银监培训体会心得.docx

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银监培训体会心得

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篇一：

银监分局警示教育活动感想体会

银监分局警示教育活动感想体会

震耳发聩的语言，催人泪下的情节?

?

这不是电视剧中看到的，而是银监分局在省市监狱开展警示教育中，两名服刑人员现身说法中的一个场景。

月日，银监分局党委和纪委组织全体监管干部到市监狱开展警示教育。

大家参观了犯人劳动的生产车间、宿舍等场所，听取了二名职务犯罪人员的现身说法。

整齐划一的监舍，紧密有致的劳动环境，刘备那句：

“不以恶小而为之，不以善小而不为”的名言在草坪中特别引人注目。

也带给我们监管干部深深的思索。

远离犯罪，远离罪恶，热爱岗位，善待自我，让法律的警钟在以后的工作和生活中时时敲响。

在市监狱会议室，监管方安排了2名曾经是领导干部的犯罪服刑人员进行了深深地忏悔，介绍了自己走向犯罪的过程，分析了自己犯罪的原因，讲述了自己被法办后对家人的伤害。

他们原来有的是有一定地位的领导干部，有的是金融战线上的业务精英，曾经都踌躇满志，工作出色，受人尊敬；但是在金钱的诱惑下，人生观和价值观发生了扭曲，或挥金如土，侵吞国家财产，或放任自己的欲望，身陷赌博的泥潭不能自拨，最终成为阶下囚。

对家庭、对社会造成了危害，过去无限风光的领导和令人尊敬的白领，如今变成人人所不齿的罪犯，过去的努力都被自己错误的行为毁掉，那种叫人痛恨的罪恶感和对亲人对朋友的愧疚感交织在一起，只有犯罪服刑人员自已，在这座特殊的教堂里才能深深感悟。

但同时对于我们参观者又何尝不是一次鲜活的、触及灵魂深处的洗礼呢？

处在银行业监管第一线的领导和监管干部，如果平时不严格要求自己，放松要求，被不良的风气所侵蚀，谁能保证不会一步一步地走向犯罪的深渊。

两名犯罪服刑人员的发言结束后，监狱长、政委先后就法制化和犯罪改造的目的、意

义等做了进一步的讲解和发言，使我们上了一堂生动的法制课。

古人云：

人的欲望之于洪水，不遏则滔天。

事事处处以法律和反腐倡廉的各项规定约束自己。

作为一个处于监管高风险行业的我们，记住这一点，就不会在前进的方向上迷失，就会在工作中防微杜渐，始终如一地严格要求自己，就能心理上真正筑起一道拒腐防变的坚强堤坝。

对此，为了确保银行业金融安全，做一个廉洁奉公的银行业监管卫士。

我想说，

第一，必须要树立正确的人生观、价值观和权力观，始终牢记全心全意为人民服务的根本宗旨，想银行业所想、急银行业所急，即情为民所系、权为民所用、利为民所谋。

第二，加强学习，增强修养和素质。

马列主义没有过时，毛泽东思想更有他独到的光辉，邓小平理论和三个代表及科学发展观更具有时代精神和科学涵意。

努力去学，认真去实践，他们其实就是我们思想上前进的指南和灯塔。

第三，在监管工作中，一定要以“不以恶小而为之”的良言古训不断的警醒自己的一言一行，尤其在处理利害攸关的大事大非问题时，更来不得半点含糊，因为我们时时刻刻处在一个容易被诱惑，容易被糖衣裹着的炮弹击中的高风险职业。

第四，坚持学法懂法，依法行政，预防职务犯罪，加强行业自律，模范执行党风廉政建设制度是我们必须去做好，做规范的。

因为每条法律和制度都是一条条高压线，如果以身试法，那是会被“电翻“而身败名裂的。

同时也是保护我们成为一个正直可靠的监管工作者的基本行为规范和必然要求。

第五，增加监管工作的透明度和接受被监管单位以及社会各界监督是我们必须

篇二：

银行合规学习心得体会

银行合规学习心得体会

作为一名刚刚踏上工作岗位的大学毕业生，虽然接触银行业才短短的几个月时间，但是却深刻的体会到了，对工作必须要精益求精，尽心尽责，尤其是在学习了合规风险后，更加明白了合规操作的必要性和重要性。

我是这样理解合规风险的。

?

合规风险和操作风险是不同的。

操作风险是内部控制及治理机制的失效；而合规风险是指银行战略、经营和业务的违法违规性。

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合规，不仅仅是指要遵循银行内部的规章制度，还要遵循外部的法律法规要求。

?

