三消费信贷业务核算规范共五册本册为第三册Word格式.docx
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第四节直还式介绍10
第五节特殊情况的处理10
第五节月末对账11
第五章贷款结清13
第一章客户定车阶段
第一节签订协议
汽车消贷业务在业务员与客户谈好订车意向,确定消费贷款加点款、贷款期限后,立即与客户签订定车协议,我公司必须与客户签订法规部统一制定的《定购车辆协议》并交纳定金(注意不能用“订金”),原则上法规部制定的《定购车辆协议》不允许修改,如客户强烈要求修改,则在征得法规部审核同意后可以修改《定购车辆协议》,在我公司通知客户提车后,客户以种种理由拖延或者拒绝提车的,我公司必须采取电话录音或者邮寄书面通知函的方式取得我公司已通知客户提车的相关证据。
附车辆定购协议:
定购车辆协议
甲方:
住址:
乙方:
甲乙双方经协商,就乙方向甲方定购车辆有关事宜达成如下协议:
一、乙方向甲方定购牌汽车辆,车辆单价为元,总价款为元。
二、乙方向甲方交纳每辆车定金人民币元,定金总计元。
甲方收款后为乙方开具收据,所交定金在乙方提车时抵顶车价款。
三、乙方接到甲方通知后,必须在日内到甲方指定地点验车、提车。
四、如乙方于本协议签订后放弃购车或迟延、拒绝到甲方处提车,乙方所交定金甲方不予退还,并承担由此给甲方造成的损失,甲方有权对乙方所定车辆另行销售。
五、乙方交纳定金后,如遇厂家价格调整,车价款按调整后的价格执行,乙方不同意按新价格购车,定金不予退还。
六、甲乙双方因履行本协议发生纠纷协商不成时,双方均同意在协议签订地人民法院提起诉讼。
本协议签订地:
河北省滦县。
七、车辆参数标准:
。
八、本协议一式二份,甲乙双方各执一份,签字盖章之日起生效。
乙方:
授权代理人:
授权代理人:
年月日年月日
第二节客户交款
根据定车协议业务员开具定金收据后,陪同客户到财务室交纳定金款,财务人员收款后,在收据的收款人处签全名(要求字迹必须清楚),同时加盖公司收款专用章,将收据第二联(红联)给客户作为交款凭据,第四联(业务联)返给业务台账人员登记定金台账,业务台账人员每日据以填写业务收入日报表,并于次日交于财务并与其对账签字。
每月底要将订金台账与财务订金三级账核对,保证订金笔数与金额相符,并保留对账记录。
第二章销售阶段
第一节公司分期、首付款垫款介绍
分期付款买卖汽车业务的定义:
客户向公司申请借款后,按期向公司还款的购车业务。
其中包含首付款垫款业务。
公司分期、首付款垫款业务必须经业务管理部审批同意后方可办理,严禁先办业务再审批。
公司分期付款方式售车适用范围:
不上照的矿山车辆、工程机械以及因各种原因不能上照的车辆。
对于不上照的消贷、分期车辆,消贷公司在与客户签订合同手续时,必须要求客户在《车辆交接确认函》的“备注”栏亲笔写“本人自愿上述车辆不上牌照,车辆合格证、发票在本人履行完还款义务前暂由贵公司保管”的字样。
上述内容必须客户亲笔手写,不得由其他人员代写,客户填写后用右手食指应在上述内容上按手印。
首付款垫款适用范围:
客户在购买车辆时因暂时性资金困难而向公司申请的短期借款业务,还款期一般不超6个月。
消费信贷分期付款买卖汽车合同
补充协议
出卖方:
(甲方)住所:
买受方:
(乙方)住所:
担保方:
(丙方)住所:
经甲、乙、丙三方协商就乙方以消费信贷分期付款方式购买甲方汽车有关事宜于年月日签订了消费信贷分期付款买卖汽车合同(以下简称原合同),现就甲方为乙方垫付部分首付款达成如下补充协议:
一、乙方从甲方处购买汽车辆,车价款为元。
车辆基本信息如下:
(如车辆为两辆以上见附件)
1、主车型号、发动机号、主车架号。
挂车型号、挂车架号。
2、车型号、发动机号、底盘号:
二、根据原合同的约定,乙方应向甲方首付车价款元,由于乙方资金不足,请求甲方为乙方垫付首付款元,甲方将首付款收据统一开给乙方,乙方承诺在提车后个月内还清甲方该欠款,并按月利率向甲方支付利息,每月偿还金额为元,至还清之日至。
对乙方偿还甲方该笔欠款(包括利息)的义务由丙方为乙方提供不可撤销的连带保证担保。
三、本协议签订之日乙方向甲方支付元的垫款还款保证金用于保证乙方能按时偿还甲方欠款。
乙方逾期偿还甲方的欠款(包括利息),每迟延一日,应按垫款总额的1%支付违约金,迟延时间达到15日,甲方有权宣布债务提前到期,乙方应向甲方结清全部垫付款项,并须按垫款总额(包括利息)的30%向甲方支付违约金,甲方已收取的垫款还款保证金直接转为违约金。
四、本补充协议与原合同为一统一不可分割的整体,本补充协议与原合同不一致的,以本补充协议为准。
年月日
年月日丙方:
年月日
第二节银行消贷业务介绍
银行消贷业务的定义:
客户向商业银行、汽车生产厂家的金融公司、以及财务公司等申请借款后,按期向申请借款的金融机构还款的购车业务。
消贷业务的适用范围:
可以在公安车辆管理部门进行上牌、抵押的机动车辆,还款期一般在2至3年。
