初级银行从业考试《个人理财》押题练习试题A卷.docx
《初级银行从业考试《个人理财》押题练习试题A卷.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《初级银行从业考试《个人理财》押题练习试题A卷.docx（40页珍藏版）》请在冰豆网上搜索。
初级银行从业考试《个人理财》押题练习试题A卷
省（市区）姓名准考证号
………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不…………………….准…………………答….…………题…
2020年初级银行从业考试《个人理财》押题练习试题A卷
考试须知：
1、考试时间：
120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是（）
A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。
B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。
C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。
D、国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。
2、下列四种投资工具中，风险最低的是（）
A、有担保的公司债券
B、国库券
C、期货
D、平衡性基金
3、宋体（）是指以增加保单保额的方式来进行红利分配。
A、现金红利分配
B、增额红利分配
C、保额分红
D、美式分红
4、下列关于平衡型基金的说法，错误的是（）
A、平衡型基金一般把25%～50%的资产投资于两种不同特性的证券上
B、平衡型基金一般把25%～50%的资产投资于普通股，其余的投资于债券及优先股
C、平衡型基金可以获得普通股的升值收益
D、平衡性基金的特点是风险比较低
5、对大部分人来说，无论是基础教育还是高等教育应该支出的费用是固定的，不能像退休规划或者购房规划一样，在财务状况不佳的情况下可以选择推迟理财目标实现时间，这体现了投资教育规划的（）特点。
A、教育投资周期长、金额大
B、教育支出时间和费用相对刚性
C、教育费用逐年增长
D、不确定因素多
6、某银行理财人员在向客户销售产品时，下列做法中不正确的是（）
A、评估客户的财务状况
B、考虑客户所处的理财生命周期
C、因时间安排紧张，未进行风险偏好测试
D、提供合适的投资产品客户自主选择
7、以下投资工具中，最安全的是（）
A、银行存款
B、国债
C、股票
D、基金
8、下列因素引起地风险中,投资者可以通过证券投资组合予以分散地是（）
A、国家货币政策变化
B、发生经济危机
C、通货膨胀
D、企业经营管理不善
9、个人收入扣除税款后的余额是（）
A、国民收入
B、个人可支配收入
C、人均国民收入
D、人均收入
10、（）是衡量价格水平的重要指标。
A、消费者价格指数
B、物价局价格指数
C、消费者心理指数
D、政府价格指数
11、实务操作中，建议采用（）方式进行现场调研，同时通过其他调查方法对考察结果加以证实。
A、多次检查
B、全面检查
C、突击检查
D、约见检查
12、《中国农业银行理财产品协议》客户签约有效期为（）
A、一年
B、三年
C、仅购买理财产品当次有效
D、长期有效
13、（）是指具有高度相关陛的一组银行产品。
A、产品线
B、产品类型
C、产品项目
D、产品组合
14、对于个人教育理财，盲目投资是一大忌，以下说法正确的是（）
A、不能盲目投资，要精打细算
B、不能盲目投资，要详细制定子女教育计划并严格实施
C、不能盲目投资，因此放弃任何高风险的投资形式
D、不能盲目投资，但是要做到全面覆盖和宁滥毋缺
15、以下关于影响投资风险的说法，错误的是（）
A、投资时间长，跨过几个循环周期，可选择景气周期高峰时卖出得利
B、投资时间越长，平均报酬率越稳定
C、金融市场的短期波动，盈亏可以通过技术操作来控制
D、投资期限越长越可选择短期内风险较高的投资工具
16、下列不属于人身保险的是（）
A、人寿保险
B、意外伤害保险
C、健康保险
D、责任保险
17、以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中，错误的是（）
A、家庭形态有子女上小学、中学
B、负担减轻准备退休
C、自用房产投资、股票、基金
D、保险主要是养老险、定期寿险
18、一房产价值80万元，耐用年限为60年，残值率为10％。
根据直线折旧法，该房产的折旧率为（）
A、1.5％
B、2％
C、1.8％
D、1％
19、宋体下列不属于非保证收益理财计划的是（）
A、某银行发行股票挂钩产品，产品收益率区间为[0,MAX（15%-观察日挂钩股票涨/跌幅）]
B、某银行发行理财计划，明确收益率为3%
C、某银行发行股票挂钩产品，产品收益率区间为[-2%，MAX（15%-观察日挂钩股票涨/跌幅）]
D、某银行发行股票挂钩产品，产品收益率完全根据挂钩股票表现而定
20、投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大？
（）