合规风险的职能不仅是内审、稽核职能，还有要对业务经营、法律文件和内部规章制度进行审查和管理的职能。

在20XX年成都市分公司自查发现温江一个网点挪用客户资金案件中，我总结了，网点作案成功的主要几个原因：

一是管理层管理不够严格规范，才导致在这么长的一段时间内，资金被挪用没有被发现，当然，管理层对业务不熟练也是导致案件发生的一个重要原因;二是柜员自身缺乏合规意识，才会想着挪用公款，她们这种做法既是对工作的不负责任，也是对自己、自己家人的不负责任。

所以，提高整个网点工作人员的合规意识是十分重要的，不仅会对员工自身，员工的家庭，还会对整个公司造成巨大的影响。

这是整个邮政代理金融业务网点，必须要做的且十分紧迫的事情，尤其是在服务范围比较小和柜员比较少的网点，必须确保每天的金额以及空白凭证数量都是与系统金额和系统凭证数量相符合的。

另外，管理层也应该提高自身业

务能力，不断学习，不断充实自己，明确自己的职责，向下层员工随时传达上级文件，并且切实行使监督管理职责。

在20XX年8月，四川省南充阆中某一个网点犯罪嫌疑人迫于我省数据大排查工作压力向公安机关自首资金案件暴露。

经查，20XX年12月到20XX年8月期间，南充阆中某邮政储蓄所普通柜员采用即存即取，直接盗取、重写磁条等手段窃取客户资金。

这个案件除了警示我们柜员自身要加强合格意识之外，银行监管部门的监管力度也应该加强。

一方面，要开展风险排查，传导案防压力。

就是必须要对现金业务的可疑数据、案件风险隐患、员工参与民间借贷和非法集资排查。

另一方面，要建立风险监测，主动管理风险。

风险监管部门要做到建立数据模型来提高案件排查的针对性，另外还要建设职能管控平台来实现集中监控，防止类似案件的发生。

作为一名普通柜员，我们自身也应该形成合规意识，并运用到实际生活中。

首先，我们要遵守《四川省邮政公司金融关键岗位从业人员岗位轮换和强制休假暂行办法》，严格按照要求进行岗位轮换。

其次，在业务办理的时候，对于以下几类情况必须谨慎：

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在办理取款、销户、汇款金额1万元以上的业务时，必须要按照规定检验存款凭证的真伪。

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不能单人临柜，临时离开柜台，业务专用章和个人名章都应该有意识管理，不乱放，乱收；操作业务时，必须有两个人同时在场，还有严格按照规定进行柜员交接。

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对可疑的交易也应该时刻警惕小心。

严格遵守规定，按照要求对客户身份的真实性进行查验，当然对可疑的交易也应及时向上级报告，并由上级按照规定进行相应的

处理、、、、、、还有，发现身边的同事有违规操作的，我们要做的，不是视而不见，也不是听而不闻，包庇相当于共同犯罪。

而是应该，给同事提醒警示，让他/她明白这是违法犯罪行为，如果警示提醒没有作用，他/她还是继续违规操作，就应当及时向领导或者银监会反应，由上级进行相关的处理。

总而言之，通过这次的合规学习，让我树立起了“合规人人有责”、“合规从我做起”、“合规创造价值”和“合规促进发展”的理念。

作为一名奋斗在一线岗位上的员工，就应该在日常工作中将合规管理真正运用到实处，自觉遵守合规经营，规范操作，踏踏实实的从每一项具体的业务做起，真正将合规作为一种意识来培养，最终养成一种良好的工作习惯。

篇三：

银行柜员风险防范心得体会

银行柜员风险防范心得体会

风险防范是银行每时每刻都存在的话题。

每个银行员工都必须深刻的认识银行存在的风险和防范风险发生的方法。

银行柜员一般指在银行分行柜台里直接跟顾客接触的银行员工。

银行柜员在最前线工作。

这是因为顾客进入银行第一类人就是柜员。

作为银行风险防范的第一线，柜员占到了一个举足轻重的位置，如何减少这一风险就成为柜员们的一项重要工作。

对进入马鞍山农村商业银行已有半年的我来说，工作之余也是我考虑的一个问题，同时也了解到一些柜员风险防范认识不够深刻所带来的问题：

一、柜员疏忽大意，处理业务操作不当，造成大额记账差

错。

疏忽大意是柜员办理业务时出现差错的主要原因，特别是有些柜员觉得特别熟练的业务更加容易引起错帐交易，一味地追求效率而不认真审核输入内容的准确性。

开户时户名录入错误；汇款业务金额，日期，姓名，账号，汇款收款人姓名，身份证号码，出生年月和有效期等极易录入错误，而且错了有时也比较难以发现。

取款操作成存款造成了自己短款，如能及时发现还好，待客户离开之后才发现就会造成严重的后果，这些都是有的。

所以我们办理业务的过程中在提高效率的同时必须对每笔操作都认真地仔细核对确保正确的情况下才提交。

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二、原始凭证保管不善，丧失记账凭证，存在风险隐患。

原始凭证是记载经济业务和明确经济责任的一种书面证明是记账的法律依据。

如果我们随意的把客户的凭证随意乱丢，有可能被不法分子盗取利用该凭证作案引起法律纠纷。

我们在每天的营业结束后勾兑流水时，必须保证我们办理业务过程所产生的传票完整不缺票，不跳票，与流水上保持一致，并且保证凭证上的要素齐全，没有遗漏客户签名以防止某些有心的客户回头告知自己没有办理过该笔业务，而引起经济纠纷。

