中国人寿财险机动车险产品体系.ppt

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讲师介绍,陈桂妹讲师1989年加入到中国人民财产保险有限公司曾在中国人民保险公司福州市第一营业部、福州市保险公司承保中心,福建省公司营业部承保中心就职现任国寿财险福建省分公司承保管理部车险负责人,中国人寿财产保险公司2008版机动车险产品体系介绍,承保管理部2008年2月,交强险简介国寿财险商业车险条款简介代收代缴车船税简介,目录,第一部分交强险,交强险的定义交强险的特点交强险的保险期间交强险的责任限额交强险解除合同的条件交强险费率浮动的方式交强险费率浮动因素及比率承保注意事项,什么是机动车交通事故责任强制险？

机动车交通事故责任强制保险（以下简称“交强险”）是我国首个由国家法律规定实行的强制保险制度。

机动车交通事故责任强制保险条例规定：

交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。

交强险的特点,1、赔偿原则为“无责赔付”。

根据道路交通安全法的规定，对机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在交强险责任限额范围内予以赔偿。

而商业三责险中，保险公司是根据投保人或被保险人在交通事故中应负的责任来确定赔偿责任。

2、交强险的赔偿范围几乎涵盖了所有道路交通责任风险。

而商业三责险中，保险公司不同程度地规定有免赔额、免赔率或责任免除事项。

3、具有强制性。

根据条例规定，机动车的所有人或管理人都应当投保交强险，同时，保险公司不能拒绝承保、不得拖延承保和不得随意解除合同。

4、实行全国统一的保险条款和基础费率,交强险的保险期间,强制险保险期间为一年，除下列三种情形之一，可以投保短期强制险：

（1）境外临时入境的；

（2）机动车临时上道路行驶的；（3）机动车距规定的报废期限不足1年的；,交强险的责任限额,交强险责任限额分为有责任和无责任两种责任限额：

（一）有责任的赔偿限额死亡伤残赔偿限额110000元医疗费用赔偿限额10000元财产损失赔偿限额2000元

（二）无责任的赔偿限额死亡伤残赔偿限额11000元医疗费用赔偿限额1000元财产损失赔偿限额100元,交强险解除合同的条件,

（1）被保险机动车被依法注销登记的；

（2）被保险机动车办理停驶的；（3）被保险机动车经公安机关证实丢失的；（4）投保人重复投保“强制保险”的。

（5）被保险机动车被转卖、转让、赠送至车籍所在地以外的地方（车籍所在地按地市级行政区划划分）；（6）新车因质量问题被销售商收回或因相关技术参数不符合国家规定交管部门不予上户的。

交强险费率浮动的方式,费率浮动标准根据被保险机动车所发生的道路交通事故计算。

摩托车和拖拉机暂不浮动。

首次投保交强险的机动车费率不浮动在保险期限内，被保险机动车所有权转移，应当办理交强险合同变更手续，且交强险费率不浮动。

机动车临时上道路行驶或境外机动车临时入境投保短期交强险的，交强险费率不浮动。

其他投保短期交强险的情况下，根据交强险短期基准保险费并按照上述标准浮动。

交强险费率浮动因素及比率,承保注意事项-1,1、每辆机动车只需投保一份交强险。

投保人需要获得更高的责任保障，可以选择购买不同责任限额的商业三责险。

2、首次投保交强险均按基本费率，不浮动。

3、发生无责任交通道路事故的,费率可享受优惠4、发生有责（一次）不涉及死亡的交通事故，费率不优惠也不上浮；5、发生有责（两次及两次以上）的交通事故，费率上浮10%；造成交通死亡事故的费率上浮30%。

