银行综合账簿现金池业务管理办法模版.docx

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银行综合账簿现金池业务管理办法模版

中国＊＊银行综合账簿现金池

业务管理办法

目　录

第一章　总则

第二章职责分工

第三章　基本规定

第四章业务办理

第五章　详细操作

第六章风险管理

第七章　收费管理

第八章　附则

第一章总则

第一条为推进我行现金管理业务发展,满足企业集群客户内部资金精细化管理需求,规范综合账簿现金池业务管理和操作，依据有关《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国合同法》等关于规定,特拟定本办法。

第二条　综合账簿现金池是中国*＊银行为企业集群客户提供的，以集成客户多模式现金池产品应用为基础，以网络化的账户结构、矩阵式的利率模型、多样性的信息报告为主要特征,以为客户实现资金统一视图、综合计价、全面分析为主要目标的组合型现金管理产品。

第三条本办法涉及以下专有名词,定义如下:

　池登记簿编号:

综合账簿现金池在账户层级维护时由系统自动生成、用于唯一识别综合账簿现金池的标志。

该编号仅用于登记集团资金运行信息，不参加银行核算，不支持任何支付结算。

ﻫ成员账户：

集团内签约综合账簿现金池的人民币单位结算账户、外汇账户、单位定时账户等。

账户层级维护时,成员账户应直接或间接挂在对应池登记簿编号下面。

池余额:

集团整体入池资金余额,等于所有成员账户余额之和。

　法人组别号:

用于区别集团内成员账户是否为同一法人的标志。

　　下层余额汇总:

被查询账户直属下层级账号的余额汇总值。

ﻫ　下层贡献额汇总：

被查询账户直属下层级账号贡献额（借出金额+贷出金额-借入金额-贷入金额）的汇总值。

ﻫ　下级余额汇总：

被查询账户所有下层级账号的余额汇总值。

　下级贡献额汇总:

被查询账户所有下层级账号贡献额（借出金额+贷出金额-借入金额-贷入金额）的汇总值。

第四条　综合账簿现金池业务办理涉及我行机构如下：

（一）承办行:

组织综合账簿现金池客户应用并提供日常服务的机构。

ﻫ

（二）主办行：

承办行隶属的一级分行。

ﻫ（三）协办行:

使用同一综合账簿现金池的集团成员账户对应开户机构。

第五条　本办法适用于我行使用综合账簿现金池提供现金管理服务的各级机构。

第二章　职责分工

第六条　结算与现金管理部门的主要职责：

ﻫ　

（一）负责综合账簿现金池产品的管理；ﻫ　

（二）负责提出综合账簿现金池产品涉及的系统开发需求;

（三）负责组织拟定综合账簿现金池产品有关规章制度;ﻫ　（四）负责开展综合账簿现金池产品的培训和推广;

　（五）负责综合账簿现金池产品运营的检查监督。

第七条客户部门的主要职责：

ﻫ　

（一）负责综合账簿现金池产品的营销推广推广及服务;

