个人理财第七章 个人理财业务相关法律法规.docx
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个人理财第七章个人理财业务相关法律法规
第七章个人理财业务相关法律法规
本章预测试题
一、单项选择题
1．根据《民法通则》的规定，代理人（），委托代理权将终止。
A．丧失民事行为能力
B．串通第三人损害代理人的利益
C．做出超越代理权的行为，经被代理人追认
D．不履行代理职责而给代理人造成损害
2．银行业务中大多采用的是格式条款，下列对格式条款理解不正确的是（）。
A．格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款
B．订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
C．格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款
D．合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明
3．以下选项中，（）不属于无效合同。
A．以合法的形式掩盖非法的目的
B．恶意串通损害第三人利益的合同
C．违反法律、行政法规的强制性规定的合同
D．一方以欺诈、胁迫手段订立，损害对方当事人利益的合同
4．商业银行以（）为经营原则。
A．自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束
B．存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密
C．安全性、流动性、效益性
D．统一核算、统一调度资金、分级管理
5．商业银行办理储蓄存款业务，应当遵循（）原则。
（1）存款自愿、存款有息
（2）公平对待（3）取款自由（4）为存款人保密
A．
（1）
（2）（4）
B．
（1）
（2）（3）
C．
（2）（3）（4）
D．
（1）（3）（4）
6．商业银行应按照（）规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。
A．国务院
B．中国人民银行
C．中国银监会
D．中国银行业协会
7．我国《商业银行法》明确规定商业银行不得从事（）业务，国家另有规定除外。
（1）不动产投资
（2）信托业务（3）股票业务（4）非银行金融机构和企业投资
A．
（1）
（2）（4）
B．
（1）
（2）（3）
C．
（1）（3）（4）
D．
（2）（3）（4）
8．行为人有下列情形之一的，导致后果严重，构成犯罪的，将被追究刑事责任（）。
（1）利用职务上的便利收受回扣
（2）挪用客户资金（3）借款人采取欺诈手段骗取贷款（4）从业人员玩忽职守，泄露商业机密
A．
（1）
（2）（3）
B．
（1）
（2）（4）
C．
（2）（3）（4）
D．
（1）
（2）（3）（4）
9．个人理财业务是经（）批准的一项银行中间业务。
A．中国人民银行
B．中国银监会
C．中国银行业协会
D．中国证监会
10．证券内幕消息的知情人包括持有公司（）以上股份的自然人、法人、其他组织。
A．5%
B．10%
C．15%
D．20%
11．证券公司客户的交易结算资金应当存放在（），以每个客户的名义单独管理。
A．登记结算公司
B．商业银行
C．证券交易所
D．证券公司
12．以下哪项行为，不属于操纵证券市场罪?
（）
A．单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量
B．与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量
C．在自己实际控制的账户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量
D．挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金
13．对证券公司客户交易结算账户管理的表述错误的是（）。
A．证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理
B．在证券公司破产或者清算时，客户的交易资金和证券不属于破产或者清算财产
C．证券公司应妥善保管客户的开户资料、委托记录、交易记录和内部管理各项资料，保存期不得少于10年
D．禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户交易结算资金
14．《基金法》的调整对象是（）。
A．保险基金
B．证券投资基金
C．政府建设基金
D．社会公益基金
15．以下哪项行为，保险人不承担责任?
