银行从业《初级法律法规与综合能力》复习题集第3015篇.docx
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银行从业《初级法律法规与综合能力》复习题集第3015篇
2019年国家银行从业《初级法律法规与综合能力》职业资格考前练习
一、单选题
1.延伸调查的调查人员不得少于（ ）人。
A、1
B、2
C、5
D、10
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第17章>第2节>银行业监督管理机构的监督管理措施
【答案】：
B
【解析】：
延伸调查的调查人员不得少于2人，并应当出示合法证件和调查通知书；调查人员少于2人或者未出示合法证件和调查通知书的，有关单位或者个人有权拒绝。
2.“大公金”业务板块不包括（ ）。
A、为个人客户提供财富管理业务
B、为企业提供商业银行业务
C、为机构客户提供金融市场业务
D、为机构客户提供投行业务
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第12章>第1节>西方商业银行的组织架构
【答案】：
A
【解析】：
“大公金”业务板块主要为企业和机构客户提供商业银行业务、金融市场业务和投行业务。
选项A属于“大个金”业务模块。
3.不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”属于（ ）。
A、风险分散
B、风险对冲
C、风险缓释和转移
D、风险规避
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【知识点】：
第16章>第2节>风险战略、风险偏好与风险策略
【答案】：
A
【解析】：
风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的方法．也就是“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”。
4.保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起（）。
A、6个月
B、1年
C、2年
D、5年
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第18章>第2节>担保法律制度
【答案】：
C
【解析】：
保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起2年。
5.现实生活中，某些农产品如玉米、小麦等的市场近似于（）。
A、完全竞争市场
B、垄断竞争市场
C、寡头垄断市场
D、完全垄断市场
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【知识点】：
第1章>第2节>行业分析基本内容
【答案】：
A
【解析】：
现实生活中，完全竞争市场比较罕见，只有初级产品市场如玉米、小麦等农产品市场近似于完全竞争市场。
6.银行从业人员不知道自己的行为是否属于利益冲突。
这时他的正确选择是（）。
A、假装不知情进行业务办理
B、拒绝办理业务
C、按规定向上级主管报告
D、委托同事代办
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【知识点】：
第24章>第2节>从业人员与客户间的职业操守
【答案】：
C
【解析】：
存在潜在冲突情形时应向所在机构管理层主动说明利益冲突情况及处理利益冲突建议。
因此当不确定是否存在利益冲突时，要向上级报告并说明。
7.关于要约的撤销和撤回，下列说法错误的是（）。
A、要约可以撤销和撤回
B、要约人确定了承诺期限的要约不可撤销
C、撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效
D、受要约人对要约的内容作出实质性变更的，要约可以撤回
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第18章>第3节>合同的订立
【答案】：
D
【解析】：
要约可以撤回。
撤回要约的通知应当在要约到达受要约人之前或者与要约同时到达受要约人。
要约可以撤销。
撤销要约的通知应当在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人。
受要约人对要约的内容作出实质性变更的．要约失效。
而不是可撤销。
8.由于不同外汇形态之间存在着一定的成本差异，因此现钞买价比现汇买价要（）。
A、高
B、低
C、相等
D、不确定
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第5章>第3节>外汇储蓄存款
【答案】：
B
【解析】：
现钞买入后，银行有保管的成本，且严格意义上现钞不等于现汇，银行必须支付一定的成本才能将现钞变为现汇，所以现钞买入价低。
9.（）年，我国颁布了《民法通则》确立了我国民法的基本原则和基本制度。
A、1986
B、1987
C、1988
D、1989
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【知识点】：
第18章>第1节>民法概述
【答案】：
A
【解析】：
1986年，我国颁布了《民法通则》确立了我国民法的基本原则和基本制度。
10.监事会是商业银行的（）。
A、执行机构
B、决策机构
C、监督机构
D、管理机构
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【知识点】：
第13章>第1节>银行公司治理的组织架构
【答案】：
C
【解析】：
监事会是由全体监事组成的、对银行业务活动及会计事务等进行监督的机构。
11.下列关于法人终止的说法，正确的是（ ）。
