商业银行导论.docx
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商业银行导论
第一章商业银行导论
一、单项选择题
1.银行业产生于（）。
A．英国
B．美国
C．意大利
D．德国
答案：
C
2.最早设立股份制银行的国家（）。
A．英国
B．美国
C．意大利
D．德国
答案：
A
3.1694年英国政府为了同高利贷做斗争，以满足新生的资产阶级发展工业和商业的需要，决定成立一家股份制银行是（）。
A．英格兰银行
B．曼彻斯特银行
C．汇丰银行
D．利物浦银行
答案：
A
4.北宋真宗时，由四川富商发行的（），成为我国早期的纸币。
A．交子
B．汇票
C．飞钱
D．当票
答案：
A
5.1897年在上海成立了的（），标志着中国现代银行的产生。
A．交通银行
B．浙江兴业银行
C．中国通商银行
D．北洋银行
答案：
C
6.最早到中国来的外国银行是（）。
A．英商东方银行
B．伦敦银行
C．汇丰银行
D．英格兰银行
答案：
A
7.英国式的商业银行提供资金融通的传统方式主要有（）。
A．短期为主
B．长期为主
C．债券
D．股票
答案：
A
8.现代商业银行的发展方向是（）。
A．金融百货公司
B．贷款为主
C．吸收存款为主
D．表外业务为主
答案：
A
9.商业银行是以（）为经营对象的信用中介机构。
A．实物商品
B．货币
C．股票
D．利率
答案：
B
10.商业银行的（）被称为第一级准备。
A．贷款资产
B．证券资产
C．股票资产
D．现金资产
答案：
D
11.商业银行的性质主要归纳为以追求（）为目标。
A．追求最大贷款额
B．追求最大利润
C．追求最大资产
D．追求最大存款
答案：
B
12.（）是国家的金融管理当局和金融体系的核心，具有较高的独立性，它不对客户办理具体的信贷业务，不以营利为目的。
A．工商银行
B．股份制银行
C．中央银行
D．专业银行
答案：
C
13.（）是商业银行最基本也最能反映其经营活动特征的的职能。
A．信用中介
B．支付中介
C．清算中介
D．调节经济的职能
答案：
A
14.金融市场上利率的变动使经济体在筹集或运用资金时可能遭受到的损失是指（）。
A．国家风险
B．利率风险
C．信用风险
D．流动性风险
答案：
B
15.借贷双方产生借贷行为后，借款方不能按时归还贷款方的本息而使贷款方遭受损失的可能性是指（）。
A．国家风险
B．利率风险
C．信用风险
D．流动性风险
答案：
C
16.商业银行掌握的可用于即时支付的流动性资产不足以满足支付需要，从而使其丧失清偿能力的可能性是指（）。
A．国家风险
B．利率风险
C．信用风险
D．流动性风险
答案：
D
17.由于金融机构的交易系统不完善、管理失误、控制缺失、诈骗或其他一些人为错误而导致的潜在损失是指（）。
A．经营风险
B．利率风险
C．信用风险
D．流动性风险
答案：
A
18.政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即著名的“CAMELS”原则,其中“C"是指（）。
A．资本
B．资产
C．管理
D．收益
答案：
A
19.政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即著名的“CAMELS”原则,其中“L"是指（）。
A．资本
B．清偿能力
C．管理
D．收益
答案：
B
20.政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即著名的“CAMELS”原则,其中“M"是指（）。
A．资本
B．清偿能力
C．管理
D．收益
答案：
C
21.政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即著名的“CAMELS”原则,其中“S"是指（）。
A．资本
B．银行对市场风险的敏感程度