（）
A．保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务
B．保险代理人有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同
C．保险人知道保险代理人以其名义有超越代理权行为时，不作否认表示
D．因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的
16．委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起（）内行使，未行使的，申请权取消。
A．1个月
B．3个月
C．半年
D．一年
17．关于信托财产，说法错误的是（）。
A．受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以信托财产承担
B．受托人可以在其固定财产和信托财产之间进行交易，或在不同委托人的信托财产之间进行交易
C．受托人利用信托财产为自己谋取利益的，所得利益归入信托财产
D．受托人以信托财产为限向受益人承担支付信托利益的义务
18．对受益人的权利和义务，说法错误的是（）。
A．受益人自信托合同生效之日起享受信托受益权
B．信托受益权可以依法转让和继承
C．信托文件对信托利益分配的比例或者分配的方法未作规定时，各受益人按照不同的比例享受信托利益
D．受益人不能到期清偿债务的，其信托财产可以用于清偿
19．外商独资银行经（）批准，可以经营结汇、售汇业务。
A．中国人民银行
B．中国外汇管理局
C．中国银监会
D．中国银行业协会
20．外资独资银行、合资银行、外国银行分行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银行业务审批程序的规定，报（）审批。
A．中国人民银行
B．中国银监会
C．中国银行业协会
D．国家外汇管理局
21．按照《个人外汇管理办法》，对经常项目个人外汇管理描述错误的是（）。
A．经常项目的外汇管理按照可兑换原则管理
B．从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易备案后，其贸易外汇资金的管理按照机构外汇收支进行管理
C．个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下的外汇资金收付、划转、结汇
D．境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，应凭本人有效身份证件在银行办理
22．个人携带外币现钞出入境时，（）不符合外币现钞管理规定。
A．个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理
B．个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理
C．个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理
D．个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件、携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理
23．我国《个人所得税法》规定：
工资、薪金所得、以每月收入额减除费用（）后的余额，为应纳税所得额。
A．800元
B．1500元
C．1600元
D．2000元
24．以下各项个人所得，（）免纳个人所得税。
A．国债和国家发行的金融债券利息
B．残疾、孤老人员所得
C。
因严重自然灾害造成重大损失的
D．省级人民政府以下单位
25．商业银行的组织形式中，银行有限责任公司的“有限责任”是指（）。
A．银行以其全部资产对债权人承担责任
B．股东仅以其出资额为限对银行的债务承担责任
C．银行以其注册资本对债权人承担责任
D．股东以其所持有的股份为限对银行承担责任
26．为维护银行业的稳健运行，人民银行对商业银行向关系人发放贷款作出了明确的限制，下列论述中错误的是（）。
A．商业银行不得向关系人发放信用贷款
B．关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其亲属
C．商业银行管理人员投资或担任高级管理职务的公司也属于关系人范围
D．商业银行向关系人发放贷款一律采用担保贷款的形式，在关系人财务、信用状况良好的情况下，发放贷款的条件可以比普通贷款人更优惠
27．未经中央银行批准，商业银行不得（）。
A．设立分支机构
B．开展个人理财业务
C．修改章程及经营业务范围
D．发行新款理财产品
28．关于商业银行开办代客境外理财业务管理，下列描述正确的是（）。
A．商业银行取得代客境外理财业务资格后，向境内机构发售理财产品，准人管理适用审批制
B．商业银行受客户委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向银监会申请代客境外理财购汇额度
C．商业银行接受投资者的委托以投资者的自有外汇进行境外理财的，其委托的金额不计人经批准的投资购汇额度
D．在批准的购汇额度内，商业银行可向投资者发行以外汇标价的境外理财产品，并统一办理购汇手续
29．《民法通则》规定，（）可以开办个人理财业务。
A．12周岁的未成年人
B．16周岁但依靠父母生活的人