填写错误的凭证交回客户自行作废，办理业务过程中打印的错误凭证如果是不需要跟随传票作附件的，应柜员自行作废，不能随手丢弃。

对客户资料也要妥善保管不能随便泄露客户的资料。

三、柜员风险防范意识不强，代客填写单据。

代客户填写单据极易引起客户纠纷，产生不必要的法律风险。

在办理业务过程中有时会遇到一些客户抱怨自己填写单据很慢赶时间或者自己不会填写该单据要求柜员帮忙填写，这时作为临柜人员我们必须严格清楚不能代理客户填单了解代客填单有可能产生的后果，我们要做好对客户的解释工作，或者叫大堂经理指导该客户填写单据确认客户本人签字后才能为该客户办理该笔业务。

以上这些都是柜员平时业务处理时所能遇到的，这也是我这半年来所学习到的一些东西，所以作为一名马鞍山农村商业银行的一名柜员来说，我们必须增强风险防范意识，规范日常业务操作，提高自身的业务技能水平，才能有效的节制以上内容的发

50从几个案例看银行柜面操作风险防范

从几个案例看柜面操作风险防范；1、柜员挪用现金案件（20XX）；建行德州平原支行一名年仅23岁的营业室综合柜员，；如果不是建行山东德州分行对所辖的德州市平原县支行；涉案人员为年仅23岁的普通临柜人员；日前，中国银监会对此案件进行了业内通报和警示；据银监会案件专项治理督导组（下称督导组）的调查，；梦断彩票；彩票中特等奖的概率大约在千万分之一；这个概率，与刁娜“

从几个案例看柜面操作风险防范

1、柜员挪用现金案件（20XX）

建行德州平原支行一名年仅23岁的营业室综合柜员，在49天内从容盗用银行资金2180万元而未被察觉

如果不是建行山东德州分行对所辖的德州市平原县支行（下称平原支行）进行突击检查，营业室综合柜员刁娜挪用、盗用银行资金逾2000万元一案，也许根本无人知晓。

涉案人员为年仅23岁的普通临柜人员。

她绕开银行内部各监管环节，从容盗取银行资金，前后49天，历经例行检查未被发现。

日前，中国银监会对此案件进行了业内通报和警示。

据银监会案件专项治理督导组（下称督导组）的调查，20XX年8月23日至10月10日期间，时为建行平原支行短期合同工的刁娜共挪用、盗用银行资金2180万元，用于购买体育彩票，并中得彩票奖金500万元。

梦断彩票

彩票中特等奖的概率大约在千万分之一。

以“七星彩”为例，购买全部排列组合（1000万种）需要2000万元，必然包含可以中得500万元的特等奖号码。

这个概率，与刁娜“投资”彩票的成本收益比刚好吻合。

督导组的调查表明，刁娜的手法有二：

一为空存现金，二为直接盗取现金。

所谓“空存现金”，即在没有资金进入银行的情况下，通过更改账户信息，虚增存款。

由于存单本身是真实的，所以尽管事实上并没有资金入账，但还是可以将虚增的“存款”提取或者转账出来，成为自己可以支配的资金。

为了获取资金购买彩票，刁娜向李顺刚（刁娜男友李顺峰之兄）、周会玲（德州卫校体彩投注站业主）、冯丽丽（德州保龙仓体彩投注站业主）三人开立的四个账户虚存资金52笔，共计2126万元。

在实际操作中，刁娜将其中的1954万元分54次转入体彩中心账户，提现的172万元也均用于购买彩票。

相对而言，直接盗取银行现金更为困难。

因为银行每天下班前都要轧账。

但由于管理漏洞重重，刁娜得意轻易得手。

调查表明，刁娜在作案期间，多次直接拿出现金，或在中午闲暇时直接交给柜台外的男友李顺峰，或下班后自行夹带现金离开，或将现金交其他柜员存入李顺刚账户；如此这般，盗取现金总计54万元。

20XX年9月17日，在刁娜购买彩票中得500万奖金时，她选择以“空取现金”（与空存现金相反）的方式归还了部分库款，但最终留给建行1680万元的现金空库；扣除公安部门追缴冻结的资金74万元之后，建行涉案风险资金为1606万元。

