金融考试试题及答案解析.docx
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金融考试试题及答案解析
金融考试试题及答案解析
一、单选题（本大题22小题．每题1.0分，共22.0分。
请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。
）
第1题
在我国，代理国家债券的发行的银行是（ ）。
A 中国工商银行
B 中国农业银行
C 中国建设银行
D 中国人民银行
【正确答案】：
D
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
中国人民银行，作为我国的中央银行，是国家的银行，代理国家债券的发行。
第2题
股票属于（ ）。
A 短期信用工具
B 长期信用工具
C 不定期信用工具
D 中期信用工具
【正确答案】：
B
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
票据，包括本票、汇票、支票及大额可转让存单、短期债券等为短期信用工具。
股票和债券两类为长期信用工具（也称为有价证券）。
银行券和纸币为不定期信用工具。
第3题
证券投资基金的创立和运行涉及的各方，可以是法人的有（ ）。
A 投资人
B 发起人
C 管理人
D 托管人
【正确答案】：
A
【本题分数】：
1.0分
第4题
（ ）公司实际拥有的资产价值被股票总数除得的价值。
A 股票的面值
B 股票的市场价格
C 股票的内在价值
D 股票的净值
【正确答案】：
D
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
股票的净值是公司实际拥有的资产价值被股票总数除得的价值。
第5题
证券可以分为（ ）。
A 公司证券、货币证券、资本证券
B 商品证券、货币证券、资本证券
C 商品证券、国家证券、资本证券
D 商品证券、货币证券、银行证券
【正确答案】：
B
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
证券可分为商品证券、货币证券及资本证券三类。
第6题
损失补偿的前提（ ）。
A 受益人的存在
B 保险合同期未满
C 保险标的
D 有保险责任范围内的损失发生
【正确答案】：
D
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
根据保险补偿原则，损失补偿的前提是以保险责任范围内的损失发生为前提，即有损失发生则有损失补偿，无损失则无补偿。
第7题
下列不属于金融工具的特征的是（ ）。
A 有偿还性
B 可转让性
C 收益性
D 不变性
【正确答案】：
D
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
金融工具的特征是有偿还性、可转让性、安全性、收益性等。
第8题
证券投资基金的设立要求每个发起人的实收资本不少于（ ）元。
A 1亿
B 5亿
C 3亿
D 10亿
【正确答案】：
C
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
证券投资基金的设立要求每个发起人的实收资本不少于3亿元。
第9题
下列保险的职能中属于派生职能的是（ ）。
A 分散危险
B 组织经济补偿
C 融通资金
D 充当投资中介
【正确答案】：
C
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
保险的基本职能有分散危险和组织经济补偿，派生职能有融通资金、防灾防损和分配。
第10题
（ ）是指保险合同当事人一方如果放弃合同中可以主张的某项权利，日后不得再行主张该权利。
A 弃权
B 告知
C 禁止反言
D 保证
【正确答案】：
C
【本题分数】：
1.0分
第11题
我国保险业的监管机构是（ ）。
A 中国保险监督管理委员会
B 中国保险监督管理代表大会
C 中国保险代表大会
D 中国保险委员会
【正确答案】：
A
【本题分数】：
1.0分
第12题
下列不属于我国的商业银行的有（ ）。
A 兴业银行
B 中国农业发展银行
C 中国建设银行
D 中国工商银行
【正确答案】：
B
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
农业发展银行属于政策性银行。
第13题
外汇是以外币表示的用以进行国际结算的支付手段，它包括（ ）。
A 外国钞票、以外币表示的信用工具及有价证券
B 外国钞票、外国发行的国库券
C 外国发行的公债、以外币表示的信用工具及有价证券
D 外国发行的公债、外国发行的国库券
【正确答案】：
A
