上半天津银行职业资格《风险管理》：风险分析考试试题_精品文档Word文档下载推荐.docx

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C．适时、完整地监测风险

D．迅速、有效地控制风险

6、综合理财计划市场风险控制方法有（）。

A．商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，在风险限额指标中至少应包含错配限额

B．商业银行除了制定银行可承受的市场风险限额外，还应当按照风险管理权限，制定不同的交易部门和交易人员的风险限额，并确定每一理财产品的限额

C．商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额管理，但流动性风险限额应至少包括风险价值限额

D．对未事先审批而突破风险价值限额的交易，应记录检查

7、在财务分析中，ROE可以分解的因素不包括。

A：

利润率

B：

资产使用效率

C：

财务杠杆

D：

留存比率

E：

著作权

8、根据运作机制，划分的风险预警方法不包括。

黑色预警法

黄色预警法

蓝色预警法

红色预警法

9、我国市场的证券投资基金均为（）。

A．公司型基金

B．契约型基金

C．开放式基金

D．凭证式国债

10、一定投资期间内，若挂钩外汇在整个期间未曾触及买方所预先设定的两个触及点，则买方将可以获得当初双方所协定的回报率的是__。

A．一触即付期权

B．二触即付期权

C．双向不触发期权

D．单项不触发期权

11、__的特点是针对性强，适宜少数尖端客户，能够为客户提供需要的个性化服务，但营销渠道狭窄，营销成本高。

A．单一营销策略

B．情感营销策略

C．分层营销策略

D．大众营销策略

12、第一家跨省区设立分支机构的城市商业银行是__。

A．上海银行

B．南京银行

C．北京银行

D．青岛银行

13、下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是__。

A．不同人的风险承受能力不同

B．退休老人的风险承受能力通常低于中年人

C．投资期限越长，风险承受能力越强

D．长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱

14、银行在进行客户信用评级时应采取__的评定方法。

A．定量分析为主，定量分析与定性分析相结合

B．定量分析

C．定性分析为主，定性分析与定量分析相结合

D．定性分析

15、__属于财产保全的方式。

A．诉前财产保全

B．诉后财产保全

C．执行财产保全

D．强制财产保全

16、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避__，以对自己的资产进行保值。

A．股票

B．浮动利率资产

C．固定利率债券

D．外汇

17、个人贷款与公司贷款是商业银行按照__划分的。

A．主体类型

B．贷款额度

C．还款方式

D．担保方式

18、根据规模细分的各子市场中，商业银行应重点争取的客户群为__。

A．工业企业

B．大型、特大型企业

C．中小企业

D．国有企业

19、商业银行提高资本充足率的“分子对策”是__。

A．增加核心资本

B．降低风险加权总资产

C．银行并购

D．银行重组，合并重复的机构从而降低成本

20、声誉危机管理的主要内容不包括__。

A．危机现场处理

B．危机处理过程中的持续沟通

C．模拟训练和演习

D．明确记载的危机处理/决策流程

21、商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化的服务为__。

A．私人银行业务

B．综合理财服务

C．财务顾问业务

D．理财计划

22、1988年第一个巴塞尔资本协议出台，其中规定资本充足率应该达到__的要求。

A．5%

B．8%

C．10%

D．13%

23、CreditMonitor的核心在于把企业与银行的借贷关系视为期权买卖关系，这一模型对有风险贷款和债券进行估值的理论基础是__。

A．保险学的精算理论

B．默顿期权定价理论

C．经济计量学理论

D．资产组合理论

24、银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是（）。

A．不打听与自身工作无关的信息

B．未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责

C．当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管

D．未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行

25、按照个人耐用消费品贷款对借款人贷款期限的相关规定，下列人员中，不符合贷款条件的是__。

A．李女士，50周岁

B．关先生，55周岁

C．小张，18周岁

D．王女士，59周岁

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。

错选，本题不得分；

少选，所选的每个选项得0.5分）

1、对以实际借款人及其关系人多人名义申请贷款，用于购买同一房产的，按__适用审批权限。

A．单个借款人

B．两个借款人

C．按实际人数

D．按实际人数的一定比例

2、以下有关贷款审批描述不正确的是__。

A．贷款审批是决策过程的方案设计和方案选择阶段

B．方案选择就是贷与不贷、贷多贷少、贷款期限长短等

C．银行应当建立审贷分离、分级审批的贷款管理制度

D．审批人员根据信贷业务预计给银行带来的效益和风险决定是否批准

3、借款人申请有担保流动资金贷款，须具备的条件包括__。

A．无不良资信记录和行为记录

B．借款人具有合法有效的身份证明如居民身份证、户口簿等

C．借款人年满18周岁

D．具有稳定的职业和家庭基础，具有按时偿还贷款本息的能力

E．借款人原则上为其经营企业的主要所有人，且所经营的企业具有一定的盈利能力

4、银行业从业人员接受的监督有__。

A．所在机构

B．银行业协会

C．银监会

D．中国人民银行

E．社会公众

5、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构对从事反洗钱工作的人员有下列哪些行为应依法给予行政处分__。

