银行业专业人员职业资格考试《银行管理初级》真题.docx
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银行业专业人员职业资格考试《银行管理初级》真题
2021银行业专业人员职业资格考试《银行管理初级》真题
一、银行业专业人员职业资格考试《银行管理（初级）》真题及详解
（一）
一、单选题：
（共80题，每小题0.5分，共40分）下列选项中只有一项最符合题目要求，不选、错选均不得分。
1中央银行通过降低存款准备金率，可以发挥的作用是（ ）。
A．促使股票市场维持上涨势头
B．向商业银行传导紧缩的货币政策
C．保障债券市场维持上涨势头
D．调控货币供应量
【答案】D@@~~
【解析】存款准备金指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金，金融机构按规定向中央银行缴纳的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。
中央银行通过调整存款准备金率，影响金融机构的信贷资金供应能力，从而间接调控货币供应量。
2资本市场是指金融工具期限在（ ）年以上的长期金融市场。
A．十
B．五
C．一
D．三
【答案】C@@~~
【解析】资本市场是长期资金融通市场，期限在一年以上，偿还期长，流动性差，风险较高。
3治理通货膨胀的措施中，属于紧缩性财政政策的是（ ）。
A．减少赋税
B．减少基础货币投放
C．提高利率
D．减少政府支出
【答案】D@@~~
【解析】在国民经济已出现总需求过旺的情况下，通过紧缩性财政政策可以消除通货膨胀，达到供求平衡。
实施紧缩性财政政策的手段包括：
①减少财政支出，减少支出可以降低政府的消费需求和投资需求；②增加税收，增加税收可以减少民间的可支配收入，降低民间消费需求和投资需求。
4如果其他情况不变，中央银行提高商业银行法定存款准备金率会导致（ ）。
A．货币供应量增加
B．货币供应量减少
C．外汇储备增加
D．外汇储备减少
【答案】B@@~~
【解析】当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少，商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，引起存款的数量收缩，导致货币供应量减少。
5根据市场功能不同，可将金融市场分为（ ）。
A．即期市场和远期市场
B．一级市场和二级市场
C．场内交易市场和场外交易市场
D．货币市场和资本市场
【答案】B@@~~
【解析】按市场功能不同，金融市场可分为一级市场和二级市场。
一级市场也称初级市场或发行市场，二级市场是指已经发行证券的交易市场，又称次级市场或流通市场。
6以下不属于现场检查可以采取的手段的是（ ）。
A．约谈被查金融机构高管的家属
B．调查与被查金融机构有关的单位
C．约谈外审人员
D．抽调内审人员
【答案】A@@~~
【解析】现场检查的主要方式包括：
①约谈外审人员；②抽调内审人员；③向其他银行金融机构了解情况；④延伸调查，为了查清涉嫌违法行为，检查组经中国银保监会或派出机构相关负责人批准，可以对与被调查金融机构有关系的单位和个人进行调查。
7《商业银行法》明确的我国商业银行的经营原则是（ ）。
A．安全性、流动性、效益性
B．效益性、安全性、流动性
C．流动性、效益性、安全性
D．自主性、效益性、流动性
【答案】A@@~~
【解析】《商业银行法》规定了商业银行“三性四自”经营原则，即商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。
商业银行“三性”中，效益性劣后于安全性、流动性，而安全性又优先于流动性。
8（ ）是一个综合运用非现场监管、现场检查、对监管对象持续关注以及风险评估与预警等信息的过程。
A．监管评级
B．风险评估
C．监管走访
D．现场检查联动
【答案】A@@~~
【解析】监管评级是一个综合运用非现场监管、现场检查、对监管对象持续关注以及风险评估与预警等信息的过程。
有效的日常监管有利于提高监管评级的效率，增强监管评级的准确性。
监管评级遵循全面性、及时性、系统性和审慎性原则。
9对已发行的证券进行买卖、转让的市场称为（ ）。
A．证券发行市场
B．证券流通市场
C．初级市场
D．一级市场
【答案】B@@~~
【解析】根据市场功能不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场。
一级市场也称初级市场或发行市场，是初次发行的有价证券的交易市场；二级市场又称次级市场或流通市场，是指已经发行证券的交易市场。
10从广义角度来看，票据市场是以票据作为工具，主要由票据承兑市场、（ ）、商业票据市场、大额可转让定期存单市场构成。
A．票据贴现市场
B．信用卡和银行本票市场
C．汇兑市场
D．小额可转让定期存单市场
【答案】A@@~~
【解析】票据市场是指以商业票据作为交易对象的市场。