第三节融资租赁业务介绍
融资租赁是一种依托现金分期付款的方式,在此基础之上引入出租物服务中所有权和使用权分离的特性,租赁结束后将所有权转移给承租人的现代营销方式。
具体操作方法:
业务人员核实合格以后,通知客户办理银行卡,然后客户把首付款和留购款存入自己的银行卡中,其余部分交到财务,债权操作员通知融资租赁公司扣款,扣款成功以后,业务人员拿着消费贷款传递卡、合格证等相关手续,到财务室开具机动车销售发票。
发票开出后把发票复印件传给融资租赁公司,等待放款。
第四节消贷、分期业务流程
一、消贷购车订车后流程与管理
1、业务员将客户身份证给档案人员核查客户资信程度,同时填写《消贷流程传递卡》,并在传递卡上签字。
2、对于资信程度符合条件的,档案人员要立即通知相关业务人员,通知客户尽快准备报送报批贷款应准备的资料,并通知核实人员进行入户调查(同时档案人员在旭冉软件中录入客户信息,车辆到客户确定车辆后在旭冉软件中档案人员录入车辆信息),调查完毕后填写调查报告,经调查认为符合贷款条件的在传递卡核实人员签字处签字。
交将调查所带回的相关材料送交到档案人员处组卷。
3、组卷后报送银行审批,批准后通知客户交纳首付款,并在传递卡上签字,交给债权操作员录入公司合同(有代垫首付款业务的,债权操作员要将客户还款计划表打印出来给客户、财务和业务收款人员一份),并申报应收购车款,打印购车相关的收款单据,陪同客户到财务室交纳首付款,财务人员收款后,在收据上收款人处签全名同时盖上公司收款章,同时在传递卡上签字。
4、客户消贷购车,客户在提车前公司要求在客户所购车辆上安装GPS,由业务人员根据财务给客户开具的GPS和首付款的收款收据开具GPS安装表,将安装表给GPS安装人员,GPS安装人员在安装完GPS并与监控中心联系证实GPS正常工作后,在GPS安装表上写上此车所安装的GPS终端号、签全名和写上安装日期并交给业务人员,并在传递卡上签字、注明终端号。
5、业务人员持《商品车销售出库单》、客户身份证(组织机构代码证)复印件,客户所购车辆的合格证及保管打印出来的商品车出库单,签字齐全的传递卡,到财务室开具机动车销售发票,发票开具后,转给业务人员办理上照抵押手续。
6、客户贷款批回后,档案人员要及时为财务人员提供放款明细(明细要档案人员签字)和客户还贷明细表,债务操作员在旭冉软件中录入银行合同。
附消贷流程传递卡
******分公司消贷业务传递卡
1、基本信息
车主姓名
车辆型号
身份证号:
联系电话
贷款银行
车辆品牌
家庭住址
底盘号
发动机号
2、首付款明细
净车价
加点款
¥:
开票价
加点款比例
()%
首付款(%)
贷款(%)
还款保证金
保险保证金
代收上照费
代收附加费
GPS款
车辆留购款
公司垫款
垫款期限
个月
垫款月利率
‰
其他(也可在下行填列)
收款合计(大写):
3、相关环节责任人签字
1、业务人员签字
签字前:
重点检查上述信息是否准确无误
2、核实人员签字
重点检查客户是否具备偿贷能力,材料是否真实
3、档案(前期)签字
重点检查档案一次报卷手续是否齐全
4、收款人员签字
重点检查上述款项是否收全
5、GPS人员签字
重点核对GPS是否安装
GPS终端号
1
2
6、开票人员签字
重点检查开具发票与合格证上信息是否一致
7、上照人员签字
重点检查上照手续是否完善
8、档案(后期)签字
重点检查二次报卷手续是否齐全
第三章银行放贷款
第一节贷款发放之前的管理
贷款未批:
首付款已收、机动车发票已开具,客户向银行申请借款后,在银行将贷款划入公司账户前,客户提车后,按照旭冉软件中的《还款计划表》向公司还款。
财务按贷款银行分类及时登记未批贷款明细账,较长时间未放贷款应及时与档案相关人员核对,查找原因及时处理。
贷款未批的余额要与旭冉软件核对一致。
第二节贷款发放之后的管理
银行经审批合格后将贷款转入公司账户,及时录入旭冉软件。
月末与旭冉软件进行核对,在结账前必须调整一致。
第四章本息款的收取及贷后管理
第一节分期、垫付首付款本息的收款模式
客户从提车的次月起开始归还本息,公司债权操作员每月月初根据分期合同做应收申报,财务人员依据《应收申报表》做如下账务处理:
借:
应收账款—分期收款—已到期-本金
应收账款—分期收款—已到期-利息
贷:
应收账款—分期收款—未到期-本金
应收账款—分期收款—未到期-利息
收客户月还时:
银行存款(在途货币资金)
月末根据实收的利息金额做如下分录:
主营业务收入-其他属增值税收入
应交税费-应交增值税(销项税额)
第二节银行贷款业务本息的收款模式
银行放贷款前:
财务人员每月月初根据债权操作员提供的《应收申报表》做账务处理:
其他应收款—应收客户本息款
其他应付款—客户本息款—**银行
银行扣款时:
银行存款
第三节间还式介绍
(一)间还式:
指客户通过公司代收代付还款的模式。
即公司代银行向客户收款,代客户向银行付款;
(二)间还式操作方式:
月初债权操作员根据按揭合同做应收申报,债务操作员根据银行合同做应付申报