6、交强险保单出单日距离保单起期最长不能超过三个月7、福建保险行业协会的相关规定：

交强险信息平台已于2007年6月29日正式使用。

上一年度未在本公司投保交强险且在信息平台无法查询到理赔记录的车辆，投保时必须提供上一年度的交强险清洁保单（复印件），方可实行交强险费率下浮。

承保注意事项-2,第二部分商业车险条款费率简介,国寿财险A条款的主要特点国寿财险商业车险的条款结构四大主险条款费率介绍附加险目录主要附加险种介绍费率调整系数,国寿财险A条款的主要特点,独特的五类车损险产品，细分了客户，为不同客户群提供个性化产品细分车种，针对不同车辆类型的风险特征分别设计条款细分风险，差异化的费率结构和费率水平充分保护被保险人利益，体现了保险合同双方当事人权力与义务对等原则,1,国寿财险商业车险的条款结构,机动车险产品结构,交强险条款,车上人员责任险,盗抢险,强制保险,商业保险,商业三责险,车辆损失险,四大主险均可独立承保，并可保不计免赔特约险,24项附加险,三、条款费率简介第三者责任险,

（一）第三者责任险条款介绍释义：

第三者是指因被保险机动车发生意外事故遭受人身伤亡或者财产损失的人，但不包括被保险机动车本车上人员、投保人、被保险人和保险人。

保险责任：

保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人依照本保险合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分负责赔偿。

三、条款费率简介第三者责任险,第三者责任限额：

通常分为5万、10万、15万、20万、30万、50万、100万如果责任限额为100万元以上，则限额必须是50万元的整数倍。

保费计算：

1、按照被保险人类别、车辆用途、座位数/吨位数/功率、责任限额查找保费2、挂车保险费按同吨位货车保险费的30计收。

三、条款费率简介第三者责任险,第三者责任险费率表（局部）,1,三、条款费率简介车辆损失险条款,车辆损失险,家庭自用汽车损失险,摩托车、拖拉机损失险,非营业用汽车损失险,营业用汽车损失险,特种车损失险,1,三、条款费率简介车辆损失险条款,车损险通用保险责任：

保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人或操作人员在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的损失，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：

1、碰撞、倾覆、坠落；2、外界物体坠落、倒塌；3、暴风、龙卷风；4、雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸；6、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；7、载运被保险机动车的渡船遭受自然灾害（只限于驾驶人或操作人员随船的情形）。

8、发生保险事故时，被保险人为防止或者减少被保险机动车的损失所支付的必要的、合理的施救费用，由保险人承担，最高不超过保险金额的数额。

三、条款费率简介车损险条款,不同类的车损险条款对应的责任特点家庭自用车：

含火灾、爆炸责任；非营业车：

除火灾、爆炸外，还含自燃责任；特种车：

除火灾、爆炸外，还含自燃责任；摩托车、拖拉机：

含火灾、爆炸责任营业用车：

责任范围最窄，条款中不含火灾、爆炸、自燃责任。

车损险费率表（局部）,三、条款费率简介车损险条款,三、条款费率简介盗抢险,（四）盗抢险保险责任被保险机动车被盗窃、抢劫、抢夺，经出险当地县级以上公安刑侦部门立案证明，满60天未查明下落的全车损失；被保险机动车全车被盗窃、抢劫、抢夺后，受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用；被保险机动车在被抢劫、抢夺过程中，受到损坏需要修复的合理费用。

条款特点：

附加险变成主险免赔率只有20%一档，而且，投保不计免赔险后20部分可以赔偿费率：

费率结构：

无车龄分段；相同客户群基础保费全国统一，不同客户群基础保费有差异保费计算方式：

基础保费+保额费率取消盗抢险车型系数,三、条款费率简介盗抢险,三、条款费率简介-盗抢险,（四）盗抢险费率表,三、条款费率简介盗抢险,三、条款费率简介车上人员责任险,保险责任：

保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使车上人员遭受人身伤亡，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿。

