银行专业实习报告.docx

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银行专业实习报告

银行专业实习报告

　　专业实习报告

　　系（部）名称学生姓名

　　实习名称民生银行科技园支行实习

　　实习时间20xx年7月15日——8月15日指导教师专业班级

　　二○一一年九月十日

　　实习情况一览表

　　民生银行科技园支行实习报告

　　一、实习目的

　　我希望可以通过这一个月的实习，初步了解银行基础业务运作流程、学习金融产品知识；初步了解银行内部的岗位设置和营业部的工作内容与工作所需的技能；加深对民生银行这一股份制银行发展情况的了解。

　　1、中国民生银行的基本情况

　　中国民生银行于19xx年1月12日在北京正式成立，是一家全国性股份制商业银行，同时又是严格按照《公司法》和《商业银行法》建立的规范的股份制金融企业。

多种经济成份在中国金融业的涉足和实现规范的现代企业制度，使中国民生银行有别于国有银行和其他商业银行，而为国内外经济界、金融界所关注。

中国民生银行成立15年来，业务不断地拓展，规模不断地扩大，效益逐年递增，并保持了良好的资产质量。

　　民生银行坚持“团结奋进，开拓创新，培育人才；严格管理，规范行为，敬业守法；讲究质量，提高效益，健康发展”的经营发展方针，努力提高管理水平，积极进行体制创新，实现了低风险、快增长和高效益。

　　民生银行加快推进多元化经营战略的实施步伐，努力改变原来传统的单一存款、贷款、结算业务结构，积极发展中间业务，成功进入信托、租赁、基金等领域，先后入股陕国投和成立了民生金融租赁公司、民生加银基金管理公司，业务及收入多元化格局初步形成。

与之同时，民生银行加快了“走出去”步伐，对美国联合银行控股公司的股权收购以及战略合作均顺利完成，成为首家入股美国本土商业银行的中资银行。

　　截至20xx年6月30日，民生银行已在全国设立了40家分行、9家直属支行，在香港设立1家代表处，机构总数量为470个。

另设有多家村镇银行。

　　2、民生银行发展战略

　　民生银行将逐渐发展成为以商业银行业务为核心的国际金融控股集团，向客户提供全方位的金融产品和服务。

同时，积极推进流程银行建设和事业部改革，确保依法合规经营，继续完善法人治理结构，加强风险管理和控制，稳步推进国际化战略，将民生银行打造成为国际市场的合格竞争者。

　　3、民生银行业务助理岗实习要求

　　在支行或业务部门协助客户经理进行基础性业务开展和维护管理工作，初步了解银行基础业务运作流程、学习金融产品知识。

　　实习生为大学本科20XX届，大三年级在校学生，金融、经济、财务管理、市场营销等相关专业学生。

　　实习生工作要求：

工作细致、踏实，有责任心，吃苦耐劳；善于思考，学习

　　能力强，有团队合作意识及较强的沟通协调能力。

　　二、实习内容

　　1、“金掌柜”软件营销培训及软件安装与现金收银功能的使用

　　金掌柜的软件营销培训，银行零售部的同事还有副行长及我们四个实习生参加了这个培训，主讲人为汇卡网公司的培训人员。

　　通过这次培训，我懂得这个金掌柜总的来说有几大优势：

1.移动pos机的推行，适合餐饮业的结账，节约时间；2.财务数据管理系统，便于总部对各个分支机构的管理；3.可以刷信用卡，而且可用金额为信用卡授信额度的100%；4.减少在途资金，减轻资金压力；5.便于仓储管理。

　　我觉得这个产品的缺点在于：

100%的信用卡授信额度的使用不利于银行方面的风控管理，而且这个软件在商品发布的功能上只能进行单一商品发布，达不到批量发布，使用此软件虽然有很大的优势，但是前期工作量很大。

