银行从业资格考试《个人贷款》考前押题五.docx
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银行从业资格考试《个人贷款》考前押题五
2015年银行从业资格考试《个人贷款》考前押题五
一、单项选择题：
以下各小题所给出的四个选项中。
只有一项符合题目要求，请选择相应选项。
不选、错选均不得分。
1．改革开放以来，我国个人贷款业务初步形成了以个人（A）贷款为主体的贷款体系。
A．住房
B．汽车
C．教育
D．经营类
2．在商业银行，个人贷款业务是以（A）为标准进行贷款分类的一种结果。
A．主体特征
B．产品对象
C．产品用途
D．产品功能
3．个人贷款业务区别于公司贷款业务的重要特征是（D）。
A．个人贷款的利率明显高于公司贷款
B．个人贷款较公司贷款手续简化
C．个人贷款的品种较多、用途较广
D．个人贷款业务与公司贷款业务的主体特征不同
4．下列不属于个人贷款特征的是（D）。
A．贷款品种多、用途广
B．贷款便利
C．还款方式灵活
D．利率低
5．在个人贷款业务的发展过程中，各商业银行不断开拓创新，逐渐形成了颇具特色的个人贷款业务，下列不属于个人
贷款特征的是（B）。
A．贷款品种多、用途广
B．贷款期限比较长
C．贷款便利
D．还款方式灵活
6．（C）率先在国内开办个人贷款业务。
A．中国银行
B．中国工商银行
C．中国建设银行
D．中国农业银行
7．（D）银行率先在国内开办了个人住房贷款业务。
A．中国工商银行
B．中国银行
C．招商银行
D．中国建设银行
8．到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了起步、发展和规范三个阶段，其诱因不包括（D）。
A．住房制度的改革
B．国内消费需求的增长
C．商业银行股份制改革
D．公司信贷业务的蓬勃发展
9．（C）年2月，中国人民银行颁布了《关于开展个人消费信贷的指导意见》。
A．1990
B．1996
C．1999
D．2000
10．个人贷款产品依据产品用途分类，包括（D）。
A．个人教育贷款
B．个人商用房贷款
C．个人信用贷款
D．个人经营性贷款
11．中国银行发放的个人投资经营贷款属于（C）。
A．个人消费贷款
B．个人投资贷款
C．个人经营贷款
D．个人保证贷款
12．关于我国现有的个人贷款品种，下列说法不正确的是（A）。
A．尚无个人经营性贷款
B．既有自营性个人贷款，也有委托性个人贷款
C．既有单一性个人贷款，也有组合性个人贷款
D．可满足个人购房、购车、旅游、装修、临时性资金周转等各方面需求
13．个人消费类贷款不包括（B）。
A．个人住房贷款
B．个人消费额度贷款
C．个人汽车贷款
D．个人医疗贷款
14．个人住房贷款实行（D）的利率政策。
A．低进高出
B．高进低出
C．高进高出
D．低进低出
15．公积金个人住房贷款实行的利率政策是（A）。
A．低进低出
B．低进高出
C．高进低出
D．高进高出
16．下列关于个人住房贷款的说法，错误的是（A）。
A．主要有自营性个人住房贷款与公积金个人住房贷款两种
B．指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款
C．自营性个人住房贷款也称商业性个人住房贷款
D．公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款
17．（D）是指银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修各类型住房的个人发放的贷款。
A．个人经营性贷款
B．个人住房组合贷款
C．公积金个人住房贷款
D．商业性个人住房贷款
18．以下（D）是不以营利为目的，带有较强的政策性。
A．自营个人住房贷款
B．个人经营类贷款
C．个人消费额度贷款
D．公积金个人住房贷款
19．根据《中华人民共和国担保法》的规定，下列财产不可以用于个人贷款抵押的是（A）。
A．债券、存款单
B．抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物
C．抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产
D．抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权
