上半贵州银行从业资格《风险管理》：情景分析考试题Word格式.doc

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E：

著作权

5、__是指经营决策错误、决策执行不当或对行业变化束手无策，对银行的收益或资本形成现实和长远的影响。

A．操作风险

B．市场风险

C．战略风险

D．法律风险

6、关于无权代理及其后果，下列说法正确的是__。

A．第三人主观为故意，这是无权代理的构成要件

B．无权代理行为人的行为是违法的

C．在任何情况之下，无权代理人的代理行为后果由代理人承担

D．无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与代理相同的法律后果

7、某项目的净现金流量如下，试计算其投资回收期__。

A．年份

B．0

C．1

D．2

E．3

F．4

F．净现金流量

F．-170

F．60

F．50

F．80

8、下列不属于组合营销渠道策略的是__。

A．营销渠道与产品生产相结合

B．营销渠道与销售环节相结合

C．营销渠道与促销相结合

D．营销渠道与会计出纳相结合

9、下列不属于商用房贷款支付管理环节的主要风险点的是__。

A．贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证

B．未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，直接将贷款资金支付给房地产开发商

C．未按规定发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算

D．未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失

10、根据股东享有权利和承担风险的大小不同，股票可分为__。

A．普通股和优先股

B．记名股票和无记名股票

C．绩优股和垃圾股

D．国家股，法人股和公众

11、企业产品的竞争力不取决于下列__因素。

A．产品性价比

B．产品品牌

C．产品包装

D．产品的创新能力

12、计算现金流量时，以__为基础，根据__期初期末的变动数进行调整。

A．损益表；

股东权益变动表

B．资产负债表；

损益表

C．损益表；

资产负债表

D．资产负债表；

股东权益变动表

13、下列选项中，__不属于财产保险。

A．投资连结保险

B．责任保险

C．物质财产保险

D．信用保险

14、尺神经在腕部损伤后尺侧1个半手指背面感觉仍存在的原因是：

（）

A．不属尺神经支配

B．正中神经代偿

C．桡神经代偿

D．未损伤尺神经背侧感觉支

E．肌皮神经未损伤

15、交易的金融工具期限在一年以内的市场称为__

A．货币市场

B．资本市场

C．票据市场

D．期货市场

16、债券型理财产品的主要目标客户群为__。

A．风险承受能力低的人

B．风险偏好者

C．信用度高的人

D．信用度一般的人

17、根据抵（质）押品管理内容，以下说法错误的是__。

A．如发现抵押人的行为将造成抵押物价值的减少，应要求抵押人立即停止其行为

B．如发现抵押物价值非正常减少，应及时查明原因，采取有效措施

C．经商业银行同意，抵押人可以买卖双方协定价格全部转让抵押物

D．经办人员应定期检查抵押物的存续状况及占有、使用、转让、出租及其他处置行为

18、运用金融工程技术，将固定收益产品与金融衍生品组合在一起的新型理财产品是__。

A．货币型理财产品

B．债券型理财产品

C．贷款类银行信托理财产品

D．结构性理财产品

19、对设备使用寿命的评估主要考虑的因素不包括__。

A．设备的物质寿命

B．设备的物理寿命

C．设备的经济寿命

D．设备的技术寿命

20、采用第三方保证方式申请商用房贷款的，第三方提供的保证为__。

A．可撤销的承担连带责任的全额有效担保

B．不可撤销的承担连带责任的全额有效担保

C．既可以是全额担保，也可能是部分担保

D．只能承担部分担保

21、《巴塞尔新资本协议》指出，在信用风险评级标准法中，零售类资产根据是否有居民房产抵押分别给予__、35%的权重。

A．100%

B．75%

C．65%

D．50%

22、一般来说，处于（）的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。

A．少年成长期

B．青年成长期

C．中年稳健期

D．退休养老期

23、__是在同一张财务报表的不同项目之间、不同类别之间，或在两张不同财务报表如资产负债表和损益表的有关项目之问做比较，用比率来反映它们之间的关系，以评价客户财务状况和经营状况好坏的一种方法。