目前，刁娜、李顺峰已被正式批捕。

周会玲、冯丽丽等其他人员是否直接涉案，公安机关还在侦察之中。

预警失效

刁娜案事发前躲避了多次内部核查程序，但最终在第50天时露了马脚。

20XX年10月13日，建行德州分行计划财务部监控资金头寸时，发现平原支行现金库存达2152万元（大部分为空存现金，即有账无款），超过上级行核定现金库存200万元近10倍。

经突击检查，刁娜的案件才浮出水面。

此前的近50天里，该行每天的现金库存都严重超标。

调查显示，刁娜作案期间，营业

室日均库存现金达1540万元（最高时达2988万元），相当于正常现金备付率近8倍（最高时近15倍）。

但如此严重的超标，并没有在当时引发银行的注意。

如果不是10月13日德州分行需要进行季度考核而监控到这一问题，可能刁娜的作案时间会更久，造成的损失也会更大。

调查结果表明，由于建行德州分行、平原支行和营业室相关管理人员不认真履职甚至严重失职，使得刁娜轻松越过授权、查库、事后监督检查、库存现金限额管理控制和安全管理等“五道关口”和至少十二个业务环节的风险控制闸门，从容作案。

例如，营业室副主任尹光辉在刁娜作案期间查库六次，但每次都不实际盘查库款，只是登记《现金单证核查登记簿》，结论是“账实相符”。

同样是刁娜作案期间的9月12日，德州分行会计业务检查组对平原支行营业室进行检查，刁娜仅以生病为由就逃避了库存的检查。

该案的爆发，对银行的制度设计和系统控制提出了更高的要求。

督导组通过对刁娜案件和建行北京分行的实地调研，发现建行目前的数据集中系统（dcc）没有完全实现支持业务运行和即时风险监控这两项功能的同时在线控制。

例如，是次刁娜案件的现金库存近两个月超出正常水平近8倍，但该系统未实现预警，只能通过事后的稽核系统才能发现问题。

对此，中国银监会要求，银行应构建“人控”与“机控”双重防线，从制度层面和技术层面加强异常业务预警，强化业务的即时监控，使违规行为无处可藏。

2、柜员盗用现金案件（20XX）

3、东亚银行成功防范假外币案例（20XX）

4、中国银行内部欺诈案例（20XX）

近日，黑龙江省双鸭山市警方破获一起特大非法出具票证、票据诈骗案。

此案中，中国银行双鸭山四马路支行的5名工作人员沆瀣一气，非法出具大量的承兑汇票，造成重大损失。

金融界人士认为，应当认真从该案吸取教训，强化银行内外监控体系建设，避免此类案件再次发生。

据双鸭山警方查明，中国银行双鸭山四马路支行原行长胡伟东、原副行长王林以及业务员沈洪泽、杨晓平、赵伟泽5人未经任何审批程序，从20XX年8月至12月,先后为犯罪嫌疑人黑龙江省集贤县富强粮油贸易有限公司经理朱德权（又名朱德全）开具空白银行承兑汇票45张。

朱德权在没有足额保证金的情况下，在山东四家银行陆续将45张承兑汇票贴现，票面金额合计4.325亿元。

此案引起黑龙江省公安厅、双鸭山市委市政府的高度重视。

黑龙江警方辗转北京、上海、大连等10多个城市调查取证。

近日，6名涉案的犯罪嫌疑人已被批准逮捕。

双鸭山市公安局副局长王杰和经侦支队队长邓福才介绍，朱德权将承兑汇票贴现后，用来做生意和炒作期货。

朱德权在北京、上海等地炒作棉花、豆粕、大豆、铜等期货，赚少赔多。

他相继在北京损失1.2亿元，在其他城市损失8000万，共计损失2亿元左右。

朱德权采取拆东墙补西墙的办法，后一笔承兑汇票贴现之后将前一笔还上。

目前，警方已在朱德权的期货账号、保证金账号等处冻结8000余万元，扣押汽车5辆，房产三处，尚有1亿多元正在调查、追缴中。

据中国银行双鸭山分行有关人员介绍，这是一起银行的“窝案”，有关银行工作人员集体“下水”，导致事中监督失效。

银行的有关制度规定，要章证分管、领导审批、会计复核。

据了解，涉案的5名银行工作人员，赵伟泽是凭证管理员、沈洪泽管章、杨晓平负责复核、胡伟东或者50px”width=“450px”alt=“银监培训体会心得”title=“银监培训体会心得”/>

王林审批。

从领导到经办员，都是“黑洞中人”，因为各环节都是一伙的，监督制约机制形同虚设。

“这种情况下，即使是一个大金库，也早给端走了。

”一银行内部人士说。