民生银行 最终doc.docx

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民生银行最终doc

8中国民生银行

8.1简介

中国民生银行1996年1月12日在北京正式成立，在经济发达区域设立了8家分行、23家支行，员工人数逾千人，是经国务院、中国人民银行批准的首家主要由非国有制企业入股的全国性股份制商业银行。

民生银行以发起人的方式募集股本，股本金为13.8亿元人民币，其中85%的股本来源于非国有企业。

表1.中国民生银行分支机构地域分布

地区

数量

分布

北方

1

北京管理部（北京、太原、石家庄）

华东

4

上海分行、武汉分行、杭州、南京

东北

1

大连

华南

2

广州分行,深圳分行

西南

0

—

图1.中国民生银行组织机构图

注：

与IT建设相关的部门有：

科技部、银行卡部、国际业务部、网上银行部（上海）、资金计划部等

8.2业务状况

表2.中国民生银行主要业务

业务类别

业务涵盖

个人业务

民生卡

民生借记卡、民生联名卡、民生世纪纪念卡等

储蓄

人民币储蓄、外币储蓄

个人贷款

个人小额抵押贷款

代收代付

异地托收、代发工资、代缴费等

个人理财

保管箱、债券代理、外币兑换、外币买卖、个人存款证明

企业服务

信贷

短期、中期和长期贷款、高档商品消费贷款、票据贴现

存款

活期存款、定期存款、保证金存款、通知存款、协定存款等

受托代收、付

代付工资、代收出租汔车管理费等

其它

担保、保管箱服务、经济信息咨询、企业信用评级，代理和保险代理等业务

国际业务

信用证、托收、代客外汇买卖、外汇汇款业务、外汇贷款业务等

网上银行

帐务查询、银证转帐、网上支付、代理收付、质押贷款、其他服务等

8.2.1业务收入现状及发展规划

截至1999年6月底，累计实现利润8.11亿元，上缴税收2.71亿元。

各项存款达到202亿元，各项贷款达129亿元，全行资产总规模已达到261亿元。

中国民生银行以公司业务为主要业务，并以高科技、中小型的民营企业为主要服务对象，全力扶持他们中的优势企业上规模、增效益。

1998年，中国民生银行进一步提出了以非国有、高科技、中小型企业作为民生银行的主要目标市场。

在未来两至三年内，民生银行中间业务将有较快发展，中间业务（如IP电话、银证转帐等）由各分行根据业务需要增设；同时，个人信贷等业务将得到大力加强。

表3.业务收入走势单位：

百万美元

业务类别

1998年

1999年

2000年预计

2001年预计

2002年预计

信贷业务

对公

收入

95.17

82.22

88.10

90.38

94.77

百分比

68.5%

65.8%

64.7%

62.5%

60.5%

增长率

--

-13.6%

7.1%

2.6%

4.9%

个人信贷

收入

1.25

1.00

1.23

1.45

1.57

百分比

0.9%

0.8%

0.9%

1.0%

1.0%

增长率

---

-20.1%

22.6%

18.0%

8.3%

小计

收入

96.42

83.22

89.32

91.82

96.34

百分比

69.4%

66.6%

65.6%

63.5%

61.5%

增长率

—

-13.7%

7.3%

2.8%

4.9%

中间业务

网上银行

收入

—

—

—

—

—

百分比

—

—

—

—

—

增长率

—

—

—

—

—

手机银行

收入

—

—

—

—

—

百分比

—

—

—

—

—

增长率

—

—

—

—

—

卡业务

收入

—

—

—

—

—

百分比

—

—

—

—

—

增长率

—

—

—

—

—

其它

收入

0.42

0.50

0.54

0.75

0.78

百分比

0.3%

0.4%

0.4%

0.5%

0.5%

增长率

---

19.9%

9.0%

38.1%

4.2%

小计

收入

0.42

0.50

0.54

0.72

0.78

百分比

0.3%

0.4%

0.4%

0.5%

0.5%

增长率

—

19.9%

9.0%

32.7%

8.3%

国际业务

资金

收入

2.36

2.50

2.45

2.46

2.66

百分比

1.7%

2.0%

1.8%

1.7%

1.7%

