银行信贷业务考试试题.docx

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银行信贷业务考试试题

内江兴隆村镇银行信贷业务考试试题

（时间：

75分钟总分：

100分，不能使用计算器、手机等辅助工具）

支行部门姓名得分

一、填空题（15分，每题1分，填错不得分）

1.根据《商业银行小企业授信工作尽职指引》规定授信审查人员应对授信材料的合规性、有效性和完整性进行审查。

2.组合方式担保是指同一债务采用保证、抵押和质押中两种或两种以上担保方式进行的担保。

3.贷款担保的范围包括贷款本金、利息、违约金、损害赔偿金，实现债权所需的其他费用。

4.根据我行有关规定信贷业务档案保管期限为：

有信贷关系的档案永久保管；结清全部信贷业务的客户，从该客户与本行的最后一笔信贷业务结清后次年的1月1日起，保管五年。

5.本行信贷档案实行“统一领导、分级管理、逐级建档”的管理原则。

6.根据我行有关制度规定，贷款按期限分为短期贷款、中期贷款和长期贷款。

其中中期贷款，是指期限在1年以上5年以下（含5年）的贷款。

7.银行承兑汇票承兑期限不得超过6个月。

8.根据我行有关制度规定信贷资产分类遵循真实性、及时性、重要性和审慎性原则。

9.本行信贷法律文书包括标准信贷法律文书和非标准信贷法律文书。

10.根据客户经理十个严禁要求：

客户经理严禁保管业务专用章、贷款合同专用章、现金、重要空白凭证及有价单证。

11.借款人与贷款人的借贷活动应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。

12.中国人民银行《贷款通则》规定，贷款人系指在中国境内依法设立的经营贷款业务的中资金融机构。

13.当客户可能出现或已实际发生影响信贷资产安全的风险时，应在发现风险的2个工作日内对客户进行实地跟踪检查，分析风险的形成原因和变化趋势，制定风险的化解处置方案。

14.我行贷审委实行民主讨论，记名投票表决的集体审议原则。

15.村镇银行对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的百分之十。

二、单选题（30分，每题1分，错选、不选均不得分）

1.根据我行有关制度规定贷款保证人应资产负债结构合理，资产负债率不高于（C），经营状况良好；累计担保总额不超过其有效资产总额。

A、50%B、60%C、70%D、80%

2.根据我行有关制度规定保证人在保证期间的代偿能力下降，无力承担其保证责任，或保证人因转变企业体制或经营方式影响保证责任履行的，应（A）或追加抵押、质押等担保。

A、及时要求债务人另行提供保证人B、将保证人立即起诉至人民法院

C、要求保证人立即归还贷款D、不予追究

3.根据我行有关制度规定在《保证合同》约定的信贷合同期限届满之日后（C）内必须向保证人主张权利，以免丧失保证追索权。

A、半年B、1年C、2年D、3年

4.根据内兴银发〔2011〕125号文有关规定，信贷业务严禁按（B）操作。

A.七不准B.逆程序C.客户经理十个严禁D.五十个严禁

5.村镇银行发放贷款应坚持小额、（D）的原则，提高贷款覆盖面，防止贷款过度集中。

A、集中B、多元C、审贷分离D、分散

6.信贷调查人员对贷款尽职调查报告内容的真实性、准确性、（B）及所判断的合理性负责。

A、及时性B、完整性C、公正性D、完美性

7．我行保函目前由（C）统一对外出具，另有约定的除外。

A、各一级支行B、总行信贷管理部C、总行D、总行风险合规管理部

8.根据我行最新规定，农户小额生产经营贷款是指单户贷款金额在（C）以内（含）的农户生产经营贷款。

A、3万元B、4万元C、5万元D、10万元

9.短期贷款展期最长不得超过（D）；中期贷款展期不得超过原信贷期限的一半；长期贷款展期最长不得超过3年。

A、半年B、1年C、2年D、原贷款期限

10、我行在通知存款的基础上依托一卡通开展的业务名称为（A）。

A.“自在增利”B.“自在得利”C.“日日金”D.“日日增利”