C．10周岁以下的未成年人D．限制民事行为能力人的监护人
30．按照《商业银行法》，以下对商业银行负债业务表述错误的是（）。
A．对个人储蓄存款，商业银行应拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划
B．商业银行应按照中国人民银行规定的存款利率上下限，确定存款利率，并予以公告
C．商业银行应按照规定向中国人民银行缴存款准备金，留足备付金
D．商业银行应保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息
31．按照《保险法》的规定，下列说法错误的是（）。
A．《保险法》的调整对象是保险组织和保险行为
B．保险代理人是根据保险人委托，向保险人收取代理手续费，并在授权范围内代为办理保险业务的单位，也可以是个人
C．保险经纪人是基于保险人的利益，为投保人与保险人订立合同提供中介服务，依法收取佣金的单位
D．保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受2个以上保险人的委托
32．根据代理权产生的根据不同而将代理分类，不包含（）。
A．委托代理
B．法定代理
C．合同代理
D．指定代理
33．经依法核准的上市交易的股票、公司债券及其他证券，应当在（）交易。
A．商业银行
B．证券公司
C．基金公司
D．证券交易所
34．下列关于某上市公司的信息中，不属于内幕信息的是（）。
A．公司计划将再融资
B．公司为其关联公司提供了巨额债务担保
C．公司的计划中的收购方案
D．公司董事长因病在医院去世
35．根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或者个人是（）。
A．保险经纪人
B．保险代理人
C．保险受益人
D．保险公司
36．依照法律规定，证券投资基金应当公开披露的基金信息不包括（）。
A．基金资产净值、基金份额净值
B．基金份额申购、赎回价格
C．基金份额上市交易公告书
D．基金投资策略报告
二、多项选择题
1.按照法律规定，有权对商业银行的个人储蓄存款和单位存款查询、冻结、扣划的单位为（）。
A．人民法院
B．住房公积金管理部门
C．国家安全机关
D．税务机关
E．有债务纠纷的金融机构
2.《证券法》规定，禁止证券公司及其从业人员从事（）损害客户利益的欺诈行为。
A．未经客户委托，擅自为客户买卖证券
B．传播、提供虚假或者误导投资者的信息
C．挪用公款进行大规模的证券买卖
D．不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件
E．为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖
3．保险代理人、保险经纪人在办理保险业务活动中不得有（）的行为。
A．欺骗保险人、投保人或受益人
B．隐瞒与保险合同有关的重要情况
C．阻碍投保人履行《保险法》规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务
D．承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定以外的其他利益
E．利用行政权力、职务或职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同
4．商业银行境外理财投资，应委托具有托管业务资格的境内商业银行作为托管人进行投资，托管人应当履行的职责包括（ ）。
A．为商业银行按理财计划开设境内托管账户、境外外汇资金运用结算账户和证券托管账户
B．监督商业银行资金运作，及时向外汇局报告其违规违法的行为
C．按规定办理国际收支统计申报
D．保存商业银行的资金汇出、汇入、兑换、收汇、付汇和资金往来记录等相关资料不少于20年
E．协助外汇局监察商业银行资金的境外运用情况
5．个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（ ）。
A．本人账户间资金划转，凭有效身份证件办理
B．个人与其直系亲属账户间资金划转，凭双方身份证件办理
C．本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇
D．个人外汇提取现钞当日累计等值1万美元以下的，可以在银行直接办理
E．个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在银行直接办理
6．保险代理人、保险经纪人在办理保险业务活动中不得有（ ）行为。
A．隐瞒与保险合同有关的重要情况
B．以本机构名义进行保险产品宣传
C．阻碍投保人履行《保险法》规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务
D．承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定以外的其他利益
E．利用行政权力、职务或职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同
7．根据《个人所得税法》规定，应纳入个人所得税的所得包括（ ）。
A．劳务报酬所得
B．稿酬所得
C．特许权使用费所得
D．国家发行金融债券利息所得
E．财产租赁、转让所得
