个人理财 第一阶段 测试1.docx
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个人理财第一阶段测试1
个人理财第一阶段测试1
基本信息：
[矩阵文本题]*
班级：
________________________
学号：
________________________
姓名:
________________________
1、金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这体现了金融市场（）的功能。
[单选题]*
A、反映经济运行（正确答案）
B、财富投资和避险
C、优化资源配置
D、调节经济
2、直接融资使用的金融工具流通性较间接融资的（），兑现能力。
[单选题]*
A、强；低
B、弱；高
C、强；高
D、弱；低（正确答案）
3、下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是（）。
[单选题]*
A、古典家具
B、文房四宝
C、根雕
D、邮票（正确答案）
4、下列选项中，不属于私人银行业务的特征的是（）[单选题]*
A、准入门槛高
B、综合化服务
C、个性化服务
D、经营成本高（正确答案）
5、（）销售理财产品，应当加强投资者适当性管理，向投资者充分披露信息和揭示风险，不得宣传或承诺保本保收益，不得误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品。
[单选题]*
A、商业银行（正确答案）
B、中国人民银行
C、银保监会
D、国务院相关部门
6、下列关于金融互换的说法中，错误的是（）。
[单选题]*
A、互换中可以包含两个或两个以上的当事人
B、互换是相互交换等值现金流的合约
C、金融互换是通过银行进行的场内交易（正确答案）
D、金融互换包括利率互换和货币互换两种类型
7、理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及客户大众的长远经济利益，因此，需要理财师具有（）的特征。
[单选题]*
A、顾问性
B、专业性
C、综合性
D、规范性（正确答案）
8、下列关于个人独资企业解散的法律效力表述正确的是（）。
[单选题]*
A、原投资人对债权人的责任随着企业的解散而免除
B、个人独资企业解散后，不能免除原投资人的责任，债权人享有对投资人永久的权利
C、个人独资企业解散后，不能免除原投资人的责任，但债权人在5年内未向债务人提出偿债请求的，该责任消灭（正确答案）
D、个人独资企业解散后，不能免除原投资人的责任，但债权人在3年内未向债务人提出偿债请求的，该责任消灭
9、钱先生去年与某银行签订了理财协议，将存款、债券和股票账户委托给该银行的从业人员小于管理，并明确约定每年再次交易前小于应取得钱先生的授权。
最近，小于意识到央行可能加息，因此想建议钱先生将债券卖掉。
但由于钱先生人在国外旅游，无法取得联系。
为及时避免客户损失，小于将钱先生的债券以市场价格售出。
第二天，该债券价格下跌了5%，小于的行为违反的原则是（）。
[单选题]*
A、没有违反职业道德准则，因为他帮助客户避免了损失
B、违反了遵纪守法原则，因为他没有获得客户书面授权
C、违反了专业胜任原则，因为他没有与客户沟通
D、违反了勤勉尽职原则，因为他没有获得客户书面授权（正确答案）
10、短期政府债券通常采用（）发行。
[单选题]*
A、 按面值
B、 贴现方式（正确答案）
C、 溢价方式
D、 平价方式
11、金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式，下列机构中有一个机构的性质与其它机构不同，这一机构是（）。
[单选题]*
A、深圳证券交易所（正确答案）
B、美国标准普尔公司
C、普华永道会计师事务所
D、天元律师事务所
12、下列选项中，不属于法人成立要件的是（）。
[单选题]*
A、依法成立
B、有丰富的业务（正确答案）
C、有自己的名称、组织机构和住所
D、有自己的财产或者经费
13、按照《个人外汇管理办法》的规定，下列说法中错误的是（）。
[单选题]*
A、银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，并将办理个人业务的相关材料至少保存5年备查
B、境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，超过规定金额的，凭本人有效身份证件向当地外汇局事前报备（正确答案）
C、境外个人在境内取得的经常项目项下的合法人民币收入，可以凭借本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出
D、境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭借本人有效身份证件在银行办理原路汇回
14、个人独资企业投资人在申请企业设立登记时明确以其家庭共有财产作为个人出资的，应当依法以家庭共有财产对企业债务承担（）。
[单选题]*
A、连带责任
B、有限责任
C、无限责任（正确答案）