11.根据法定计量换算规则，土地面积：

1亩=（B）平方米。

A、555.56B、666.67C、777.78D、888.89

12.担保合同的属性是（A）

A、从合同B、独立的主合同

C、不可以由当事人自有约定D、不具有从属性

13.连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起（B）个月内要求保证人承担保证责任。

A、3B、6C、9D、12

14.采用贷款人（A）方式的，贷款人在必要时可以要求借款人、独立中介机构和承包商等共同检查设备建造或者工程建设进度，并根据出具的、符合合同约定条件的共同签证单，进行贷款支付。

A、受托支付B、自主支付C、委托支付D、任意支付

15.《个人贷款管理暂行办法》何时开始实施（D）

A、2009年2月12日B、2009年10月18日

C、2010年1月1日D、2010年2月12日

16.贷款人应当依据（B）决定，按照职责权限范围具体办理停息、减息、缓息和免息。

A、中国人民银行B、国务院

C、中国银行业监督管理委员会D、银行业协会

17.根据我行特色信贷产品最新规定，兴诚贷主要适用对象是（B）

A、符合国家产业和环保政策、吸纳就业强、产品有市场的小微实体经济创业初期。

B、符合国家产业和环保政策、生产经营正常、守信用的小微企业。

C、具有一定创业能力和创业愿望，丈夫在外工作或参军的留守妇女。

主要从事服务、商贸、小型加工、种植业、养殖业等生产经营的微利项目。

D、从事特色种植、养殖的农户

18.关于我行在通知存款的基础上依托一卡通开展的业务的说法，正确的是（C）。

A.定期按支取日相应档次（1天或7天）利率进行结息，并只将客户活期账户可用资金的千元整数倍转入本金起息，实现客户资金的利滚利

B.定期按支取日相应档次（1天或7天）利率进行结息，并将利息所得（扣除利息税）和客户活期账户可用资金的万元整数倍转入本金起息，实现客户资金的利滚利

C.定期按支取日相应档次（1天或7天）利率进行结息，并将利息所得（扣除利息税）和客户活期账户可用资金的千元整数倍转入本金起息，实现客户资金的利滚利

D.定期按支取日相应档次（1天或7天）利率进行结息，只将客户活期账户可用资金的万元整数倍转入本金起息，实现客户资金的利滚利

19.借款期限为整年的，借款期限的最后一日，为借款期限起始日在对年对月对日的（B）（个人住房和个人商业用房贷款除外）。

A、当日B、前一日C、前5日D、前2日

20.填写信贷法律文书的“争议解决条款”，在选择争议解决方式时，我行通常选择（B）的方式。

A、仲裁方式B.诉讼方式C.协商方式D.任意选择仲裁方式和诉讼方式

21.根据我行有关规定，对贷款用途挪用的贷款利率按执行利率的（D）倍执行。

A．1B.1.25C.1.5D.2

22.对需进行首次跟踪检查的信贷业务，我行管户客户经理必须在信贷业务发生（C）天内，按规定进行首次跟踪检查，并填制《信贷业务首次跟踪检查表》。

A.5天B.10天C.15天D.20天

23.根据本行权利质押贷款管理有关规定，人民币一年期定期储蓄存款存单出质，贷款金额最高可为权利凭证面值的（C）。

A．70%B．80%C．90%D。

100%

24.根据中国银监会“三个办法和一指引”贷款新规规定，调查人员应履行尽职调查职责，以为主、为辅。

（A）

A、实地调查、间接调查B、间接调查、实地调查

C、客观公正、实地调查D、现场核实、电话查问

25.中国人民银行发给注册地借款人的（D），是借款人凭以向各金融机构申请办理信贷业务的资格证明，可以向《企业信用信息基础数据库》查询当事人的信用报告。

A．组织机构代码证书B.机构信用代码证书

C.开户许可证D.贷款卡（证）

26.根据2013年6月15日培训会议要求，在填报借款人的存款、借款和担保等统计表时（统称5张表），对表内的“日期”格式统一规范为（B）

A、2013年6月15日B、20130615C、2013-6-15D、2013.6.15

27.根据《贷款通则》有关规定，自营贷款系指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由（D）承担，并由贷款人收回本金和利息。