A、固定收益理财计划
B、保证收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
21、不同家庭生命周期的理财重点不同，资产配置也应有所不同，其中对收益性需求最大，投资组合中债券比重最高的时期是（ ）
A、家庭成长期
B、家庭衰老期
C、家庭成熟期
D、家庭形成期
22、以下公式中错误的是（）
A、资产-负债=净资产
B、以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值（-资产评估减值）
C、普通年金终值=每期固定金额×［（1+利率）期限-1］/利率
D、复利现值=终值×（1+利率）期限
23、资产是指客户拥有所有权的各类（）
A、财富
B、财产
C、资金
D、收入
24、即期交易中的标准交割日是指（）
A、成交后当天交割
B、成交后第二天交割
C、成交后第二个营业日交割
D、双方协议的某一天
25、英国现行的信托业务可分为（）和（）
A、一般信托业务，投资信托业务
B、特别信托业务，投资信托业务
C、一般信托业务，理财信托业务
D、特别信托业务，理财信托业务
26、专门融通一年以内短期资金的场所称为（）
A、货币市场
B、资本市场
C、现货市场
D、期货市场
27、短期贷款是指期限在（）以内的贷款，长期贷款是指期限在（）以上的贷款。
A、1年；2年
B、1年；3年
C、1年；5年
D、1年；7年
28、单利和复利的区别在于（）
A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日
B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分
C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率
D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算
29、某投资者于2008年6月26日购买了执行价格为60美元的美式股票看涨期权，2008年8月27日该股票价格为每股80美元，该投资者行使期权买入100股股票，并于次日卖出，卖出价为每股B5美元，不考虑期权费，则该投资者获利（）美元。
A、司马两单位
B、托拉
C、金衡制单位
D、K值单位
30、房地产价格的构成不包括一下哪个选项（）
A、土地费
B、建筑安装费
C、手续费
D、税费
31、看涨期权的买方对标的金融资产具有（）的权利。
A、买入
B、卖出
C、持有
D、以上都不是
32、下面（）是贷款项目分析的核心工作和贷款决策的重要依据。
A、生产规模分析
B、项目财务分析
C、工艺流程分析
D、项目环境分析
33、销售保单利益不确定的保险产品，保费额度大于或等于投保人保费预算的（）的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。
A、80%
B、100%
C、120%
D、150%
34、根据《银行业从业人员职业操守》中“内幕信息”原则的要求，银行个人理财业务人员不得（）
A、与本行专家讨论股票走势
B、利用本行电脑操作股票买卖
C、利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票
D、在本行上网查看股票信息
35、对于“人及其行为”的调查属于（）监控。
A、财务状况
B、经营状况
C、管理状况
D、往来情况
36、一般情况下，某类企业处在以下哪个行业生命周期时，投资风险相对较小（）
A、初创期
B、成长期
C、成熟期
D、衰退期
37、（）不能作为债券发行主体。
A、中央政府和地方政府
B、企业组织
C、金融机构
D、社会团体
38、有“金边债券”之称
A、可转换债券
B、国债
C、金融债
D、企业债
39、保险代理人、保险经纪人应当具备保险监督管理机构规定的资格条件，并取得（）颁发的经营保险代理业务许可证或者经纪业务许可证。
A、工商行政管理机关
B、保险监督管理机构
C、中国人民银行
D、保险公司
40、按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为（）
A、记名股和无记名股
B、面额股和无面额股
C、流通股和非流通股
D、普通股和优先股
41、从本质上说，回购协议是一种（）
A、以证券为抵押品的抵押贷款
B、融资租赁
C、信用贷款
D、金融衍生品
42、个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产、所欠的债务以及（）
A、净资产
B、资产
C、住房
D、企业
43、通过（），理财师可以掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力，估测客户的保费负担能力。
A、客户的健康状况
B、客户的财产状况
C、生命周期
D、理财能力
44、美式期权，是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的（）
A、期权交易
B、产权交易
C、货币交易
D、期权交换
45、下列公式中错误的是（）
