个人住房贷款种类.docx

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个人住房贷款种类

个人住房贷款种类

中国工商银行个人住房贷款种类

工银幸福贷款品牌诠释

☆品牌简介

工银幸福贷款是中国工商银行个人贷款服务的总品牌名称，涵盖了个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款三大类20多款个人贷款产品。

工商银行个人贷款服务以“幸福贷款，贷来幸福”为宗旨，致力于提供优质、高效的信贷服务，满足您的融资需求，帮助您提高个人生活品质，开创事业和生活的美好未来。

☆服务特色

丰富的贷款业务品种

工银幸福贷款业务品种丰富，不仅包含20多款个人贷款产品，更有循环贷款、卡贷通、网贷通等特色功能，能够全面满足您的个人融资需求。

工银幸福贷款的产品具有如下特点：

•贷款用途多：

经营、购车、教育、医疗、装修、旅游、购买耐用消费品以及购房等贷款用途，均有相应的贷款业务品种满足您的需求；•担保方式多：

抵押、质押、保证以及组合担保等担保方式，让您的融资变得简单方便；

•放款渠道多：

您不仅可以通过银行柜面申请发放贷款，更可以通过商户POS、电子银行等渠道自助发放贷款；•放款方式多：

你可以申请一次性放款，也可以申请循环贷款功能，一次申请、循环使用、随借随还、方便快捷；

•还款方式多：

一种还款方式供您选择，可以满足您不同的现金流安排。

专业的客户经理团队

全国万名个人信贷专业客户经理，为您提供融资顾问服务。

我们的客户经理会根据您的收入、支出以及家庭资产等情况，为您量身定做个人融资计划，合理计划现金流的分配，并力争通过最简化的手续、最短的时间完成贷款的申请、审批与发放。

您可以通过以下两种方式联络我们的客户经理：

•通过遍布全国的中国工商银行网点，您可以方便的联系到我们的客户经理；

•通过您个人网上银行的个人贷款专栏提出您的贷款需求，我们的客户经理会及时主动与您联络。

完善的增值服务体系

工商银行特有的个人客户星级服务体系以及还款宽限期服务，让您尊享更多优惠与便利。

•星级服务体系：

您的个人贷款是工行个人客户星级客户评价的重要指标之一。

当您的个人贷款达到一定金额，即可享受工行相应星级的尊享服务待遇，更有业务办理手续费减免等多项优惠；

•还款宽限期服务：

借款人可根据自身收入状况选择固定的每期还款日；借款人在借款合同约定的还款期内，还款日期可在约定还款日基础上宽限10个自然日，在此期间还款不收取罚息、不影响个人信用记录。

☆责任声明

本页面内容仅供参考，具体业务办理标准以中国工商银行当地分行规定为准。

为节约您的时间，请在办理相关手续前详细咨询当地工商银行。

一手个人住房贷款

☆业务简述

一手个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的，用于购买房地产开发企业依法建造、销售住房的贷款。

☆适用对象

一手个人住房贷款的借款人应是具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18--65周岁之间，并且具有良好的信用记录和还款意愿。