C．管理
D．收益
答案：
B
22.存款保险制度要求商业银行按存款额的大小和一定的比率缴纳（）给存款保险机构。
A．保险费
B．准备金
C．黄金
D．风险基金
答案：
A
23.我国的中央银行是（）。
A．工商银行
B．中国人民银行
C．建设银行
D．招商银行
答案：
B
24.中国银行业监督管理委员会（ChinaBankingRegulatoryCommission，CBRC）简称银监会，是（）年正式挂牌成立的。
A．2002
B．2003
C．1999
D．2001
答案：
B
二、多项选择题
1.商业银行发展的传统方式有（）。
A．英国式
B．德国式
C．美国式
D．意大利式
答案：
AB
2.德国式银行发展的传统提供的资金融通方式包括（）。
A．短期贷款
B．长期贷款
C．股票
D．债券
答案：
ABCD
3.自20世纪90年代以来，国际金融领域出现了不少新情况，直接或间接地对商业银行的经营与业务产生了深远的影响。
这些影响主要表现在（）。
A．银行资本越来越集中
B．国际银行业出现竞争新格局
C．国际银行业竞争激化，银行国际化进程加快；
D．金融业务与工具不断创新，金融业务进一步交叉
答案：
ABCD
4.商业银行的性质是（）。
A．具有金融服务职能
B．以经营金融资产和负债为对象
C．是向客户提供多功能、综合性服务的金融企业
D．追求贷款数量最大化
答案：
ABC
5.商业银行的特殊性主要表现在（）。
A．商业银行的经营对象和内容具有特殊性
B．商业银行对整个社会经济的影响以及所受的社会经济的影响具有特殊性
C．追求利润最大化
D．商业银行责任特殊
答案：
ABD
6.商业银行的职能有（）。
A．信用中介职能
B．支付中介职能
C．信用创造职能
D．金融服务职能
答案：
ABCD
7.商业银行在发挥其支付中介职能过程中，具有明显作用的是（）。
A．使商业银行持续拥有比较稳定的廉价资本来源
B．可节约社会流通费用，增加生产资本投入
C．扩大了社会联系面和市场份额
D．银行取得不少费用收入，同时也加快了信息传播，提高了信息技术的利用价值
答案：
AB
8.商业银行发挥金融服务职能具有的作用是（）。
A．使商业银行持续拥有比较稳定的廉价资本来源
B．可节约社会流通费用，增加生产资本投入
C．扩大了社会联系面和市场份额
D．银行取得不少费用收入，同时也加快了信息传播，提高了信息技术的利用价值
答案：
CD
9.商业银行调节经济职能的作用表现在（）。
A．调节社会各部门的资金余缺
B．调节经济结构
C．调节投资与消费的比例关系，引导资金流向
D．实现产业结构调整，发挥消费对生产的引导作用
答案：
ABCD
10.商业银行信用创造的制约因素有（）。
A．商业银行信用创造，要以原始存款为基础
B．商业银行信用创造要受中央银行法定存款准备率及现金漏损率的制约，创造能力与其成反比
C．创造信用的条件，是要有贷款需求
D．信用创造受公众流动性偏好制约
答案：
ABCD
11.商业银行在其经营管理的目标有（）。
A．安全性
B．流动性
C．效益性
D．准备金比例
答案：
ABC
12.商业银行在经营过程中会面临的风险有（）。
A．国家风险
B．信用风险
C．利率风险
D．汇率风险
答案：
ABCD
13.商业银行负债的流动性则是通过创造主动负债来进行的,主要手段包括（）。
A．向中央银行借款
B．发行大额可转让定期存单
C．同业拆借
D．利用国际货币市场融资等
答案：
ABCD
14.商业银行经营目标的矛盾是（）。
A．流动性与效益性
B．流动性与安全性
C．效益性与安全性
D．没有矛盾
答案：
ABC
15.根据商业银行的经营特点，政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，著名的“CAMELS”原则包括下列哪些内容（）。
A．资本
B．资产
C．准备金比例
D．管理
答案：
ABD
16.商业银行的内部组织结构，以股份制形式为例，可分为（）。