　　下午被派去汇卡网公司参加他们推销的“金掌柜”软件的使用与安装，虽然还没有真正的接触银行的业务，但是学会了收银以及商品的发布设置。

　　2、乐收银、通联等银行pos机营销培训及装机须知

　　乐收银和通联是专为民生银行服务的两款pos机，也是这期间民生银行进行营销的两大产品。

　　这两个产品最大的区别就是乐收银为固定pos机，而通联则是一款移动的pos机。

两者的最大的共同点就是不能刷信用卡，只能刷借记卡。

　　乐收银拥有收付款功能，可以汇款跟转账，手续费为8‰,20元封顶；收款是实时到帐，减少在途资金的占用。

而且日均累计达50万元可以免收前50笔的手续费；日均达到100万元则免收前100笔的手续费。

乐收银现在装机是免租金和押金，方便好用。

　　通联则适用于批发和零售商等货到付款的商家，实现上门收款的功能，手续费跟乐收银一样，区别是T+1天到账，即隔天到账，每月需要50元的通信费，装机需要200元押金（押金可退回），还不能对外付款，只能收款，最大的优势就是无线的，可以移动，随身带。

　　两者装机所需带的资料：

1.企业法人代表身份证及其复印件；2.营业执照副本及复印件；3.年审的国税、地税纳税单复印件（2、3可用租赁合同代替）；4.民生卡的复印件；4.企业公章。

　　乐收银所需填的资料：

1.申请表，一式两份；2.信息表，1份；3.风险承诺书，1份。

　　通联所需填的资料：

1.一式两份的合同书；2.调查表，一份。

　　3、对乐收银、通联等pos机进行陌生拜访式营销

　　民生银行是典型的由上而下的营销模式，他们前期已经跟市场管理方有了很强的联系，所以我们再进行陌生拜访就不会受到保安人员的阻拦。

　　我们花了一周多的时间对鱼珠建材市场、越和国际建材市场、赢富建材市场进行陌生拜访式营销。

　　这种营销可是要锻炼身体和心理的承受能力。

我们是两个女生一队进行营销，可能由于是女生，他们拒绝归拒绝，还没有出现破口大骂和暴力赶人现象，听那些男生说，他们的遭遇就没这么仁慈了。

我们进行营销，整天都是往外跑，挨家挨户的进行营销，锻炼的是体力;我们受到拒绝不仅不能气馁，还要越挫越勇，要笑着面对，这锻炼的是我们的心理承受能力。

　　通过几天的摸索，我们也有了我们的战略：

初次扫荡：

了解这个市场的整体装机情况；再次营销：

针对没有装机和可能装机的客户进行深入营销；最终确定：

对有意向的客户进行跟进，确保其前来开户办理装机手续。

　　下面举例面对客户的质问我们的营销的技巧：

（1）民生银行那么小，安全不？

还是四大国有银行好！

　　我们的回答：

四大国有银行虽然有很高的知名读，她们的产品或许也很好用，但我们并不认为我们的产品会比她们的逊色。

首先，国有银行因为覆盖面广，很可能不能顾及每一个客户，而我们民生银行主要针对有实力的微型商业企业，向你们这样生意好，有发展潜力的客户将成为我们民生银行的优质客户，你们选择民生银行，我们会给您不一般的服务”。

（2）农行的扣的是客户的手续费，而你们民生银行扣的却是商家的手续费，这样不划算。

　　我们的回答：

其实我们应该更长远的来看，装了我们的乐收银，顾客可以持卡消费，虽然每笔款项会花您一点点资金，在客户看来就是给她们的优惠，她们会觉得你更会做生意而更加关注你们的。

　　4、小额零售贷款产品——商贷通介绍及抵押贷款的程序培训

　　商贷通是中国民生银行专为中小商户提供快速融通资金、安全管理资金、提高资金效率等全方位的金融服务产品业务。

彻底解决中小商户融资难问题，帮助中小商户把握瞬间变化的生意场和稍纵即逝的商机。

　　办理流程：

开立结算户→办理商户卡→贷款申请→贷款调查→贷款资料采集→贷款审查、审批→落实担保条件→贷款签约和发放→贷款资金划转→依照合同约定按期偿还本息→还清贷款，合同解除，办理注销抵押登记或质押物解冻手续

　　贷款需要的资料：

原件：

1.商户借款申请表、企业借款申请书2.商户贷款调查意见书3.调查报告（300万以上才需要）4.个人征信系统查询记录（借款人、借款人配偶、担保人及其配偶）

　　复印件：

借款人：

借款人和权利共有人身份证复印件、户口簿复印件、婚姻状况证明“证明是原件”；收入证明（借款人、权利共有人）；资产证明（金融资产、固定资产、其他资产）；个人近期连续6个月主要银行结算账户流水记录（自己或配偶，一般要有10-20万元）

