理财规划师试卷：技能A卷_精品文档.doc

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理财规划师试卷：

技能A卷

一、单项选择（27题，每题1分，共27分）

1、李先生是某公司的副总，由于担心乘坐飞机带来的风险，从来不乘坐飞机，如果有异地出差情况时，他要么派其他人前往处理，要么自己乘火车前去办理。

李先生这一做法属于（C）。

A．风险分散B．风险转移

C．风险回避D．风险控制

2、理财规划师在为客户设置风险管理与保险规划时，建议客户购买健康保险应遵循一些基本原则，以下说法不正确的是（C）。

A．根据经济条件选择适合的健康保险产品

B．购买健康保险产品宜早不宜迟，越年轻投资成本越低

C．根据需要选择补偿型和给付型的产品，如果有比较好的单位或社会保障计划，最好买补偿型的；如果是自由职业者或是农民，最好买给付型的

D．选择期缴保险费的方式，理性的做法是争取最长年限的缴费方式

3、以下案例中可看作复合保险的是（B）。

A．张某在甲保险公司投保了一份保额10万的定期寿险，又在乙保险公司投保了10万保额的两全保险

B．某制造业企业为其生产用机床在甲保险公司投保了10万保额的保险，又在乙公司为机床投保了10万保额的该保险

C．梁某在甲保险公司投保了家庭财产险，在乙公司为其拥有的私家车投保了第三者责任险

D．某产品制造商在甲保险公司为其产品投保了责任险，在乙保险公司为生产车间投保了火灾险

4、李某与张某在1998年结为夫妻，李为张投保了一份保额10万的保障期限为10年的定期寿险，受益人为自己。

2003年二人离婚。

离婚不久，张某意外身亡，则保险公司给付的10万身故保险金应给予（A）（张某父母健在、有一姐姐，一儿子）。

A．李某B．张某的父母

C．张某的儿子D．张某的姐姐

5、如果王先生拥有的投资组合30％投资于A股票，20%投资于B股票，10％投资于C股票，40％投资于D股票。

这些股票的β系数分别为1.2、0.6、1.5和0.8。

则组合的β系数为（B）。

A．0.90B．0.95

C．1.00D．1.20

6、套利定价模型是一个描述为什么不同证券具有不同的期望收益的均衡模型。

套利定价理论不同于单因素CAPM模型，是因为套利定价理论（D）。

A．更注重市场风险B．减少了分散化的重要性

C．承认多种非系统风险因素D．承认多种系统风险因素

7、在马柯威茨均值方差模型中，由一种无风险证券和一种风险证券构建的证券组合的可行域是均值标准差平面上的（C）。

A．一个区域B．一条折线

C．一条直线D．一条光滑的曲线

8、期权是指某一比标的物的买卖权或选择权，具有在某一限定时间内按某一指定的价格买进或卖出某一特定商品或合约的权利。

以下为实值期权的是（B）。

A．执行价格为350，市场价格为300的卖出看涨期权

B．执行价格为300，市场价格为350的买入看涨期权

C．执行价格为300，市场价格为350的买入看跌期权

D．执行价格为350，市场价格为300的卖出看涨期权

9、理财规划师在计算个人所得税应纳税额的工资、薪金所得时，采用的应纳税额的计算公式为：

应纳税额＝[（B）－费用扣除标准]×适用税率－速算扣除数。

A．不含税收入额B．含税收入额

C．部分含税收入额D．个人所有所得

10、在营业税的计税方法中，交通运输业和建筑业适用的税率为3％，金融保险业适用的税率为（A）。

A．5％B．3％

C．10％D．20％

11、某人某月取得工资收入7000元，扣除1600元的免征额，其应纳税所得额为5400元，应纳税额为705元；该笔工资收入的平均税率约为（D）。

A．10％B．12％

C．15％D．13.1％

12、相对节税是指一定时期纳税人的纳税总额并没有减少，但一段时间内各个纳税期的纳税数额发生变化，主要是纳税时间推迟，或前期纳税少、后期纳税多，相对增加了税后收益，相对于收益而言纳税总额（A）减少。

A．相对B．绝对

C．不会D．一定

根据以下案例，回答13～18题：

老李今年40岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要10万元（岁初从退休基金中提取）。

老李预计可以活到85岁，老李拿出10万元储蓄最为退休基金的启动资金（40岁初），并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。