8．境内单位或者个人从事境外期货交易的办法，由国务院期货监督管理机构会同（ ）制定。
A．银监会
B．商务主管部门
C．国有资产监督管理机构
D．期货业协会
E．外汇管理部门
9．《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定从事境外理财的商业银行应（ ）。
A．在收到外汇局购汇额度的批准后，与境内托管人签订托管协议，开设托管账户，在境内托管账户开设之日起10日内，向外汇局报送正式托管协议
B．在发售产品时，向投资者全面详细的告知投资计划、产品特征、相关风险，由投资者自主选择
C．定期向投资者披露投资状况、投资表现、风险状况等信息
D．按规定履行结售汇统计报告义务
E．购买的境外金融产品，必须符合中国银监会的相关风险管理规定
10．（ ）可以向中国证监会申请基金代销业务资格。
A．商业银行
B．证券公司
C．证券投资咨询公司
D．专业基金销售机构
E．保险公司
11．关于信托业务中委托人的权利，说法正确的是（ ）。
A．委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况，并有权要求委托人做出说明
B．因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整信托财产的管理方法
C．受托人违反信托目的处分财产时，委托人在知道撤销原因2年内，有权申请人民法院撤销该处分行为
D．受托人违反信托目的处分信托财产时，委托人有权依照信托文件的规定解任受托人
E．受托人管理运用信托财产有重大过失时，委托人可申请人民法院解任受托人
12．商业银行申请取得基金托管资格，应当具备规定的条件，并经（ ）核准。
A．中国证监会
B．中国证券业协会
C．中国银监会
D．中国银行业协会
E．中国人民银行
三、判断题
1．商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备金，不留备付金。
（ ）
2．对个人储蓄存款，商业银行在任何情况下都应拒绝任何单位或个人查询、冻结、扣划。
（ ）
3．与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现钞汇款、票据兑付、现钞兑换时，金融机构应对客户身份证件或其他证明文件进行登记和核对。
（ ）
4．信托文件对信托利益分配比例未作规定的，各受益人按均等的比例享受信托利益。
（ ）
5．个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在当地外汇局事前报备。
（ ）
6．对保证金不足的客户，期货交易所应强行平仓，由此发生的损失和费用应当由期货交易所承担。
（ ）
7．个人经常项目下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支。
（ ）
8．境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下的赔偿或给付的保险金，可以存人本人外汇储蓄账户，也可以结汇。
（）
9．证券公司客户的交易结算资金应当存放在登记结算公司，以每个客户的名义单独立户管理。
（ ）
10．受托人职责终止的，信托文件未规定的，由受益人选任新受托人。
（ ）
11．商业银行违反同业拆借规定的，有违法所得的予以没收。
违法所得不足50万的，处以50万至200万以下的罚款。
情节严重或逾期不改者，中国人民银行可责令停业整顿或吊销营业执照。
构成犯罪的，追究刑事责任。
（）
参考答案及解析
一、单项选择题
1．A[解析]代理人丧失民事行为能力，委托代理终止。
BCD选项中，代理人都将承担法律责任。
2．C[解析]格式条款和非格式条款不一致时，应采用非格式条款。
C项说法错误。
3．D[解析]一方以欺诈、胁迫手段订立，损害国家利益的合同为无效合同。
4．C[解析]根据《商业银行法》第4条规定可知，商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则。
5．D[解析]根据《商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。
D项正确。
6．B[解析]中国人民银行负责制定、实施货币政策，确定存款利率是人民银行的职责，所以B选项正确．
7．D[解析]我国《商业银行法》第43条明确规定，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。
B．D[解析]由《商业银行法》第B4条、B5条和B6条可知，D选项正确。
9．B[解析]中国银监会负责监督管理金融机构业务。
10．A[解析]《证券法》第74条对内幕信息的知情人进行了明确规定，包括持有公司5％以上股份的自然人、法人、其他组织。
A项正确。
11．B[解析]《证券法》第l39条规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独管理。
12．D[解析]《证券法》第79条规定，挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金属于欺诈客户行为。
D项中的行为不属于操纵证券交易价格，所以D项不符合题意。
13．C[解析]《证券法》第l39条规定，证券公司应妥善保管客户的开户资料、委托记录、交易记录和内部管理各项资料，保存期不得少于20年。
C项错误。