A、资产-负债=净资产
B、以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值资产评估减值
C、普通年金终值=每期固定金额×[（1+利率）期限-1]/利率
D、复利现值=终值×（1+利率）期限
46、债券型基金一般是（）到账。
A、T+1
B、T+3
C、T+4
D、T+5
47、当经济增长处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑更多投资于（）
A、房地产
B、股票
C、外汇产品
D、储蓄产品
48、以下不属于项目的可行性研究同贷款项目评估的区别的是（）
A、发起主体不同
B、发生时间不同
C、范围和侧重点不同
D、方法不同
49、信用卡透支消费的利率为（）
A、0.5%
B、0.3%
C、0.05%
D、0.03%
50、下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是（）
A、股票
B、房地产
C、保险费
D、定期存款
51、在征税的过程中主要体现了税收的（）
A、强制性
B、无偿性
C、固定性
D、公开性
52、银行广告一般有形象广告和产品广告两种类型。
公司信贷营销主要运用（）广告，突出（）策略。
A、产品；成本优先
B、形象；差异化
C、产品；差异化
D、形象；成本优先
53、以下哪些人员不属于商业银行个人理财业务人员的范畴（）
A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员
B、销售储蓄存款产品、信贷产品的业务咨询人员
C、销售理财计划或投资性产品的业务人员
D、其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员
54、理财活动与（）经济政策息息相关。
A、微观
B、市场
C、宏观
D、计划
55、在信用评级操作程序中，不合要求的是（）
A、相关部门调查、初评
B、报送到信贷管理部门审批
C、上报至银行主管风险管理领导审批
D、银行领导签字认定后直接反馈认定信息
56、A银行发行了一期人民币债券理财计划，如果在理财期内，市场利率上升，但该产品的收益率不随市场利率的上升而提高，那么这种风险称为（）
A、市场风险
B、流动性风险
C、其他风险
D、汇率风险
57、一般情况下，变动收益证券比固定收益证券（）
A、收益高，风险小
B、收益低，风险小
C、收益低，风险大
D、收益高，风险大
58、“中银理财”地品牌价值主要体现在（）
A、“以客户为中心地经营思路和智慧创造财富地经营理念”两个方面
B、“高贵品牌,全球网络,专业资讯,贵宾服务”四个方面
C、“百年品牌,全球网络,专业智慧,尊贵服务”四个方面
D、以上都不正确
59、下列理财客户的信息中，可以进行定量化衡量的是（）
A、收入与支出
B、投资偏好
C、健康状况
D、风险特征
60、客户购买理财产品后，资金又有其他用途的，可以在（）撤销。
A、产品起息日之前
B、产品清算日之前
C、任何时间
D、不可撤销
61、在理财产品（计划）存续期内，商业银行影响客户提供所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少（）提供一次。
A、每月
B、每季度
C、每半年
D、每年
62、根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为（）
A、资产配置
B、证券选择
C、基本面分析
D、投资策略
63、流动比率等于（）
A、流动资产-流动负债
B、流动资产/流动负债
C、流动负债-流动资产
D、流动负债/流动资产
64、教育消费根据对象不同分为（）子女教育消费两种。
A、个人教育消费
B、亲人教育消费
C、企业教育消费
D、老人教育消费
65、不属于银行信贷人员在面谈中需要了解的客户信息的是（）
A、信用记录
B、贷款背景
C、项目收益
D、抵押品变现难易程度
66、当人民币有较强的升值压力时，下列理财建议不恰当的是（）
A、增加国债的配置量
B、投资房地产
C、继续持有外汇
D、购买人民币资产
67、远期外汇市场的交易期限不包括（）天。
银行从业资格有用吗
A、30
B、60
C、180
D、250
68、《民法通则》中代理不包括（）
A、委托代理
B、法定代理
C、指定代理
D、受托代理
69、以下有关房地产投资的说法错误的是（）
A、常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资。
B、炒楼花的范围包括内部认购的房号、正式认购的认购书、预售合同等。
C、房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利。
D、住房金融投资降低了住房投资的门槛，又保持了实物投资较高的收益。
70、由于商业银行的经营活动对社会经济活动产生很大影响，因此法津对商业银行的（）严格限制。
A、市场准入
B、业务活动
C、相关人员从业资格
D、相关监督
71、投资于面额为100元、期限为5年、息票率为5%的国债，若想获得4%的到期收益率，则应该以什么价格买人该债券?