老李在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。

13、老李退休后余年为（B）年。

A．24B．25

C．26D．27

14、老李在60岁的时候需要准备（B）元退休金才能实现他的养老目标。

A．560441B．1355036

C．1255036D．1555036

15、老李拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金（40岁初），到60岁的时候这笔储蓄会变成（A）元。

A．560441B．1355036

C．1255036D．1555036

16、由于老李有10万元储蓄作为退休基金的启动资金，不考虑退休基金的其他来源，那么老李在40岁时退休基金的缺口是（D）元。

A．1555036B．1255036

C．560441D．794595

17、计算老李每年还应投入（C）元资金才能弥补退休基金的缺口。

A．1555036B．1255036

C．15532D．794595

18、若老李将10万元的启动资金勇于应付某项突发时间，则老李需要修改自己的退休规划。

若假设老李希望保持退休后的生活水平，那么老李需要增加每年对退休基金的投入额，新的每年的投入额是（C）元。

A．1555036B．1255036

C．26486D．794595

19、王家有三兄弟甲、乙、丙，丙幼年时送给胡某作养子，丙结婚时，胡某为其盖了新房，后因失火致使该房屋被烧毁。

丙的生母就将自己的住房腾出1间来，让丙夫妇及胡某居住，不久丙的生母病故。

甲与乙要收回房子，丙认为自己有权继承母亲遗产，拒不搬出，依照法律规定，死者的遗产由（A）继承。

A．甲和乙B．甲、乙和丙

C．甲、乙、胡某D。

甲、乙、丙及胡某

20、刘某有两个儿子和一个女儿，都已经成家，妻子和父母都已经去世。

大儿子生活较好，但不孝敬，女儿离刘某比较远不便照料刘某，刘某一直与二儿子一起生活。

刘某去世后，其遗产6万元应当怎样分割。

以下说法错误的是（B）。

A．首先3个人可以协商，按照它们的协议处理

B．如果协商不成，3个人平分

C．如果协商不成，二儿子应当多分

D．如果协商不成，大儿子应当少分

根据以下案例，回答21～27题：

35岁的王先生是一家律师事务所的合伙人，他的妻子今年30岁，是一家上市公司的人事主管。

王先生的父亲已经过世，王先生的母亲和王先生的哥哥生活在一起，王先生夫妇还有一个5岁的女儿。

王先生在一次车祸中不幸遇难，没有留下遗嘱，王先生一家的总财产价值为300万人民币。

21、王先生的遗产应当按照（A）方式继承。

A．法定继承B．协商继承

C．抚养继承D．推定继承

22、王先生的第一顺序继承人中不包括（C）。

A．女儿B．妻子

C．哥哥D．母亲

23、第一顺序继承人一般按照（D）标准划分遗产。

A．长幼B．经济收入

C．关系亲疏D．均等

24、假设王先生夫妇没有夫妻财产协议，则王先生的遗产总额为（B）万元。

A．300B．150

C．100D。

200

25、按照法律规定王先生的（C）不会分得遗产。

A．女儿B．妻子

C．哥哥D．母亲

26、如果你为王先生准备一份遗嘱的话，则你认为他的（B）应获得较多遗产。

A．妻子B．女儿

C．哥哥D．无法判定

27、从上例中，可以获得的启示是（B）。

A．如果王先生投保意外险，就可以避免风险

B．王先生应当及早对财产进行分配和传承规划

C．王先生应当为妻子和女儿购买保险

D．王先生不赡养老人

二、多项选择（10题，每题3分，共30分）

1、在帮助客户进行人寿保险安排时，需要帮助其建立一个明确具体的财务目标。

张先生目前还有未还的房贷20万，儿子14岁，打算出国读书，需教育金40万元，则张先生的人寿保险财务目标包括（ABCDE）。

A．房贷20万元

B．处理死亡的各种费用

C．应急备用金以备家庭急需时可以使用

D．儿子的教育资金40万元

E．配偶生活和退休资金

2、理财规划师在给客户制定寿险规划方案时，应先明确（ABD）。

A．终身寿险相当于一份100岁到期的定期寿险，主要原因在于终身寿险的定价与定期寿险相同

B．相同的保险金额，投保人年龄越小，保险费越低（不考虑中间有费率调整的情况）

C．终身寿险全属于分红保单

D．定期寿险可以转变为终身寿险

E．寿险的受益人是法定的

3、在经典的夏普资本资产定价模型中，CAPM假设投资者对证券的（ACD）有相同的预期。

A．预期收益率B．流动性

C．方差