14．B[解析]《证券投资基金法》的调整范围只限于证券投资基金。
15．D[解析]根据《保险法》第130条可知，因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任。
16．D[解析]根据《信托法》第22条可知，D选项正确。
17．B[解析]根据《信托法》第2B条可知，受托人不可以在其固定财产和信托财产之间进行交易，或在不同委托人的信托财产之间进行交易。
B项说法错误。
1B．C[解析]根据《信托法》笫45条可知，信托文件对信托利益分配的比例或者分配的方法未作规定时，各受益人按照均等的比例享受信托利益。
C项说法错误。
19．A[解析]根据《中华人民共和国外资银行管理条例》第29条可知，外商独资银行、中外合资银行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售；r业务。
20．B[解析]根据《中华人民共和国外资银行管理条例》第29条可知，B正确。
21．D[解析]根据《个人外汇管理办法实施细则》第B条可知，境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出超出年度总额的，应凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理。
D项说法错误。
22．B[解析]根据《个人外汇管理办法实施细则》第24条可知，个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向当地外汇局事前报备。
23．D[解析]根据新修订的《个人所得税法》可知，D正确。
24．A[解析]根据《个人所得税法》第4条可知，国债和国家发行的金融债券利息免纳个人所得税。
A项符合题意。
25．B[解析]银行有限责任公司，股东以其出资额为限对银行的债务承担责任，该银行以其全部资产对外承担责任。
26．D[解析]商业银行向关系人发放贷款不可以比普通贷款人更优惠。
D项说法错误。
27．C[解析]商业银行设立分支机构、开展个人理财业务及发行新款理财产品属于中国银监会的监管职责，不需要中央银行批准。
2B．c[解析]根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第13条可知，C选项正确。
29．D[解析]①个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。
②这道题涉及了《民法通则》，在商业银行个人理财业务中，民事法律关系的主体是商业银行和个人客户。
30．A[解析]①根据《商业银行法》可知，对个人储蓄存款，商业银行应拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但是法律另有规定的除外，因此A错误。
②BCD都是关于银行负债业务的规定，考生应该准确记忆。
31．C[解析]①保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立合同提供中介服务，依法收取佣金的单位，因此，C项说法错误。
②作为商业银行个人理财业务人员，对于《保险法》的了解主要在于“保险代理人和保险经纪人”部分，避免在代理保险业务中出现违法现象。
32．C[解析]《民法通则》第64条规定：
“代理包括委托代理、法定代理和指定代理。
委托代理人按照被代理人的委托行使代理权，法定代理人依照法律的规定行使代理权，指定代理人按照人民法院或者指定单位的指定行使代理权。
”因此，C选项不符合题意。
33．D[解析]证券交易所是依据国家有关法律，经政府证券主管机关批准设立的集中进行证券交易的有形场所。
在我国有两个：
上海证券交易所和深圳证券交易所。
经依法核准的上市交易的股票、公司债券及其他证券，应当在证券交易所挂牌交易。
D选项正确。
34．D[解析]内幕信息是指证券交易活动中，涉及公司的经营、财务或者对该公司证券的市场价格有重大影响的尚未公开的信息。
内幕信息需要两个构成要件，即“重大性”和“未公开性”，《证券法》第
75条对内幕信息作了具体列举：
（一）本法第六十七条第二款所列重大事件；
（二）公司分配股利或者增资的计划；
（三）公司股权结构的重大变化；
（四）公司债务担保的重大变更；
（五）公司营业用主要资产的抵押、出售或者报废一次超过该资产的百分之三十；
（六）公司的董事、监事、高级管理人员的行为可能依法承担重大损害赔偿责任；
（七）上市公司收购的有关方案；
（八）国务院证券监督管理机构认定的对证券交易价格有显著影响的其他重要信息。
35．B[解析]保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或者个人，因此，B选项符合题意；保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。
36．D[解析]《证券投资基金法》第62条规定，公开披露的基金信息包括：
（一）基金招募说明书、基金合同、基金托管协议；
（二）基金募集情况；
（三）基金份额上市交易公告书；
（四）基金资产净值、基金份额净值；
（五）基金份额申购、赎回价格；
（六）基金财产的资产组合季度报告、财务会计报告及中期和年度基金报告；
（七）临时报
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