（）
A、104.65元
B、104.45元
C、105.25元
D、98.5元
72、张先生打算分5年偿还银行贷款，每年末偿还100000元，贷款的利息为10％，则等价于在第五年年初一次性偿还（）元。
A、500000
B、454545
C、410000
D、379079
73、宋体某利率区间挂钩型外汇理财产品的名义收益率为3%，协议规定的利率区间为0～3%；一年中有300天挂钩利率为0～3%，其他时间则高于3%，则该外汇理财产品的实际收益率为（）
A、3%
B、2.45%
C、3.2%
D、2.5%
74、商业银行有关规定，未要求理财人员的（）
A、年龄
B、职业操守
C、行业经验
D、管理能力
75、债券型理财产品主要投资于信用等级（）、流动性（）、风险（）的产品，收益（）
A、高、强、小，不高
B、适中、弱、小，不高
C、高、强、大，高
D、适中、弱、大，高
76、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（）
A、投资功能
B、套利功能
C、保障功能
D、储蓄功能
77、（）是世界最大的外汇交易中心。
A、伦敦
B、东京
C、纽约
D、香港
78、市场利率上升的影响是（）
A、债券价格上升
B、股票价格上升
C、房地产市场走低
D、储蓄产品利率上升
79、下列选项中，关于代理的法律责任的说法表述正确的是（）
A、没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任
B、第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，仅由行为人负连带责任
C、代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，仅由代理人负连带责任
D、代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，仅由代理人负连带责任
80、子女教育理财规划的最基本原则是（）
A、足额
B、高收益
C、及时
D、稳健安全
81、“金益农惠农理财”产品（）客户可以购买。
A、惠农卡
B、漂亮妈妈卡
C、悠然白金卡
D、尊然白金卡
82、风险厌恶程度提高、追求稳定收益，这样的理财特征属于哪个生命周期阶段?
（）
A、少年成长期
B、青年成长期
C、中年稳健期
D、退休养老期
83、关于基金投资的风险，以下说法错误的是（）
A、基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性
B、基金的风险取决于基金资产的运作
C、基金的非系统性风险为零
D、基金的资产运作无法消灭风险
84、以下关于现值和终值的说法，错误的是（）
A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。
B、期限越长，利率越高，终值就越大。
C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。
D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。
85、下列关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是（）
A、信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件
B、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系
C、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员
D、具有相应的风险管理体系和内部控制制度
86、对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值（）
A、1万美元
B、3万美元
C、5万美元
D、10万美元
87、根据银监会《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》，商业银行发行保证收益性质的理财产品，应实行（）
A、报告制
B、银监会审批制
C、证监会审批制
D、当地银监局审批制
88、下列哪项不属于国债投资的特征（）
A、安全性高
B、免税待遇
C、流动性强
D、收益率高
89、为了获得稳定的现金流，应当投资于哪种基金?
