《人身保险》教学大纲Word格式文档下载.docx

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在教学中一定要注意加强学生的这个能动性。

三、教学内容

《人身保险》教学大纲

第一章人身保险概述

第一节人身保险的概念和特点

一、人身保险的概念

二、人身保险的特点

（一）人身保险与财产保险的区别

（二）人身保险与社会保险的区别

第二节人身保险的分类

一、按照人身保险保障的范围划分

1、人寿保险

2、意外伤害保险

3、健康保险

二、按照人身保险投保的方式划分

1、个人保险

2、团体人身保险

3、联合保险

三、按照人身保险的实施方式划分

1、强制保险

2、自愿保险

四、按照人身保险的保险期限划分

1、长期保险业务

2、短期保险业务

五、按照被保险人的风险程度划分

1、健体保险

2、次健体保险

3、完美体保险

六、按照人身保险单是否分红划分

1、分红保险

2、不分红保险

第三节人身保险的功能、作用

一、人身保险的功能

（一）分散人身风险、分摊经济损失功能

（二）组织保险金给付，提供经济保障功能

（三）资金融通功能

（四）社会管理功能

二、人身保险的作用

（一）微观方面

1、人身保险对个人和家庭的作用

2、人身保险对企业的作用

第三节人身保险的基本原则

一、最大诚信原则

（一）最大诚信原则的含义

（二）最大诚信原则的主要内容

1、告知

2、保证

3、弃权与禁止反言

二、保险利益原则

（一）保险利益原则的含义

（二）坚持保险利益原则的重要意义

1、从根本上划清保险与赌博的界限。

2、防止道德风险的发生。

3、界定保险人承担赔偿或给付责任的最高限额

（三）保险利益原则在人身保险业务的运用

1、人身保险利益的认定

2、人身保险保险利益的衡量

3、人身保险保险利益的时效规定

4、人身保险保险利益的转移和消灭

三、近因原则

（一）近因原则的含义

（二）近因原则的判定和运用

1、单一原因造成的损失

2、同时发生的多种原因造成的损失

3、连续发生的多项原因造成损失

4、间断发生的多项原因造成损失

第五节人身保险的产生、发展

一、人身保险产生和发展的条件

（一）人身风险的客观存在是人身保险产生的自然条件

（二）剩余产品的生产和增多是人身保险产生的经济基础

（三）商品经济的高度发展是人身保险产生的现实经济条件

（四）保险精算技术是人身保险发展的技术基础

二、古代人身保险思想的产生与人身保险的萌芽

（一）关于人身保险起源的认识

（二）古代保险思想的产生

三、近代人身保险的产生和发展

四、现代人身保险的发展

五、我国人身保险的发展

（一）新中国成了前的民族保险业

（二）1949－1979年：

创建阶段

（三）1980－2002年：

业务恢复、快速发展阶段

（四）2003－2005年

教学重点难点：

通过本章教学，使学生了解人身保险产生、发展的基本原因，以及中国人身保险发展的经历，进而加深对人身保险功能与作用的理解；

使学生掌握人身保险的概念、特点；

明确人身保险业务的主要种类，掌握人身保险合同的基本原则；

使学生熟练掌握人身保险的特点、人身保险的功能与作用、人身保险业务的主要种类、人身保险合同基本原则及其运用。

复习思考题：

一、名词解释

人身风险人身保险人寿保险意外伤害保险健康保险个人保险

团体保险分红保险

二、思考讨论

1、人身保险的特点与主要分类标准各是什么？

2、人身保险有哪些基本原则？

具体如何运用？

3、人身保险的功能和作用各有哪些？

4、人寿保险合同各常用条款有哪些基本规定？

5、如何理解人身保险产生和发展的根源？

第二章人身保险合同

第一节人身保险合同概述

一、人身保险合同的概念

二、人身保险合同的特征

（一）人身保险合同是定额给付性合同

（二）人身保险合同具有长期性

（三）人身保险的保险利益确定具有特殊性

（四）人身保险合同具有储蓄性和投资性

三、人身保险合同的分类

（一）按照保险保障范围分类

1、人寿保险合同

2、人身意外伤害保险合同

3、健康保险合同

（二）按照承保方式分类

1、个人保险合同

2、团体保险合同

（三）按照保险期限分类

1、长期人身保险合同

2、短期人身保险合同

（四）按照保险合同的主从关系分类

1、主险合同

2、附加险合同

四、人身保险合同的形式

（一）投保单

（二）保险单

（三）暂保单

（四）保险凭证

（五）保险批单

第二节人身保险合同的要素

一、人身保险合同的主体

（一）人身保险合同的当事人

（二）人身保险合同的关系人

二、人身保险合同的客体

（一）人身保险合同客体的概念

（二）人身保险标的与保险利益的关系

三、人身保险合同的内容

（一）人身保险合同条款的类型