D、没有责任
15、金融市场为人们创造了丰富的金融工具和多种交易方式，为不同投资偏好的资金供给者及需求者进行多种形式的金融投资融资交易创造了便捷的条件，这是金融市场的（）。
[单选题]*
A、财富管理功能
B、避险功能
C、资金融通集聚功能（正确答案）
D、交易功能
16、小陈是一名理财师，赵先生是他多年的客户。
赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在香港、台湾和北美都有收入来源。
小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。
请问，小陈的做法违反了职业道德中的哪个原则？
（）[单选题]*
A、客观公正
B、正直诚信
C、专业胜任（正确答案）
D、克尽职守
17、下列关于债券的分类的表述，错误的是（）。
[单选题]*
A、 按债券发行主体可分为政府债券、公司债券等
B、 按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等
C、 按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等
D、 按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等（正确答案）
18、以下融资方式中，不属于直接融资方式的是（）。
[单选题]*
A、公司发行股票
B、公司在支付货款时使用商业汇票
C、发行国库券
D、储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业（正确答案）
19、下列选项中没有资格发行公司债的有（）。
[单选题]*
A、股份有限公司
B、有限责任公司
C、外资企业（正确答案）
D、国有独资企业
20、债券持有人的收益相对固定，此外，在企业破产时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业剩余资产的索取权，这使得债券投资的风险明显低于股票。
这说明的是债券的（）特征。
[单选题]*
A、偿还性
B、安全性（正确答案）
C、收益性
D、流动性
21、下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中的角色的说法中，正确的是（）。
[单选题]*
A、商业银行提出建议并作出决策，客户不参与
B、商业银行只提出建议，最终决策权在客户（正确答案）
C、客户提出建议并作出决策，商业银行不参与
D、客户只提出建议，最终决策权在商业银行
22、关于私人银行业务的说法错误的是（）。
[单选题]*
A、私人银行业务的客户等级最高服务种类最齐全
B、私人银行业务的服务对象主要是高净值客户
C、私人银行业务面向所有客户提供基础性服务（正确答案）
D、与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强些
23、以下不是保险相关要素的是（）。
[单选题]*
A、保险合同
B、投保人
C、保险人
D、保险人亲属（正确答案）
24、关于黄金价格的影响因素，以下说法正确的是（）。
[单选题]*
A、通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨，黄金的名义价格保持相对稳定
B、在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值、增值的作用（正确答案）
C、实际利率较高时,黄金价格上升
D、美元汇率相对与其他货币贬值，黄金价格下降
25、健康保险的种类不包括（）。
[单选题]*
A、意外医疗保险（正确答案）
B、医疗保险
C、疾病保险
D、收入补偿保险
26、下列不属于债券收入来源的是（）。
[单选题]*
A、利息收益
B、资本利得
C、红利（正确答案）
D、债券利息的再投资收益
27、金融机构对新开个人账户开展尽职调查规定说法不正确的是（）。
[单选题]*
A、个人开立账户时，金融机构应当获取由账户持有人签署的税收居民身份声明文件，识别账户持有人是否为非居民个人
B、个人代理他人开立金融账户以及单位代理个人开立金融账户时，经账户持有人书面授权后可由代理人签署声明文件
C、识别为非居民个人的，金融机构应当收集并记录报送所需信息
D、金融机构认为声明文件存在不合理信息时，应当要求账户持有人提供有效声明文件或者进行解释。
不提供有效声明文件或者合理解释的，仍然可以开立账户（正确答案）
28、在（）中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定的方式承担。
[单选题]*
A、投资顾问服务
B、财务顾问服务
C、综合理财服务（正确答案）
D、理财顾问服务
29、下列关于经常项目个人外汇管理的说法中，错误的是（）。
[单选题]*
A、经常项目下的个人外汇业务按照可兑换原则管理
B、从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易经营权登记备案后，其贸易外汇资金的收支按照机构的外汇收支进行管理