从广义角度介绍票据市场的构成来看，票据市场主要由票据承兑市场、票据贴现市场、商业票据市场、大额可转让定期存单市场构成。
11下列选项中不属于非银行金融机构的是（ ）。
A．货币经纪公司
B．金融租赁公司
C．信托公司
D．村镇银行
【答案】D@@~~
【解析】非银行金融机构包括：
①证券类机构，主要包括证券交易所、证券公司、证券服务机构、期货公司和基金管理公司；②保险类机构，主要包括保险公司和保险中介机构；③其他非银行金融机构，主要包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、消费金融公司、汽车金融公司和货币经纪公司等。
D项属于银行类金融机构。
12A银行的贷款风险分类情况为：
正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款14亿元，可疑类贷款5亿元，损失类贷款1亿元，那么该行不良贷款率为（ ）。
A．40%
B．6%
C．20%
D．1%
【答案】C@@~~
【解析】不良贷款率＝（不良贷款余额/各项贷款余额）×100%＝（次级类贷款＋可疑类贷款＋损失类贷款）/各项贷款余额×100%＝（14＋5＋1）/（60＋20＋14＋5＋1）×100%＝20%。
13根据《商业银行法》，下列不属于商业银行终止条件的是（ ）。
A．商业银行破产
B．商业银行被撤销
C．商业银行重组
D．商业银行解散
【答案】C@@~~
【解析】《商业银行法》第七十二条规定，商业银行因解散、被撤销和被宣告破产而终止。
14为贯彻落实党中央、国务院关于改善小微企业和民营企业融资环境的精神，2018年12月，中国人民银行创设（ ），进一步加大金融对实体经济，尤其是小微企业、民营企业等重点领域的支持力度。
A．常备借贷便利
B．抵押补充贷款
C．中期借贷便利
D．定向中期借贷便利
【答案】D@@~~
【解析】2018年12月，中国人民银行决定创设定向中期借贷便利，进一步加大金融对实体经济，尤其是小微企业、民营企业等重点领域的支持力度。
大型商业银行、股份制商业银行和大型城市商业银行，如符合宏观审慎要求、资本较为充足、资产质量健康、获得央行资金后具备进一步增加小微企业民营企业贷款的潜力，可向中国人民银行提出申请。
15定向中期借贷便利（TMLF）利率比中期借贷便利（MLF）利率优惠（ ）个基点。
A．5
B．10
C．15
D．20
【答案】C@@~~
【解析】定向中期借贷便利利率比中期借贷便利利率优惠15个基点。
定向中期借贷便利能够为银行提供较为稳定的长期资金来源，增强对小微企业、民营企业的信贷供给能力，降低融资成本，还有利于改善商业银行和金融市场的流动性结构，保持市场流动性合理充裕。
16我国的银行业自律组织是（ ）。
A．中国金融学会
B．中国银行业协会
C．中国银行学会
D．中国银行业教育工作委员会
【答案】B@@~~
【解析】中国银行业协会是经中国人民银行和民政部批准成立，并在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，是中国银行业自律组织。
17甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是（ ）。
A．丙目前可以拒绝承担保证责任
B．丙应当履行保证责任，先代甲还款6万元后，再向甲追债
C．丙应当履行保证责任，代甲还款6万元
D．丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6万元
【答案】A@@~~
【解析】根据我国《担保法》的规定，保证的方式有一般保证和连带责任保证。
当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。
一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。
18按存款的（ ）不同，对公存款可分为活期存款、定期存款、通知存款等。
A．业务品种
B．支取方式
C．流动性
D．期限
【答案】B@@~~
【解析】按存款的支取方式不同，对公存款一般分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款和保证金存款等。
19以下选项中，不属于信用证定义的三个要素的是（ ）。
A．信用证应当是开证行开出的确定承诺文件
B．开证行的承付承诺不可撤销
C．开证行承付的前提条件是相符交单
D．信用证是独立文件，与销售合同分离
【答案】D@@~~
【解析】UCP600关于信用证的定义为：
信用证是指一项不可撤销的安排，无论其名称或描述如何，该项安排构成开证行对相符交单予以承付的确定承诺。
根据这一定义，一项约定如果具备了以下三个要素就是信用证：
第一，信用证应当是开证行开出的确定承诺文件；第二，开证行承付的前提条件是相符交单；第三，开证行的承付承诺不可撤销。