　　企业的：

经年审的营业执照（注册登记证明），经年审的组织机构代码证；税务登记证（国税、地税）；公司章程；注册验资报告；公司财务报表（前两个年度，近期，上年同期）及银行结算账户流水；贷款卡复印件及查询结果“没有的话就要开证明”；纳税申报表和纳税证明（电子税单）；水费、电费管理费单据及企业经营场所照片；企业其他资信证明；相关商品交易、劳务合同或协议（最好有以往的经营资料）；贷款用途相关证明；抵押物或质押物权利证明复印件；评估报告书；商户卡及还款账号复印件。

　　注明：

凡是复印件都必须实行审核和双签。

　　5、业务助理（贷款、开户等）

　　我们实习生主要的工作就是帮忙收集企业交上来的材料，整理材料的顺序，查看资料的完整性，偶尔还要写关于企业信贷方面的调查报告，送这些材料到分行那边审核并盖章。

　　帮大堂经理整理电子账单，网上汇兑凭证等。

　　引导客户填写公司、个人账户的开户申请，收集开户需要的材料，帮助客户顺利完成开户这一业务。

　　帮助银行销卡。

　　三、实习总结和体会

　　通过这次实习，我收获良多。

　　首先，我通过培训和查看银行内部相关书籍，了解了民生银行科技园支行的部分金融产品，也学习和掌握了pos机、金掌柜等相关银行产品的优点与安装过程。

　　其次，为期一周的市场推广锻炼了我们的团队精神、受挫能力与交际能力。

对市场进行陌生拜访来对银行的产品进行营销，并没有想象中的顺利，无论是烈日当空，还是狂风暴雨，决定去那个市场后就不能退宿。

出去对产品进行营销，碰到了形形色色的人，有时候要见到单位的负责人都是一件很艰难的事情。

有些人对于我们客客气气，温柔的拒绝却是最刺痛我们的心；有些人表面粗鲁，但是只要我们胆子大一点，不怕老板给我们冷板凳坐，屡败屡战，最终才能营销成功。

　　对于进入市场进行营销，打击最大的还是一天下来，不论我们多么努力，一个市场跑下来，肯静下心来听我们把产品介绍完的人寥寥无几，我们每一次踏进

　　一家店面都要抱着莫大的勇气，在不断的被拒绝后，我们从期望变为绝望，有从绝望中醒悟，淡定的看待事情。

我们相互鼓励，每进行一次营销，不是为了把产品营销出去，而是让大家了解有这么一个产品，每一天出来跑市场，不是为了做成功多少单，而是要学会多少东西，尤其是承受力。

当我们被老板无情的多次拒绝后，我们开始以一种平和的心态进行营销，我们开始有了自己的话术，使用一些技巧，慢慢的，我们开始说服一些商家考虑我们的产品。

　　如果没有出去亲生实践，就不知道市场有多么的严酷，而且往往有农行、工行、建行这样的国有银行作为竞争者，要想在这样的市场生存，必须认同自己的产品，认清自己的优势和劣势，不怕失败，勇敢的面对一切挫折，乐观向上，才能越挫越勇。

　　最后，我了解了银行存款、贷款、开户等相关业务，也从行长和各同事中了解到营业部的工作以及要进入银行柜台或会计岗位所需要具备的技能。

　　从银行贷款和开户业务中我学到了做事情要细心谨慎，还要不怕出错，因为错误能让我记得更牢固，一次错误是为了以后不要放生同样的错误。

银行贷款的初步审核一定要严格，这样才能提高客户的贷款速度和规避银行的信贷风险。

　　总的来说，这次实习让我对银行整个架构有了一个初步的了解，也从实习接触的事务中对自己今后的就业方向有了一个深刻的思考。

虽然银行表面看起来很光鲜，其实是如人饮水，冷暖自知。

银行工作有银行的一套规章制度，有银行自己的辛苦，但是若是选择了，即使是风雨兼程也要一如既往的努力，才能在银行中打下一片天地。