麦肯锡：上海浦东银行分析.doc

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9上海浦东发展银行

9.1简介

1992年8月28日设立的一家股份制商业银行上市公司。

目前，已在上海、北京、重庆、杭州、南京、广州、深圳、昆明、宁波、苏州、温州、芜湖等全国各地开设了13家直属分支行和170多个分支机构，主要集中在上海周边地区、江浙一带，以及国内大中城市。

全行共有员工4000余人。

上海浦东发展银行的宗旨是，为开发浦东服务，把上海尽早建成国际经济、金融、贸易中心。

9.2业务状况

9.2.1业务收入现状及发展规划

表1.浦东发展银行主要业务

业务类别

业务涵盖

公司金融

单位人民币活期存款、单位外汇活期存款、单位人民币定期存款、单位外汇定期存款、单位人民币协定存款、单位人民币通知存款、保险公司协议存款、流动资金贷款、项目贷款、银行承兑汇票、出口信用证打包、出口押汇、进口押汇、进口信用证开证、代客外汇买卖、代客外汇债务风险、代客外汇资产管理、单位人民币委托贷款、公司客户资信调查业务、单位担保业务、证券公司股票质押贷款、贴现业务、监理业务

个人金融

储蓄

人民币储蓄、外币储蓄

东方卡

东方借记卡、东方卡201功能、东方卡银证转帐

东方卡联名卡

消费贷款

留学贷款、助学贷款、个人小额抵押贷款、个人住房组合贷款、汽车贷款、医疗贷款、旅游贷款、车房组合贷款

保管箱、中间业务、电话银行、个人外汇业务

会计业务

票据结算

银行汇票、商业汇票、支票、银行本票、个人支票、个人本票

其他结算

汇兑、托收承付、委托收款

国际业务

国际汇兑、贸易融资等

浦发行的业务收入主要来自于对公信贷，另外投资收益也是较大的一部分，未来几年浦发银行将在做好传统存、贷、汇业务的同时，全面开展代理业务、继续发展结算业务、拓展咨询业务、发展担保业务，中间业务等。