增长率

--

5.8%

-1.9%

0.3%

8.3%

其它

收入

1.25

1.37

1.63

1.88

2.04

百分比

0.9%

1.1%

1.2%

1.3%

1.3%

增长率

----

9.9%

18.9%

15.0%

8.3%

小计

收入

3.61

3.87

4.08

4.34

4.70

百分比

2.6%

3.1%

3.0%

3.0%

3.0%

增长率

----

7.2%

5.5%

6.2%

8.3%

其它

收入

38.62

37.24

42.21

47.72

54.83

百分比

27.8%

29.8%

31.0%

33.0%

35.0%

增长率

----

-3.6%

13.4%

13.0%

14.9%

合计

收入

138.94

124.96

136.17

144.60

156.65

百分比

100%

100%

100%

100%

100%

增长率

-18.4%

-10.1%

9.0%

6.2%

8.3%

数据来源：

优策公司2000年10月

注：

信贷业务中对公业务包括贷款、再存款、贴现等；

中间业务中其他包括手续费收入等；

国际业务中资金业务包括外汇买卖、进出口信贷等；其他包括信用证、贴现等；

其他业务包括投资证券、营业外收入、其他收入等；

在民生银行的收入中，对公业务的收入所占比例最大，达到60-70%；

未来两至三年民生银行将加强发展个人信贷业务，届时个人信贷的收入也将会有一定的增长；

国际业务不是民生银行的强项，目前业务发生频次较低，各营业部平均每天也只有几等，营业收入很低，将来民生也不会将国际业务作为主要发展方向，未来两至三年内收入也不会有大幅的增长；

而中间业务中网上银行和手机银行业务将在2001年启动。

8.2.2业务地域发展及规划

民生银行分支机构分布于北京、武汉、上海、广州、深圳、杭州、南京、大连等地。

其中：

杭州分行于1999年开业，南京、大连分行于2000年开业，北京管理部管辖包括太原、石家庄支行的所有业务及人员。

1999年民生银行业务收入地区分布依次为：

北方（42%）、华东（36%）、华南（22%），1999年民生银行在东北、西南地区末设分支机构。

未来两至三年，中国民生银行北京、上海地区的业务将得到较大规模的发展。

表4.业务收入地域分布

业务类别

1998年

1999年

2000年预计

2001年预计

2002年预计

北方

收入

56.96

52.48

58.55

62.18

65.79

百分比

41%

42%

43%

43%

42%

增长率

---

-8%

12%

6%

6%

华东

收入

45.85

44.99

53.10

57.84

67.36

百分比

33%

36%

39%

40%

43%

增长率

----

-2%

18%

9%

16%

华南

收入

36.12

27.49

24.51

23.14

20.36

百分比

26%

22%

18%

16%

13%

增长率

----

-24%

-11%

-6%

-12%

东北

收入

—

—

—

1.45

3.13

百分比

—

—

—

1%

2%

增长率

—

—

—

—

117%

西南

收入

—

—

—

—

—

百分比

—

—

—

—

—

增长率

—

—

—

—

—

合计

收入

138.94

124.96

136.17

144.60

156.65

百分比

100%

100%

100%

100%

100%

增长率

—

-10.1%

9.0%

6.2%

8.3%

数据来源：

优策公司2000年10月

8.3信息化建设

8.3.1信息化建设现状

网络建设

中国民生银行已建立了覆盖全行所有分支机构的数据网络系统，总、分行间的主干网采用帧中继线路，城市网采用帧中继、DDN或X.25，还建立了完备的备份线路，有力保障了业务运行、银行管理及发展的需要。

业务应用

民生银行科技发展坚持“四统一”原则，即：

“统一规划、统一标准、统一选型、统一开发”的原则。

已在全国建立了六个数据处理中心（其中：

北京2个，上海、广州、深圳、武汉各1个），担负着全行50多个营业网点的业务处理任务，营业网点的计算机系统覆盖率达到100%，柜台的绝大部分业务可由计算机系统处理。