A．违反规定进行检查、调查的

B．泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的

C．违反规定对有关机构和人员实施行政处罚的

D．违反规定采取临时冻结措施的

E．其他不依法履行职责的行为

6、某企业原是A银行客户经理的大客户，后因与B银行的客户经理建立了良好的个人关系而成为B银行的客户。

A银行客户经理应__。

A．暗示给企业负责人回扣争取拉回客户

B．对企业负责人揭发B银行在某些业务领域的弱点

C．继续与企业保持联系，递送有关A银行的产品介绍

D．拒绝企业对A银行的询价要求，以防有关信息落入B银行

7、在基金转换中，投资者A日转换成功后，一般情况下，基金注册登记人于__日，为投资者的转出及转入基金份额分别进行权益扣除和权益增加。

A．A

B．A+1

C．A+2

D．A+3

8、如果办理保险后反悔，应及时办理退保手续，与此相关的正确规定为_________。

A．在10天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。

B．在10天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。

C．在5天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。

D．在30天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。

9、目前，我国部分商业银行采取的思路是，以__为基础，按照持有目的将资产分为四类，进而按照产品线进行会计科目设置。

A．巴塞尔新资本协议

B．国际会计准则

C．商业银行管理办法

D．国际会计准则和我国的金融企业会计制度

10、按照银行个人贷款产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将定位方式分为三种。

如果银行在市场上占有极大的份额，控制和影响其他商业银行的行为，同时，可以凭借资金规模充足、产品创新、反应速度快和营销网点广泛的优势，不断保持主导的地位。

这类银行可以采用__定位。

A．主导式

B．追随式

C．补缺式

D．开发式

11、根据对客户不同的定位，网点机构营销渠道分为__。

A．专业性网点机构营销渠道

B．全方位网点机构营销渠道

C．零售型网点机构营销渠道

D．高端化网点机构营销渠道

E．低端化网点机构营销渠道

12、下列属于借款人申请商业助学贷款需要提交的材料的有__。

A．合法身份证件

B．借款人同意银行查询其个人征信信息的书面授权

C．借款人或其家庭成员经济收入证明

D．借款人为入学新生的，提供就读学校的录取通知书或接收函

E．借款人就读学校开出的学生学习期内所需学费、住宿费和生活费总额的有关材料

13、商业银行管理战略包括（）内容。

A．战略目标

B．战术目标

C．长期目标

D．短期目标

E．实现路径

14、__准入是银行监管的首要环节。

A．市场

B．机构

C．业务

D．高级管理人员

15、设备贷款的额度最高不得超过借款人购买或租赁设备所需资金总额的__。

A．50%

B．55%

C．70%

D．90%

16、近年来，在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有__。

A．农村商业银行

B．中国农业银行

C．农村合作银行

D．农村资金互助社

E．村镇银行

17、单位活期存款账户包括__。

A．专用存款账户

B．一般存款账户

C．临时存款账户

D．基本存款账户

18、下列__解散情形出现时，公司不必进行清算、清理债权债务。

A．公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现

B．股东会或股东大会决议解散

C．因公司合并需要解散

D．公司违反法律法规被依法吊销营业执照

19、盈利能力是__。

A．区域管理能力和区域风险高低的最终体现

B．通过总资产收益率来衡量

C．通过贷款实际收益率来衡量

D．盈利能力较高，通常区域风险相对较高

20、质押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。

质押担保包括__。

A．固定资产质押

B．流动资产质押

C．动产质押

D．不动产质押

E．权利质押

21、依据银监会颁布的《商业银行风险监管核心指标》（试行），风险监管核心指标主要类别不包括__。

A．风险水平

B．风险迁徙

C．风险对冲

D．风险抵补

22、质押合同的条款审查应注意条款，不包括__。

A．被质押的贷款数额

B．宽限期

C．质物的名称、数量、质量、状况

D．质押担保的范围

23、__不是银行流动资金贷前调查报告中对借款人生产经营及经济效益分析的内容。

A．