户首选的服务渠道是农村信用社，因此提高现有的服务质量，并不断调节、发展和完善新型农村信用社，是取得竞争优势的重要手段。

2.3.2提高服务水平和提高工作效率不能兼顾，高服务水平带来运营成本居高不下。

农村信用社是为客户面对面提供服务的窗口，也是农村信用社内部经营管理的关键点；

农村信用社的系统是否高效、灵活、易用，直接影响着柜员的工作效率和服务质量，从而影响着整个农村信用社的竞争力。

同时，对农村信用社来说，是最大的非盈利资产，是最昂贵的服务渠道，消耗了农村信用社巨大的成本；

如何平衡服务水平和运营成本是一个重要问题。

2.3.3农村信用社作为面向客户提供服务的窗口，还缺乏为客户提供综合服务的能力，不能完全满足销售金融产品渠道的要求。

当前的农村信用社不能再单纯地以储蓄业务为主，必须向多功能、专业化方向发展。

多功能包括对公对私业务、存款贷款、个人支付结算等各种业务，如以支行面目出现的百货超市等。

专业化是指专门做理财业务，或者做高端客户的财务管理中心等等。

农村信用社应该能够根据客户需求和周边环境灵活的进行个性化的定位，并能够灵活的根据需求对金融产品销售渠道进行配置。

2.3.4大多数农村信用社柜员的工作效率和服务质量有待提高，业务处理流程有待优化，成本有待进一步降低。

当前农村信用社