A．决策系统
B．执行系统
C．管理系统
D．监督系统
答案：
ABCD
17.总分行制的优点包括（）。
A．分支机构较多，分布广，业务分散，因而易于吸收存款，调剂资金
B．银行规模较大，易于采用现代化设备
C．由于银行总数少，便于金融当局的宏观管理
D．管理层次少，有利于中央银行管理和控制。
答案：
ABC
18.独家银行制的优点有（）。
A．限制银行业垄断，有利于自由竞争
B．管理层次少，有利于中央银行管理和控制。
C．有利于银行与地方政府的协调，能适合本地区需要，集中全力为本地区服务
D．各银行独立性和自主性很大，经营较为灵活
答案：
ABCD
19.商业银行决策系统的主要组成部分是（）。
A．股东大会
B．董事会
C．总经理
D．行长
答案：
AB
20.商业银行董事会负有的一些重要职责包括（）。
A．确定银行的经营目标和经营决策
B．选择银行高级管理人员
C．设立各种委员会或附属机构
D．通过稽核委员会对银行业务进行检查
答案：
ABCD
21.西方商业银行的组织设计按横向功能分工可分成（）。
A．市场块
B．操作块
C．管理块
D．稽核块
答案：
ABC
22.监督的主体各国都有（）。
A．财政部门
B．中央银行
C．税务部门
D．证券监督管理部门
答案：
AB
23.监管当局对商业银行监管主要包括（）。
A．银行资本的充足性
B．银行的清偿能力
C．银行业务活动的范围
D．贷款的集中程度
答案：
ABCD
24.我国银监会的主要职责包括（）。
A．制定有关银行业金融机构监管的规章制度和办法
B．审批银行业金融机构及分支机构的设立、变更、终止及其业务范围
C．对银行业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处
D．制定存款准备金率
答案：
ABC
25.我国银监会成立的意义有（）。
A．中央银行视野更开阔
B．银行业的市场化进程和混业经营发展必将加速
C．促进国有商业银行的改革
D．行业监管的规范化发展将使行业竞争规则产生较大的改变
答案：
ABCD
三、判断题
1.商业银行是一种以追求最大利润为目标，以经营金融资产和负债为对象的特殊的企业。
（）
A．对
B．错
答案：
对
2.商业银行是一种企业，因此商业银行在经营目标和手段上与一般企业相同。
（）
A．对
B．错
答案：
错
3.商业银行与一般的工商企业没有不同。
（）
A．对
B．错
答案：
错
4.商业银行作为一国经济中最重要的金融中介机构，具有不可替代的作用。
（）
A．对
B．错
答案：
对
5.信用中介职能是商业银行最基本也最能反映其经营活动特征的职能。
（）
A．对
B．错
答案：
对
6.支付中介职能是商业银行最基本也最能反映其经营活动特征的职能。
（）
A．对
B．错
答案：
错
7.商业银行的信用创造职能是在信用中介与支付中介职能的基础上产生的，它是商业银行的特殊职能。
（）
A．对
B．错
答案：
对
8.信用风险指商业银行掌握的可用于即时支付的流动性资产不足以满足支付需要，从而使其丧失清偿能力的可能性。
（）
A．对
B．错
答案：
错
9.与其他金融机构相比，“矩阵型”结构的优点是适应性较强，能够使银行适应不同的复杂环境。
（）
A．对
B．错
答案：
对
10.银监会成立后，中国人民银行将只负责货币政策调控等一系列非直接监管金融机构的任务。
（）
A．对
B．错
答案：
对
四、问答题
1．怎样从世界贸易和经济发展的角度来理解银行业的产生和发展过程？
答：
商业银行的起源，源远流长。
早期银行业的产生与国际贸易的发展有着密切的联系。
现代商业银行的最初形式是资本主义商业银行，它是资本主义生产方式的产物。
现代商业银行主要是通过两种途径产生。
一是从旧的高利贷银行转变过来的，如意大利的威尼斯银行；二是根据资本主义经济发展，按照资本主义原则，以股份公司形式组建而成，如英国的英格兰银行。
