客户资信管理规章制度样本.docx

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客户资信管理规章制度样本

客户资信管理规章制度

1目的

规范客户资信管理的流程，预测客户信用风险，保护公司的客户资源，改善客户质量。

2主题内容和适用范围

本制度用于客户资信制度的管理，包括客户信息收集制度、客户资信档案管理制度、客户资信调查制度、客户信用分级管理制度、客户群的监督与核查制度。

本制度适用于公司信用管理部门对现有客户和潜在客户的资信进行动态管理，为评审客户，确定授信限额监控货款，执行账款追收提供支持。

3内容

信息收集遵循真实性、准确性、完整性、时效性、标准化、制度化的原则。

全面收集客户信息；建立各部门间的合作和协调；节省信息管理成本；为建立客户数据库奠定基础。

在合同洽谈阶段，营销代表要随时收集客户的资信方面的有关信息，计财部提供客户财务信息和老客户资信变化跟踪流程。

每半年定期报告一次报告时间为每年元月份和七月份；或者客户的信用状况发生重大变化，如重大购并行为、破产清算、发生重大法律诉讼等。

填报流程见（附流程图一）

。

，经评审通过后才能签订合同，遇特殊情况，如竞争激烈暂时无法获得足够的资信情况要签合同，必须征得事业部营销公司总经理的批准才能签订合同，并且在最迟三天内或发货前将资信调查表传回法制科评审，否则法制科只能出具否定意见。

，法制管理科将提请事业部营销公司总经理对责任人和区域负责人处以500元~1000元的罚款。

，法制科有权责成营销代表或分公司经理补充调查内容，在没有收到补充调查的书面报告前，视同没有通过法制科评审。

，有关详细的客户资信情况需信用人员调查，法制科将提请上级领导安排法制催款员配合提供有关资信情况的报告，法制催款员应在规定的时间内提供书面报告，拖延或不报者将处以200元~500元的罚款。

催款员因调查客户资信发生的相关的费用计入该发生业务所在事业部。

，见（附表一）

按国际通用标准规范资信档案的管理，准确性，检索性，及时性，完整性。

加强客户资源的管理，防止个人垄断客户信息，防止客户信息的流失，防止串谋行为，便于客户资信的分级管理与保密完善保密制度。

见（附流程图三）

、信用管理人员、销售会计，以上人员必须对数据的真实性负责。

，对不符合要求的调查表必须责成责任人重新调查填写。

，并将调查表原件或复印件保存到文件夹档案中备查。

其他人不得更改资信档案的记录。

，原则上由收款责任人填写，已清账的客户由负责联系的营销代表填写或由分公司经理安排。

，未经营销公司总经理批准，任何人不得调用、打印、复印。

。

、客户名称、省份、营销代表、发货日期。

在合理的费用范围内，调查人从相关的机构和文献获取客户的资信方面的信息，以表格或报告形式对被调查客户的资信情况进行分析。

为客户档案提供及时更新的客户资信数据资料；为合同评审工作提供准确的客户资信情况，确定授信额度；为催收货款提供支持。

（附流程图二）

；

，可以由营销代表或信用人员从其他途径调查客户的资信，如工商行政部门、银行、税务部门、与客户有业务来往的单位等。

，达不到授信条件，如因市场原因，需要与该客户签订合同，则可要求客户出具营业执照、税务登记证、身份证，也可以要求其提供抵押或担保。

，可以委托征信公司等中介机构对客户进行资信调查，资信管理科负责核实调查内容的准确性和时效性。

，没有经过调查的项目不能虚报。

，如有虚报情况，客户的资信评级降低一等。

对客户的资信状况做出综合性评估，并以量化的方式对客户的信用等级做出评定。

筛选不同信用程度的客户，决定交易结算方式；维护良好的客户关系；决定信用控制方式和投入；优化公司的客户资源。

本管理制度中采用特征分析模型分级法。

此模型从客户的众多特征中选择出对信用分析意义最大、直接与客户信用状况相联系的18项因素，把它们编为三组，分别对这些因素评分并综合分析，最后得到一个较为全面的分析结果。

三组指标分别为：

客户自身特征，客户优先特征，信用及财务特征。

，在1~10范围内，对上述各项指标评分。

客户公司的某项指标情况越好，分数就应打得越高。

在没有资料的情况下，则给0分。

，用权数乘以10，计算出的每一项指标的最大评分值，再将这些最大评分值相加，得到全部的最大可能值。

，得出每一项的加权评分值，然后将这些加权评分值相加，得到全部加权评分值。

，得出百分比。

该数字即表示对该客户的综合分析结果。

百分比越高表示该客户的资信程度越高，越具有交易价值。

见（附表二）

，见（附表三）

客户的资信等级半年定期调整一次，遇到客户发生异常变化，客户拟签订合同时提出授信申请时都应进行再次评估和调整。

4相关表格和流程

，见（附流程图一）

，见（附流程图二）

，见（附流程图三）

，见（附表一）

，见（附表二）

客户的信用评级，见（附表三）

5附则

本制度由营销公司法制部制定和解释。

附流程图一

信息填报流程图

附流程图二

老客户资信变化跟踪流程

附流程图三

资信档案录入流程

是

附表一

客户资信调查表

（营销代表填写）

1、概要

客户名称

地址

邮政编码

联系电话

传真

E—mail

行业类别

（A）建筑；（B）铁路；（C）砼公司；（D）经销商；（E）房地产；

（F）水电；（G）公路；（H）租赁；（I）部队；（J）其他行业；（K）个人

所有制形式

（A）国有控股；（B）外商控股；（C）法人控股；（D）政府；（E）私营

工程名称

甲方单位

总资产（年）

（A）大于5000万元；（B）3000~5000万元；（C）2000~3000万元；

（D）1000~2000万元；（E）500~1000万元；（F）500万元以下。

固定资产

（A）1000万元以上；（B）500万元以上；（C）300万元以上；

（D）100万元以上；（E）100万元以下。

目前经营状况

（A）好（毛利50%以上）；（B）较好（毛利30~50%）；（C）一般（毛利10~30%）；

（D）差（毛利低于10%）；（E）很差（亏损严重）

每月预计最多可支付的现金

（A）100万元以上；（B）50万元以上（C）25万元以上；

（D）10万元以上；（E）5万元以上；（F）5万元以下。

付款记录

（A）无拖欠记录；（B）有拖欠1个月内记录；（C）有拖欠3个月内记录；

（D）有拖欠6个月内的记录；（E）有拖欠6个月以上的记录。

拖泵年需求

（A）11台以上；（B）6~10台；（C）1~5台；（D）无需求。

泵车年需求

（A）6台以上；（B）3~5台；（C）1~2台；（D）无需求。

工程机械年需求

（A）11台以上；（B）6~10台；（C）1~5台；（D）无需求。

注：

填写表格中选项时，在相应的项目前的字母上划勾，或在表格中填写实际数据。

2、注册资料

注册机关

注册资本

营业执照号码

法人代表

税务登记号

财务负责人

营业期限