A、法人被撤销后终止
B、法人被解散后终止
C、法人清算后终止
D、法人破产后终止
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【知识点】：
第19章>第1节>公司终止制度
【答案】：
C
【解析】：
法人终止前，必须进行清算，由依法成立的清算组织依据其职权清理并消灭法人的全部财产关系。
清算是法人终止的必经程序。
没有经过清算，即使法人被撤销、被吊销营业执照或自动歇业、法人资格也没有终止。
12.下列不属于金融凭证诈骗犯罪行为对象的是（）
A、汇款凭证
B、银行存单
C、银行支票
D、委托收款凭证
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【知识点】：
第20章>第2节>金融诈骗罪
【答案】：
C
【解析】：
金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实，隐瞒真相的方法，使用伪造，变造的委托收款凭证，汇款凭证，银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。
13.（）一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入。
A、光票托收
B、跟单托收
C、出口托收
D、进口代收
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【知识点】：
第7章>第1节>国际结算
【答案】：
B
【解析】：
光票托收广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等；我国出口托收只限于滞销商品和新、小商品．以及要进入竞争激烈的市场的商品；进口托收用于购买旧船的贸易中。
14.净利息收入与生息资产平均余额之比为（）。
A、平均净资产回报率
B、平均总资产回报率
C、净利息收益率
D、风险调整后资本回报率
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第14章>第1节>资产负债管理的对象
【答案】：
C
【解析】：
净利息收入与生息资产平均余额之比为净利息收益率。
15.货币政策中介目标的作用不包括（）。
A、表明货币政策实施的进度
B、为中央银行提供一个追踪观测的指标
C、便于中央银行调整政策工具的使用
D、是货币政策工具影响操作目标的传导桥梁
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第2章>第2节>货币政策目标
【答案】：
D
【解析】：
选项D的正确说法是“货币政策的操作目标是货币政策工具影响中介目标的传导桥梁”。
16.下列不属于行业组织内容的是（ ）。
A、市场结构
B、市场绩效
C、市场行为
D、市场关系
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第1章>第2节>行业分析基本内容
【答案】：
D
【解析】：
行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关系，包括市场结构、市场行为、市场绩效三个方面内容。
17.我国货币政策工具主要包括公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策、汇率政策和窗口指导六大类。
其中被现代中央银行应用最为广泛，称为货币政策“三大法宝”的不包括（ ）。
A、公开市场业务
B、存款准备金
C、再贷款
D、再贴现
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第2章>第2节>货币政策工具
【答案】：
C
【解析】：
中央银行为达到货币政策目标会采取一些手段，即货币政策工具。
而存款准备金制度、再贴现政策和公开市场业务，被称为中央银行的三大法宝，是最主要的货币政策工具。
再贷款是中央银行对金融机构发放的贷款，是中央银行资产业务的重要组成部分。
再贴现是商业银行及其他金融机构将买入的未到期的贴现票据向中央银行办理的再次贴现。
18.关于银行在信用证业务中提供的服务表述不正确的是（）。
A、为出口商提供打包融资服务
B、对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务
C、在出口商按信用证条款要求提交合格的单证后，开证行承担次要付款责任
D、为信用证使用各方提供相关咨询业务
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第7章>第1节>国际结算
【答案】：
C
【解析】：
在出口商按信用证条款要求提交合格的单证后，开证行承担首要付款责任。
19.江某冒用李某的信用卡，在自动取款机上提取了大量现金。
下列关于江某行为的表述，正确的是（）。
A、江某构成侵占罪
B、江某构成信用证诈骗罪
C、江某构成信用卡诈骗罪
D、江某不构成犯罪，其行为属不当得利
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第20章>第2节>金融诈骗罪
【答案】：
C
【解析】：
信用卡诈骗罪有关内容。
B是信用证,C是信用卡。
信用证和信用卡不一样
20.个人不构成犯罪主体的金融犯罪是（）。
A、非法吸收公众存款罪
B、背信运用受托财产罪
C、违法发放贷款罪
D、信用证诈骗罪
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第20章>第2节>破坏金融管理秩序罪
【答案】：
B
【解析】：
背信运用受托财产罪主体方面是特殊主体，即为“商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构”，个人不能构成本罪的主体。