C、个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下及旅游购物、边境小额贸易等项下外汇资金收付、划转、结汇
D、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，凭本人有效身份证件在银行办理（正确答案）
30、下列关于质押的说法中，错误的是（）。
[单选题]*
A、质权人在质权存续期间，未经出质人同意，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，应当承担赔偿责任
B、债务人或者第三人有权处分的应收账款可以出质
C、基金份额、股权出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的除外
D、以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的，质权自权利凭证交付质权人时设立（正确答案）
31、LIBOR是（）的英文简称。
[单选题]*
A、伦敦银行同业拆借利率（正确答案）
B、新加坡银行同业拆借利率
C、香港银行同业拆借利率
D、纽约银行同业拆借利率
32、一般情况下，下列关于房地产投资特点的表述，错误的是（）。
[单选题]*
A、 流动性差
B、 具有潜在价值升值效应
C、 能够发挥财务杠杆效应
D、 高风险低收益（正确答案）
33、下列各项中属于国内外各类专业理财证书基本都执行“4E“认证标准的是（）。
[单选题]*
A、协调能力
B、专业能力
C、工作经验（正确答案）
D、沟通交流能力
34、与理财计划相比，私人银行业务更加强调（）。
[单选题]*
A、风险性
B、收益性
C、建议性服务
D、个性化服务（正确答案）
35、从客户等级来看，理财业务客户范围（），服务种类（）。
[单选题]*
A、相对较窄;相对较多
B、相对较宽;相对较多
C、相对较宽;相对较少（正确答案）
D、相对较窄;相对较少
36、（）是世界上最大的外汇交易中心。
[单选题]*
A、东京
B、伦敦（正确答案）
C、纽约
D、苏黎世
37、下列关于个人理财顾问服务业务的表述，错误的是（）。
[单选题]*
A、它是一种针对于个人客户的专业化服务
B、客户自行管理和运用资金
C、收益和风险由客户和银行共同分担（正确答案）
D、商业银行主要向客户提供财务分析与规划，投资建议等服务
38、金融市场上销售的金融工具为投资者提供了储存财富、保有资产和财富增值的途径，这体现的是金融市场的（）。
[单选题]*
A、 反映功能
B、 集聚功能
C、 财富管理功能（正确答案）
D、 调节功能
39、商业票据的市场参与主体不包括（）。
[单选题]*
A、 投资者
B、 销售
C、 发行者
D、 居民个人（正确答案）
40、下列关于理财顾问服务的表述，错误的是（）。
[单选题]*
A、理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作（正确答案）
B、动态分析客户财务状况是财务分析的关键
C、理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议
D、在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况
41、下列投资品种不属于另类资产投资的是（）[单选题]*
A、大宗商品
B、普洱茶
C、艺术品
D、境外股票（正确答案）
42、下列关于金融市场的描述，错误的是（）。
[单选题]*
A、金融资产进行交易的有形场所（正确答案）
B、它包含了金融资产的交易机制
C、其中最重要的是价格（包括利率、汇率及各种证券的价格）机制，以及交易后的清算和结算机制
D、反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系
43、下列产品中，（）不是黄金投资的理想渠道。
[单选题]*
A、 金条
B、 黄金首饰（正确答案）
C、 纸黄金
D、 金币
44、下列关于合同订立的表述，错误的是（）。
[单选题]*
A、当事人必须本人订立合同，不得代理（正确答案）
B、当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用
C、当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式
D、当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力
45、下列理财师的行为，不符合“保守秘密”职业道德要求的是（）。
[单选题]*
A、将客户资料存放在保险柜
B、在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息
C、离职后，可将原工作单位客户信息透露给新工作单位领导（正确答案）
D、妥善保管客户交易信息档案
46、下列订立合同的情形中，属于可撤销合同的是（）。
[单选题]*
A、因重大误解订立的（正确答案）
B、造成对方人身伤害的
C、故意造成对方财产损失的
