第十五章 金融文书.docx
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第十五章金融文书
第十五章 金融文书
随着我国经济的高速发展，金融文书的规范化日渐被人们所重
视。
本章就企业常用金融文书作简单介绍。
金融文书，是指金融、证券等行业制作和使用的一种商务文书，主要包括银行开户申请书、信用卡申请表、借款担保书、股票承销协议书等，下面分别介绍。
一、银行开户申请书
概念解说
银行开户申请书是单位向银行申请开具账号的书面请求。
银行的账户分为基本账户、辅助账户、专用账户三种。
基本账户是独立核算的单位和独立核算会计单位在银行开立的重要账户。
辅助账户是为了方便非独立核算附属单位款项收付所开设的账户。
专用账户是指银行为单位开设的具有特殊用途的账户。
范例
中国工商银行××分行
单位开户申请书
申请开户单位名称申请开立账户名称（全称）
单位性质及级别工商管理局批准文号、地址
上级主管单位电话
申请单位盖章：
（正式公章及负责人章）
年 月 日
上级主管单位意见：
（盖章）
年 月 日
银行调查意见：
科目归属账 号
支票或存折户
是否计息
审批意见：
账户基本情况
资金来源资金运用
生产、经营范围
商品、原料来源
主要产品
销售方式和范围
利润和亏损
专用基金财务管理
现金库存限额
发薪日期职工人数附属单位外地采购
外地单位往来
农村社队往来
二、信用卡申请表和签购单
（1）信用卡申请表和签购单的概念
信用卡申请表是单位和个人向银行填写的请求开具信用卡账户的请求书。
信用卡签购单是单位购买信用卡的凭证。
账户基本情况
资金来源资金运用
生产、经营范围
商品、原料来源
主要产品
销售方式和范围
利润和亏损
专用基金财务管理
现金库存限额
发薪日期职工人数附属单位外地采购
外地单位往来
农村社队往来
二、信用卡申请表和签购单
（1）信用卡申请表和签购单的概念
信用卡申请表是单位和个人向银行填写的请求开具信用卡账户的请求书。
信用卡签购单是单位购买信用卡的凭证。
范例
××银行信用申请表
（公司人民币卡）
公司资料（请用正楷清楚填写下列资料）
单位名称邮政编码联系人
单位地址电话
注册地点
注册期限 年 月
至 年 月
注册号码所有制
往来银行名称账号
主持卡人资料
姓名性别出生年月 年 月
单位电话工作证号码
身份证号码
签字
附属卡持卡人资料
姓名性别出生年月 年 月
单位电话工作证号码
身份证号码
签字
姓名性别出生年月 年 月
单位电话工作证号码
身份证号码
签字
姓名性别出生年月 年 月
单位电话工作证号码
身份证号码
签字
本单位及申请人在此声明，表内所填各项内容完全属实并保证遵守本信用卡章程。
单位公章 单位负责人签字
19 年 月 日
银行批注
批准日期有效期年 月卡的等级卡号
信用卡签购单
姓名及账号
××信用卡发行公司
地址：
日期：
特约单位购货金额
人民币（￥）
持卡人签名
手续费净计金额
编号 授权
签购单
三、借款担保书
概念解说
借款担保书是第三者为借款人做担保向银行出具的保证书。
担保书的担保人根据法律规定必须承担相应的法律责任。
写作指导
借款担保书必须注明担保的金额、范围、期限等条款。
范例
不可撤销的担保书
分行：
根据 （借款人）的申请，贵行同意向其提供外汇贷款（大写） 美元（或其他外币），配套人民币贷款（大写） 元。
本保证人同意为该项货款担保。
特此开立本保证书，向贵行担保下列各项：
一、本保证书为无条件、不可撤销的保证书，担保贷款本金为 元整（大写），和该贷款项下所发生的利息和费用。
二、本保证书保证归还借款人在 字第 号贷款合同项下不按期偿还的全部或部分到期贷款本息，并同意在接到贵行书面通知后14天内代为偿还借款人所欠的借款本息。
如我单位不能履行上述担保责任时，接受你行委托我单位开户行从我单位账户中扣收全部贷款本息，如账户中存款不足，我单位将继续负责偿还借款人应偿付贷款本息及费用。
三、本保证书在贵行同意借款人延期还款时继续有效。
四、本保证书是一种连续担保和赔偿的保证。
不受借款人接受上级单位任何指令和借款方与任何单位签订的任何协议、文件的影响，也不因借款人是否破产、无力清偿借款、丧失企业资格、更改组织章程以及关、停、并、转等各种变化而有任何改变。
五、本保证人是经上级主管部门批准成立、工商行政管理部门发给营业执照的法人，并有足够偿还借款的财产作保证，保证履行本保证书规定的义务。
六、本保证书自签发之日起生效，至还清借款人所欠的全部借款本息和费用时自动失效。
保证人：