数据处理中心的主机采用HP9000系列产品，操作系统采用HP-UX。

目前民生银行已开发应用系统如下：

1、综合业务网络系统。

该系统涵盖了对公、储蓄、信用卡、外汇非贸易结算等业务。

该系统采用了以客户为中心的先进概念，实现了“大会计、一本帐”，采用了C/S结构，开放的UNIX操作系统，关系数据库技术，TCP/IP协议。

2、电话银行。

已经在各分行投入使用。

3、银行卡系统。

1998年6月民生银行启动了银行卡系统，于1999年1月在上海分行发行了民生银行的第一张民生借记卡，目前民生卡已在北京、上海、广州、深圳地区发行。

4、国际结算系统。

国际结算系统业务处理范围包括进口L/C、进口来单、担保提货、进口代收、来证通知、议付、跟单托收、光票托收、汇入汇款、汇出汇款等。

系统完成进出口及汇款业务信息加工、处理，产生各类业务函电，进行相关帐务处理，并提供相应查询，统计报表等功能。

5、对公、储蓄事后监督系统。

6、信贷管理系统。

主要功能有：

客户管理、信贷项目基础数据库建设、信用评级、贷款申请、贷款审批、统计报表、贷款逾期报警、贷款柜台数据实时查询、人员管理和系统维护等。

7、办公自动化系统。

实现了公文的集中管理，并与Intranet共享信息。

主要功能有：

公文处理、档案管理、工作交办督办、日程安排、会议管理、政策法规、工作信箱、工作汇报、问题讨论、电子公告栏、人事档案等。

8、财会报表系统。

系统的特点是：

各分行的帐务数据，包括二级科目，直接自动上传总行，实现分行帐务数据的集中管理。

9、资金信息管理系统。

资金管理信息系统的目的是建立信息系统，对内部资金及系统外同业拆借市场的拆借信息进行管理，以降低资金经营风险。

系统涵盖同业资金台帐监控管理、内部资金拆借市场管理、现券交易、债券回购等部分。

10、企业银行系统。

11、个人业务系统。

该系统是为了适应不断开展的各种个人按揭及理财贷款业务而开发的。

8.3.21999年—2000年上半年电子化重点项目

完成了民生银行自行开发的存在2000年问题的软件的修改，组织了停业测试，解决了Y2K问题；

4月在总行和武汉分行进行办公自动化系统推广，8月完成分行版的应用程序开发，1999年底完成在全行的推广应用；

在全系统推广应用了人民银行信贷登记咨询系统，制定了与人行信贷登记系统的连接方案；

4月完成国际业务系统测试并在深圳分行投入试运行；

在上海、广州、深圳分行发行民生卡。

在上海分行首发民生卡的需求基础上，结合广州、深圳的实际情况，分别完成了与广银联和深银联的系统对接、加密、自动柜员机前置机系统改造增加功能、电话银行功能的增加（增加了粤语提示）。

1999年9月、10月分别在广州、深圳分行完成发卡工作。

另外也推广了国债销售与兑付等应用系统。

系统升级和新版本开发：

完成ATMP程序改造以及广州、深圳发卡，银行卡前置机的优化工作；

开发完成对公事后监督系统、储蓄事后监督系统；

完成综合业务系统的3.0版，新增了多项业务处理功能，通过近两个月的调试和测试，于9月中旬组织全行进行新系统切换，并且通过了2000年停业测试；

开发完成企业银行系统

开发完成个人业务系统

网络建设方面完成了全行通讯网络改造，包括总、分行间的主干网的升级、帧中继线路改造等工作。

8.3.3信息化建设规划

民生银行2000年8月开始正在进行由信息分布式处理向集中式处理模式转变的工作，民生银行总行及各分行原来均采用HP9000系列产品，集中式处理的转型中民行银行选用了IBMRS/6000产品，采用双机热备，准备在总行建设一个信息处理中心，管辖北京、上海、广州、深圳、武汉、杭州、南京、大连、太原以及石家庄等地的业务信息处理。

