浙江省下半银行从业风险管理实现路径考试题_精品文档Word文档格式.docx

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C．其计算公式为：

税前净收入/资本金总额

D．准备金的充足程度指标包括信贷资产准备的充足率和非信贷资产准备的充足率

6、在银行风险管理中，主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其状况的机构是__。

A．监事会

B．董事会

C．高级管理层

D．股东大会

7、假定股票市场一年后可能出现5种情况，每种情况所对应的概率和收益率如下表所示：

A．概率

B．0.05

C．0.20

D．0.15

E．0.25

F．0.35

G．收益率

H．50%

I．15%

J．-10%

K．-25%

L．40%

8、货币供给与货币需求相适应的一种状态是__

A．一般均衡

B．通货紧缩

C．货币供求均衡

D．通货膨胀

9、当前社会流行的“月光族”，即每月的工资基本全部用来消费，对这类客户的投资建议是__。

A．购买平衡型投资基金组合，购买养老险或投资型保单

B．购买单一指数型基金，购买基本需求养老保险

C．购买中短期比较看好的基金，购买短期储蓄险或房贷寿险

D．购买中长期表现稳定基金，购买子女教育基金

10、关于信托财产，说法错误的是__。

A．受托人因处理信托事务所支出的费用，对第三人所负债务，以信托财产承担

B．受托人可以在其固定财产和信托财产之间进行交易，或在不同委托人的信托财产进行交易

C．受托人以其固定财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权

D．受托人利用信托财产：

为自己谋利时，所得的利益归入信托财产

11、商业银行总的市场风险限额以及限额种类、结构应当提交__批准。

A．董事会

B．高级管理层

C．风险管理部门

12、2003年中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据，这种货币政策工具属于__，发行票据会__。

A．利率政策；

增加货币供应量

B．公开市场业务；

减少货币供应量

C．公开市场业务；

D．利率政策；

减少货币供应量

13、经办银行应向每一位借款学生发放“国家助学贷款毕业生资料确认书”，要求学生在毕业后__个月内填写完毕并寄回原经办银行。

A．1

B．2

C．5

D．6

14、根据巴塞尔委员会规定，商业银行应该对它经常使用主要币种的流动状况进行计量、监测和控制。

一般的是对持有“一揽子”外币资产组合并获得__。

A．风险收益率

B．无风险收益率

C．偏好收益率

D．资产组合收益率

15、下列期权中属于现货期权的是__。

A．股指期货期权

B．利率期货期权

C．外汇期货期权

D．债券期权

16、基金管理人应当自收到核准文件之日起__个月内进行基金募集。

A．3

B．6

C．9

D．12

17、以下说法错误的是__。

A．内幕信息违反了证券市场的“公开、公平、公正”原则，侵犯了不特定广大投资者的合法权益

B．内幕交易损害了上市公司的利益

C．银行业从业人员可以委托他人利用内幕信息进行内幕交易

D．利用内幕信息进行证券交易的行为，损害了投资者对上市公司的信心，从而影响到上市公司的正常发展

18、存款是银行对存款人的__。

A．资

B．负债

C．信用

D．管理

19、合同文本复核人员应就复核中发现的问题及时与合同填写人员沟通，并建立复核记录，交由__签字确认。

A．合同填写人员

B．借款人

C．审批人

D．贷款银行的法人

20、以行政命令或其他方式直接对金融机构主要是商业银行的信用活动所进行的控制，是指__

A．一般性控制手段

B．间接信用指导

C．直接信用控制工具

D．选择性控制工具

21、我国的信托业已经先后经过__次大规模的清理整顿。

A．4

B．5

C．6

D．7

22、下列各图中，正确反映了随着复利次数的增加，同一个名义年利率求出的有效年利率变化趋势的是（）。

A.A

B.B

C.C

D.D

23、贷款项目评估是以__为基础，根据国家现行方针政策、财税制度以及银行信贷政策的有关规定，结合调研得来的有关项目生产经营的信息材料，从技术、经济等方面对项目进行科学审查与评价的一种理论与方法。

A．项目背景

B．项目的大小

C．项目可行性研究报告

D．国家政策

24、银团贷款的__是指银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款协议规定的职责对银团资金进行管理的银行。

A．牵头行

B．副牵头行

C．代理行

D．参加行

25、我国正在推行的人民币货币市场基准利率指标体系是（）。

A．伦敦银行同业拆放利率

B．全国银行问同业拆放利率

C．上海银行间同业拆放利率

D．香港银行间同业拆放利率

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。

错选，本题不得分；

少选，所选的每个选项得0.5分）

1、操作风险评估的原则之一是由表及里，在流程网络的不同层面中由表及里依次识别操作风险因素，具体可以划分为非流程风险、流程环节风险、控制派生风险。

下列__属于非流程风险。

A．欺诈操作失误

B．人力资源配置不当

C．增加人工授权控制产生的内部欺诈

D．欺诈

2、对在中华人民共和国境内设立的__以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用《银行业监督管理法》对银行业金融机构监督管理的规定。