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
外汇是以外国货币表示的用于国际间结算的支付手段，包括外国钞票和以外币表示的信用工具及有价证券。
第14题
证券是一种金融工具，证券的融资方式是（ ）。
A 间接融资
B 银行融资
C 直接融资
D 民间融资
【正确答案】：
C
【本题分数】：
1.0分
第15题
下列哪项不属于有价证券的特征（ ）。
A 票面上标有具体金额
B 代表一定的经济权利
C 可以依法转让
D 买卖时存在证券交易价格
【正确答案】：
B
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
证券一般具有如下特点：
票面上标有具体金额，代表一定的财产权利，能给持有者带来收益；可以依法转让，买卖时存在证券交易价格。
这些基本特点表明，证券是一种商品，可以进行依法买卖；同时，证券又是一种资本，可以为持有者带来一定的收益。
第16题
经营者可以根据市场变化，对购进的证券自由买卖，不断调整组合结构的基金是（ ）。
A 固定型基金
B 管理型基金
C 开放型基金
D 公司型基金
【正确答案】：
B
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
管理型基金指经营者可以根据市场变化，对购进的证券自由买卖，不断调整组合结构，所以又称自由型和融通型。
第17题
按发行主体的不同，将债券分为（ ）。
A 公债券、金融债券、公司债券
B 国库券、银行债券、公司债券
C 公债券、银行债券、个体债券
D 国库券、金融债券、个体债券
【正确答案】：
A
【本题分数】：
1.0分
第18题
从组织形式划分，我国的商业银行可分为（ ）。
A 国有独资商业银行、集体所有制商业银行、中外合资银行
B 国有独资商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、中外合资银行
C 国有独资商业银行、股份制商业银行、外商独资商业银行
D 国有独资商业银行、股份制商业银行、公有制商业银行、中外合资银行
【正确答案】：
B
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
从组织形式划分，我国商业银行分为国有独资商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、中外合资银行。
第19题
从本质上说，保险体现了一定的（ ）。
A 法律关系
B 权利和义务关系
C 市场关系
D 经济关系
【正确答案】：
D
【本题分数】：
1.0分
第20题
贴现债券也称（ ）。
A 贴息债券
B 附息债券
C 贴水债券
D 本金债券
【正确答案】：
C
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
贴现债券也称贴水债券，指券面上不附息票，发行时按规定的折扣率（贴水率）以低于券面价值的价格发行，到期时按券面价值偿还本金的债券。
第21题
债券与股票比较，相同的是（ ）。
A 性质相同
B 收益相同
C 都是融资工具
D 不可转让
【正确答案】：
C
【本题分数】：
1.0分
第22题
财产保险与人身保险都属于（ ）。
A 政策保险
B 商业保险
C 社会保险
D 信用保险
【正确答案】：
B
【本题分数】：
1.0分
二、多选题（本大题24小题．每题2.0分，共48.0分。
请从以下每一道考题下面备选答案中选择两个或两个以上答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。
）
第1题
下列属于债券的特征的有（ ）。
A 高盈利性
B 收益性
C 流动性
D 安全性
E 偿还性
【正确答案】：
B,C,D,E
【本题分数】：
2.0分
【答案解析】
债券的特征是偿还性、收益性、流动性、安全性。
第2题
按有无抵押担保分类，分为（ ）。
A 附息债券
B 抵押债券
C 担保债券
D 信用债券
E 国库券
【正确答案】：
B,C,D
【本题分数】：
2.0分
【答案解析】
按有无抵押担保分类分为信用债券、抵押债券、担保债券。
第3题
以保险基金来源的不同为标准，可将保险分为（ ）。
A 强制保险
B 商业保险
C 社会保险
D 政策保险
E 人身保险
【正确答案】：
B,C,D
【本题分数】：
2.0分
第4题
封闭式基金扩募或者续期，应当具备的条件是（ ），并经中国证监会审查批准。
A 年收益率高于全国基金平均收益率
B 基金托管人、基金管理人最近2年内无重大违法、违规行为
C 基金持有人大会和基金托管人同意扩募或者续期
D 中国证监会规定的其他条件