D、损害社会公共利益的
47、个人提取外币现钞当日累计等值（）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。
[单选题]*
A、5000
B、10000（正确答案）
C、20000
D、50000
48、（）周岁以上的公民是成年人，是完全民事行为能力人。
[单选题]*
A、十六
B、十二
C、十四
D、十八（正确答案）
49、受益人先于被保险人死亡，又没有其他受益人的，待被保险人死亡后，保险金由（）领取。
[单选题]*
A、代理人
B、投保人
C、保险人
D、被保险人的法定继承人（正确答案）
50、国内货币市场上，银行间同业拆放利率是（）。
[单选题]*
A、LIBOR
B、HIBOR
C、SHIBOR（正确答案）
D、SIBOR
51、下列关于外汇市场的说法，错误的是（）。
[单选题]*
A、外汇有形市场有固定的交易场所
B、中国的外汇市场目前属于无形市场（正确答案）
C、外汇无形市场是整个世界外汇市场的主体
D、伦敦、纽约和苏黎世都属于无形市场
52、债券发行者和债券投资者体现的关系是（）。
[单选题]*
A、资产所有权
B、资金使用权
C、财产支配权
D、债权债务（正确答案）
53、（），可以使交易所对持仓量较大的会员或客户进行重点监控，了解其持仓动向、意图，对于有效防范市场风险有积极作用。
[单选题]*
A、强行平仓制度
B、持仓限额制度
C、大户报告制度（正确答案）
D、每日结算制度
54、与股票相比，债券的特征中最为显著的是（）。
[单选题]*
A、 偿还性（正确答案）
B、 流动性
C、 安全性
D、 收益性
55、下列关于黄金市场及产品的说法，不正确的是（）。
[单选题]*
A、 黄金的收益与股票市场的收益呈正相关（正确答案）
B、 黄金抗系统性风险强
C、 黄金期货不太适合普通投资者
D、 黄金饰品对家庭理财没有太大意义
56、境外个人将原兑换未用完的人民币兑回外汇，应凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（）个月。
[单选题]*
A、6
B、12
C、18
D、24（正确答案）
57、留置权人与债务人应当约定留置财产后的债务履行期间;没有约定或者约定不明确的，留置权人应当给债务人（）以上履行债务的期间，但鲜活易腐等不易保管的动产除外。
[单选题]*
A、15天
B、1个月
C、2个月（正确答案）
D、3个月
58、政府参与金融市场，主要是通过（）筹集资金。
[单选题]*
A、发行债券（正确答案）
B、发行股票
C、向央行透支
D、向银行货款
59、下列关于金融市场的分类错误的是（）。
[单选题]*
A、按照金融交易的场地和空间划分为期货市场和现货市场（正确答案）
B、按照金融工具发行和流通特征划分为发行市场、流通市场
C、按照交易期限不同，金融市场可划分为货币市场和资本市场
D、按照融资方式划分，金融市场可分为直接融资市场和间接融资市场
60、保险具有其他投资理财工具不可替代的功能，不包括（）。
[单选题]*
A、投资功能（正确答案）
B、税负减免
C、财富保障功能
D、财富传承
61、根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过（）家保险公司（以单独法人机构为计算单位）开展保险业务合作。
[单选题]*
A、1
B、3（正确答案）
C、2
D、4
62、遗产的第一顺序继承人不包括（）。
[单选题]*
A、祖父母（正确答案）
B、配偶
C、子女
D、父母
63、据《个人外汇管理办法实施细则》，对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额为（）。
[单选题]*
A、每人每年等值1万美
B、每人每年等值5万美元（正确答案）
C、每人每年等值10万美
D、每人每年等值20万
64、金融市场的客体包括（）。
[单选题]*
A、企业
B、居民
C、金融机构
D、金融衍生品（正确答案）
65、个人独资企业解散时，下列这些财产:
（1）所欠当地税款;
（2）所欠王某货款;（3）所欠员工工资。
它们清偿的先后顺序是（）。
[单选题]*
A、
（1）
（2）（3）
B、（3）
（2）
（1）
C、
（1）（3）
（2）
D、（3）
（1）
（2）（正确答案）
66、下列关于合同履行的说法中，错误的是（）。
[单选题]*
A、当事人应当按照约定全面履行自己的义务
B、当事人互负债务，没有先后履行顺序的，一方可以等另一方履行之后再履行（正确答案）
C、当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求
D、先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求
67、下列关于职业道德的说法，错误的是（）。
[单选题]*
A、符合职业道德标准是获得理财师资格认证的最后环节
B、职业道德要求是理财行业和理财师职业发展的有力保证
C、职业道德具备法律上的强制约束力（正确答案）
D、严格的职业道德标准要求有利于树立理财师专业人士良好品牌形象，取得大众的信任