20．个人抵押贷款是各商业银行最普遍的个人贷款产品之一，下列关于个人抵押贷款的说法错误的是（D）。
A．《担保法》规定了可以抵押的财产
B．当借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿
C．抵押人所有的房屋和其他地上定着物均可以作为抵押品
D．个人抵押贷款是指贷款银行以借款人的、经贷款银行认可的、符合规定条件的财产作为抵押物而向个人发放的贷款
21．下列属于按担保方式分类的个人贷款是（D）。
A．个人汽车贷款
B．个人教育贷款
C．个人耐用消费品贷款
D．个人保证贷款
22．关于个人保证贷款以下说法错误的是（D）。
A．个人保证贷款是指银行以银行认可的、具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人向个人发
放的贷款
B．个人保证贷款整个贷款过程涉及银行、借款人和担保人三方
C．个人保证贷款办理时间短，环节少
D．个人保证贷款出现逾期，通过一定的法律程序后，银行可向保证人扣收贷款
23．个人贷款的对象是（C）。
A．法人
B．经济组织
C．自然人
D．社会团体
24．保证人是指银行认可的，具有（C）的法人、其他经济组织或自然人。
A．一定的经济实力
B．良好信誉
C．代位清偿债务能力
D．代位求权能力
25．下列关于个人贷款利率的表述，错误的是（C）。
A．利率是指一定时期内利息额与与本金的比率
B．中国人民银行制定的各种利率为法定利率
C．贷款期限在1年以内（含）的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式
D．贷款期限在1年以内的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率
26．法定利率由（A）来制定。
A．中国人民银行
B．财政部
C．各商业银行协商确定
D．国务院
27．贷款期限是指从（D）到约定的最后还款或清偿的期限。
A．贷款合约签订
B．贷款抵押物抵押登记日
C．贷款审批日
D．具体贷款产品发放
28．经贷款人同意，个人贷款可以展期。
一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过（C）。
A．原贷款期限
B．展期期限
C．该货款品种规定的最长贷款期限
D．贷款银行根据借款人实际还款能力确定的贷款期限
29．目前，我国个人住房贷款的期限最长可达（C）年。
A．15年
B．20年
C．30年
D．40年
30．（A）就是要把银行的市场环境分析作为一项经常性的工作来对待，而不是等到银行陷入困境或需要作出某项决策时再进行临时突击性的调査分析。
A．经常化
B．系统化
C．科学化
D．制度化
31．（C）就是要用科学的方法来收集资料、筛选资料和研究资料，尽量避免主观因素和因循守旧因素的影响。
A．经常化
B．系统化
C．科学化
D．制度化
32．（B）就是要把市场环境研究工作作为一项系统工程，而不是零星的、无序的随意研究。
A．经常化
B．系统化
C．科学化
D．制度化
33．个人信贷营销中，银行进行市场环境分析的顺序应为（C）。
①选择目标市场②实行市场定位③分析购买行为④进行市场细分
A．①②③④
B．②①③④
C．③④①②
D．③①②④
34．下列不属于银行市场环境分析中微观环境的内容是（C）。
A．信贷资金的供求状况
B．银行同业竞争对手的实力与策略
C．社会与文化环境
D．客户的信贷需求和信贷动机
35．在银行市场环境分析中，宏观环境不包括（B）。
A．社会与文化环境
B．信贷资金的供求状况
C．政治与法律环境
D．经济与技术环境
36．某银行在分析市场环境时，对自身实力也要分析，其中不应包括（B）。
A．该银行的市场地位
B．该银行市场营销部门的能力
C．政府对该银行的特殊政策
D．该银行的市场声誉
37．银行的市场地位主要通过（A）来反映。
A．市场占有率
B．行业排名
C．销售额排名
D．平均利润率水平的高低
38．下列关于SWOT分析方法的说法，不正确的是（C）。
A．SWOT分析方法是银行进行市场环境分析的主要方法之一
B．SWOT分析方法包括对企业机遇的研究
C．W表示银行外部环境
D．S表示优势
39．SWOT分析法中，S表示（C）。
A．机遇
B．威胁
C．优势
D．劣势