1、基本条款

2、特约条款

（二）人身保险合同的主要内容

1、主体部分

2、客体部分

3、权利义务部分

第三节人身保险合同的订立与履行

一、人身保险合同的订立

（一）人身保险合同的订立程序

1、要约

2、承诺

（二）人身保险合同的成立与生效

1、人身保险合同的成立

2、人身保险合同的生效

二、人身保险合同的履行

（一）投保人义务的履行

1、如实告知义务

2、支付保险费的义务

3、出险通知义务

4、提供单证义务

5、危险程度增加通知义务

（二）保险人义务的履行

1、承担保险金给付义务

2、向投保人说明保险条款义务

3、退还保险费或者保单的现金价值义务

4、及时签发保单，为被保险人能够及时得到保险保障创造条件。

5、为投保人、被保险人、再保险人等人身保险合同的主体保密是对保险人的基本道德要求。

三、人身保险合同的变更

（一）人身保险合同主体的变更

1、保险人的变更

2、被保险人的变更

3、人身保险合同主体的变更

（二）人身保险合同客体变更

（三）人身保险合同内容的变更

四、人身保险合同的中止与复效

（一）人身保险合同的中止

（二）人身保险合同的复效

五、人身保险合同的终止

（一）人身保险合同终止的含义

（二）人身保险合同终止的原因

1、自然终止。

2、提前终止

第四节人身保险合同的标准条款

一、不可抗辩条款

二、年龄误告条款

三、宽限期条款

四、复效条款

五、保费自动垫缴条款

六、保险单贷款条款

七、保险单转让条款

八、不丧失价值选择权条款

九、自杀条款

十、受益人条款

十一、共同灾难条款

十二、红利及保险金任选条款

十三、意外事故死亡双倍给付条款

十四、战争除外条款

第五节人身保险合同的争议处理

一、人身保险合同解释的原则

（一）文义解释的原则

（二）意图解释的原则

（三）有利于被保险人和受益人的解释原则

（四）其他原则

二、人身保险合同争议的处理

（一）协商

（二）调节

（三）仲裁

（四）诉讼

通过学习本章，，使学生了解人寿保险合同的订立、履行与终止的程序和内容、掌握人

身保险合同的概念、特征、分类与形式，熟练掌握人身保险合同的主体、内容、客体及人身保险合同的标准条款。

复习思考题

不可抗辩条款受益人年龄误告条款宽限期条款复效条款

红利任选条款自杀条款

二、思考讨论题

1、人身保险投标人的条件有哪些？

2、人身保险合同的概念和特点是什么？

3、人身保险合同的种类有哪些？

4、简述人身保险合同受益人条款的内容。

5、人身保险合同的常见条款有哪些？

第三章人身保险费率厘定

第一节人身保险费率厘定原理

一、人身保险保险费的基本概念、构成

（一）保险费的概念

（二）保险费的构成

（三）保险费与保险费率的关系

二、人身保险保险费计算的数理基础

（一）简单的概率论知识

（二）大数法则

三、利息理论知识

（一）利息的有关概念

（二）资金时间价值的计算

四、生命表的内容及其类型

第二节人寿保险保险费的计算

一、人寿保险保险费计算的基本要求

（一）充足性原则

（二）公平性原则

（三）合理性原则

（四）收支相等原则

二、人寿保险纯保险费的确定

（一）人寿保险趸缴纯保险费

1、定期人寿保险的趸缴纯保险费

2、纯粹生存保险的趸缴纯保险费

3、两全保险的趸缴纯保险费

（二）生存年金的趸缴纯保险费

1、即期年金

2、延期年金

（三）年缴纯保险费

三、人寿保险毛保险费的计算

（一）比例法

（二）比例常数法

（三）三元素法

第三节健康保险和意外伤害保险的费率厘定

一、健康保险费率厘定

（一）健康保险费率厘定的方法

1、统一费率法

2、阶梯费率法

3、一年定期法

4、均衡保险费法

（二）厘定健康保险保险费率的几种方法

1、期首固定保险费率方式

2、期终分摊保险费率方式

3、期初预缴保险费期终结算方式

（三）健康保险纯保险费率厘定的原理

（四）毛保险费的计算

二、人身意外伤害保险率厘定

（一）意外伤害保险费

1、按保险金额的一定比率计算

2、按有关收费金额的一定比率计算

3、按约定的金额的计算

（二）意外伤害保险纯保险费率的计算

1、意外伤害保险纯保险费的计算原理

2、意外伤害保险纯保险费率的计算方法

（三）意外伤害保险毛保险费率的计算

1、计算附加保险费占保险费收入的比率

2、计算纯保险费占保险费收入的比率

3、计算毛保险费率

从精算学的角度来看，人寿保险费率厘定的原理属于寿险精算的范畴，

而健康保险和意外伤害保险费率计算的原理则属于非寿险精算的范畴。

通过本章的学习，要求学生对人身保险费率厘定有一定的了解，并能够利用生命表进行简单的人寿保险保险费计算。

使学生掌握保险费与保险费率的概念、构成和相互关系；

利率、贴现率的概念与利息的计算；

生命表函数的概念