68、在金融市场上，（）是最大的资金供给者。
[单选题]*
A、居民（正确答案）
B、企业
C、国外投资者
D、政府机构
69、根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。
[单选题]*
A、格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款（正确答案）
B、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商
C、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
D、对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以理解
70、商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务的业务活动是（）。
[单选题]*
A、投资顾问服务
B、财务顾问服务
C、综合理财服务
D、理财顾问服务（正确答案）
71、下列不属于直接融资的是（）。
[单选题]*
A、商业信用
B、企业发行股票
C、企业发行债券
D、银行贷款（正确答案）
72、通过交易功能能够实现市场的价格发现功能，体现市场的（）。
[单选题]*
A、公平性
B、效率性（正确答案）
C、敏感性
D、灵敏性
73、客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存（）年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存（）年。
[单选题]*
A、15；15（正确答案）
B、20；20
C、15；20
D、20；30
74、下列选项中，不属于无效合同的是（）。
[单选题]*
A、一方以欺诈、胁迫的手段订立损害对方当事人利益的合同（正确答案）
B、恶意串通，损害第三人利益的合同
C、以合法的形式掩盖非法的目的的合同
D、违反行政法规强制性规定的合同
75、通过金融市场的（）功能，能够实现市场的价格发现功能，体现金融市场的效率性。
[单选题]*
A、融资
B、财富管理
C、避险
D、交易（正确答案）
76、黄金市场的主要参与者包括（）。
*
A、中央银行（正确答案）
B、私人（正确答案）
C、集团（正确答案）
D、黄金加工商（正确答案）
E、投资者（正确答案）
77、下列关于期权的说法，正确的有（）。
*
A、期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费（正确答案）
B、美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权（正确答案）
C、欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权（正确答案）
D、期权的卖方称为期权的多头
E、对期权购买者来说，欧式期权比美式期权更有利
78、关于期权，下列表述正确的有（）。
*
A、期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费（正确答案）
B、欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权（正确答案）
C、对期权买方来说，欧式期权比美式期权更灵活
D、美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权（正确答案）
E、看涨期权是指期权买方向卖方出售基础资产的权利
79、下列属于可撤销合同的是（）。
*
A、以合法形式掩饰非法目的
B、以欺诈、胁迫方式订立合同且损害国家利益
C、重大误解而订立的合同（正确答案）
D、订立合同时显失公平（正确答案）
E、损害社会公众利益
80、下列关于动产的交付管理的说法中，正确的有（）。
*
A、动产物权的设立和转让，自交付时发生效力，但法律另有规定的除外（正确答案）
B、船舶、航空器和机动车等物权的设立、变更、转让和消灭，未经登记，不得对抗善意第三人（正确答案）
C、动产物权设立和转让前，权利人已经依法占有该动产的，物权不发生效力
D、动产物权设立和转让前，第三人依法占有该动产的，负有交付义务的人可以通过转让请求第三人返还原物的权利代替交付（正确答案）
E、动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的，物权自该约定生效时发生效力（正确答案）
81、下列情形中，代理人须承担民事责任的有（）。
*
A、代理人不履行职责而给被代理人造成了损害（正确答案）
B、行为人超越代理权实施代理行为，但经过被代理人追认
C、行为人代理权终止后实施代理行为，但经过被代理人追认
D、代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动（正确答案）
E、行为没有理权实代理行为，但经过被代理人追认
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