目前民生银行正在委托IBM培训其总行科技部的相关人员。

在大集中完成之后，民生银行的所有核心业务将完全转移至总行的IBMRS/6000上，原各分行采用的HP9000将做为各分行中间业务的应用平台，具体内容视各分行中国业务发展情况而定。

在今后两至三年内，民生银行将会大力加强票据清算、网上银行（银证转帐、手机银行等）等业务的电子化水平。

2000-2002年工作重点：

分支机构系统建设

推广民生卡及电话银行系统

开发完成全行清算和银行卡通存通兑系统

集成信息管理系统

建立自行管理的民生银行网站系统

试点IC卡

建立自助银行

8.4IT投资

中国民生银行“九五”期间IT投资约为人民币4亿元；“十五”期间中国民生银行IT投资力度将有所增大，预计“十五”期间IT投资为5-6亿元。

预计2000-2002年IT投资年增长率为50%。

中国民生银行的IT投资分为两大部分，其中约30%用于基础建设、人员费用等，随着民生银行分支机构及人员的增加，这一比例将会有所增长；IT投资中剩余约70%用于IT软硬件及服务投资。

8.4.1IT投资主要地区

2000年，由于民生银行业务处理开始采用大集中的模式，IBMRS/6000产品均放置在北京总行，对IT投资地域分布影响很大，使北方地区当年投资占IT投资总体的55%。

