内蒙古上半银行从业资格《风险管理》：战略风险考试题Word文档格式.docx

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C：

资金来源与运用表

D：

损益表

E：

著作权

5、运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品（如远期、期权、掉期等）组合在一起而形成的一种金融产品是__。

A．货币型理财产品

B．结构性理财产品

C．期权类产品

D．信贷资产类理财产品

6、非财务因素分析是信用风险分析过程中的重要组成部分，与财务分析相互印证、互为补充。

以下不属于非财务分析内容的是（）。

A．管理者的人品、诚信度

B．行业周期性分析

C．技术进步

D．现金流量分析

7、“直客式”个人汽车贷款运行模式下，借款申请人需要提供的申请材料不包括__。

A．贷款银行认可的借款人还款能力证明材料

B．由汽车经销商出具的购车意向证明

C．借款人的收入证明材料

D．合法有效的身份证件

8、下列关于债券违约风险的说法，正确的是__。

A．违约风险又称价格风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险

B．违约风险一般是由于市场利率变化而使债券持有人面临的风险

C．不同发行者发行的债券违约风险趋于相似

D．一般来说，国债的违约风险低于公司债券

9、经风险调整的收益率为每个业务单位或交易的__和经济资本的比率。

A．营业收入

B．税后净利润

C．交易成本

D．预期利润

10、下列选项中不属于银监会的监管职责的是__。

A．指导部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测

B．对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔

C．负责统一编制金融业的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布

D．对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理

11、在单一客户限额管理中，客户所有者权益为2亿元，杠杆系数为0.8，则该客户最高债务承受额为__亿元。

A．2.5

B．0.8

C．2.0

D．1.6

12、某人看中了一套价值150000元的房子，其中20%为首付款，其余以9%的年利率贷了30年期的贷款，他每个月需支付的按揭款为__元。

A．652.25

B．799.33

C．895.21

D．965.55

13、按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的__缴纳失业保险金。

A．6%

B．2%

C．3%

D．5%

14、备用信用证与其他信用证相比，描述错误的是__。

A．备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为

B．只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付

C．备用信用证业务关系中，开证行是第一付款人

D．一般信用证业务中，银行都要承担对受益人的第一付款责任

15、下列关于长期次级债务的说法，正确的是__。

A．长期次级债务是指存续期限至少在五年以上的次级债务

B．经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本

C．在到期日前最后五年，长期次级债务可计入附属资本的数量每年累计折扣20%

D．长期次级债务不能计入附属资本

16、信托制度起源于__。

A．英国

B．美国

C．德国

D．日本

17、__对录入信息的准确性和完整性负责。

A．中国人民银行

B．居民本人

C．录入人员

D．相关商业银行

18、一般情况下，临时贷款的期限不应超过__个月。

A．1

B．3

C．6

D．12

19、信用联动票据的主要吸引力在于__。

A．可获得更高的投资收益

B．可完全规避信用风险

C．可获得其他信用衍生产品无法达到的避税功能

D．不需要对相关的证券进行实际投资，而是通过人为方式就能够获得标的资产的现金收益

20、__是指那些商业银行可以通过调整业务规模，改变市场定位，放弃某些产品等措施让其不再出现的操作风险。

A．可规避的操作风险

B．可消除的操作风险

C．可降低的操作风险

D．可缓释的操作风险

21、现金流量中的现金等价物是指__。

A．库存现金

B．活期存款

C．其他货币性资金

D．短期证券投资

22、有的银行将自己定位为客户“身边的银行”、“信赖的银行”，强调信誉实力和网点实力，这体现了银行市场定位的__原则。

A．发挥优势

B．围绕目标

C．可以获利

D．突出特色

23、下列说法中不正确的是__。

A．可转债是一种可以在特定时间，按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券，兼具债券和股票的特性，因此是一种混合工具