☆特色优势

1、贷款期限长--最长期限可达30年。

2、贷款额度高--最高贷款金额可达到所购住房市场价值的70%。

3、融资成本低--贷款办理过程中银行不收取费用。

4、还款方式灵活--为您提供多种还款方式及特色还款服务，借款人可根据需求自由选择。

5、贷款发放及时--在您提供有效阶段性担保的情况下，可在房产正式抵押登记前发放贷款。

6、贷后服务便捷--为您提供便捷的还款、贷款要素变更等服务。

☆申请条件

申请工行一手个人住房贷款需具备以下基本条件：

1、具有合法有效的身份证明及婚姻状况证明；

2、具有良好的信用记录和还款意愿；

3、具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；

4、具有所购住房的商品房销售合同或意向书；

5、具有支付所购房屋首期购房款能力；

6、在工行开立个人结算账户；

7、能够提供工行认可的有效担保；

8、工行规定的其他条件。

申请一手个人住房贷款，需提前准备并提供以下资料：

1、借款人及配偶的的有效身份证件、婚姻状况证明；

2、借款人户籍证明；

3、借款人经济收入证明及职业证明；

4、借款人与房地产开发企业签订的《商品房销售合同》或《购买商品房合同意向书》；

5、房地产开发企业开具的首期付款的收据或发票复印件，或首期付款的银行存款凭条。

6、贷款人要求提供的其他文件或资料。

☆贷款额度

贷款额度最高可达到所购住房市场价值的70%。

☆贷款期限

贷款期限最长30年，且借款人年龄与贷款期限之和不超过70年。

两个以上共同借款人借款的，可按照满足贷款条件中年龄较小的确定贷款期限。

☆贷款利率

贷款利率按照中国人民银行有关规定执行，可在人民银行公布的同期同档次基准利率的基础上，在规定的范围内浮动。

☆还款方式与服务

个人一手住房贷款可采用以下还款方式：

1、等额本息还款法。

贷款期每月以相等的额度平均偿还贷款本息。

2、等额本金还款法。

每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减

3、按周还本付息还款法。

以等额本息或等额本金还款法为基础，以7天或者7天的整倍数作为还本付息的周期，周期最短为7天，最长不超过21天。

4、“随心还”还款法。

在合同约定的还款期内，以等额本息法计算的还款金额作为每期最低还款额，在此基础上可随意增加还款额，实现提前还款。

5、“入住还”还款法。

在购买产权房或购买与工行签订了按揭合作协议且开发商为贷款提供阶段性保证担保的期房时，可在所购房产入住之前，暂缓归还贷款本金，仅归还贷款利息。

每期还款日一般为贷款发放日次月起的每期对应日；无对应日的，还款日为该期最后一日；最后一期还款日为贷款到期日。

您也可根据自身收入状况选择固定的每期还款日，合理安排个人资金收入与支出。

在借款合同约定的还款期内，还款日期可在约定还款日基础上宽限10个自然日。

☆服务渠道与时间

您可在工行合作的按揭楼盘售楼处向工行客户经理提交贷款申请，也可选择工行个人贷款中心或当地分行个人信贷业务部门递交贷款申请。

☆操作指南

业务流程图：

1、提出申请。

您向工行提出书面借款申请，并提交有关资料；

2、贷款审批。

银行根据您的申请资料对贷款进行审批；

3、签订合同。

在接到工行有关贷款批准的通知后，您要到贷款行与工行签订借款合同和相应的担保合同，并视情况办理抵押登记及公证等手续；

4、发放贷款。

经工行同意发放的贷款，办妥有关手续后，工行将按照借款合同的约定，将贷款资金按规定一次性转入房地产开发企业在银行开立的账户，或与借款人约定的工行监管账户；

5、按期还款。

贷款发放后，您须按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息；

6、贷款结清。

贷款结清包括正常结清和提前结清两种。

正常结清：

贷款最后一期结清贷款。

提前结清：

在贷款到期日前，您如提前部分或全部结清贷款，须按借款合同约定，提前向工行提出申请，由工行审批后到指定会计柜台进行还款。

贷款结清后，您应持本人有效身份证件和经办行出具的贷款结清凭证领回由工行收押的法律凭证和有关证明文件，并持贷款结清凭证到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。

☆利率信息

人民币贷款利率表

☆常见问题

1、贷款额度和贷款期限如何确定？

按照每月月供不超过月收入的50%的原则，结合您的收入情况，确定您每月还款的金额。

工行客户经理会根据您的年龄、您所购买房屋的价格等因素，为您提供多种贷款额度和贷款期限组合，您可以选择最适合您的贷款额度和期限。

2、如何选择适合自己的还款方式？

目前最普遍、最常用的还款方式是等额本息还款法和等额本金还款法。

等额本息还款法是指在利率水平不变的情况下，每月的还款本金和利息之和也不变，这种还款方式您比较省心，只要在每月还款日之前存入一定金额，银行便按固定金额扣款。

等额本金还款法是指在利率水平不变的情况下，每月还款本金固定，利息逐月递减，比较适合在还款初期还款能力较强的客户，如果您希望通过初期多还款以缓解未来还款压力的话，可以选择这种还款方式。

此外，如果您还有其他特殊的还款计划需求，工行还可为您提供按周还本付息、随心还还款法、入住还还款法等特色还款方式，您可咨询当地工商银行，由客户经理根据您的实际需求推荐适合您的还款方式。