（公章） 法定代表：
（盖章）
保证人地址：
保证人开户银行及账号：
年 月 日
四、借款财产抵押合同
概念解说
借款财产抵押合同是借款人或第三者因借款人向银行借款而与银行签订的抵押合同。
抵押合同的签订必须根据《中华人民共和国投保法》签订。
合同一经签订，担保方将承担担保责任，抵押的财物变成抵押物了。
范例
财产抵押合同
贷款方：
借款方：
借款方为取得借款，贷款方为确保贷款安全，经借贷双方协商同意，特签订本财产抵押契约。
双方在共同遵守国家法律和信贷政策的前提下，保证恪守下列条款：
第一条 借款方自愿以本单位所拥有的财产作为贷款抵押物抵押给贷款方：
包括固定资产 元，可封存的流动资产 元，有价证券 元，其他元（详见抵押物清单），评估现值共计 万元。
抵押期限最长不超过一年。
即从 年 月 日起至 年 月 日止，贷款方根据抵押率不得超过现值的70％的规定，同意以借款方抵押物为条件，核定借款方最高贷款额度 万元。
在这个额度内，按照中国工商银行贷款办法和信贷政策，可以一次申请贷款，也可分次申请贷款，在抵押期限内，贷款归还后可以申请借款，但借款期不得超过抵押期。
第二条 经贷款方同意，抵押清单所列由借款方保管（使用）的抵押财产，抵押期间借款方可继续使用、保管，并负责保养、维修，其费用开支由借款方负担。
在借款方保管（使用或封存）的抵押物，未经贷款方同意，借款方不得变卖、转移、租借或另行抵押。
在抵押期间，属借款方保管使用的抵押物如有损坏、损
失或变质，由借款方负责并在10日内通知贷款方由借款方另行提供其他等值的财产作为抵押物，或由贷款方核减相应的贷款额。
抵押清单所列的由贷款方保管的抵押物，自本契约签订之时，移交贷款方保管。
第三条 借款方不能按期还清借款本息时，贷款方有权处理抵押物，收回贷款本息。
如处理抵押物不足以收回贷款本息时，借款方应用其他资金归还。
第四条 在抵押期间，如充当抵押物的有价证券到期兑现，由借贷双方共同负责办理并偿还贷款。
第五条 在抵押期间，如发生抵押物价格下降时，贷款方相应调低放款额度。
第六条 抵押物必须参加财产保险（有价证券等除外）。
抵押物清单
抵押契约编号
单位：
元
企业名称经济性质
地址电话
抵押物名 称
规格
单位
数量
账面价值
原值净值
抵押现值
折扣率
抵押价值
存放地点
保险单
保险号码起止时间
以上所列财产已在保险公司投保，到期后由借方负责续保。
保险单据由贷方保管。
经双方协商，本单所列抵押财产在 方保管（使用）或封存，按合同要求负责管理。
借方公章：
贷方公章：
法人代表：
法人代表：
经办人：
经办人：
年 月 日 年 月 日
有价证券抵押赁证
封包编号：
抵押企业名称
承押银行名称
有价证券
证券发行单位
发行日期
到期日期
年利率
证券张数
券面金额
合计
（续表）
贵金属
固定资产保险单 张，金额 万元，
保险有效期至 年 月。
房地产契约
房地产契约 张，金额 万元。
企业交抵押物时：
企业（章）
银行（章）年 月 日
企业领回抵押物时：
银行（章）
企业（章）年 月 日
五、融资租赁申请书、合同书、借据
概念解说
融资租赁书是指出租人员融通资金，购买承租人选下的设备，并按照租赁协议将设备出租给承租人有偿使用的一种资金融通方式的文书。
融资租赁申请书
编号：
企业名称经济性质
项目负责人地址、电话
项目内容：
批准时间、机关、文号：
批准投资总额：
批准建筑面积：
m
2
，其中新建面积 m
2
申请租赁金额：
其他投资来源：
租赁增添的主要设备：
计划投产日期：
（续表）
预计经济效益
归还租金来源
担保单位
归还租金安排
代办处意见：
代办处章 负责人 年 月 日
公司意见：
批准金额（大写）
月息 ‰ 手续费 ％
公章 经办人 负责人 期限：
年 月 日
融资租赁合同
合同编号：
出租方（以下简称甲方）：
承租方（以下简称乙方）：
甲方和乙方一致同意按照下列条款签订本融资租赁合同，并共同遵照执行。
第一条 合同的标的
（略）
第二条 对租赁物件的权利和义务
（略）
第三条 租期和租金
（略）
第四条 租赁物件的购货、交货和验收
（略）
第五条 租赁物件的保险
（略）
第六条 经济担保
（略）
第七条 租赁保证金
（略）
第八条 违约和争议的处理
（略）
第九条 本合同的附件
（略）
第十条 合同文本及生效
（10—1）本合同正本共一式叁份，甲方、乙方和乙方经济担保人各执一份。
（10—2）本合同自甲方和乙方各自的法人或法人授权代表人签字之日起生效。
甲方：
乙方：
（公章） （公章）
法人或法人授权代表人 法人或法人授权代表人