A．比较分析法

B．比率分析法

C．因素分析法

D．结构分析法

24、下列商业银行高级管理层进行个人理财风险管理的做法，不恰当的是__。

A．只建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面的内部监督机制

B．要求内部审计部门提供独立的风险评估报告

C．应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险等的重要性

D．定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估

25、下列各项个人所得，免纳个人所得税的是__。

A．工资薪金

B．劳务报酬

C．特许权使用费

D．军人的转业费

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。

错选，本题不得分；

少选，所选的每个选项得0.5分）

1、李某因出差借款，单位财务部门按规定给李某开具了一张载明金额1万元的现金支票。

李某持支票到银行取款，银行实习生王某向李某提出了下列问题：

你真的是李某吗为什么要借1万元李某拒绝回答，王某遂拒绝付款。

按照《票据法》的规定，王某的这种行为__。

A．侵犯持票人权利

B．违反票据无因性特征

C．违反票据流通性特征

D．体现负责严谨的工作态度

E．违反现金支票见票即付规则

2、公司有下列__情形之一，可以解散。

A．公司连续三年出现亏损

B．公司章程规定的营业期限届满

C．股东会或股东大会决议解散

D．因公司合并或分立需要解散的

E．公司违反法律规定被依法吊销营业执照

3、商业银行销售不需要审批的理财计划之前，应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。

商业银行最迟应在销售理财计划前__日，将以下资料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。

A．3

B．5

C．10

D．30

4、如果个人委托代理人提出异议申请，代理人须提供的材料包括__。

A．委托人的身份证原件

B．代理人的身份证原件

C．委托人的个人信用报告

D．代理人的个人信用报告

E．具有法律效力的授权委托书

5、通过合理价值法判断贷款定价的依据有。

期限

利率

贴现率

各等级类似贷款的市场价格

专门评级机构对类似贷款的评级

6、银行业从业人员接受的监督有__。

A．所在机构

B．银行业协会

C．银监会

D．中国人民银行

E．社会公众

7、下列关于短期融资券的说法，错误的是__

A．发行主体为包括证券公司等在内的企业

B．发行对象为银行间债券市场机构投资者

C．证券公司短期融资券的期限最长不超过9]天

D．收益率比央行票据和短期国债低

8、企业的基础、管理水平、财务状况、经营状况和信用度与项目能否顺利实施有密切关系，进而也与项目的还款能力有很大关系。

企业的基础包括__。

A．分析企业的历史、规模、组织、技术水平

B．分析企业的劳动力结构和层次

C．注册资本、固定资产原值与净值以及流动资产情况

D．分析企业的历史发展过程、经济体制的变化

E．分析投资者的经营状况

9、投资连结险的特点中不包括_________。

A．具有保障和投资理财的双重功能

B．有一个最低的现金价值

C．保费结构和资金流向公开透明

D．投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理

10、假设借款人内部评级1年期违约概率为0.05%，则根据《巴塞尔新资本协议》定义的该借款人违约概率为__。

A．0.05%

B．0.04%

C．0.03%

D．0.02%

11、以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的__。

A．20%

B．50%

C．70%

D．90%

12、银行对每一个有贷款需求或未来可能有贷款需求的企业客户作出一个整体评级并据此给出授信额度是（）。

A．债项评级

B．客户信用评级

C．被动评级

D．集团评级

13、新中国第一家全国性的股份制商业银行是__。

A．中国工商银行

B．中国农业银行

C．中国银行

D．交通银行

14、下列关于即期外汇交易的说法，正确的有__。

A．即期外汇交易的汇率称为现汇汇率

B．即期外汇交易通常采用以美元为中心的计价方式

C．外汇银行同业问买卖外汇，按照惯例都是在成交后当天办理交割

D．英镑采用直接报价法

E．即期外汇交易中，交易双方以当时外汇市场的价格成交

15、基金托管人职责终止的，基金份额持有人大会应当在（）内选任新基金托管人；

新基金托管人产生前，由国务院证券监督管理机构指定临时基金托管人。

A．3个月

B．6个月

C．9个月

D．12个月

16、银行可以进行的代理业务包括__。

A．代理国债买卖

B．代理保险

C．委托贷款

D．银行保函

E．代理证券业务

17、下列关于无担保流动资金贷款的说法中，错误的是__。

A．贷款的对象应该是持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个体户、合伙人企业和个人独资企业或自然人

B．无担保流动资金贷款的利率通常比较低，且一旦贷款成功，利率即被锁定，未来市场利率的变化不会影响贷款利息

C．无担保流动资金贷款的担保方式采用的是个人信用担保的方式

D．无担保流动资金贷款的额度通常根据个人的收入和信用状况综合决定贷款额度

18、表见代理的构成要件包括__。

A．代理人无代理权

B．相对人主观为善意

C．代理人超越代理权

D．被代理人事后对代理行为进行了追认

E．客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形

19、贷款的__负责贷款的检查和清收。

A．审批人员

B．发放人

C．调查人员

D．审查人员

20、金融资产的__是指其收益与其平均收益的离差的平方和的平均数。

A．期望收益率

B．方差

C．标准差

D．协方差

21、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受的“合规风险”不包括__。

A．法律制裁的风险

B．监管处罚的风险

C．遭受重大财务损失的风险

D．遭受破产的风险

22、个人贷款业务与公司贷款业务相区别的重要特征是__。

A．个人贷款业务和公司贷款业务的主体不同

B．个人贷款较公司贷款手续简化

C．个人贷款的品种多、用途广泛

D．个人贷款较公司贷款还款方式灵活

23、个人贷款的贷款要素包括__。

A．贷款对象

B．贷款利率

C．贷