21.某甲接受某乙的委托，以某乙的名义与银行签订合同，则在某乙和银行之间形成的债权债务关系，属于（ ）关系。
A、委托代理
B、法定代理
C、指定代理
D、表见代理
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第18章>第1节>民事法律行为与代理
【答案】：
A
【解析】：
委托代理是根据被代理人的委托授权而产生的代理关系。
相应地，被代理人又称为委托代理人，代理人又称为被委托人。
22.银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，国务院银行业监督管理机构应当对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处（ ）罚款。
A、十万元以上三十万元以下
B、五万元以上二十万元以下
C、五万元以上五十万元以下
D、十万元以上五十万元以下
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第17章>第2节>银行业监督管理机构的监督管理职责
【答案】：
C
【解析】：
银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，国务院银行业监督管理机构应当对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款。
23.某客户在办理外汇业务时，向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币（结汇）。
该工作人员的做法不妥当的是（）。
A、为避免在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法
B、建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇
C、建议客户若不急用，明年初再来结汇
D、建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第24章>第2节>从业人员与客户间的职业操守
【答案】：
A
【解析】：
该客户行为并不涉及“监管规避”问题，只是一般的业务问题．因此从业人员应尽力解决。
24.国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起（ ）个月内作出批准或者不批准的书面决定。
A、1
B、2
C、3
D、4
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第17章>第2节>银行业监督管理机构的监督管理职责
【答案】：
C
【解析】：
国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起3个月内作出批准或者不批准的书面决定。
25.商业银行传统资产负债管理的对象是（）。
A、资产负债表
B、利润表
C、现金流量表
D、所有者权益变动表
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第14章>第1节>资产负债管理的对象
【答案】：
A
【解析】：
对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象即是银行的资产负债表。
26.张某是一家银行的客户经理，面对客户投诉，张某说：
“我们做不到的，国内其他银行也做不到，你想告就到法院告，反正你们已经在合同上签字了。
”张某说法属于（ ）。
A、对客户投诉表现出排斥
B、设身处地为客户分析现状
C、让客户进行投诉
D、利用金融机构优势地位压制客户投诉
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第24章>第2节>从业人员与客户间的职业操守
【答案】：
D
【解析】：
对于客户投诉应耐心、礼貌、认真处理客户投诉，坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议。
27.优先股享有的权利不包括（）。
A、优先按约定方式领取股息
B、优先清偿权
C、优先股息固定
D、优先认股权
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第3章>第2节>资本市场
【答案】：
D
【解析】：
优先认股权属于普通股股票享有的权利。
28.资产负债管理长期目标可概括为：
从银行整体战略出发，建立符合现代商业银行要求的资产负债管理体系，强化资本约束，提高风险控制水平，加强业务经营引导和调控能力，实现（）最大化，进而持续提升股东价值回报。
A、净现金流量
B、经济利益
C、净利息收益率
D、经济资本回报率
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第14章>第1节>资产负债管理的目标
【答案】：
D
【解析】：
资产负债管理长期目标可概括为：
从银行整体战略出发，建立符合现代商业银行要求的资产负债管理体系，强化资本约束，提高风险控制水平，加强业务经营引导和调控能力。
统筹把握资产负债的总量和结构，促进流动性、安全型和效益性的协调统一，实现经济资本回报率最大化．进而持续提升股东价值回报。
29.在行业发展的（）阶段，市场上的新产品得到充分认可，需求量大幅增加，价格稳步提高，高收益的特征逐步显露。
A、初创期
B、成熟期
C、衰退期
D、成长期
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第1章>第2节>行业分析基本内容
【答案】：
D
【解析】：
成长期是一个行业的黄金发展时期，行业利润迅猛增加。
在这个阶段，新产品得到市场充分认可，需求量大幅增加，价格稳步提高，逐渐显露出高收益的特征。