（二）负责综合账簿现金池产品涉及的客户关系维护。

第八条渠道与运营管理部门分行后台负责综合账簿现金池客户集中签约维护等有关系统操作。

第九条　国际业务部负责综合账簿现金池外汇有关政策和操作。

第十条　法律事务部负责审查综合账簿现金池产品有关法律文本。

第十一条信息技术管理部门负责综合账簿现金池产品的技术规划、系统研发、参数管理、测试运行、推广实施、优化上线等。

第三章基本规定

第十二条　应用模式。

综合账簿现金池产品应用分为信息集成模式和内部计价模式。

ﻫ　信息集成模式指仅使用账户管理、账簿池汇总信息管理、账簿池分层管理、资金证明等功能或产品。

ﻫ内部计价模式是在信息集成模式基础上，配套使用收付款、实时现金池、定时现金池、虚拟现金池、集团式委托贷款、内部资金计价等功能。

第十三条技术实现。

综合账簿现金池的核心功能主要通过新一代企业现金管理组件实现。

柜员应通过职工或员工渠道对有关客户账户及层级信息、内部借款、委贷利率及结息周期等信息进行维护。

客户可通过柜面、网银、直联等多渠道对综合账簿现金池有关参数和信息报告进行查询。

第十四条建立协议。

综合账簿现金池应由主办行或承办行建立、维护协议。

第十五条设置产品。

综合账簿现金池原则上应由一级分行渠道与营运管理部门集中对某一客户拟签约综合账簿现金池的所有账户在职工或员工渠道进行产品设置。

第十六条操作岗位。

综合账簿现金池集中签约维护应设置录入和复核两个不相容岗位,人员应相对固定。

一级分行进行集中签约维护的，原则上应复用实时现金池签约维护岗人员。

第十七条综合计价范围。

综合账簿现金池将成员账户以下内部资金转移行为纳入综合计价:

ﻫ　　　

（一）定时现金池发起的资金归集下拨;

（二）用途栏位为“内部资金调拨”的现金管理收付款;ﻫ（三）实时池发起的资金归集下拨、虚拟平等现金池发起的资金填平还原等（系统功能暂未实现）。

第十八条内部利息种类。

综合账簿现金池涉及以下两种内部利息:

（一）内部借款利息。

集团内部依据成员账户的内部借款余额情形，依照集团统一借款利率或资金拆出方个性化借款利率结计的利息。

ﻫ　

（二）内部委贷利息。

集团内部依据不同法人成员账户间集团式委托贷款发放情形,依照集团统一借款利率或资金拆出方个性化委贷利率结计的利息。

第十九条收付息账号。

综合账簿现金池涉及以下收付息账号:

ﻫ　　

（一）池收付息账号是综合账簿现金池建立时，集团客户指定的唯一账号，该账号是综合账簿现金池中所有成员账户在发生内部借款、委贷时,用于利息分配的中转账户。

（二）内部借款、委贷收付息账号是成员单位发生内部借款、委贷时收付内部利息时的指定账号,该账号只能设置为同一客户的本行单位结算账号,且必须与成员单位现金池签约账号的户名保持一致。

系统默认收付息账号为成员单位现金池签约账号自身。

第二十条　法人组别号。

综合账簿现金池成员账户应设置法人组别号，综合账簿现金池将依据法人组别号判断是否使用现金管理类集团式委托贷款。

第四章业务办理

第二十一条　综合账簿现金池可依据有关客户需求单独使用，也可与其他现金池和收付款产品组合使用。

第二十二条综合账簿现金池支持人民币单位结算账户、外币账户、自贸区账户等。

第二十三条客户申请使用综合账簿现金池的,各行应设立现金管理服务团队，依据有关客户需求设计现金管理综合服务方案、明确综合账簿现金池使用的详细功能和有关配套产品，结合本办法拟定《XXXX现金管理服务网络实施方案》。

第二十四条综合账簿现金池应纳入现金管理业务整体服务，遵循现金管理服务网络组建流程,跨一级分行使用综合账簿现金池的客户由总行组织，一级分行辖内使用综合账簿现金池的客户由分行组织。

第二十五条办理综合账簿现金池业务,应在与客户签署的《现金管理业务合作协议》中明确综合账簿现金池所涉及的功能及有关产品,协议内容应包含综合账簿现金池有关服务及收费条款。

已签署生效的《现金管理业务合作协议》和《XXXX客户现金管理服务操作规程》应及时发送承办行和各协办行。

第二十六条　客户配套使用现金管理类集团式委托贷款产品的,还应签署《集团式委托贷款协议》。

第五章详细操作

第一节账户管理

第二十七条综合账簿现金池协议纳入新一代现金管理组件统一管理,依照《中国＊＊银行新一代核心系统对公现金管理及综合签约业务操作办法（试行）》（**发〔*〕34号）执行。