20根据《金融租赁公司管理办法》，金融租赁公司是以经营（ ）业务为主的非银行业金融机构。
A．转租赁
B．经营租赁
C．租赁
D．融资租赁
【答案】D@@~~
【解析】非银行金融机构，包括汽车金融公司、金融租赁公司、资产管理公司、消费金融公司及其他可开展此项业务的金融机构。
其中，金融租赁公司是指以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。
21某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款担保，该担保方式属于（ ）。
A．信用贷款
B．保证
C．质押
D．抵押
【答案】C@@~~
【解析】质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。
股权本质属于一种权利，因而以股权设定的担保属于质押。
22下列关于商业银行贷款的表述，错误的是（ ）。
A．对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%
B．商业银行可向关系人发放担保贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件
C．商业银行不得利用拆入资金进行固定资产贷款
D．商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件
【答案】D@@~~
【解析】D项，根据《商业银行法》第四十条，商业银行不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
23债券回购交易是一种比较灵活的融资方式，做一笔回购交易，对于债券持有者来说，是卖债券的______和买债券______的结合；对于货币持有者来说，是买债券的______和卖债券的______结合。
（ ）
A．即期合同；远期交易；即期合同；远期交易
B．即期交易；远期合同；即期交易；远期合同
C．远期交易；即期合同；远期交易；即期合同
D．远期合同；即期交易；远期合同；即期交易
【答案】B@@~~
【解析】回购交易是现货交易与远期交易的结合。
回购交易是一种比较灵活的融资方式，做一笔回购交易，对于债券持有者来说，是卖债券的即期交易和买债券远期合同的结合；对于货币持有者来说，是买债券的即期交易和卖债券远期合同的结合。
24银行监管的非现场监管的审查对象是（ ）。
A．会计师事务所的审计报告
B．银行的合规性和风险性
C．银行的各种报告和统计报表
D．银行的治理情况
【答案】C@@~~
【解析】非现场监管是指通过收集银行业金融机构以及行业整体的业务活动和风险状况的报表数据、经营管理情况以及其他内外部资料等信息，对银行业金融机构以及行业整体风险状况和服务实体经济情况进行分析，作出评价，并采取相应措施的持续性监管过程。
25根据《关于规范商业银行同业业务治理的通知》，下列关于同业业务治理的说法，错误的是（ ）。
A．由法人总部对同业业务进行统一管理
B．分支机构经营同业业务须经总行授权
C．开展同业业务实行专营部门制
D．对表内外同业业务进行集中统一授信
【答案】B@@~~
【解析】商业银行开展同业业务实行专营部门制，由法人总部建立或指定专营部门负责经营，商业银行同业业务专营部门以外的其他部门和分支机构不得经营同业业务。
26下列各项属于银行信贷所涉及的担保方式的是（ ）。
A．托收承付
B．保理
C．保证
D．信用证
【答案】C@@~~
【解析】实际业务中，商业银行主要涉及保证、抵押和质押三种担保方式。
27流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（ ）天的流动性需求。
A．15
B．30
C．45
D．60
【答案】B@@~~
【解析】流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30天的流动性需求。
流动性覆盖率＝（合格优质流动性资产/未来30天现金净流出量）×100%。
28单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的（ ）。
A．15%
B．45%
C．50%
D．25%
【答案】C@@~~
【解析】单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50%。
单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的三分之一，但农村信用社省联社、省内二级法人社及村镇银行可暂不执行。
29对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位和个人的查询、冻结、扣划，但（ ）另有规定除外。
A．法律、行政法规和监管部门规章
B．法律和行政法规
C．法律和地方性法规
D．法律
【答案】D@@~~