A.借款人B.担保人C.客户D.贷款人

28.下列哪种情况不得作为保证人（A）。

A、中国红十字会B、某某法人企业

C、县人民医院张主任医师D、内江出租车车主老李

29.根据《中国银监会关于印发小企业贷款风险分类办法（试行）》规定，抵押贷款在逾期（D）以内分为关注类贷款

A、30-60天B、1-30天C、60-90天D、31-90天

30.根据《个人贷款管理暂行办法》有关规定，贷款风险评价应以分析借款人（C）为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。

贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。

A.行业分类B.风险偏好C.现金收入D.公司章程

三、多选题（24分，每题1.5分，不选、错选、漏选均不得分）

1.根据《商业银行小企业授信工作尽职指引》规定在对小企业进行授信工作后，客户履约能力发生变化的风险预警信号包括（A、C、D）

A、客户现金流出现问题

B、客户季节性的销售下滑

C、客户产品或服务的市场需求下降

D、客户还款记录不正常或未按合同还款

2.根据《商业银行小企业授信工作尽职指引》规定客户经理在对小企业授信调查时，客户的非财务信息包括（B、C、D）

A、客户普通工人个人职业经历、受教育背景、品行、健康状况等

B、客户业主或主要股东个人及其家庭其他投资、资产负债及或有负债情况

C、客户业主或主要股东家庭成员情况、家庭居住情况，婚姻状况，家庭大致日常收入、生活开支情况

D、客户业主或主要股东个人资信情况，信贷登记咨询系统和个人征信系统信息；客户在工商、税务、海关等部门的信用记录情况

3.根据《商业银行小企业授信工作尽职指引》规定客户经理在对小企业授信调查时，客户的基本信息包括（A、B、C、D）

A、营业执照、组织机构代码证书（副本及复印件）和年检证明

B、贷款卡、银行开户情况

C、客户业主或主要股东个人身份证明及必要的信息

D、税务部门年检合格的税务登记证明和近一年税务部门纳税证明复印件

4.根据《商业银行小企业授信工作尽职指引》规定授信审查人员应对客户（A、B、D）等进行分析评价，审查或验证授信金额、授信期限和授信用途的合理性。

A、经营状况B、资信情况

C、工人信用状况D、其他非财务信息

5.根据《商业银行小企业授信工作尽职指引》规定发生影响客户履约能力的重大事项时，商业银行应实地调查核实，并在档案中予以记载。

同时，授信工作人员应加强沟通，确保各方均能及时掌握相关信息。

影响客户履约能力的重大事项包括：

（A、B、D、E）

A、外部政策、经济环境发生重大变化

B、客户业主或主要股东或关联企业超能力对外担保,或抵（质）押物价值发生重大变化

C、客户法定代表人因工作出差时间长

D、客户业主或主要股东或关联企业涉及诉讼

E、客户业主或主要股东或关联企业财务状况发生重大变化

6.根据《商业银行小企业授信工作尽职指引》规定在对小企业进行授信工作后，小企业业主及主要股东个人的风险预警信息包括（B、C、D、E）

A、主要股东利用自有资金投入其他行业的经营

B、持有外国护照或拥有外国永久居住权，或在国外开设分支机构

C、被公众媒体披露的其他不端行为

D、社会公众对客户法定代表人或经营者个人品质、行为反映不良

E、有赌博、涉毒、嫖娼等违法或违反社会公德的行为

7.根据《商业银行小企业授信工作尽职指引》规定商业银行应根据授信工作尽职评价人员的评价结果，对具有以下情节的授信工作人员依法、依规追究责任。

（A、C、D）

A、进行虚假记载、误导性陈述或遗漏重大信息的

B、对客户异常情况按规定程序进行跟踪调查

C、隐瞒真实情况的，特别是隐瞒与借款人关系，或隐瞒借款人、担保人及其业主的不良信用记录等

D、未按照规定对抵（质）押物进行实地核查的

8.根据《商业银行小企业授信工作尽职指引》规定在对小企业进行授信工作后，客户财务比率指标恶化的风险预警信号包括（A、B、C）

A、流动性比率如流动比率、速动比率等过低

B、杠杆比率如负债比率过高，经常用短期债务支付长期债务或作为长期资金使用

C、保障比率如利息保障倍数过低，现金流不足以支付利息

D、获利能力比率如资产收益率、资本收益率等大幅上升

9.根据《中华人民共和国担保法》规定，商业银行不接受下列单位和个人作为保证人（A、B、C、D、F）

A、国家机关；

B、以公益为目的的事业单位；

C、社会团体；