2001年，由于一部分基于大集中之后系统的业务开发还需进行，相应软件开发投资还会加大北京地区的投资比例。

2002年之后，大集中应用已基本成形，整体IT投资额将有所回落，各地区各分行基于中间业务的开发及设备购置比例将有所增大。

IT投资地区中：

民生银行在未来几年将加大北京（北方）、上海（华东）等地区的投资力度。

表5.IT投资的地区分布状况单位：

百万美元

地哉

1998年

1999年

2000年预计

2001年预计

2002年预计

投资额

%

投资额

%

投资额

%

投资额

%

投资额

%

北方

0.29

42%

0.23

45%

0.58

55%

0.42

50%

0.28

43%

华东

0.23

33%

0.17

33%

0.25

24%

0.24

28%

0.20

31%

华南

0.18

25%

0.11

22%

0.15

14%

0.14

17%

0.13

20%

东北

—

—

—

—

0.07

7%

0.04

5%

0.04

6%

西南

—

—

—

—

—

—

—

—

—

—

合计

8.44

100%

6.27

100%

12.65

100%

10.18

100%

7.83

100%

数据来源：

优策公司2000年10月

8.4.2IT投资业务

未来几年，民生银行在业务方面将进一步推广民生卡，加大网上银行、手机银行等新兴业务的建设。

并鼓励各分行开发增设新的中间业务种类，如IP电话、银证转帐等。

表6.IT投资的业务分布状况单位：

百万美元

业务

1998年

1999年

2000年预计

2001年预计

2002年预计

投资额

%

投资额

%

投资额

%

投资额

%

投资额

%

对公业务

3.54

42%

1.57

25%

4.43

35%

2.55

25%

1.57

20%

个人业务

0.84

10%

0.63

10%

0.76

6%

1.02

10%

0.78

10%

国际业务

资金

0.67

8%

0.63

10%

0.63

5%

0.20

2%

—

—

其它

—

—

—

—

—

—

—

—

—

—

自动化银行

—

--

0.44

7%

1.64

13%

2.55

25%

1.72

22%

卡业务

0.76

9%

0.50

8%

1.01

8%

1.02

10%

0.94

12%

清算与支付系统

0.42

5%

0.44

7%

1.90

15%

0.92

9%

0.47

6%

管理决策与OA

0.67

8%

0.81

13%

0.76

6%

0.71

7%

1.17

15%

其他

1.52

18%

1.25

20%

1.52

12%

1.22

12%

1.17

15%

合计

8.44

100%

6.27

100%

12.65

100%

10.18

100%

7.83

100%

数据来源：

优策公司2000年10月

说明：

上表中

对公业务主要包括综合业务网络系统中对公业务部分等；

个人业务主要包括综合业务网络系统中储蓄业务部分、个人业务系统等；

自动化银行主要包括电话银行、网上银行、手机银行、企业银行等；

国际业务包括国际结算系统等；

卡业务主要包括ATM工程、银行卡系统等；

管理与决策及OA主要包括对公、储蓄事后监督系统、信贷管理系统、办公自动化系统、财会报表系统、资金信息管理系统以及企业内部网等系统；

其他主要指民生银行数据网络建设、网站建设等。

8.4.3IT投资主要产品

民生银行与四大国有商业银行相比，IT建设技术力量较弱，因此在整体投资中应用软件和服务所占比例较大，约占60%，新兴电子化业务的多样化发展，比例仍将有所增大；

2000年之前民生银行关键业务均建立在HP9000系列产品平台上，2000年下半，民生银行改变了关键业务信息处理模式，将采用大集中的处理模式，在北京总行建立一个信息处理中心，采用了2台IBMRS/6000系列，短期之内不会增加对UNIX服务器产品的需求；

民生银行中间业务及决策管理系统基本采用PC服务器，随着中间业务的发展，及决策管理系统、OA建设的加强，对中、高端PC服务器产品的需求将有所增加，这是HPPC服务器产品销售的良好机会；

民生银行自助银行（ATM、POS系统等）建设始于2000年，在未来几年将会得到较大发展，投资比例将会有所增长。

表7.IT投资产品分布状况单位：

百万美元

产品

1998年

1999年

2000年预计

2001年预计

2002年预计

投资额

%

投资额

%

投资额

%

投资额

%

投资额

%

软件

系统软件

0.08

1%

0.06

1%

0.13

1%

0.10

1%

0.08

1%

应用软件

2.95

35%

2.44

39%

2.91

23%

3.05

30%

1.96

25%

硬

件

大机

--

--

--

--

1.14

9%

0.51

5%

0.55

7%

UNIX

1.27

15%

0.63

10%

0.25

2%

0.20

2%

0.16

2%

存储产品

0.25

3%

0.06

1%

0.25

2%

0.31

3%

0.31

4%

PC类产品

0.67

8%

0.75

12%

0.63

5%

1.02

10%

1.10

14%

打印机

0.17

2%

0.06

1%

0.13

1%

0.10

1%

0.08

1%

网络产品

1.43

17%

0.94

15%

0.63

5%

0.81

8%

0.78

10%

银行自助设备

--

--

--

--

3.80

30%

1.83

18%

1.02

13%

其它

0.08

1%

0.06

1%

0.13

1%

0.10

1%

0.08

1%

服务

1.52

18%

1.25

20%

2.66

21%

2.14

21%

1.72

22%

合计

8.44

100%

6.27

100%

12.65

100%

10.18

100%

7.83

100%

数据来源：

优策公司2000年10月

8.4.4IT投资主要厂商

民生银行IT投资主要集中于应用软件及服务的投入，在IT产品投资厂商中，HP是民生银行主要的IT产品供应商，国内厂商在PC类产品及应用软件方面占据了小部分的份额。

未来两年，IBM份额将有所增大，HP份额将基本不变。

表8.IT投资的主要厂商分布状况单位：

百万美元

厂商

1998年

1999年

2000年预计

2001年预计

2002年预计

投资额

%

投资额

%

投资额

%

投资额

%

投资额

%

HP

2.53

30%

1.75

28%

4.18

33%

2.95

29%

2.43

31%

IBM

0.59

7%

1.00

16%

2.40

19%

2.34

23%

2.19

28%

EMC

—

—

—

—

—

—

—

—

—

—

LEGEND

0.17

2%

0.13

2%

0.13

1%

0.10

1%

0.16

2%

方正

0.08

1%

0.06

1%

0.13

1%

0.10

1%

0.16

2%

浪潮

—

—

—

—

—

—

—

—

—

—

其它

5.06

60%

3.32

53%

5.82

46%

4.68

46%

2.90

37%

合计

8.44

100%

6.27

100%

12.65

100%

10.18

100%

7.83

100%