A．财务公司

B．保险公司

C．信托投资公司

D．金融租赁公司

E．金融资产管理公司

3、银行通常将__看做是对其市场价值最大的威胁。

A．声誉风险

B．法律风险

C．战略风险

D．国家风险

4、风险预警程序有__。

A．信用信息的收集

B．信用信息的传递

C．风险分析

D．风险处置

E．后评价

5、资金的投资收益通常包括__。

A．资本利得

B．现金分配

C．利息

D．股利

E．转让收益

6、下列关于商业银行设立分支机构的说法，正确的有__。

A．商业银行设立分支机构须有一定的资本

B．商业银行总行拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本金总额的60%

C．商业银行分支机构具有独立的法人资格

D．商业银行分支机构独立核算，自负盈亏

E．商业银行分支机构对外先以自己经营管理的财产承担民事责任，不足部分由总行承担

7、适宜采取主导式定位的银行应该是__。

A．在市场上占有极大的份额

B．刚刚开始经营

C．资产规模中等，分支机构不多

D．资产规模很小，提供的信贷产品较少

8、买入金融资产权利的期权叫__。

A．看涨期权

B．看跌期权

C．股指期货

D．光票托收

9、《商业银行法》规定的商业银行的主要经营业务不包括__。

A．吸收公众存款

B．发行股权证券

C．发放贷款

D．买卖外汇

10、下列属于资产变化引起的需求的是__。

A．资产效率的下降

B．固定资产的重置

C．固定资产的扩张

D．长期投资

E．短期投资

11、以下各项中，贷款担保方式与其他三项完全不同的是__。

A．有担保流动资金贷款

B．商用房贷款

C．设备贷款

D．无担保流动资金贷款

12、个人汽车贷款受理和调查中的风险不包括__。

A．借款申请人户籍所在地不在贷款银行所在地区

B．担保物不易变现

C．不以履约保证保险的投保资格调查为依据，造成重复调查

D．抵押物的权属证明材料有涂改现象

13、依据《票据法》，票据被称为无因证券，其含义是指（）。

A．当事人发行、转让、背书等票据行为所以法定形式进行

B．占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系

C．转让票据须以向受让方交付票据为先决条件

D．取得票据无需合法原因

14、下列关于超额备付金率的说法，正确的是__。

A．外币超额备付金率不得低于3%

B．外币超额备付金率：

（在中国人民银行超额外汇准备金存款+存人同业外汇款项+外汇现金）/外币各项存款期末余额×

100%

C．在中国人民银行超额准备金存款是指银行存人中央银行的全部存款

D．人民币超额准备金率不得低于3%

15、下列降低风险的方法中，（）只能降低非系统性风险。

A．风险转移

B．风险分散

C．保险转移

D．非保险转移

16、高经营杠杆行业的特征不包括__。

A．其产品平均成本随着生产量的增加迅速下降

B．在经济增长、销售上升时，其增长速度要比低经营杠杆行业缓慢得多

C．其销售量对营业利润的影响相对低经营杠杆行业更大

D．高经营杠杆通常会产生较高的信用风险

17、以下各项中，属于流动资金贷款的是__。

A．中国银行的个人商用房贷款

B．中国银行的个人投资经营贷款

C．中国建设银行的个人助业贷款

D．“幸福时贷”个人无担保贷款

E．民生银行的个人设备贷款

18、个人经营类贷款的用途包括__。

A．借款人定向购买商用房、机械设备

B．满足个人控制的企业生产经营流动资金需求

C．满足个人控制的企业其他合理资金需求

D．借款人定向租赁商用房、机械设备

E．满足个人旅游资金需求

19、在用基本指标法计量操作风险资本的公式中KBIA=&

divide;

n，巴塞尔委员会规定固定比例为（）。

A．8%

B．12%

C．15%

D．18%

20、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，__。

A．处5万元以上10万元以下罚款

B．处10万元以上20万元以下罚款

C．处10万元以上30万元以下罚款

D．处20万己以上50万元以下罚款

21、商业银行对关系人__。

A．可以发放信用贷款

B．不得发放担保贷款

C．发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件

D．发放信用贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件

22、理财顾问业务的第一步是__。

A．确定客户财务目标

B．资产管理目标分析

D．基本资料收集

23、某银行于2006年10日进行重组，由于种种原因重组失败。

国务院银行业监督管理机构决定终止重组，依法按__方式继续处置该银行。

A．撤销

B．宣告破产

C．接管

D．托管

24、目前，我国个人住房贷款与房价款的比例最高为__，个人住房贷款的最长期限为__。

A．80%，20年

B．80%，30年

C．70%，20年

D．70%，30年

25、对基金的申购赎回诉述中，错误的是__。

A．开放式基金的收购赎回，由基金管理人负责办理，基金管理可以委托证监会认定的其他机构代为办理

B．