E 年收益率等于全国基金平均收益率
【正确答案】：
A,C,D
【本题分数】：
2.0分
【答案解析】
封闭式基金扩募或者续期，应当具备下列条件，并经中国证监会审查批准。
①年收益率高于全国基金平均收益率；
②基金托管人、基金管理人最近3年内无重大违法、违规行为；
③基金持有人大会和基金托管人同意扩募或者续期；
④中国证监会规定的其他条件。
第5题
股票的基本特征包括（ ）。
A 安全性
B 决策参与性
C 流通性
D 价格的波动性
E 固定性
【正确答案】：
B,C,D
【本题分数】：
2.0分
【答案解析】
股票的基本特征有盈利性、风险性、流通性、价格的波动性、决策参与性等。
第6题
中央银行的职能包括（ ）。
A 发行的银行
B 国家的银行
C 银行的银行
D 地方的银行
E 银行存贷业务
【正确答案】：
A,B,C
【本题分数】：
2.0分
第7题
保险合同的主体有（ ）。
A 当事人
B 关系人
C 合同书
D 中介人
E 合同附件
【正确答案】：
A,B,D
【本题分数】：
2.0分
【答案解析】
保险合同的主体是当事人、关系人和中介人。
第8题
银行的作用（ ）。
A 协调政府干预与市场调节的关系
B 筹集和融通资金
C 社会再生产诸环节的纽带
D 综合反映和调节经济的作用
E 办理存贷款业务
【正确答案】：
B,C,D
【本题分数】：
2.0分
第9题
保险的基本原则有（ ）。
A 保险利益原则和最大诚信原则
B 唯一原因原则和补偿原则
C 近因原则和补偿原则
D 保险利益原则和非盈利原则
E 非盈利原则和补偿原则
【正确答案】：
A,C
【本题分数】：
2.0分
第10题
保险合同中的当事人有（ ）。
A 保险人
B 投保人
C 保险经纪人
D 受益人
E 保险中介人
【正确答案】：
A,B
【本题分数】：
2.0分
【答案解析】
收益人是保险合同的关系人，保险经纪人是保险合同的中介人。
第11题
下列选项中，股票与债券有区别的是（ ）。
A 性质
B 有价证券
C 承担的风险
D 持有人对公司经营管理享有的权利
E 收益
【正确答案】：
A,C,D,E
【本题分数】：
2.0分
【答案解析】
股票与债券的比较，它们的区别是：
性质不同，收益不同，承担的风险不同，股票和债券持有人对公司经营管理享有的权利不同。
第12题
下列属于资本证券的有（ ）。
A 股票
B 公债
C 投资基金
D 汇票
E 本票
【正确答案】：
A,B,C
【本题分数】：
2.0分
【答案解析】
资本证券是表明投资的事实，表明投资者的权利和义务的有价证券，如股票、债券、投资基金等。
第13题
我国经营性金融机构包括（ ）。
A 商业银行
B 政策性银行
C 非银行金融机构
D 中国人民银行
E 银行业监督管理机构
【正确答案】：
A,B,C
【本题分数】：
2.0分
【答案解析】
我国的经营性金融机构目前包括：
商业银行、政策性银行、非银行金融机构。
第14题
补偿金额的限制因素有（ ）。
A 保险人的赔付能力
B 受到实际损失
C 保险合同
D 保险利益
E 保险人的付现能力
【正确答案】：
B,C,D
【本题分数】：
2.0分
第15题
下列关于汇率的分类，正确的有（ ）。
A 按管理体制划分，可分为官方汇率和民间汇率
B 按货币比价变动情况划分，可分为固定汇率和浮动汇率
C 按制定汇率的方法划分，可分为基本汇率和套算汇率
D 按银行买卖外汇的角度划分，可分为买入价、卖出价和中间价
E 按制定汇率的方法划分，可分为固定汇率和浮动汇率
【正确答案】：
B,C,D
【本题分数】：
2.0分
第16题
优先股股东的权利包括（ ）。
A 分配股息的优先权
B 指定分配额的优先权
C 有限的表决权
D 分配剩余资产的优先权
E 无限的表决权
【正确答案】：
A,C,D
【本题分数】：
2.0分
【答案解析】
优先股股东的权利：
分配股息的优先权、分配剩余资产的优先权、要求赎回权等。
第17题
商业银行的职能包括（ ）。
A 充当信用中介和支付中介
B 向其他银行提供中长期贷款
C 变货币收入为货币资本
D 创造派生存款和信用流通工具
E 向其他银行提供短期贷款
【正确答案】：
A,C,D
【本题分数】：
2.0分
第18题
下列属于间接融资的是（ ）。
A 银行贷款业务
B 发行股票
C 银行存款业务
D 发行长期债券
E 发行短期债券
【正确答案】：
A,C
【本题分数】：
2.0分
第19题
普通股股东的义务有（ ）。
A 遵守公司章程
B 对公司债务负有限责任
C 承受股本的非返还性义务
D 为公司拓展业务
E 查阅公司会计账簿
【正确答案】：
A,B,C
【本题分数】：
2.0分
【答案解析】
普通股股东的义务：
遵守公司章程的义务、对公司债务负有限责任、承受股本的非返还性义务、公司章程规定的其他义务。