D、无企业法人的书面授权或者超出企业法人书面授权范围提供保证的企业法人的分支机构；

E、有授权的企业法人分支机构；

F、无民事行为能力和限制民事行为能力的自然人。

10.根据《中华人民共和国担保法》规定，商业银行不接受下列财产的抵押（A、C、D、E）

A、土地所有权

B、机动车

C、耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权

D、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施

E、所有权、使用权不明或有争议的财产

11.根据我行相关制度规定信贷营销和管理必须坚持（A、B、C）相统一的原则。

A、安全性B、效益性C、流动性D、准确性

12.客户经理撰写小企业授信工作调查报告时，调查报告应对客户（A、B、D）进行分析，并对授信品种、金额、用途、利率、服务收费、期限、偿还方式、担保条件等提出建议。

A、借款事由B、还款能力

C、业主或主要股东及其家人信用情况D、现金流量

13.商业银行制定的小企业授信政策应体现小企业经营规律、小企业授信业务风险特点，并实行差别化授信管理，具体体现在以下哪些方面（B、C、D）

A、应建立风险定价机制，对不同小企业或不同授信实行差别定价，一旦定价，不需进行调整。

B、应在控制风险的前提下，合理设定对小企业授信的审批权限，简化审批流程，提高审批效率。

C、应注重实地调查和信息收集，了解和掌握客户经营动态和资信状况。

D、应建立激励约束机制，将小企业信贷人员的收入与业务量、贷款风险、贷款收益等指标挂钩。

14.根据《中华人民共和国物权法》规定设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。

抵押合同一般包括下列条款：

（A、B、C、D）

A、担保债权的种类和数额

B、债务人履行债务的期限

C、抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属。

D、担保的范围

15.根据《中华人民共和国合同法》规定有下列情形之一的，合同无效：

（A、B、C、D、E）

A、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；

B、恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；

C、以合法形式掩盖非法目的；

D、损害社会公共利益；

E、违反法律、行政法规的强制性规定。

16.信贷经办人员认真查阅资产评估机构出具的评估报告，主要查阅：

（A、B、C、D）

A、评估机构是否具有评估资格；

B、评估报告的合法性、真实性、科学性；

C、评估物与抵押物的品种、数量是否相符；

D、抵押物评估的方法是否科学；

四、判断题（10分，每题1分，请在正确叙述后面括号内打“√”，在错误叙述后面括号内打“×”，判断错误不得分）

1.根据《商业银行小企业授信工作尽职指引》规定商业银行应建立小企业授信管理部门和专业队伍。

小企业授信业务应实行客户经理制，坚持1-2人进行业务调查。

（×）

2.在权限范围内的授信业务，审批人可审批关系人为申请人的授信业务。

（×）

3.根据我行有关规定抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权可用于抵押。

（√）

4.根据我行有关制度规定我行接受保证人提供的任何形式的保证。

（×）

5.根据我行相关制度规定在实现债权时，首先实现抵（质）押权，实现抵（质）押权不能全部清偿债权，保证人对抵（质）押权以外的债权部分承担保证责任。

（×）

6.根据我行相关制度规定如因特殊要求需调整保证合同的条款或采取非标准保证合同文本的，报各一级支行行长同意即可。

（×）

7．根据《中华人民共和国物权法》规定不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。

（√）

8.根据《中华人民共和国合同法》规定无处分权的人处分他人财产，经权利人追认或者无处分权的人订立合同后取得处分权的，该合同任然无效。

（×）

9.根据《银行客户经理十个严禁》规定客户经理严禁参与经商办企业，向借款人参股（不包括亲属参股），利用职务上的便利索要、收受贿赂，或违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费等。