40．（C）是指营销者通过市场调研，根据整体市场上顾客需求的差异性，以影响顾客需求的某些因素为依据，将市场整体划分为若干个消费者群体。
A．市场定位
B．市场选择
C．市场细分
D．市场分析
41．市场细分是基于（B）进行的划分。
A．顾客需求的相似性
B．顾客需求的差异性
C．顾客自身特点
D．银行经营特点
42．花旗银行从（C）正式引入营销。
A．20世纪50年代
B．20世纪60年代
C．20世纪70年代
D．20世纪80年代
43．（A）是商业银行市场细分的基础。
A．可衡量性原则
B．可进入性原则
C．差异性原则
D．经济性原则
44．以下关于市场选择的说法错误的有（D）。
A．市场选择构成银行营销风险管理策略的一部分
B．市场选择使银行可以充分发挥优势并实现其经营目标和战略
C．市场选择使银行可以针对外部影响作出反应
D．以上说法都不正确
45．下列不属于银行市场定位原则的是（C）。
A．发挥优势
B．围绕目标
C．成本效益
D．突出特色
46．银行市场定位的原则不包括（D）。
A．发挥优势
B．围绕目标
C．突出特色
D．客户优先
47．中国建设银行深圳分行的“女子特色银行”、“汽车银行”和“口岸银行”，体现了银行市场定位原则中的（C）原则。
A．发挥优势
B．围绕目标
C．突出特色
D．可以盈利
48．银行的下列做法中，不符合市场定位原则的是（A）。
A．着力发展虽然不支持核心竞争力，但具有一定利润的业务
B．定位从全局战略的角度出发
C．确定与其他银行不同的定位
D．设置分支机构时区分出不同的特色
49．按照商业银行个人贷款产品的市场规模、产品类型和技术手段的因素，可将定位方式分为三种，下列表述错误的是（C）。
A．采用主导式定位的银行，应该在市场上占有极大的份额，可以控制和影响其他商业银行的行为
B．采取追随式定位的银行，可能刚刚开始经营或者刚刚进入市场
C．采取补缺定位的银行，通常管理规模较大，产品较多
D．采取主导式定位的银行在资金规模充足、产品创新、反应速度快和营销网点广泛方面具有优势
50．下列不属于个人贷款合作单位的是（C）。
A．开发商
B．汽车经销商
C．房地产经纪公司
D．担保机构
51．下列关于二手个人住房贷款的说法，正确的是（A）。
A．商业银行与房地产经纪公司是代理人与被代理人的关系
B．一家经纪公司只能代理一家银行的二手房贷款业务
C．一家银行只能选择一家代理人作为长期合作伙伴
D．在放贷过程中，代理人起到全程担保的作用
52．以下说法错误的有（B）。
A．个人贷款定位主要包括合作单位定位和贷款客户定位两部分
B．二手房贷款中，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商
C．对个人贷款客户的准确定位不仅是个人贷款产品营销的需要，也是个人贷款风险控制的需要
D．一家经纪公司通常是几家银行二手房贷款业务的代理人，银行也会寻找多家公司作为长期
合作伙伴
53．对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是（B）。
A．房地产经纪公司
B．房地产开发商
C．房地产监管部门
D．房地产服务机构
54．银行在与开发商签订《商品房销售贷款合作协议》前，要对房地产开发商及其所开发的项目进行全面审査，审査内容不包括（C）。
A．开发商的资信及经营状况
B．项目开发和销售的合法性
C．房地产经纪公司的销售能力
D．项目自有资金的到位情况
55．下列不属于按客户定位分类的网点机构营销渠道的是（D）。
A．专业性网点机构营销渠道
B．全方位网点机构营销渠道
C．零售型网点机构营销渠道
D．高效型网点机构营销渠道
56．目前银行最常见的个人贷款营销渠道不包括（D）。
A．合作单位营销
B．网点机构营销
C．网上银行营销
D．上门拜访营销
57．下列关于个人贷款合作单位营销的说法，不正确的是（B）。
A．对于一手个人住房贷款而言，较为普遍的贷款营销方式是银行与房地产开发商合作的方式
B．对于一手个人住房贷款而言，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由银行提供阶段性或全程担保
C．对于二手个人住房贷款而言，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司
D．商业银行与经销商合作的典型做法是与其签署合作协议，由经销商向银行提供客户信息或推荐客户