第20题
非银行金融机构与商业银行的不同之处在于（ ）。
A 资金来源不同
B 以营利为目的
C 资金运用不同
D 不具备信用创造功能
E 管理机构不同
【正确答案】：
A,C,D
【本题分数】：
2.0分
第21题
保险形成的条件有（ ）。
A 可保危险的存在
B 多个经济单位的结合
C 随机事件的科学化
D 可以预知且一定发生的危险
E 随机事件的无序化
【正确答案】：
A,B,C
【本题分数】：
2.0分
【答案解析】
保险形成的条件有可保危险的存在、多个经济单位的结合及随机事件的科学化。
第22题
按照债券期限的长短，主要有（ ）。
A 短期债券和中期债券
B 长期债券和永久债券
C 短期债券和瞬时债券
D 中期债券和年度债券
E 短期债券和年度债券
【正确答案】：
A,B
【本题分数】：
2.0分
第23题
下列属于最大诚信原则内容的有（ ）。
A 告知
B 保证
C 弃权
D 禁止反言
E 保密
【正确答案】：
A,B,C,D
【本题分数】：
2.0分
第24题
我国的金融监管机构主要有（ ）。
A 中国人民银行
B 银行业监督管理机构
C 证券监督管理机构
D 政策性银行
E 商业银行
【正确答案】：
A,B,C
【本题分数】：
2.0分
【答案解析】
金融监管机构主要有中国人民银行、银行业监督管理机构、证券监督管理机构和保险监督管理机构，按我国分业监管体制履行各自的职责。
三、判断题（本大题25小题．每题1.0分，共25.0分。
请对下列各题做出判断，“√”表示正确，“X”表示不正确。
在答题卡上将该题答案对应的选项框涂黑。
）
第1题
发行债券是间接融资。
（ ）
【正确答案】：
X
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
直接融资是指货币资金供给者与资金需求者运用一定的金融工具直接形成债权债务关系的行为，资金供给者是直接贷款人，资金需求者是直接借款人。
企业通过发行债券的方式直接从社会融入资金，与购买债券者形成债权债务关系，属于直接融资。
第2题
政策性银行是政府出于特定目的设立，或由政府施以较大干预，以完成政府的特定任务，满足整个国家社会经济发展需要而设立的银行机构。
（ ）
【正确答案】：
√
【本题分数】：
1.0分
第3题
对资金供给者来说，直接融资比间接融资的风险小。
（ ）
【正确答案】：
X
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
对资金供给者来说，直接融资比间接融资的风险大，因为在市场竞争的条件下，筹资者有经营亏损和破产的可能。
第4题
国家信用的主要形式是由政府发行公债和国库券来筹集资金。
（ ）
【正确答案】：
√
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
国家信用是指政府的借贷行为，主要形式是由政府发行债券以筹措资金。
第5题
中央银行垄断银行券的发行权，是全国唯一的货币发行机构。
（ ）
【正确答案】：
√
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
中央银行垄断银行券的发行权，是全国唯一的货币发行机构。
目前世界上几乎所有国家的现金都由中央银行发行。
这一方面可以为中央银行提供资金来源，从而为中央银行调控金融和经济提供资金力量；另一方面可以为国家获得货币发行的利益。
第6题
汇率是不同国家货币之间的兑换比率或折合率。
（ ）
【正确答案】：
√
【本题分数】：
1.0分
第7题
汇率的标价方法只有直接标价法。
（ ）
【正确答案】：
X
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
汇率的标价方法有直接标价法和间接标价法。
第8题
充当支付中介这是商业银行的最基本职能。
（ ）
【正确答案】：
X
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
充当信用中介这是商业银行的最基本职能。
第9题
定值保险与不定值保险是以保险的实施形式为标准划分的。
（ ）
【正确答案】：
X
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
以保险标的的价值确定与否为标准，可将保险分为定值保险与不定值保险。
第10题
危险的存在是保险产生的必要条件。
（ ）
【正确答案】：
√
【本题分数】：
1.0分
第11题
融通资金是保险的基本职能。
（ ）
【正确答案】：
X
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
融通资金是保险的派生职能。