（×）

10.我行不得向本行关系人发放信用贷款；向本行关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款的条件（×）

四、简答题（10分）

1.根据我行《关于修订信贷资产五级分类相关制度的通知》（内兴银发[2013]244号）文件规定，请简答贷款五级分类的定义（5分）。

答：

（1）正常：

借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息和其他债务（含或有债务，下同）不能按时足额偿还。

（2）关注：

尽管借款人目前有能力偿还贷款本息和其他债务，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。

（3）次级：

借款人的偿债能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息和其他债务，即使执行担保，也可能会造成一定损失。

（4）可疑：

借款人无法足额偿还贷款本息和其他债务，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。

（5）损失：

在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，贷款本息和其他债务仍然无法收回，或只能收回极少部分。

2.根据我行《关于印发内江兴隆村镇银行信贷管理相关制度的通知》（内兴银发〔2011〕15号），请简要描述我行贷款担保管理办法（暂行）规定的可用于抵押的财产（5分）

答：

（1）抵押人所有的、依法有权处分的房屋和其他地上定着物；

（2）抵押人所有的、依法有权处分的机器、设备、交通运输工具和其他财产；

（3）抵押人依法有权处分的土地使用权；

（4）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；

（5）依法可以抵押的其他财产。

五、案例题（11分）

1.甲企业于2013年6月6日向我行申请办理银行承兑汇票贴现100万元，该银行承兑汇票的到期日为2013年7月8日（非节假日、双休日），汇票承兑人为上海某银行，我行于2013年6月11日为该企业办理银行承兑汇票贴现100万元，贴现利率月利率6.0‰，请计算我行向该企业实付贴现金额。

（本题5分）

解：

我行为该银行承兑汇票的贴现期限为：

2013年6月11日-2013年7月8日，天数为27天，但是因为承兑人为异地银行，需要加3天的划款日期，即贴现期限为30天。

贴现利息=银行承兑汇票票面金额×贴现期限×贴现利率

=100万元×30×（6.0‰÷30）

=0.6万元

实付贴现金额=银行承兑汇票票面金额－贴现利息

=100万元-0.6万元

=99.4万元

答：

我行向该企业实付贴现金额为99.4万元。

2.甲企业资产负债表中显示，2012年12月末总资产为1000万元，其中流动资产为500万元，存货为350万元。

总负债500万元，全为流动负债,请计算12月末甲企业的资产负债率和流动比率以及速动比率，分析企业的长期偿债能力和短期偿债能力。

（本题6分）

解：

资产负债率=负债总额/资产总额×100%=500/1000×100%=50%

流动比率=流动资产合计/流动负债合计=500/500=1

速动比率=速动资产/流动负债=（流动资产-存货）/流动负债=（500-350）/500=0.3

1.长期偿债能力

该企业的资产负债率为50%，站在债权人（特别是贷款银行）的立场来看，表明该企业的长期偿债能力还可以，贷款银行能够接受。

2.短期偿债能力

（1）根据一般经验判定，流动比率应在2以上，这样才能保证企业既有较强的偿债能力，又能保证企业生产经营顺利进行。

该企业流动比率为1，表明该企业的短期偿债能力相对较弱。

（2）根据一般经验判定，速动比率一般应保持在1以上，该企业速动比率为0.7，表明该企业的短期偿债能力偏弱。

（3）存货是甲企业非常重要的流动资产，350万元存货的变现能力是判断其短期偿债能力的关键指标，假如存货变现能力强，则能提高甲企业的短期偿债能力，反之则进一步弱化甲企业的短期偿债能力。