☆责任声明

本页面内容仅供参考，具体业务办理标准以中国工商银行当地分行规定为准。

为节约您的时间，请在办理相关手续前详细咨询当地工商银行。

个人住房公积金贷款

☆服务简介

住房公积金贷款是以住房公积金为资金来源，向缴存住房公积金的人员发放的定向用于购买、建造、翻建、大修自有住房的专项住房消费贷款。

自有住房包括商品住房、经济适用房、两限房及房改房等。

个人住房组合贷款，是指借款人申请的住房公积金贷款不足以支付购房所需资金时，其不足部分由银行提供配套的住房商业性贷款支付。

☆服务特色

公积金贷款为您提供更为优惠的住房贷款利率，降低您的借款成本。

同时针对纯公积金贷款的额度限制问题，提供组合融资服务，以全面满足您购房融资需求。

☆申请条件

您申请个人住房公积金贷款须符合住房公积金管理部门有关住房公积金贷款的规定。

应该具备的基本条件包括：

具有城镇常住户口或有效居留身份；

参加住房公积金并能正常缴交；

有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；

有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及其他证明文件；

有规定的最低额度以上的自筹资金，并保证用于支付所购住房的首付款；

有符合要求的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人；

申请个人住房组合贷款，只要同时符合个人住房按揭贷款和个人住房公积金贷款的贷款条件即可。

需要特别注意的是，组合贷款的贷款人必须是同一人。

☆贷款额度

公积金贷款的额度由于各地住房公积金管理中心规定的贷款最高限额不同，贷款时请向当地住房公积金管理中心咨询；组合贷款额度是指根据本人住房公积金月缴存额核定出住房公积金贷款的可申请额度，其剩余款项再申请个人商业贷款。

☆贷款期限

各地区住房公积金管理中心制定的贷款期限不同，贷款时请向当地住房公积金管理中心咨询。

需要注意的是组合贷款中公积金贷款部分及住房商业性贷款部分的贷款期限必须一致。

☆贷款利率

公积金贷款按个人住房公积金贷款利率执行。

组合贷款的商业性贷款部分按照工行个人住房商业贷款标准执行，住房公积金贷款部分按个人住房公积金贷款利率执行。

贷款利息计算参照一手个人住房贷款相关规定。

☆还款方式

借款期限在1年以内的，采用到期一次还本付息方法。

借款期限在1年以上的，可采用等额本息还款法、等额本金还款法和当地住房公积金管理部门认可的其他还款方式。

☆申请贷款应提供的资料

合法的身份证件；

住房公积金账号及借款人名章；

合法有效的购买、建造、翻建或大修自有住房的合同或协议及其相关资料；

购买住房首期付款证明或者建造、翻建、大修住房自筹资金证明；

使用夫妻双方贷款额度的，须有配偶住房公积金账号、身份证及复印件，结婚证或其他证明夫妻关系的证明；

当地住房公积金管理中心和贷款银行要求提供的其他资料。

您在办理组合贷款时除需提供上述资料外，还需要提供办理住房商业性贷款的资料，请参考“一手个人住房贷款”业务。

☆操作指南

业务流程图

贷款申请受理。

借款人提出书面贷款申请，并提交有关资料，由银行受理后交住房公积金管理部门。

贷款审批。

住房公积金管理部门对贷款进行审批。

签订借款合同。

经住房公积金管理部门审批通过后，由工行通知您签订借款合同和担保合同，并办理抵押登记及其他必须的手续。

发放贷款。

您须来工行填制贷款转存凭据，工行按借款合同约定将贷款资金一次或分次划入您在工行开立的售房款账户内。

按期还款。

贷款发放后，您须要按照合同约定的还款计划和还款方式，归还贷款本息。

合同变更。

合同执行期间，借款人可向工商银行或住房资金管理部门提出变更借款期限、还款方式、提前还款等申请，经审核同意后，工商

银行为借款人办理合同变更手续。

贷款结清。

工商银行为借款人出具《贷款结清证明》，借款人取回抵押登记证明等文件，到原抵押登记部门办理抵押登记注销等手续。

☆增值服务

1、公积金冲还贷服务

公积金冲还贷服务是工行与各地住房公积金管理中心合作，为便利借款人还款提供的一项增值服务，当您签订冲还款协议后，可将您已缴存的公积金按月、按季或按年提出，用于归还您本人名下的公积金贷款或商业性住房贷款。

2、公积金联名卡

工商银行公积金联名卡是工行与各地住房公积金联合面向建立住房公积金缴存的个人发放的多功能银行储蓄卡，除具备正常借记卡的储蓄、结算、消费、投资等金融功能之外，还具备查询本人公积金缴存账户信息、查询本人公积金贷款账户信息、约定提取住房公积金自动转入联名卡储蓄账户等公积金业务特色功能。

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