商业银行发展到今天，与其当时因发放基于商业银行性的自偿性贷款从而获得“商业银行”的称谓相比，已相去甚远。
今天的商业银行已经被赋予更广泛、更深刻的内涵，逐渐成为多功能、综合性的“金融百货公司”。
尽管各国商业银行产生具体条件不同，其称谓也不尽一致，但是它们的发展基本是循着两种传统：
第一是英国式融通短期资金的传统；第二是德国式综合银行传统，依据这一传统发展的商业银行，除了提供短期商业性贷款外，还提供长期贷款，甚至投资于企业的股票和债券，替公司包销证券，参与企业的决策和发展，并为企业并购提供财务支持和财务咨询的投资银行服务。
2．什么是商业银行？
它具有哪些基本功能？
答：
商业银行是一种以追求最大利润为目标，以经营金融资产和负债为对象的特殊的企业。
它的基本职能包括信用中介、支付中介、信用创造、金融服务及调节经济等。
（1）信用中介职能。
这是商业银行最基本也最能反映其经营活动特征的职能。
这一职能的实质是通过商业银行的负债业务，把社会上的各种闲散资金集中到银行，再通过商业银行的资产业务，投向社会经济各部门。
商业银行作为货币资本的贷出者和借入者实现货币资本的融通。
（2）支付中介职能。
它是指商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转业存款等货币经营业务的职能。
（3）信用创造职能。
所谓信用创造职能是指商业银行利用其可以吸收各类活期存款的有利条件，通过发放贷款，从事投资业务，而衍生出更多存款，从而扩大社会货币供应量。
（4）金融服务职能。
商业银行可以利用其在国民经济活动中的特殊地位，以及在提供信用中介和支付中介业务过程中所获得的大量信息，凭借这些优势，运用电子计算机等先进手段，为客户提供多种金融服务。
（5）调节经济职能。
商业银行通过其信用中介活动，调节社会各部门的资金余缺，同时在中央银行货币政策指引下，在国家其他宏观政策的影响下，实现调节经济结构，调节投资与消费比例关系，引导资金流向，实现产业结构调整，发挥消费对生产的引导作用的功能。
商业银行还可以通过在国际市场上的融资活动，来调节本国的国际收支变化。
3．从商业银行职能的角度应该怎样认识它对一国经济和社会生活的影响？
答：
商业银行作为一国经济中最重要的金融中介机构，具有不可替代的作用，商业银行的经济职能恰恰能够说明这一点。
（1）信用中介职能：
首先，可以把暂时从再生产过程中游离出来的闲置资金转化为可用资金，改变资本的使用量，扩大生产；其次，把闲散在居民手中的货币集中起来，投放到生产和流通部门，成为生产资本、商品资本或货币资本，促进了生产和流通，加速经济增长；最后，续短为长，把短期货币资本转化为长期货币资本，满足社会对于长期资本的需要。
（2）支付中介职能：
商业银行在发挥其支付中介职能过程中，具有两个明显的作用：
首先，它可使商业银行持续拥有比较稳定的廉价资本来源。
其次，它可节约社会流通费用，增加生产资本投入。
（3）信用创造职能：
商业银行通过发放贷款，从事投资业务，而衍生出更多存款，从而扩大社会货币供应量，当然此种货币不是现金货币，而是存款货币，它只是一种账面上的流通工具和支付手段。
（4）金融服务职能：
通过提供金融服务，商业银行一方面扩大了社会联系面和市场份额，另一方面也为银行取得不少费用收入，同时也加快了信息传播，提高了信息技术的利用价值，促进了信息技术的发展。
（5）调节经济职能：
商业银行在中央银行货币政策指引下，在国家其他宏观政策的影响下，实现调节经济结构，调节投资与消费比例关系，引导资金流向，实现产业结构调整，发挥消费对生产的引导作用的功能。
有时，商业银行还可以通过在国际市场上的融资活动，来调节本国的国际收支。
4．商业银行的经营原则有哪些？
怎样贯彻这些原则以及怎样协调这些原则之间的矛盾？
答：
商业银行在其经营管理过程中应遵循“安全性、流动性、效益性”三原则：
（1）安全性原则是指商业银行应努力避免各种不确定因素对它的影响，保证商业银行的稳健经营和发展。