（）
A、创业基金
B、对冲基金
C、成长型基金
D、收入型基金
90、保险金额是当保险标的的保险事故发生时，保险公司所赔付的（）
A、最低金额
B、平均金额
C、不确定
D、最高金额
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：
（）
A、股票
B、基金
C、人民币理财产品
D、外汇理财产品
2、信用卡可以用来进行消费理财，具体包括（）
A、支出管理指导消费
B、关注银商优惠活动
C、信用卡透支省利息
D、巧妙避免手续费用
3、银行理财产品可能面临的风险类型有（）
A、政策风险
B、信用风险
C、汇率风险
D、提前终止风险
E、通货膨胀风险
4、在适时拿出可行性提议的过程中，要注意把握好的是（）
A、提议要能满足对方的主要需求或某种特殊需求
B、提议要能巧妙地表达本行的需求
C、要学会清楚简要地提出提议
D、注意提议提出的策略
E、注意提议中的发盘和接盘的问题
5、企业营销研究地重点应放在客户地（）
A、感情动机
B、理智动机
C、生理性动机
D、信任动机
6、下列财务指标中，能有效地将资产负债表和利润表联系起来的指标有（）
A、资产负债率
B、存货周转率
C、销售利润率
D、资产周转率
E、速动比率
7、以下属于决定债券价格因素的是（）
A、投资预期的现金收入流量
B、必要的到期收益率
C、债券面值
D、债券期限
8、以下行为中（）体现了同事间团结合作、互通有无的精神。
A、开展经验交流会、专业知识培训会
B、交流销售产品的技巧
C、分享各自的客户资源
D、提示同事不恰当的行为
E、在工作讨论会中直接指出同事的错误
9、下列属于个人理财目标的有（）
A、增加收入和实现财富最大化
B、减少不必要的支出
C、为孩子准备教育金
D、防范风险和储备未来的养老所需
10、影响汇率变动的因素有（）
A、浮动汇率
B、远期汇率
C、掉期汇率
D、即期汇率
11、以下关于债券和股票说法正确的是（）
A、都是筹资手段
B、都属于有价证券
C、收益率相互影响
D、都有规定的偿还期限
12、出质人向商业银行申请质押担保时应提供的材料包括（）
A、信贷申请报告和出质人提交的“担保意向书”
B、质押财产的产权证明文件
C、出质人资格证明
D、财产共有人出具的同意出质的文件
E、有权作出决议的机关作出的关于同意提供质押的文件、决议或其他具有同等法律效力的文件或证明
13、个人的下列所得可以暂免征个人所得税的有（）
A、外籍个人按照合理标准取得的境外出差补贴
B、个人举报违法行为获得的奖金
C、外籍个人从外商投资企业取得的股息、红利所得
D、个人转让自用3年的家庭生活用房取得的所得
E、职工内部退养取得超过当地上年职工平均工资的3倍以上部分的退养金
14、投资型保险产品与普通的保障型保险产品相比，具有的特点包括（）
A、保费中含有投资保费
B、同时具有保障功能和投资功能
C、给付的保险金由风险保障金和投资收益组成
D、费用较低
15、商业银行与客户的业务往来，应当遵循（）的原则。
A、平等
B、自愿
C、公平
D、诚实信用
E、公开
16、关于新客新资金专享系列理财产品，下列说法正确的是（）
A、在我行新开户不满30天的客户均可购买
B、购买前连续180天未持有我行理财产品的客户可购买
C、客户可多次（追加）购买新客新资金专享理财产品
D、在我行新开户不满30天，且从未购买过我行理财产品的客户可购买
17、财政政策的政策工具主有：
税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字政策等等。
从理财的角度看，应格外重视：
（）
A、税收政策
B、赤字政策
C、国债政策
D、财政补贴政策
18、目前，归于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自（）
A、利率风险
B、政治风险
C、汇率风险
D、流动性风险
E、信誉风险
19、依据《中华人民共和国信托法》，下列表述中不正确的有（）
A、受托人以信托财产为限向受益人承担支付信托利益的义务
B、受益人只能是自然人
C、受托人必须保存处理信托事务的完整记录
D、委托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人
E、信托当事人包括委托人、受托人、受益人
20、递延年金的特点有哪些（）
A、最初若干期没有收付款项
B、后面若干期等额收付款项
C、其终值计算与普通年金相同
D、其现值计算与普通年金相同
21、理财顾问服务包含的内容有（）
A、个人投资产品推介
B、保险规划
C、财务分析与规划
D、向客户投资建议
E、资金信托
22、下列关于基金当事人之间的关系说
升级会员 