第二十八条承办行应严格审核拟签约账户的申请和授权，确保客户对拟签约账户具备相应业务办理权限。

第二十九条　综合账簿现金池账户层级管理：

（一）综合账簿现金池账户进行层级维护时，系统自动生成池账簿编号；

（二）一个客户或者一棵现金管理客户树只能对应一个池账簿编号,池账簿编号具备唯一性，不允许重复生成；

（三）纳入综合账簿现金池账户层级的账户应先在该客户或者相应现金管理客户树中登记;

（四）一个账户只能存在于一个综合账簿现金池账户层级中；

（五）登记综合账簿现金池账户层级时，应设置法人组别，组别以编号区分，自然排序。

（六）成员账户解约综合账簿现金池时，应同时删除账户层级对应账户。

账户删除应自下而上，删除中间层账户默认删除该账号及其下级所有账号。

第三十条综合账簿现金池签约维护应遵循以下流程：

（一）承办行应依据有关与客户签订《现金管理业务合作协议》中商定的账户、功能等，协助客户填写《中国**银行综合账簿现金池产品签约信息表》、《中国＊＊银行账簿现金池账户层级及统一利率设置申请表》,如客户有个性化利率或其他收付息账号设置需求，应指导客户填写《中国＊*银行综合账簿现金池利率及收付息账号个性化设置申请表》；

（二）承办行应对客户申请资料文件资料的真实性和完整性进行审核。

审核无误的，加盖经办人名章及业务用公章后,提交相应机构进行签约维护。

第三十一条　综合账簿现金池签约维护操作:

（一）账户信息的维护：

选择现金管理菜单下的协议管理,进入账户信息管理菜单后，选择单一新增或客户树新增,履行账户的增加工作；

（二）综合账簿现金池层级维护：

选择现金管理菜单下的协议管理，选择综合账簿现金池账户层级管理后,履行池账簿编号、账户法人组别设置等工作；

（三）综合账簿现金池协议的维护：

选择现金管理菜单下的协议管理,选择产品协议管理中的综合账簿现金池,履行综合账簿现金池协议的维护工作；

（四）内部计价利率维护:

选择现金管理菜单下的综合账簿现金池，内部计价利率维护,内部转账类别选择“借款”或“委贷”,履行客户内部计价利率的统一或个性化设置维护工作;

（五）其他收付息账号设置:

选择现金管理菜单下的综合账簿现金池，其他收付息账号，分别履行客户其他收息、付息账号的设置维护工作。

第二节信息归集

第三十二条综合账簿现金池对所有纳入综合账簿现金池的账户信息进行归集，为客户提供一体化展示。

ﻫ　集团客户可查询池余额及各层级账户信息情形,包括:

签约信息查询、内部借贷明细查询、内部借贷汇总日报表、内部结息清单查询、内部委贷手续费报表查询、内部结息失败清单查询。

第三十三条池余额查询。

集团总部可查询池账簿余额、已用法人透支额度、上日池内部借款余额、上日池内部委贷余额等信息。

第三十四条　成员账户余额查询。

集团总部、成员客户可分别查询所有成员账号或自身账号的户名、账户类型、余额、冻结金额、借出金额、借入金额、贷出金额、贷入金额、池贡献额、下层余额汇总、下层贡献额汇总、下级余额汇总、下级贡献额汇总等信息。

第三节内部借贷

第三十五条综合账簿现金池内，同一法人组别的成员单位间发生内部资金转移行为,依照内部借款进行计价。

ﻫ综合账簿现金池内，不同法人组别的成员单位间发生内部资金转移行为,依照内部委贷进行计价。

第三十六条综合账簿现金池内部借款、委贷支持：

不计息、计息入账、计息不入账三种入账方式。

第三十七条综合账簿现金池内部借款、委贷结息周期支持：

按月、季等周期。

第三十八条　综合账簿现金池内部借款、委贷利率支持:

牌告利率、浮动利率、按结息日SHIBOR隔夜拆借利率和自定义等类型。

第三十九条　综合账簿现金池内部借款、委贷利率可设置是否分段计息。

若分段计息,则在结息周期内,利率发生变更时按不同的利率分别计息;若不分段计息，则按结息日当天利率计算整个结息周期内的利息。

第四十条综合账簿现金池内部借款、委贷利率采用矩阵式设置,可精确设定任意两个成员账户之间的内部借款或委贷利率。

第四十一条综合账簿现金池内部借款、委贷利率设置方式分为:

统一利率设置和个性利率设置。

统一利率设置，即现金池所有成员单位执行统一的内部借款、委贷利率；个性利率设置,即现金池每个成员单位依据有关借入或贷入资金的成员单位不同，设置不同的个性化内部借款、委贷利率。

综合账簿现金池成员账户的内部借款、委贷利率以后设置利率为准，即先进行成员账户个性化利率设置，后进行现金池统一利率设置的，则所有成员账户执行统一利率；先进行现金池统一利率设置设置，后进行部分成员账户个性化利率的，则已进行账户个性化利率设置的账户执行个性化利率,其余账户执行统一利率。

第四十二条综合账簿现金池借款、委贷利率维护操作：

（一）选择现金管理菜单中综合账簿现金池,选择内部计价利率维护中的借款、委贷,选择统一设置，履行统一利率有关参数的维护。

ﻫ　　

（二）选择现金管理菜单中综合账簿现金池，选择内部计价利率维护中的借款、委贷,选择按账户设置,履行个性化利率有关参数的维护。

第四十三条集团申请在综合账簿现金池中配套使用现金管理类集团式委托贷款的，应依照《中国＊＊银行现金管理类集团式委托贷款业务管理办法》（**发〔*〕250号）等有关制度要求，做好客户准入、协议调整和签署、资金监控、台账报送等有关事宜。

第四节信息报告

第四十四条综合账簿现金池可提供签约信息、池账簿及成员账户余额、内部借贷明细、内部借贷汇总、内部委贷手续费、内部结息清单、内部结息失败清单等信息报告。

第四十五条签约信息:

ﻫ　　

（一）职工或员工渠道选择现金管理菜单中的综合账簿现金池,选择签约信息查询,查询结果主要包括:

客户编号、客户名称、池账簿登记编号、账号、户名、账户类型、法人组别、内部借贷收息账号、内部借贷付息账号、内部借款利率结息周期、内部委贷利率结息周期、利率设置对方账号、利率设置对方户名、是否委贷、内部借款/委贷计息方式、内部借款/委贷利率类型、内部借款/委贷利率等信息;ﻫ　

（二）客户渠道选择现金管理菜单中的综合账簿现金池,选择签约信息查询，选择成员账户查询，查询结果主要包括:

池账簿登记编号、账号、户名、账户类型、法人组别、内部借贷收息账号、内部借贷付息账号、内部借款利率结息周期、内部委贷利率结息周期、利率设置对方账号、利率设置对方户名、是否委贷、内部借款/委贷计息方式、内部借款/委贷利率类型、内部借款／委贷利率等信息。

第四十六条账户余额信息:

ﻫ

（一）职工或员工渠道选择现金管理菜单中的综合账簿现金池，选择池账户余额查询，查询结果主要包括:

池账簿登记编号、账户层级名称、池余额、冻结金额、已使用法透额度、池内部借款余额、池内部委贷余额等；ﻫ

（二）职工或员工渠道选择现金管理菜单中综合账簿现金池，选择成员账户余额查询,查询结果主要包括：

成员账号、户名、账户类型、冻结金额、借出金额、借入金额、贷出金额、贷入金额、池贡献金额、下层余额汇总、下层贡献额汇总、下级余额汇总、下级贡献额汇总等;ﻫ　（三）客户渠道选择现金管理菜单中的综合账簿现金池,选择池账户余额查询中池账簿余额查询,查询结果主要包括：

池账簿登记编号、账户层级名称、池余额、冻结金额、已使用法透额度、池内部借款余额、池内部委贷余额等；ﻫ　　（四）客户渠道选择现金管理菜单中的综合账簿现金池,选择池账户余额查询中成员账户余额查询,查询结果主要包括:

成员账号、户名、账户类型、冻结金额、借出金额、借入金额、贷出金额、贷入金额、池贡献金额、下层余额汇总、下层贡献额汇总、下级余额汇总、下级贡献额汇总等。

第四十七条内部借贷明细查询:

ﻫ

（一）职工或员工渠道选择现金管理菜单中综合账簿现金池,选择内部借贷明细查询,显示内部借贷明细表，查询结果主要包括:

日期、借/贷出方账号、借/贷出方户名、借/贷入方账号、借/贷入方户名、币种、金额、是否委贷。

（二）客户渠道选择现金管理菜单中的综合账簿现金池,选择内部借贷明细查询，查询结果主要包括:

日期、借/贷出方账号、借/贷出方户名、借／贷入方账号、借/贷入方户名、币种、金额、是否委贷。

第四十八条　内部借贷汇总日报表查询：

ﻫ　　

（一）职工或员工渠道选择客户现金管理菜单中综合账簿现金池，选择内部借贷汇总日报表，查询内容主要包括：

成员账号、户名、日期、对方账号、对方户名、币种、借款／委贷金额、是否委贷；ﻫ　　

（二）客户渠道选择现金管理菜单中的综合账簿现金池，选择内部借贷汇总日报表，查询内容主要包括：

日期、对方账号、对方户名、币种、借款／委贷金额、是否委贷。

第四十九条内部委贷手续费报表查询：

（一）职工或员工渠道选择现金管理中的综合账簿现金池,选择内部委贷手续费报表查询，查询内容主要包括:

账号、账号名、币种、开始日期、终止日期、日均委贷余额、标准收费、实际收费等。

（二）客户渠道选择现金管理菜单中的综合账簿现金池，选择内部委贷手续费报表查询，查询内容主要包括：

账号、账号名、币种、开始日期、终止日期、日均委贷余额、标准收费、实际收费等。

第五十条内部结息清单：

ﻫ　

（一）职工或员工渠道选择现金管理菜单中的综合账簿现金池，选择内部结息清单查询，查询内容主要包括：

账号、户名、币种、起息日、结息日、借款金额、利息、是否已入账；ﻫ

（二）客户渠道选择现金管理菜单中的综合账簿现金池，选择内部结息清单查询，查询内容主要包括：

账号、户名、币种、起息日、结息日、借款金额、利息、是否已入账。

第五十一条内部结息失败清单：

ﻫ

（一）职工或员工渠道选择现金管理菜单中的综合账簿现金池，选择内部结息失败清单，查询内容主要包括：

账号、日期、账户名、币种、错误代码、错误原因等；

（二）客户渠道选择现金管理菜单中的综合账簿现金池，选择内部结息失败清单，查询内容主要包括：

账号、日期、账户名、币种、错误代码、错误原因等。

第六章风险管理

第五十二条各行应将综合账簿现金池业务列入日常监督检查范围，定时对综合账簿现金池业务开办情形进行检查，以下内容作为检查重点:

ﻫ　

（一）《现金管理业务合作协议》、《集团式委托贷款协议》等协议文档;ﻫ

（二）业务审批流程、收费管理等执行情形;

（三）综合账簿现金池签约账户中，客户非自有账户账户授权内容与开办业务的一致性;ﻫ（四）《中国＊＊银行综合账簿现金池签约设置申请表》与职工或员工渠道中信息设置的一致性。

第七章　收费管理

第五十三条　以综合账簿现金池为核心为客户提供的现金管理综合服务除结算费用外，主要涉及以下三类收费：

（一）现金管理服务费:

按“境内现金管理服务”收费标准执行；ﻫ

（二）产品使用费:

　1．现金管理类集团式委托贷款按“委托贷款”收费标准执行；

　　２.内部计价等按“对公账户余额管理”收费标准执行;ﻫ　（三）渠道使用费：

按“电子银行年服务费”收费标准执行。

第五十四条详细收费标准以《中国＊*银行服务价目表》为准。

第八章附　则

第五十五条本办法由中国＊＊银行总行负责说明。

第五十六条本办法自印发之日起施行。