表2.业务收入走势单位：

百万美元

业务类别

1998年

1999年

2000年预计

2001年预计

2002年预计

信贷业务

对公

收入

507.52

424.75

421.26

422.55

417.23

百分比

76.3%

69.8%

67.1%

65.3%

62.5%

增长率

---

-16.3%

-0.8%

0.3%

-1.3%

个人信贷

收入

2.66

3.65

5.02

12.29

28.04

百分比

0.4%

0.6%

0.8%

1.9%

4.2%

增长率

---

37.2%

37.6%

144.8%

128.1%

小计

收入

510.18

428.40

426.28

434.84

445.27

百分比

76.7%

70.4%

67.9%

67.2%

66.7%

增长率

---

-16.0%

-0.5%

2.0%

2.4%

中间业务

网上银行

收入

0.67

百分比

0.1%

增长率

手机银行

收入

0.67

百分比

0.1%

增长率

卡业务

收入

1.34

百分比

0.2%

增长率

其它

收入

3.99

4.87

7.53

12.94

19.36

百分比

0.6%

0.8%

1.2%

2.0%

2.9%

增长率

---

22.0%

54.8%

71.8%

49.6%

小计

收入

3.99

4.87

7.53

12.94

22.03

百分比

0.6%

0.8%

1.2%

2.0%

3.3%

增长率

---

22.0%

54.8%

71.8%

70.2%

国际业务

资金

收入

44.57

35.29

36.41

39.47

40.05

百分比

6.7%

5.8%

6.1%

6.0%

增长率

---

-20.8%

3.2%

8.4%

1.5%

其它

收入

5.32

5.48

6.28

7.12

5.34

百分比

0.8%

0.9%

1.0%

1.1%

0.8%

增长率

---

2.9%

14.6%

13.4%

-25.0%

小计

收入

49.89

40.77

42.69

46.59

45.39

百分比

7.5%

6.7%

6.8%

7.2%

6.8%

增长率

-18.3%

4.7%

9.1%

-2.6%

其它

收入

101.10

134.48

151.30

152.71

154.88

百分比

15.2%

22.1%

24.1%

23.6%

23.2%

增长率

---

33.0%

12.5%

0.9%

1.4%

合计

收入

665.16

608.53

627.81

647.09

667.57

百分比

100%

增长率

-8.5%

3.2%

3.1%

3.2%

数据来源：

优策公司2000年10月

9.2.2业务地域发展及规划

浦发行希望在未来的发展中，形成“辐射长江流域，服务全国”的机构分布体系。

浦发行的主要发展地区仍是华东一带，投资会有所增长。

表3.业务收入地域分布

业务类别

1998年

1999年

2000年预计

2001年预计

2002年预计

北方

营业额

46.56

48.68

50.22

64.71

66.76

百分比

10%

增长率

---

29%

华东

营业额

478.92

425.97

445.74

459.43

460.62

百分比

72%

70%

71%

69%

增长率

---

-11%

华南

营业额

79.82

79.11

87.89

97.06

93.46

百分比

12%

13%

14%

15%

14%

增长率

---

-1%

11%

10%

-4%

东北

营业额

0.0

1.1

百分比

增长率

西南

营业额

59.86

54.77

43.95

25.88

33.38

百分比

增长率

---

-9%

-20%

-41%

29%

合计

营业额

665.16

608.53

627.81

647.09

667.57

百分比

100%

增长率

-9%

数据来源：

优策公司2000年10月

9.3信息化建设现状

网络建设：

1998年，浦发银行实现了各业务的计算机系统的全行异地联网工程；

1998-99年，对全行的广域网和城域网作了规划和建设，并在上海作了城域网的改建试点工作。

业务系统：

1999年对主机系统进行了升级工作，同时完成了业务主机实时备份系统和灾难恢复系统

1999年完成了电子邮件寻呼服务系统、人力资源管理、文书档案管理、金融营销与信贷管理、资产负债管理等管理信息系统的开发。

1999年11月开发了电话银行系统，包括了对公对私业务，实现了东方卡、储蓄、和对公帐务查询、转账等功能，同时开发了银证转账和个人外汇买卖等电话交易系统。

针对个人外汇买卖系统，先后推出了柜面交易系统、自助交易系统、电话交易系统。

在定期储蓄通兑项目中，主要实现了整存整取定期储蓄、保值定期储蓄等的统称通存通兑功能。

建成了城市行ATM监控系统、

对公系统与中央的登记清算公司联网项目：

与中央登记清算结算公司共同开发了证券资金实时转账系统，实现了券商、银行、登记公司三方资金的实时到帐与清算。

开发完成了综合柜员系统，系统融合对公、储蓄、信用卡和出纳，可合可选的柜面系统等。

电子资金实时清算系统（宁波）实现了宁波市各商业银行间的实时跨行转账结算和资金调拨业务。

同城票据清算系统（南通）实现了南通市同城票据的实时清算、资金的即时抵用。

完成POS共享系统（宁波）

完成东方卡异地联网工程及功能扩充，如：

小额质押贷款、POS预授权等功能。

9.4信息化建设规划

对全行的广域网和城域网进行全面建设；

综合柜员系统的试点及全面推广；

继续完善电话银行系统；

开发新的业务方式，如：

网上银行系统、CALLCENTER、自助银行等

继续开发综合管理信息系统及决策支持系统：

9.5IT投资

9.5.1IT投资主要地区

浦发银行的IT投资主要分布在其业务发展较好的华东地区，未来几年，浦发行将继续重点投资这些地区，同时随着西部大开发的深入开展，浦发行在西南地区的投资也会有所加大。

表4.IT投资的地区分布状况单位：

百万美元

地哉

1998年

1999年

2000年预计

2001年预计

2002年预计

投资额

北方

0.96

1.27

1.63

0.87

1.21

10%

华东

7.83

65%

11.75

65%

11.93

66%

6.27

65%

7.59

63%

华南

1.33

11%

2.17

12%

2.17

12%

1.25

13%

1.45

12%

东北

---

0.60

西南

1.93

16%

2.89

16%

2.35

13%

1.25

13%

1.21

10%

合计

12.05

100%

18.08

100%

18.08

100%

9.64

100%

12.05

100%

数据来源：

优策公司2000年10月

9.5.2IT投资业务

在未来两年内，浦发行的IT投资有大部分是在柜面业务和自动化银行业务上，未来几年浦发行将把投资重点继续放在柜台业务系统，同时对自动化银行业务的投资也会有所增加；将大力发展网上银行、电话银行、移动银行等新兴电子化业务，不断创新金融服务手段，以在竞争激烈的银行业中保持一席之地。

·8·

表5.IT投资的业务分布状况单位：

百万美元

业务

1998年

1999年

2000年预计

2001年预计

2002年预计

投资额

对公业务

3.25

27%

5.24

29%

6.33

35%

2.70

28%

3.13

26%

储蓄业务

0.60

0.90

1.45

---

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