30.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“监督规避”的是（）。
A、暗示客户可能伪造合同获得贷款
B、报告客户违反了法律禁止性规定
C、按照法律规定办理业务
D、正确理解法律禁止性规定
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第24章>第2节>从业人员与客户间的职业操守
【答案】：
A
【解析】：
根据规定，银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识．不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。
实践中，以下存在明显不妥的行为。
可能会对从业人员及其所在机构产生不利影响：
①以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议；②明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定．但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助；③处于私情．向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源．为这些行为提供方便。
31.下面选项中，对银行业从业人员职业操守中“协助执行”的有关规定理解错误的是（）。
A、了解金融机构和个人在协助执行中的有关职责
B、了解为客户提供协助执行服务的义务
C、了解协助执行的法定程序
D、了解哪些机关有权查询、冻结、扣划客户资产
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第24章>第2节>从业人员与客户间的职业操守
【答案】：
B
【解析】：
应当熟知银行承担的依法协助执行的义务。
在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关．按法定程序积极协助执行机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移财产。
32.金融资产的价格变动反映了整体经济运行的态势和企业、行业的发展前景．从而引导货币资金流向产生最大投资收益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（）功能。
A、货币资金融通
B、风险分散与风险管理
C、优化资源配置
D、经济调节
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第3章>第1节>金融市场的功能
【答案】：
C
【解析】：
要注意金融市场各个功能的具体含义。
33.由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统及外部事件所造成损失的风险是指（）。
A、市场风险
B、操作风险
C、合规风险
D、战略风险
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第16章>第5节>操作风险的分类
【答案】：
B
【解析】：
操作风险是由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统及外部事件所造成损失的风险。
34.下列说法错误的是（）。
A、物价水平的持续下降意味着实际利率的上升，投资项目的吸引力下降
B、物价水平的持续下降意味着货币购买力不断提高，从而消费者会增加消费，减少储蓄
C、通货紧缩可能引发银行业危机
D、通货紧缩制约了货币政策的实施
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第2章>第1节>通货膨胀与通货紧缩
【答案】：
B
【解析】：
物价下跌使货币实际购买力不断提高，人们会尽可能推迟支付，导致消费支出的延迟和消费规模的减小。
35.李某是A城市商业银行分支机构的会计主管，利用职务之便，其先后三次挪用本单位资金25万元，用于网上赌球。
李某的行为构成（）。
A、非国家工作人员受贿罪
B、挪用资金罪
C、集资诈骗罪
D、背信运用受托财产罪
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第20章>第2节>银行业相关职务犯罪
【答案】：
B
【解析】：
根据我国《刑法》和有关司法解释规定，挪用资金罪，是指公司、企业或者其他单位的工作人员利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过3个月未还的，或者虽未超过3个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的行为。
36.目前，我国各家商业银行多采用（）计算整存整取定期存款利息。
A、积数计息法
B、逐笔计息法
C、复利计息法
D、单利计息法
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第5章>第1节>活期存款
【答案】：
B
【解析】：
目前，我国各家商业银行多采用逐笔计算法计算整存整取定期存款利息。
37.按（）划分，股票可分为普通股和优先股。
A、是否记载股东姓名
B、是否有实物载体
C、股票所代表的股东权利
D、投资主体的性质不同
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第3章>第2节>资本市场
【答案】：
C
【解析】：
按股票所代表的股东权利划分，股票可分为普通股和优先股。
38.不属于操作风险高级计量模型的是（）。
A、损失分布法
B、内部衡量法
C、打分卡法
