山西省上半银行业初级个人理财金融市场的构成要素考试试题_精品文档Word下载.docx

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5、CreditRisk+模型认为，贷款组合中不同类型的贷款同时违约的概率很小且相互独立，因此，贷款组合的违约率服从__分布。

A．正态

B．均匀

C．泊松

D．指数

6、下列关于事后检验的说法，不正确的是__。

A．事后检验将市场风险计量方法或模型的估算结果与实际发生的损益进行比较，以检验计量方法或模型的准确性和可靠性，并据此对计量方法或模型进行调整和改进

B．事后检验是调整和改进市场风险计量方法的一种方法

C．若估算结果与实际结果近似，则表明该风险计量方法或模型的准确性和可靠性较高

D．若估算结果与实际结果差距较大，则表明事后检验的假设前提是合理的

7、银行在收取承担费时，说法错误的是__。

A．借款人擅自变更提款计划的，银行应该查清原因并收取承担费

B．在借款人的提款期限届满之前，公司业务部门应将借款人应提未提的贷款额度通知借款人

C．在借款人提款有效期内，如果借款人部分或全部未提款，则银行就应该对未提部分在提款期结束时自动注销

D．对于允许变更提款计划的，银行应该对借款人收取贷款额度承担费

8、__是商业银行流动资金贷前调查报告中对流动资金贷款可行性的分析。

A．该笔贷款的金额、期限、用途、提款计划

B．贷款金额和期限的合理性

C．该笔贷款所涉及的经营周期

D．银行贷款规模和贷款资金的落实情况

9、户央银行提高法定存款准备金率时，市场的反应通常是__

A．商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少

B．商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多

C．商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少

D．商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多

10、下面有关银行财务报表的说法不正确的是__。

A．会计要素有“资产”、“负债”、“所有者权益”、“收入”、“费用”、“利润”六项

B．资产负债表、利润表、现金流量表都是动态报表

C．根据会计平衡要求，产生了复式记账法，最通用的是借贷记账方法

D．一般财务会计是对外报告，管理会计是对内报告

11、以下不属于信托受益人范围的是（）。

A．自然人

B．法人

C．未经注册的民间组织

D．政府部门

12、关于商业银行对大额不良贷款逐笔计提专项准备金的做法错误的是__。

A．损失类的贷款，应按贷款余额的100%计提专项准备金

B．可疑类贷款有必要也可以从其贷款组合中区别出来逐笔计算

C．如果次级类贷款可能的还款来源是抵押品，相对明确并容易量化，应该区别出来逐笔计提

D．对于单笔贷款计提准备金时，不需要扣除该笔贷款抵押品的价值

13、商业银行进行风险监测时观察风险诱因/环节从内部因素来看，不包括__带来的操作风险。

A．人员

B．外部欺诈

C．流程

D．系统

14、下列关于个人旅游消费贷款的表述错误的是__。

A．借款人参加的旅行社须经银行认可

B．贷款期限最长不超过5年（含5年）

C．贷款最高限额原则上不超过10万元人民币

D．通常要求借款人先支付一定比例的首期付款，通常为旅游费用的10%以上

15、第一家跨省区设立分支机构的城市商业银行是__。

A．北京银行

B．南京银行

C．上海银行

D．威海市商业银行

16、我国个人征信系统是由__组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。

A．国务院

B．中国人民银行

C．银监会

D．银行业协会

17、以下选项关于战略规划的说法，不正确的是__。

A．战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素，潜在收益以及可以接受的风险水平

B．商业银行应该从长期的角度和战略的高度确保商业银行健康、持久的运营

C．声誉管理规划中不要采取“辩护和否认”，要采取“化敌为友”，勇于承担责任，敢于接受暂时性的危机和挑战，并且要积极的与内外部利益相关者进行协调沟通，以降低利益持有者或者公众的持续对抗反应

D．战略风险也是无形的，所以主要是通过优先顺序，通过定量方面进行评估

18、理财产品对应的信托财产变现不及时等原因造成理财产品不能按时支付理财资金，理财期限将相应延长的风险是__。

A．提前终止风险

B．销售风险

C．操作风险

D．延期风险

19、某商业银行资产总额为300亿元，风险加权资产总额为200亿元，资产风险敞口为230亿元，预期损失为4亿元，则该商业银行的预期损失率为__。

A．1.33%

B．1.74%

C．2.00%

D．3.08%

20、流动性属于CAMELs的评级内容，下列不属于评估流动性主要考虑的因素的是（）。

A．资金来源的构成、变化趋势和稳定性

B．资产负债管理政策和资金的调配情况

C．银行盈利的质量，以及银行盈利对业务发展的影响

D．管理层有效识别、监测和调控银行头寸的能力

21、金融机构将未到期的已贴现商业票据，以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为属于__。

A．票据贴现

B．票据转贴现

C．票据承兑

D．票据背书

22、客户违约给商业银行带来的债项损失包括两个层面，分别是__。

A．金融损失和财务损失

B．正常损失和非正常损失

C．实际损失和理论损失

D．经济损失和会计损失

23、以下公式错误的有_________。

A．负债收入比率=债务支出/税前收入

B．储蓄比率=盈余/税前收入

C．流动性比率=流动性资产/每月支出

D．负债总资产比率=负债/总资产

24、一个行业的进入壁垒越高，则该行业的自我保护越__，该行业的内部竞争越__。

A．强，强

B．强，弱

C．弱，强

D．弱，弱

25、专门投资于其他证券投资基金，通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产，结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种是__。