【解析】《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。
对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。
30（ ）在期限较长、市场利率变化较多的情况下，借贷双方都可能会承担利率波动的风险。
A．浮动利率
B．固定利率
C．实际利率
D．拆借利率
【答案】B@@~~
【解析】固定利率便于计算成本和收益，但在期限较长、市场利率变化较多的情况下，借贷双方都可能会承担利率波动的风险。
固定利率贷款是指贷款利率在贷款期限内保持不变，遇利率调整也不分段计息的贷款。
31小张硕士毕业后，准备前往美国自费攻读博士学位。
在他取得前往美国的入境签证之前，他需要在我国商业银行持有（ ）。
A．个人通知存款
B．定活两便储蓄存款
C．外汇储蓄存款
D．个人保证金存款
【答案】D@@~~
【解析】个人保证金存款主要指个人购汇保证金存款，即商业银行向居民个人收取一定比例人民币作为居民购汇取得外汇的保证金，以解决境内居民个人自费出国（境）留学需要预交一定比例的外汇保证金才能取得前往国家入境签证的特殊需要。
32下列关于银团贷款的说法不正确的是（ ）。
A．银团贷款成员按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为
B．银团成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色
C．代理行不可以由牵头行担任，只能由银团贷款成员协商在除牵头行以外的成员中确定
D．银团贷款信息备忘录由牵头行分发给潜在参加行，作为潜在参加行审贷和提出修改建议的重要依据
【答案】C@@~~
【解析】C项，代理行经银团成员协商确定，可以由牵头行或者其他银行担任。
借款人的附属机构或关联机构不得担任代理行。
33下列不属于我国个人贷款业务的是（ ）。
A．个人住房贷款
B．房地产开发贷款
C．个人信用卡透支
D．个人经营贷款
【答案】B@@~~
【解析】个人贷款是指商业银行向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。
根据个人贷款用途的不同，个人贷款产品可以分为个人住房贷款、个人消费贷款和个人经营类贷款等。
B项，房地产开发贷款属于公司贷款业务。
34境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用的核定币种是（ ）。
A．美元
B．人民币
C．欧元
D．日元
【答案】A@@~~
【解析】境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。
境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。
35下列对贷款业务的分类，正确的是（ ）。
A．按照借款人性质不同分为商业贷款和个人贷款
B．按照贷款方式不同分为短期贷款和银团贷款
C．按照贷款资金来源和经营模式不同分为集团贷款和个人贷款
D．按照贷款期限不同分为短期贷款、中期贷款和长期贷款
【答案】D@@~~
【解析】贷款的业务分类，具体包括：
①按照借款人性质不同，贷款可分为公司贷款和个人贷款；②按照贷款期限不同，贷款可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款；③按照贷款方式不同，贷款可分为信用贷款和担保贷款；④按照是否在商业银行资产负债表上反映，信贷业务可分为表内贷款和表外业务；⑤按照贷款资金来源和经营模式不同，商业银行贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款；⑥按贷款利率是否变化，贷款分为固定利率贷款和浮动利率贷款；⑦按照贷款币种不同，贷款可分为人民币贷款和外汇贷款；⑧按照偿还方式不同，贷款可分为一次还清贷款和分期偿还贷款。
36金融会计对商业银行的经营活动有着重要影响，下列表述合理的是（ ）。
A．呆账准备金计提方法可以代替监管资本
B．金融会计具有核算和经营管理功能
C．金融会计不能用于银行的风险评估
D．金融会计可以帮助银行逃避监管
【答案】B@@~~
【解析】金融会计具有核算和经营管理两项主要功能：
①直接负责财务管理、损益计算和经济核算；②通过反映情况、提供信息、分析预测来实现计划管理、资金管理，对金融机构经营进行控制和调节。
37商业银行开展金融创新活动，应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务，充分维护金融消费者和投资者利益，这段话体现的是商业银行开展金融创新所要遵循的基本原则是（ ）。
A．合法合规原则
B．强化业务监测原则
C．客户适当性原则
D．维护客户利益原则
【答案】D@@~~
【解析】商业银行开展金融创新活动，应遵循的原则有：