D、内部评级法
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第16章>第5节>操作风险的计量
【答案】：
D
【解析】：
高级计量法是目前风险敏感度最高、最为科学的操作风险计量方法。
操作风险计量模型主要包括损失分布法、内部衡量法、打分卡法。
39.某商业银行客户经理王某在征得客户同意情况下，将客户电话号码及保险需求告诉了某保险公司业务员，此行为（ ）。
A、属于违反职业操守行为
B、违反信息保密原则
C、符合信息保密原则
D、属于应该禁止的行为
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第24章>第2节>从业人员与客户间的职业操守
【答案】：
C
【解析】：
王某征得客户同意，因此没有违反保密原则。
40.下列不属于挪用资金的行为的是（）。
A、超期未还型
B、营利活动型
C、非法活动型
D、合法活动型
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第20章>第2节>银行业相关职务犯罪
【答案】：
D
【解析】：
挪用资金的行为可以分为“超期未还型”“营利活动型”和“非法活动型”。
二、多选题
1.以下关于合规风险定义正确的是（ ）。
A、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险
B、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险
C、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险
D、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受声誉损失的风险
E、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第13章>第3节>合规管理的相关概念
【答案】：
A,B,C,D
【解析】：
合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
严格来看，合规风险是法律风险的一部分，但由于其重要性和特殊性，一般单独加以讨论。
2.下列关于职务侵占罪和贪污罪的区别说法正确的有（）。
A、犯罪主观方面不同。
职务侵占罪要求以非法占有为目的，而贪污罪没有这样的要求
B、犯罪主体不同。
职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员，而贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员
C、刑罚处罚幅度不同。
职务侵占罪的刑罚最高为5年以上有期徒刑，而对贪污罪，情节特别严重的可以处无期徒刑
D、犯罪对象不同。
职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位（如私营企业、合伙企业、合资企业、股份制企业等）的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产
E、刑罚处罚幅度不同。
职务侵占罪的刑罚
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第20章>第2节>银行业相关职务犯罪
【答案】：
B,D,E
【解析】：
职务侵占罪和贪污罪在客观方面和主观方面基本相同，主要区别体现在犯罪主体不同．犯罪对象不同和刑罚处罚程度不同三个方面。
3.流动性风险的限额管理包括（）。
A、融资限额
B、交易限额
C、现金流缺口限额
D、负债集中度限额
E、集团内部交易
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第16章>第6节>流动性风险的管控手段
【答案】：
A,C,D,E
【解析】：
流动性风险的限额管理包括但是不限于现金流缺口限额、负债集中度限额、集团内部交易和融资限额。
4.货币需求指的是社会各阶层对（）的货币需求。
A、价值尺度
B、流通手段
C、贮藏手段
D、支付手段
E、国际货币
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第2章>第1节>货币需求与货币供给
【答案】：
B,C,D
【解析】：
货币需求是指在一定时期内，社会各阶层（个人、企业单位、政府）愿意以货币形式持有财产的需要．或社会各阶层对执行流通手段、支付手段和贮藏手段的货币需求。
5.根据产生原因，操作风险可以分为（ ）。
A、人员风险
B、系统风险
C、内部事件
D、流程风险
E、外部风险
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第16章>第5节>操作风险的分类
【答案】：
A,B,D,E
【解析】：
根据操作风险引起的原因不同，可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。
6.关于基本存款账户，下列说法正确的是（）。
A、基本存款账户是办理日常转账结算和现金收付的银行结算账户
B、基本存款账户是存款人的主办账户
C、基本存款账户只能在中国人民银行指定的银行开立
D、同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户
E、每个企事业单位有权自主选择商业银行开立一个基本存款账户
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第5章>第1节>活期存款
【答案】：
A,B,D,E
【解析】：
基本存款账
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