第12题
保险合同的关系人是指保险人和被保险人。
（ ）
【正确答案】：
X
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
保险合同的关系人是被保险人和受益人。
第13题
保险标的是保险合同当事人双方权利和义务所指向的对象，是保险合同的客体。
（ ）
【正确答案】：
√
【本题分数】：
1.0分
第14题
保险金额是投保人按照保险合同的规定必须缴纳的最高金额。
（ ）
【正确答案】：
X
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
保险金额是保险人承担赔付或给付保险金责任的最高限额，即投保人对保险标的的实际投保金额。
第15题
保险标的因除外责任原因而灭失的，保险合同仍将有效，保险公司应适当进行赔偿。
（ ）
【正确答案】：
X
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
保险合同的终止主要有以下情形：
一是保险期限届满；二是保险人履行了赔偿或给付义务；三是保险标的因除外责任原因而灭失；四是当事人解除保险合同；五是保险公司因解散、破产等原因而终止。
第16题
有价证券是以记名的方式认定持证人有权取得收入的凭证。
（ ）
【正确答案】：
X
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
有价证券是认定持证人有权取得收入的凭证，可以记名也可以不记名。
第17题
股票是由股票交易市场公开发行的一种证券。
（ ）
【正确答案】：
X
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
股票是由股份有限公司公开发行、用以证明投资者的股东身份和权益、并据以获得股息和红利的凭证。
第18题
证券不是直接融资的金融工具。
（ ）
【正确答案】：
X
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
证券是一种直接融资的金融工具，具有直接融资的优点；同时发行证券能吸纳广泛的社会闲散资金，因而又具有间接融资的优点。
第19题
优先股股票持有者享有比普通股持有者优先的权利。
（ ）
【正确答案】：
√
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
优先股是特别股的一种，其股票持有者享有比普通股持有者优先的权利。
第20题
发展证券市场将不利于产业结构调整和企业重组。
（ ）
【正确答案】：
X
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
证券市场的作用之一即发展证券市场有利于产业结构调整和企业重组。
第21题
债券不是有价证券，它是社会各类经济主体为筹措资金而向债券投资者出具的、承诺按一定利率定期支付利息、并到期偿还本金的债权债务凭证。
（ ）
【正确答案】：
X
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
债券自身也是一种有价证券。
第22题
债券的发行价格只由票面价格决定，以平价发行，即发行价格等于票面价格。
（ ）
【正确答案】：
X
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
债券价格分债券的发行价格与债券的票面价值，发行价格由票面价格和发行时的市场利率决定。
平价发行时，发行价格等于票面价格。
第23题
我国曾发行过一次面额100元的无期债券。
（ ）
【正确答案】：
X
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
永久债券也称无期债券，在历史上，只有英、法等少数西方国家在战争时期为筹措军费而采用过。
现在，这种不规定偿还期的永久公债，在西方国家已不再发行，我国也从未发行过这种债券。
第24题
发起人是根据政府主管部门批准的基金章程或基金证券发行办法筹集资金而创立基金的法人。
（ ）
【正确答案】：
X
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
发起人是根据政府主管部门批准的基金章程或基金证券发行办法筹集资金而创立基金的自然人。
第25题
本币基金的运用范围仅限于国内。
（ ）
【正确答案】：
√
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
本币基金以本国货币募集资金，运用范围也限于国内。
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