58．下列不属于银行营销组织模式的是（B）。
A．职能型营销组织
B．国际型营销组织
C．产品型营销组织
D．市场型营销组织
59．银行营销组织模式不包括（D）。
A．职能型营销组织
B．产品型营销组织
C．市场型营销组织
D．全能型营销组织
60．银行营销组织通常有几种模式，当银行只有一种或很少的几种产品，或者银行产品营业方式大致相同，或者银行把业务职能当作市场营销的主要功能时，最适宜采用的营销组织模式是（A）。
A．职能型营销组织
B．产品型营销组织
C．市场型营销组织
D．区域性营销组织
61．当银行只有一种或很少几种产品时，采取（B）营销模式最为有效。
A．区域型
B．职能型
C．产品型
D．市场型
62．核心概念和营销观念是银行营销的（B）。
A．战略理论
B．基础理论
C．管理理论
D．策略理论
63．下列关于商业银行品牌的理解，错误的是（C）。
A．品牌是银行的核心竞争力
B．品牌是让一家银行在同业中卓尔不群的标志
C．银行的行长变更对品牌有重大影响
D．品牌是银行保持竞争优势的一种强有力的工具
64．提炼对目标人群最有吸引力的优势竞争点，并通过一定的手段传达给消费者，然后转化为消费者的心理认识，是（A）的一个关键环节。
A．品牌营销
B．策略营销
C．定向营销
D．广告营销
65．对于银行的高端个人客户，营销策略适用性不强的是（C）。
A．低成本策略
B．单一营销策略
C．大众营销策略
D．分层营销策略
66．以下说法错误的是（D）。
A．全流程管理原则强调将有效的信贷风险管理行为贯穿到贷款生命周期中的每一个环节
B．审贷分离是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别进行管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的
C．协议承诺原则通过强调合同的完备性、承诺的法律化乃至管理的系统化，弥补过去贷款合同的不足
D．诚信申贷原则的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险
67．一旦违约事项发生，（B）原则能够切实保护贷款人的权益。
A．全流程管理
B．协议承诺
C．诚信申贷
D．贷放分控
68．贷款人应设立独立的（B）部门或岗位，负责审核各项放款前提条件及确认贷款资金用途。
A．贷款审批
B．贷款发放
C．贷款受理
D．贷款签约
69．准确把握个人贷款业务操作流程，可有效规避贷款风险。
下列环节不属于贷款操作流程的是（D）。
A．受理与调査
B．审査与审批
C．签约与发放
D．贷款收回管理
70．在对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审时，贷款受理人应主要审査借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的（C）。
A．真实性与完整性
B．真实性与规范性
C．完整性与规范性
D．完整性与合理性
71．个人贷款中，借款申请人偿还能力证明材料包括至少过去（A）的工资单。
A．3个月
B．6个月
C．10个月
D．1年
72．根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循（审贷与放贷）分离的原则，设立（独立）放款管理部门或岗位，负责落实放款条件、发放满足约定条件的个人贷款。
A．审贷与放贷；最高
B．审贷与放贷；独立
C．调査与审核；最高
D．调査与审核，独立
73．在个人贷款的审批过程中，采用单人审批时，贷款审批人直接在（C）上签署审批意见。
A．个人住房贷款调査审査表
B．个人信贷业务报批材料清单
C．个人信贷业务申报审批表
D．个人住房借款申请书
74．下列关于个人贷款审批的说法，不正确的是（B）。
A．贷款审批人应分析该笔业务预计给银行带来的收益和风险
B．对不同意贷款的，贷款审批人不必写明拒批理由
C．对需补充材料后再审批的，贷款审批人应详细说明需要补充的材料名称与内容
D．贷款审批人签署审批意见后，应将审批表连同有关材料退还业务部门
75．下列关于个人贷款合同的说法，不正确的是（B）。
A．应使用统一格式的个人贷款的有关合同文本
B．根据实际情况不准备填写内容的可在空白栏留空白，不做处理