（2）流动性原则是指商业银行能够随时满足客户提现和必要的贷款需求，包括资产的流动性和负债的流动性两重含义。
（3）效益原则是商业银行经营活动的最终目标，这一目标要求商业银行的经营管理层在可能的情况下，追求银行的利润最大化。
商业银行经营的安全性、流动性和效益性之间往往是相互矛盾的。
效益性原则要求提高盈利性资产的运用率，而流动性原则却要求降低盈利性资产的运用率；资金的盈利性要求选择有较高收益的资产，而资金的安全性却要求选择有较低收益的资产。
这样，就使得商业银行的安全性、流动性和效益性之间产生了尖锐的矛盾。
这种矛盾关系要求商业银行的管理者必须对“三性”原则进行统一协调。
事实上，商业银行经营“三性”原则之间存在着潜在的统一协调关系。
例如，商业银行盈利与否的衡量标准并不单看预期收益率指标，还要综合考虑商业银行的安全性和商业银行所面临的风险。
对各种风险因素进行综合计量后得出的收益率指标，才是商业银行的实际盈利状况。
因此，盈利性与安全性之间存在统一的一面。
商业银行的盈利性与流动性也有统一协调的一面。
商业银行的流动性要求商业银行保留一定水平的流动性资产，以备满足人们对商业银行的流动性需求。
如果商业银行将本应作为流动资产的资金全部投放到盈利性资产中去，在短期内会提高商业银行资产的盈利性，但是当商业银行出现流动性需求或有新的高盈利性资产投放机会时，原来投放在盈利性资产上的资金不能及时抽回或抽回需蒙受重大损失，商业银行因不能保留流动性资产而增加的盈利最终损失殆尽。
当然，安全性与流动性也存在统一的一面。
安全性的反面是风险，而流动性风险就是商业银行风险中很重要的一种。
因此，商业银行的流动性管理实质上是安全性管理的一个有机组成部分。
5．请描述股份制商业银行的内部组织结构？
答：
股份制商业银行的内部组织结构包括四个系统，即决策系统、执行系统、监督系统和管理系统：
（1）决策系统。
商业银行的决策系统主要由股东大会和董事会，董事会以下设置的各种委员会构成。
（2）执行系统。
商业银行的执行系统由总经理（行长）和副总经理（副行长）以及各业务职能部门所组成。
（3）监督系统。
通常，商业银行的监督系统由股东大会选择产生的监事会及银行的稽核部门组成。
（4）管理系统。
商业银行的管理系统由五个方面组成：
①全面管理。
②财务管理。
③人事管理。
④经营管理。
⑤市场营销管理。
6．各国政府为什么要对银行业进行监管？
监管的主要内容有哪些？
答：
一国政府之所以要对银行业实施监管，其原因在于银行业自有的经营特点。
首先是为了保护储户的利益。
储户和商业银行之间存在着严重的信息不对称。
如果银行发生倒闭而使储户资金受到损失，社会和经济后果都是非常严重的。
因此，政府必须承担保护储户利益的责任。
其次，政府对银行业实施监管的原因还在于银行是信用货币的创造者。
在信用经济的条件下，货币数量的多少与经济发展密切相关，一国经济增长率、失业率和通货膨胀率都受到信用规模的影响。
最后，当今世界各国的银行业正在向综合化、全能化的方向发展，世界经济、金融全球化又使得银行国际化进程加快。
这些都对政府实施银行业监管提出了新的课题，这也要求各国在银行业监管领域进一步加强合作。
根据商业银行的经营特点，政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即著名的“CAMEL 原则”。
Ｃ（Capital）代表资本，Ａ（Asset）代表资产，Ｍ（Management）代表管理，Ｅ（Earning）代表收益，Ｌ（Liquidity）代表清偿能力。
从各国政府对银行业的监管实践来看，监管当局对商业银行监管主要包括以下具体内容。
（1）银行业的准入；
（2）银行资本的充足性；（3）银行的清偿能力；（4）银行业务活动的范围；（5）贷款的集中程度。
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