初级银行从业考试《个人理财》模拟考试试题B卷Word文档格式.docx

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4、股票收益率最主要的表现形式是（）

A、到期收益率

B、持有期收益率

C、当期收益率

D、净收益率

5、证券的发行市场又称为（）

A、一级市场

B、二级市场

C、交易所市场

D、场外交易市场

6、以下关于股票挂钩类理财产品说法不正确的是（）

A、按结构划分，股票挂钩类理财产品包括可自动赎回，价幅累积，及其他在上述二者基础上改进的结构2

B、按是否保障本金划分，股票挂钩类理财产品包括不保障本金理财产品和保障本金理财产品

C、股票挂钩类理财产品的挂钩标的是单只股票或篮子股票

D、股票挂钩类理财产品的投资回报=股票价格×

投资回报率

7、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（）

A、国债

B、定期存款

C、股票

D、活期存款

8、有经验的理财师通常会把规划的重心放在客户家庭的主要成员身上，不包括（）

A、客户

B、配偶

C、有收入来源且已经成家的子女

D、需要赡养的父母

9、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（）标准进行的分类。

A、按投资基金的组织形式

B、按投资基金能否赎回

C、按投资基金的投资对象

D、按投资基金的风险大小

10、外汇期权的购买者，其（）

A、风险是无限的，收益也是无限的　　　　　

B、风险是有限的，收益也是有限的

C、风险是有限的，收益是无限的　　　　　　

D、风险是无限的，收益是有限的

11、美式期权，是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的（）

A、期权交易

B、产权交易

C、货币交易

D、期权交换

12、以下关于保险兼业代理许可证，说法错误的是（）

A、许可证的有效期限为3年

B、保险兼业代理人应在有效期满前2个月申请办理换证事宜

C、保险兼业代理人在发生合并或撤销、解散等事宜而不再具备保险兼业代理资格时，应在1个月内向中国保监会交回保险兼业代理许可证

D、由于名称或主营业务范围变更而需变更保险兼业代理许可证的内容时，应在1个月内向中国保监会申请办理变更事宜

13、以下有关人力资本的论述中正确的是（）

A、理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本

B、人力资本是指劳动者劳动报酬的终值

C、投资者离退休的时间越长，人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱

D、投资者个人的人力资本供给弹性越大，投资者持有的高风险经济资源越少

14、交易双方在场外市场上通过协商，按约定的价格在约定的未来日期买卖某种标的金融资产的合约是（）

A、远期

B、期货

C、期权

D、互换

15、基金子公司在产品开发和主动管理能力上有自己独特的优势，从产品来看，不属于基金子公司产品特征的是（）

A、产品收益率相对较高

B、产品标准化程度高

C、产品参与人相对较多

D、抗风险能力低

16、宋体以下债券中风险最低的是（）

B、金融债券

C、公司债

D、企业债券

17、（）一般为委托人（如家长）根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人（如信托机构），受托人按照信托协议的约定为受益人（如子女或配偶）的利益，管理、分配信托资产的行为。

A、委托

B、信托

C、受托

D、授信

18、负债比率是客户负债总额与总资产的比值，显然这一比率与清偿比率密切相关，同样可以用来衡量客户的综合（）能力。

A、经济

B、偿债

C、收入

D、支出

19、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是（）

A、年龄

B、性别

C、职业

D、体格

20、保证合同不能是（）

A、书面形式

B、口头承诺

C、信函、传真

D、主合同中的担保条款

21、以下属于个人教育理财规划的非货币风险的是（）

A、因长期同父母生活导致的无法及早自立

B、投资失败导致子女失去留学机会

C、选择政府贷款后因无力偿还导致债券转嫁到子女身上

D、教育金归属权发生争议

22、以下关于各保险要素的说法，正确的是（）

A、被保险人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人

B、保险人是指与被保险人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司

C、投保人是指财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人

D、受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人

23、近年来，（）逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格。

A、银行业从业资格人员

B、理财规划师

C、注册从业人员

D、理财分析师

24、以下投资工具中，最安全的是（）

A、银行存款

B、国债

D、基金

25、（）是家庭理财中最重要的资产，因为它们是实现家庭财务目标的来源。

A、流动资产

B、投资资产

C、个人资产

D、自用资产

26、宋体以下有关黄金价格地说法中错误地是（）

A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系

B、国际局势紧张时,黄金价格会上升

C、一般而言,世界经济状况趋好,黄金首饰需求增加,将促使金价上升

D、美元地坚挺往往会推动金价地上涨

27、若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取何种动作?