投保方式：

1、可单保驾驶人2、单保全部乘客座位3、按核定载客数三种方式投保事故责任免赔率：

5%、8%、10%、15%费率结构：

驾驶人+乘客，乘客须全部投保，全辖适用不同费率,车上人员责任险费率表,三、条款费率简介车上人员责任险,24个附加险目录,1、玻璃单独破碎险条款、2、车身划痕损失险条款、3、不计免赔率特约条款、4、火灾、爆炸、自燃损失险条款、（适用营业用车）5、自燃损失险条款、（适用家庭自用车）6、车上货物责任险条款、7、可选免赔额特约条款、8、新增加设备损失保险条款、9、发动机特别损失险条款、10、机动车停驶损失险条款、,24个附加险目录,11、附加换件特约条款、（3年以下且9座以下家庭自用车或非营业车）12、附加交通事故精神损害赔偿责任保险条款、13、教练车特约条款、14、附加油污污染责保险条款、15、随车行李物品损失保险条款、16、新车特约条款A、17、新车特约条款B、,24个附加险目录,18、附加机动车出境保险条款、19、异地出险住宿费特约条款、20、法律费用特约条款、21、多次事故免赔率特约条款、22、节假日行驶区域扩展特约条款、23、特种车保险附加条款

（1）起重、装卸、挖掘车辆扩展条款

（2）特种车辆固定设备、仪器损坏扩展条款,玻璃单独破碎险条款：

承保前后风挡玻璃和左右车窗玻璃的损失，不包括天窗、灯具、倒车镜费率：

按被保险人客户群类别、座位数、国产/进口玻璃确定费率保费新车购置价费率,三、条款费率简介附加险,玻璃单独破碎险费率表,三、条款费率简介附加险,三、条款费率简介附加险,车身划痕损失险条款取消车龄、使用性质等投保条件限制，适用于所有客户群保额为2千、5千、1万、2万四档免赔率为15%，投保不计免赔险后可以赔偿承保实务中仅限于行驶证初登日期3年以内、新车购置价在20万元以上（含20万元）的车辆承保该险种费率：

按保额确定固定保费。

车身划痕损失险费率表,三、条款费率简介附加险,不计免赔率特约险条款：

适用于车损险、三者险、盗抢险、车上人员责任险、划痕险，但承保实务中将限定使用范围费率：

固定费率,三、条款费率简介附加险,三、条款费率简介-费率调整系数,系数计算方式：

全部连乘短期保费可以给优惠退保修改为按日费率退保盗抢险的车型系数被取消简化了车损险的车型系数，只针对老旧、稀有、特异车型设定车型系数，没有地区差异表现形式上仍然分为车队和单车系数表注意：

所有优惠系数的使用在系统中以七折为限,第三部分车船税简介,车船税简介福建省车船税税目税额表项目说明承保要求福建省代收代缴车船税的具体实施办法,什么是车船税？

1、车船税：

车船税是对在我国境内依法应当到公安、交通、农业、渔业、军事等管理部门办理登记的车辆、船舶，根据其种类，按照规定的计税单位和年税额标准计算征收的一种财产税。

2、中华人民共和国车船税暂行条例已经2006年12月27日国务院第162次常务会议通过，自2007年1月1日起施行。

哪些机构可代收代缴车船税？

条例第十条：

从事机动车交通事故责任强制保险业务的保险机构为机动车车船税的扣缴义务人，应当依法代收代缴车船税。

条例第十一条机动车车船税的扣缴义务人依法代收代缴车船税时，纳税人不得拒绝。

车船税的申报和缴纳时间：

车船税按年车保交纳，纳税义务发生时间位车船管理部门合法的车船登记证书或行驶证所载日期的当月。

解释：

如新车，何时领取新车行驶证，领取当月就开始计算交纳车船税。

如何代收车船税？

条例第二十条扣缴义务人在代收车船税时，应当在机动车交通事故责任强制保险的保险单上注明已收税款的信息，作为纳税人完税的证明。

除另有规定外，扣缴义务人不再给纳税人开具代扣代收税款凭证。

纳税人如有需要，可以持注明已收税款信息的保险单，到主管地方税务机关开具完税凭证。

福建省车船税税目税额表,福建省车船税税目税额表续,代收车船税的项目说明,

（一）排气量：

对于客车需要填写排气量，以计算纳税金额。

其它车辆可以不填写。

排气量应按照机动车登记证书、机动车出厂合格证明或进口凭证录入。

微型客车是以发动机气缸总排气量小于或者等于1升为判定依据的。

排气量为1升以下（含）的，在系统中排气量字段录入任何小于等于1的数值，税额不变；排气量为1升以上的，在系统中排气量字段录入任何大于1的数值，税额不变。

代收车船税的项目说明,（二