（签字） （签字）
年 月 日 年 月 日
金融租赁借据
兹根据双方业已签订的租赁合同第 号（融资总额 元）。
本次承租人向出租人 信托投资公司取得融资金额 元整。
用途为 。
融资期限从 年 月 日起至 年 月 日止。
利率为月息 ‰。
特立此据
立借据单位（公章）
法定代表人（签章）
年 月 日
六、股票承销协议书
概念解说
股票承销协议书是股票发行人与证券经营机构之间经协商达成的，由证券经营机构负责销售股票并收取承销费用的合同。
写作指导
股票承销协议书的结构：
①发起人及承销机构的名称、住所及法定代表人的姓名。
②承销方式。
③承销股票的种类、数量、金额及发行价格。
④承销期。
⑤承销付款的计算、支付方式和日期。
⑥违约责任。
范例
股票承销协议
甲方：
××股份有限公司（以下简称甲方）
乙方：
××证券经营机构（以下简称乙方）
甲、乙双方就由乙方负责承销甲方股票一事，通过平等协商，达成如下条款：
一、承销方式。
（略）
二、承销股票的种类、数量、金额及发行价格。
（略）
三、承销期及起止日期。
（略）
四、承销付款的日期及方式。
（略）
五、承销费用的计算、支付方式和日期。
（略）
六、违约责任。
（略）
七、其他。
（略）
××股分有限公司 ××证券经营机构
（章） （章）
法定代表人（签章） 法定代表人（签章）
住所 住所
银行账号 银行账号
二零 年 月 日
七、涉外谈判方案
概念解说
涉外谈判方案是对外贸易中的一方为与对方达成某种交易，事先对洽淡的项目，交易条件，谈判的方式、方法、步骤，可能出现的问题，应变措施等，作出具体安排的书面材料。
谈判方案的结构由标题、主送机关、正文、落款四部分组成。
①标题
谈判方案的标题有以下三种：
内容＋文种。
如：
关于引进K公司小轿车的谈判方案。
谈判双方、谈判内容、文种组成。
用介词“与”和谈判对手、谈判内容、文种组成。
如：
与M国N商社洽淡T商品的谈判方案。
②主送机关
负责审批的单位全称。
③正文
开头。
谈判方案的开头应简要说明谈判的内容。
主题必须明确，如“以优惠的条件确定该公司为我皮鞋在美国的代理商”。
谈判目标。
谈判目标是谈判的重点，它可能成为合同的主要内容。
因此，谈判方案中的谈判目标必须明确。
同时要依据可靠的谈判资料，经过周密的研究，找出目标的适度弹性。
富有弹性的谈判目标，才能应付谈判中出现的各种莫测的变幻，获取谈判的胜利。
谈判程序。
谈判程序是决定谈判效率高低的重要环节。
由于谈判的内容各异，程序也不相同，现仅就技术合作的谈判程序作一说明。
先谈好技术附件，再谈合同条文，最后谈价格。
先把技术附件、合同条文的主要内容谈好，尤其是把有关的作价的条件加以明确，再开始讲价格。
范例
×××公司与×××公司合资谈判方案
一、时间：
×年×月×日———×年×月×日
二、地点：
×××公司总部
三、内容：
（一）合资双方已确定的内容：
1．合资公司生产产品；标准配置、选装配置清单、价格；产品技术资料说明；
2．合资公司生产产品计划、年产量、销售量；
3．引进产品国产化进程；
4．合资公司名称；
5．合资公司结构图；
6．双方出资方式；
7．合资公司年限；
（二）合资双方尚需谈判内容：
1．成立×××合资公司的经营起草；
2．合资公司地点；
3．合资公司产品售价；
4．合资公司产品销售、售后服务、配件供应方式；
5．董事会人员及高级管理层；
6．合资公司技术中心；
7．合资公司工厂规划；
8．合资公司工厂总面积及工厂平面布置图；
9．合资公司人员工资；
10．合资公司生产工人培训；
11．合资公司进口件成本、国产件成本；
12．合资公司各种费用消费计划；
13．合资公司各种收入及经营状况；
14．合资公司产品的许可权；
三、谈判的目标
1．引进产品散件价格，不能高于国内其他同类合资厂的引进价。
2．×××公司技术作价，争取谈到最低限。
3．投资总额为×××万元、注册资本为×××万元。
4．双方出资形式。
四、谈判程序
第一阶段：
商定经营报告的内容。
第二阶段：
商定出资形式。
第三阶段：
价格洽淡。
五、日程安排（略）
六、谈判小组分工
主谈：
×××为我主谈判代表
副主谈：
×××为主谈判提供建议，或视时机而谈。
成员A：
负责谈判记录和技术方面的条款。
成员B：
负责分析动向、意图、财务及法律方面的条款。
成员C：
负责翻译及后勤事务。
×××公司合资谈判小组
×年×月×日
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