（）

A、卖出价值9.6万元的股票

B、卖出价值10.8万元的股票

C、卖出价值16.8万元的股票

D、不买不卖

28、理财师应该尽可能地去向客户展示其未来可以享受到的生活品质，并在理财规划书中要强调（）

A、生活品质

B、生活方式

C、理财目标

D、生活品质和生活方式

29、最初的生命周期模型是由（）提出。

A、伊查克•爱迪斯

B、侯百纳

C、弗朗哥•莫迪利阿尼

D、莫迪利阿尼和布伦伯格

30、下列不属于国债产品风险的是（）

A、操作风险

B、违约风险

C、再投资风险

D、价格风险

31、在人的生命周期中，理财策略最简单的时期是（）

A、老年养老期

B、中年成熟期

C、青年发展期

D、少年成长期

32、理财产品申购采取（）的方式，赎回以（）申请。

A、“份额申购”，份额

B、“金额申购”，金额

C、“份额申购”，金额

D、“金额申购”，份额

33、（）是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。

B、财政部

C、商业银行

D、非银行金融机构

34、对客户的评估报告的审核，负责人员应着重审核（），避免错误销售和不当销售。

A、理财投资建议是否存在误导客户的情况

B、客户分层是否合理

C、投资金额较大的客户的相关材料

D、评估报告是否披露了相关重大事项

35、下列关于基金销售机构收取费用的表述，错误的是（）

A、不得收取销售费用

B、不得向投资人收取额外费用

C、不得对不同投资人适用不同费率

D、收取销售费用

36、财产保险中重复保险适用（）

A、平均分摊原则

B、比例分摊原则

C、第一赔偿原则

D、顺序赔偿原则

37、商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应该按照（）管理和使用。

A、商业银行需要

B、理财人员意向

C、理财合同约定

D、客户投资目标

38、（）对基金财产具有经营管理权；

（）对基金财产具有保管权；

（）对基金运营收益享有收益权，并承担风险。

A、管理人，托管人，投资人

B、管理人，投资人，托管人

C、托管人，管理人，投资人

D、投资人，托管人，管理人

39、宋体按照《保险法》的规定，下列说法错误的是（）

A、《保险法》的调整对象是保险组织和保险行为

B、保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在授权范围内代为办理保险业务的机构，也可以是个人

C、保险经纪人是基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，依法收取佣金的单位

D、保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托

40、以下关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是（）

A、具有相应的风险管理体系和内部控制制度

B、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员

C、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系

D、信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件

41、宋体广义地证券包括（）、货币证券和资本证券。

A、权益证券

B、商品证券

C、凭证证券

D、债务证券

42、有“活期储蓄”之称，可以给中小投资者带来相对安全的增值收益，同时又与一般开放式基金一样有较好流动性的基金是（）

A、债券型基金

B、股票型基金

C、货币市场基金

D、指数基金

43、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险,约定如雇员在工作中因意外伤害致死,将向其家属给付死亡保险金、其中,保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（）

A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属

B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主

C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属

D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属

44、某舞厅2月取得门票收入为60000元，出售饮料、烟、酒的收入为100000元，收取献花费为10000元，收取卡拉ok点歌费为250000万元。

那么该月应纳营业税为（）

A、42000元

B、43000元

C、44000元

D、45000元

45、开放式基金的交易价格主要取决于（）

A、基金总资产

B、供求关系

C、基金净资产

D、基金负债

46、个人理财风险和报酬的关系是（）

A、正相关

B、反相关

C、无法判断

D、没有关系

47、（）称为准储蓄

A、债券型

B、股票型

C、货币市场

D、指数

48、关于客户信息收集的说法，不正确的是（）

A、次级信息的获得需要从业人员在平日的工作中注意收集和积累，建立专门数据库，以便随时调用。

B、宏观经济信息可以由政府部门或金融机构公布的信息中获得，所以我们称为初级信息

C、客户信息分为初级信息和次级信息

D、由于客户的个人和财务资料只能通过与客户沟通获得，所以也成为初级信息

49、银行代理服务类业务简称代理业务，指（）商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来（）的业务。

A、不构成，非利息收入

B、不构成，利息收入

C、构成，非利息收入

D、构成，利息收入

50、一般而言，紧缩性的货币政策会抑制投资需求，导致（）

A、利率上升；

金融资产价格上升

B、利率下跌；

C、利率上升；

金融资产价格下跌

D、利率下跌；

金融资产价格下