B．股票是股份有限公司公开发行的，用以证明投资者的股东身份和权益，并据此获得股息和红利的凭证，是一种股权工具

C．开放式证券投资基金是指通过发行基金凭证，将众多投资者分散的资金集中起来，由专业的投资机构分散投资，并将投资收益分配给基金持有者的投资制度；

开放式基金可以自由申购、赎回，具有债券的性质，因此属于一种债权工具

D．企业债券是企业向投资者出具的，在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，是一种债权工具

24、“银行应按照已批准的贷款项目年度投资计划所规定的建设内容、费用，准确、及时地提供贷款”，这体现了贷款发放原则中的__。

A．进度放款原则

B．资本金足额原则

C．计划、比例放款原则

D．统一管理原则

25、以下__体现的是信贷资金的第二重回流。

A．某企业从银行获得贷款10万元

B．某企业归还银行贷款本息50万元

C．某企业用银行贷款10万元购买原材料

D．某企业以所获银行贷款投入生产，取得产成品销售收入20万元

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。

错选，本题不得分；

少选，所选的每个选项得0.5分）

1、下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是（）。

A．诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪

B．伪造型金融犯罪与利用便利型金融犯罪

C．危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪

D．针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪

2、个人征信查询系统内容中的贷款信息，不包括的是__。

A．还款频率

B．本月实际还款金额

C．贷款发放日期

D．还款月数

3、根据《物权法》规定，下列关于担保合同的表述错误的是__。

A．设立担保物权，应当订立担保合同

B．担保合同是主债权债务合同的从合同

C．主债权债务合同无效，担保合同当然无效

D．主债权债务合同无效，担保合同无效，法律另有规定的除外

4、下列可能给商业银行带来声誉风险的有（）。

A．银行对长期合作且信用良好的贷款大客户大幅削减信贷额度

B．银行短期内突然将大量业务转向此前没有从事过证券市场等高风险的业务

C．长期推出大面积低收益、零收益甚至负收益的理财产品

D．银行销售团队向风险承受能力低的客户推荐高风险的理财产品

E．市场流传次贷危机使得银行蒙受巨额损失的消息

5、下列关于宏观经济发展目标的说法，正确的是（）。

A．价格稳定，指零通货膨胀率

B．充分就业，指百分百就业

C．国际收支平衡，指国际收支差额为零

D．经济增长，指产出增长和居民收入增长

6、银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为__年。

B．2

C．3

D．5

7、关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有__。

A．在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产

B．在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好

C．当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品

D．当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产避免经济波动造成损失

E．当经济衰退时，企业亏损股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市

8、随时提取所购买黄金的权利，或按当时的黄金价格，将账户里的黄金兑换成现金，称为__。

A．黄金存折

B．黄金基金

C．黄金金块

D．黄金期货期权

9、年，第一个银行理财产品问世，标志着银行个人理财业务达到了新的水平。

A．2001

B．2002

C．2003

D．2004

10、某银行从业人员张某因突然有急事离开，未按银行职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交给同事，下列对此事正确的评价是__。

A．不会产生严重的后果，可以允许

B．任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交给他人

C．张某的做法不当，未尽到岗位的职责

D．因为情况紧急，特殊情况可以原谅

11、商业银行的风险评估三原则包括由表及里、自下而上、从已知到未知。

其中由表及里识别操作风险因素包括__。

A．基层机构和经营管理风险

B．非流程的风险

C．非系统性风险

D．流程环节的风险

E．控制派生风险

12、以下有关两全保险的说法错误的是__。

A．两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额

B．两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累积

C．两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款

D．两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险

13、国际收支包括__。

A．劳务收支

B．贸易收支

C．外资对华直接投资

D．对其他国家的捐赠

14、对于抵债资产的计价价值与贷款本息之和的差额处理正确的是。

计价价值低于贷款本金的差额作为呆账，连同表内利息一并冲减呆账准备金

计价价值等于贷款本金的，其表内应收利息冲减呆账准备金

计价价值等于贷款本息之和的，作为收回贷款本金与应收利息处理

计价价值高于贷款利息之和的差额，列入保证金科目设专户管理，待抵债资产变现后一并处理

贷款项目市场前景

15、下列属于银行业金融机构的是__。

A．证券交易所

B．城市信用合作社

C．商业银行

D．政策性银行

E．法人企业

16、在首次放款的先决条件文件中，担保类文件包括__。

A．已正式签署的抵（质）押协议

B．已正式签署的保证协议

C．已正式签署的技术许可合同

D．有关对建设项目的投保证明

E．保险权益转让相关协议或文件

17、下列关于评估客户投资风险承受度的表述中，错误的是__。

A．资金需动用的时间离现在越近，越不能承担风险

B．已退休客户，应该建议其投资保守型产品

C．年龄越小，所能承受的风险越大

D．理财目标弹性越大，承受风险能力越高

18、在贷款法律关系中，下列说法正确的有__。

A．有危及贷款人债权安全情况时，借款人应及时通知贷款人，同时采取保全措施

B．借款人有权按合同约定使用全部贷款，也有权根据需要作出改变，将贷款用于其他事项

C．债务人应审议借款人的借款申请，并及时答复贷与不贷，其中中长期贷款答复时间不得超过6个月

D．自营贷款和特定贷款，除按规定计收利息之外，可以适当收取手续费

E．贷款人应严格控制信用贷款，积极推广担保贷款

19、在个人住房贷款业务中，贷款受理和调查中的风险点主要包括__。

A．借款申请人是否有稳定、合法的收入来源

B．借款申请人提交的资料是否齐全

C