①合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定；②公平竞争原则；③加强知识产权保护原则；④成本可算原则；⑤强化业务监测原则；⑥客户适当性原则；⑦防范交易对手风险原则；⑧维护客户利益原则。
38经营效益类指标用于评价银行业金融机构经营成果、经营效率和价值创造能力，包括（ ）等。
A．利润指标、成本控制指标、拨备覆盖率指标
B．利润指标、成本控制指标、风险调整后的收益指标
C．利润指标、风险调整后的收益指标、资产质量指标
D．利润指标、资产质量指标、成本控制指标
【答案】B@@~~
【解析】经营效益类指标用于评价银行经营成果、经营效率和价值创造能力，包括利润指标、成本控制指标、风险调整后的收益指标等。
在经营效益类指标中，银行应以风险调整后的收益指标为核心，确定合理的分值和权重。
采用资本计量高级方法的商业银行，应当将基于高级方法得出的风险参数作为计算风险调整后收益指标的重要依据，应充分考虑资产期限及风险延期暴露等因素，降低中长期资产收益对经营效益类指标的贡献度。
39以下不是贷款利率的具体形式的是（ ）。
A．法定利率
B．行业公定利率
C．银行自主定价利率
D．市场利率
【答案】C@@~~
【解析】贷款利率即借款人使用贷款时支付的价格，具体有法定利率、行业公定利率和市场利率。
40以下不属于我国商业银行债券投资的对象的是（ ）。
A．国债
B．金融债券
C．企业债券
D．商业银行票据
【答案】D@@~~
【解析】商业银行债券投资的对象，与债券市场的发展密切相关。
我国商业银行债券投资的对象主要包括国债、地方政府债券、中央银行票据、金融债券、资产支持证券、企业债券和公司债券等。
41现金支票只能用于______；转账支票只能用于______（ ）。
A．转账；支付现金
B．支付现金；转账
C．支付现金；支付现金
D．转账；转账
【答案】B@@~~
【解析】支票分为现金支票、转账支票和普通支票。
现金支票只能用于支付现金；转账支票只能用于转账；普通支票既可以用于支取现金，也可以用于转账。
42异地结算中最广为使用的一种方式是（ ）。
A．汇兑
B．汇票
C．支票
D．委托收款
【答案】A@@~~
【解析】A项，汇兑是汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式。
汇兑能够及时、安全地将款项汇划至指定账户，操作环节相对简单，仅包括汇款人汇款、银行划款、解付款项三个环节，是异地结算中最广为使用的一种方式。
43中长期贷款应本着（ ）三大原则，综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况。
A．风险早期暴露、审慎经营、统一规范
B．风险早期暴露、科学负担、统一规范
C．风险早期暴露、审慎经营、科学负担
D．统一规范、审慎经营、科学负担
【答案】C@@~~
【解析】《中国银监会关于规范中长期贷款还款方式的通知》要求，中长期贷款，应本着风险早期暴露、审慎经营、科学负担三大原则，综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，对还款方式进行统一规范，合理确定还款方式，实行分期偿还，做到半年一次还本付息，鼓励有条件的可按季度进行偿还，不得集中在贷款到期时偿还。
44银行业金融机构应当建立消费者投诉处理的（ ），准确记录投诉受理、投诉处理、过程跟踪、结果回复及满意度回访各环节的处理结果，保证消费者投诉处理全过程的完整记录。
A．开环控制机制
B．提示管理机制
C．反馈控制机制
D．闭环管理机制
【答案】D@@~~
【解析】银行业金融机构应当完善消费者投诉管理。
建立消费者投诉处理的闭环管理机制，准确记录投诉受理、投诉处理、过程跟踪、结果回复及满意度回访各环节的处理结果，保证消费者投诉处理全过程的完整记录。
45普惠金融是指立足机会平等要求和（ ）的原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。
A．惠及民生
B．因地制宜
C．商业可持续
D．推进创新
【答案】C@@~~
【解析】普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。
小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体是当前我国普惠金融重点服务对象。
46金融机构前期以摊余成本计量的金融资产的加权平均价格与资产管理产品实际兑付时金融资产的价值的偏离度不得达到（ ）或以上。
A．3%
B．5%
C．10%
D．20%
【答案】B@@~~
【解析】金融机构前期以摊余成本计量的金融资产的加权平均价格与资产管理产品实际兑付时金融资产的价值的偏离度不得达到5%或以上，如果偏离5%或以上的产品数超过所发行产品总数的5%，金融机构不得再发行以摊余成本计量金融资产
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