A．ETF

B．LOF

C．FOF

D．QDII

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。

错选，本题不得分；

少选，所选的每个选项得0.5分）

1、根据我国《商业银行法》的规定，银行的核心资本不得__银行资本的__。

A．高于；

50%

B．低于；

1/3

C．低于；

D．高于；

100%

2、以下属于无效合同的有__。

A．一方以欺诈的手段订立合同，损害国家利益

B．以合法形式掩盖非法目的

C．因重大误解而订立的合同

D．在订立合同时显失公平的

E．一方以胁迫的手段订立合同，损害国家利益

3、以下关于银行业从业人员岗位职责的说法，错误的是__。

A．商业银行对各个岗位的职责有明确划分

B．从业人员必须遵循所在机构业务操作规程

C．从业人员临时离开工作岗位可以将其本人工作暂时委托他人代为履行

D．不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章等交与其他人员

4、如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想固定进口成本，他应选择做__。

A．远期外汇买卖

B．择期外汇买卖

C．掉期外汇买卖

D．外汇期权买卖

5、下列关于商用房贷款不良贷款管理的说法，正确的是__。

A．银行应按照贷款风险五级分类法对不良商用房贷款进行认定

B．银行应把认定为不良贷款的商用房贷款全部予以核销

C．银行应建立商用房贷款的不良贷款台账

D．对未按期还款的借款人，有担保人的可向担保人通知催收

E．已核销的商用房贷款，银行不再催收

6、出质人对质物、质押权利占有的合法性，下列说法正确的是__。

A．用动产出质的，应通过审查动产购置发票、财务账簿，确认其是否为出质人所有

B．如质押财产为共有财产，出质是否经全体共有人同意

C．审查质押的设定是否已由出质人有权决议的机关作出决议

D．认真查验抵押物的权属，确保抵押物的有效性

E．用权利出质的，应核对权利凭证上的所有人与出质人是否为同一人

7、下列属于银行业金融机构的是__。

A．证券交易所

B．城市信用合作社

C．商业银行

D．政策性银行

E．法人企业

8、下列情况中，不得进行呆账核销的有。

A：

借款人或担保人有经济偿还能力，未按期偿还的银行债权

B：

违反法律法规的规定，以各种形式悬空的银行债权

C：

行政干预逃废或者悬空的银行债权

D：

银行未向借款人和担保人追偿的债权

E：

借款人死亡，又无其他债务承担者

9、下列关于信用风险的说法，正确的是__。

A．信用风险只有当违约实际发生时才会产生

B．对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源

C．信用风险包括违约风险、结算风险等主要形式

D．交易对手信用评级的下降不属于信用风险

10、下列关于经济周期的说法中正确的有__。

A．经济周期一般分为繁荣、衰退、萧条和起飞四个阶段。

B．经济波动的周期性会在很大程度上决定商业银行的经营状况

C．在危机阶段，商业银行的负债规模严重下降

D．在高涨阶段，商业银行的资产规模急剧下降

E．在经济复苏阶段，商业银行的资产业务规模和利润有明显扩大

11、授信额度的确定流程包括__。

A．分析借款原因和借款需求

B．讨论借款原因和具体需求额度，评估借款企业可能产生的特殊情况

C．进行信用分析

D．进行偿债能力分析

E．整合所有的授信额度作为借款企业的授信额度

12、贷放分控的法规要求。

借款申请文件

设立独立的放款执行部门

将资本金到位审核、按项目进度放款把关和按约定用途使用贷款作为贷款发放和支付的重要前提条件

借款用途证明文件

大型设备采购合同

13、合规风险管理体系应包括的基本要素有__。

A．合规政策

B．合规管理部门的组织结构和资源

C．合规培训与教育制度

D．合规风险识别和管理流程

E．合规风险管理计划

14、下列关于久期缺口的理解，正确的有__。

A．当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，银行的市场价值将增加

B．当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，银行的市场价值将减少

C．当久期缺口为正值时，如果市场利率上升，银行的市场价值将减少

D．久期缺口的绝对值越小，银行对利率的变化越敏感

E．久期缺口的绝对值越小，银行的利率风险暴露量越大

15、银行营销管理的目的是__。

A．为客户创造价值

B．满足客户需求

C．增加营业利润

D．吸引高端客户

E．为银行带来增值

16、个人在决定目前的消费和储蓄时，应综合考虑__。

A．即期收入

B．未来收入

C．工作时间

D．退休时间

E．可预期的开支

17、出口打包贷款是__凭进