C．同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人
D．对采取抵押担保方式的，要求抵押物共有人在相关合同文本上签字
76．个人贷款合同填写并复核无误后，贷款发放人应与借款人、担保人签订合同，下列关于合同签订的说法错误的是（A）。
A．保证人如为法人，保证方签字人应为法人内部高级管理人员
B．借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字
C．如果签约人委托他人代替签字，签字人必须出具委托人委托其签字并经公证的委托授权书
D．在签订有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务
77．根据《个人贷款管理暂行办法》规定，以保证方式担保的个人贷款，贷款人应（B）完成。
A．由不少于一名信贷人员
B．由不少于两名信贷人员
C．由不少于三名信贷人员
D．由不少于四名信贷人员
78．银行业金融机构要设立独立的（A）岗位，负责贷款发放和支付的审核。
A．放款管理部门
B．风险管理部门
C．贷款审批部门
D．前台营销部门
79．根据《个人贷款管理暂行办法》有关贷款资金支付管理的规定，个人贷款资金应当采用（贷款人受托支付方式），但属于例外情形的，经贷款人同意可以采取（借款人自主支付方式）。
A．贷款人受托支付方式；借款人自主支付方式
B．借款人自主支付方式；贷款人受托支付方式
C．借款人受托支付方式；贷款人自主支付方式
D．贷款人自主支付方式；借款人受托支付方式
80．个人贷款贷后管理是个人贷款工作的重要环节之一，下列不属于其职责范畴的是（A）。
A．贷款人支付方式选择
B．贷后检査
C．合同变更
D．本息收回
81．借款合同签订后，允许变更借款合同的是（D）。
A．借款人
B．担保人
C．委托代理人
D．贷款银行
82．关于贷款合同的变更与解除，下列说法错误的是（D）。
A．必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效
B．如需办理抵押变更登记的，应到原抵押登记部门办理变更抵押登记手续及其他相关手续
C．当保证人失去保证能力时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保
D．借款人在还款期限内死亡的，银行可以变卖借款人遗产以清偿未归还借款
83．在个人贷款中，借款人如需要申请调整借款期限，无须具备的前提条件是（D）。
A．贷款未到期
B．无欠息
C．无拖欠本金
D．贷款未偿还余额低于贷款总本金的20%
84．就潜在损失的程度而言，（A）是首要的银行风险，少数量要客户的违约可能会给银行带来巨大损失，甚至导致支付危机。
A．信用风险
B．操作风险
C．市场风险
D．国别风险
85．宏观经济周期性变化也是影响银行信用风险的重要因素，国外研究表明，经济萧条时的债务回收率要比经济扩张期的回收率低（D）。
A．1/4至3/4
B．1/3至1/2
C．1/5至1/4
D．1/4至1/3
86．个人客户信用风险评估衡量中，（）是一种最古老的信用风险分析方法，它是商业商业银行在长期信贷活动中所形成的一种行之有效的信贷风险分析和管理制度。
（网上题目不完整，不记忆了）
A．高级计量法
B．内部评级法
87．（信用评分模型）是消费信贷管理中先进的技术手段，是商业银行个人授信业务最核心的管理技术之一，被广泛应用在信用卡生命周期管理、购车贷款管理、住房贷款管理等领域。
A．波特五力模型
B．客户评级模型
C．ZETA评分模型
D．信用评分模型
88．根据催收客户数量、金额、逾期时间、还款意愿等因素，催收流程一般不包括（晚期催收）。
A．早期催收
B．中期催收
C．晚期催收
D．不良贷款催收
89．客户风险监控原则不包括（统一管理）。
A．差别管理
B．统一管理
C．动态管理
D．重点关注
90．下列属于操作风险的是（法律风险）。
A．合作机构风险
B．法律风险
C．策略风险
D．声誉风险
二、多项选择题。
以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。
（共40题，每小题1分。
共40分）
1．个人贷款的特征包括（BCD）。
A．贷款资金少，周转快
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