银行从业资格考试《个人理财》真题及答案解析.docx
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银行从业资格考试《个人理财》真题及答案解析
一、单项选择题（共90小题，每小题0．5分，共45分。
以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分）
第1题国银监会有权对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以（ ）。
A．接管
B．重组
C．撤销
D．冻结资产
您的答案:
C正确答案:
C
解析：
根据《银行业监督管理法》第39条规定，银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的．国务院银行监督管理机构有权予以撤销．
第2题证券交易所属于（ ）。
A．有形市场
B．无形市场
C．第三市场
D．第四市场
您的答案:
A正确答案:
A
解析：
有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的、有组织的市场．交易所是典型的有形市场。
第3题银行结构性理财产品通常是无法提前终止的，其终止是事先约定的条件发生才出现，这体现了结构性理财产品面临的主要风险是（ ）。
A．价格波动风险
B．本金风险
C．流动性风险
D．收益风险
您的答案:
C正确答案:
C
解析：
银行理财产品的流动性风险是指产品通常无法提前终止．其终止是事先约定的条件发生才出现，因此，结构性理财产品的流动性不及一些其他的银行理财产品。
第4题受托人以（ ）为目的管理信托财产。
A．受托人最大利益
B．委托人最大利益
C．受益人最大利益
D．社会利益
您的答案:
C正确答案:
C
解析：
受托人应当遵守信托文件的规定，以受益人的最大利益为目的管理信托财产。
第5题保险的基本职能包括经济给付职能和（ ）。
A．补偿损失职能
B．资金积累职能
C．风险管理职能
D．社会管理职能
您的答案:
A正确答案:
A
解析：
保险的职能包括基本职能和派生职能，基本职能包括经济给付职能和补偿损失职能。
第6题在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用（ ）。
A．单利
B．复利
C．年金
D．普通年金
您的答案:
B正确答案:
B
解析：
利息资本化以后，资本化的利息就成了本金，即所谓利滚利，因此，资金时间价值的计算基础应采用复利。
第7题某保险经纪人在办理保险业务中发生了过错，给投保人造成了严重损失，赔偿责任由（ ）承担。
A．保险代理人
B．保险经纪人
C．保险人
D．被保险人
您的答案:
B正确答案:
B
解析：
因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的．由保险经纪人承担赔偿责任。
第8题对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是（ ）。
A．资产和负债
B．收入与支出
C．房地产升值预期
D．客户风险厌恶系数
您的答案:
D正确答案:
D
解析：
客户的资产和负债、收入与支出属于财务信息．房地产升值预期和客户风险厌恶系数属于客户的非财务信息，但是客户的风险厌恶系数是影响理财决策的最重要信息。
第9题银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是（ ）准则的内容。
A．诚实信用
B．守法合规
C．勤勉尽职
D．岗位职责
您的答案:
C正确答案:
C
解析：
C选项符合题意。
《银行业从业人员职业操守》第7条规定，银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。
第10题下列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点，表述错误的是（ ）。
A．个人理财业务中资金的运用是按照合同约定的．储蓄资金的运用是按照银行需要的
B．个人理财业务的风险一般是客户承担或者商业银行和客户共同承担的；储蓄的风险是商业银行独立承担的
C．个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人
D．个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立；而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的
您的答案:
C正确答案:
C
解析：
根据《信托法》第43条规定，信托业务的受托人可以是受益人．但不得是同一信托的唯一受益人。
第11题兼顾当期收入和未来长期增值的证券投资基金被称为（ ）。
A．收入型基金
B．成长型基金
C．平衡型基金
D．稳健型基金
您的答案:
B正确答案:
C
解析：
根据投资目标的不同，可以将基金分为成长型基金、收入型基金和平衡型基金。
成长型基金以追求资本增值为基本目标，主要以具有良好增长潜力的股票为投资对象：
收入型基金l22追求稳定的经常性收人为基本目标，主要以大盘蓝筹股、公司债、政府债券等稳定收益证券为投资对象：
平衡型基金兼顾当期收入和未来长期增值．因此C选项正确。
第12题如果名义利率是5%，通货膨胀率为7%，那么实际利率为（ ）。
A．12%
B．5%
C．2%
D．-2%
您的答案:
C正确答案:
D
解析：
实际利率=名义利率-通货膨胀率=5%-7%=-2%。
第13题下列经济指标中不能反映消费者收入水平的是（ ）。
A．国民收入
B．个人可支配收人
C．人均国民收入
D．消费者物价指数
您的答案:
D正确答案:
D
解析：
个人金融业务以消费者收人为基础．但是消费者不可能将全部收入均用于购买金融产品，因此需要从不同角度衡量一个经济体中的消费者的收入水平。
衡量消费者收入水平的指标主要有：
国民收入、人均国民收入、个人收入、个人可支配收入，不包括D选项的消费者物价指数。
第14题外国银行可以吸收中国境内公民每笔不少于（ ）万元人民币的定期存款。
A．30
B．50
C．100
D．200
您的答案:
B正确答案:
C
解析：
根据《外资银行管理条例》第31条规定可知，外国银行可以吸收中国境内公民的人民币定期存款．但每笔业务不得少于l00万元。
第15题下列有关期货的说法．错误的是（ ）。
A．期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法
B．期货交易可以在交易所内进行．也可以在场外交易
C．大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结
D．期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约
您的答案:
C正确答案:
B
解析：
新公布的《期货交易管理条例》规定期货交易应当在规定的场所进行，禁止场外交易和变相期货交易．B选项说法错误。
第16题个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即（ ）。
A．中央银行和商业银行
B．商业银行和客户
C．监管机构和商业银行
D．理财人员和客户
您的答案:
D正确答案:
B
解析：
个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
个人理财业务活动中法律关系的主体是商业银行和客户。
第17题货币市场是融通（ ）的场所，而资本市场是筹集（ ）的场所。
A．短期资金长期资金
B．长期资金短期资金
C．长期资金长期资金
D．短期资金短期资金
您的答案:
A正确答案:
A
解析：
按照融通资金的期限划分，融通资金在1年以内的市场叫做短期市场又叫做货币市场，融通资金在1年以上的市场叫做长期市场又叫做资本市场。
第18题在制定理财规划时。
理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列属于流动负债的是（ ）。
A．汽车贷款
B．教育贷款
C．住房抵押贷款
D．信用卡贷款
您的答案:
D正确答案:
D
解析：
流动负债是指将在1年（含1年）或者超过l年的一个营业周期内偿还的债务。
包括短期借款、应付账款、应交税金和l年内到期的长期借款等。
信用卡贷款的还款期限一般不能超过1年，属于流动负债项目；汽车贷款、教育贷款和住房抵押贷款的还款期限通常都超过1年，属于长期负债项目。
第19题个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是（ ）。
A．理财顾问服务
B．保证收益理财计划
C．保本浮动收益理财计划
D．非保证收益理财计划
您的答案:
A正确答案:
A
解析：
根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第9条规定，在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。
第20题决定信托产品收益和风险的主要因素是（ ）。
A．国家宏观经济状况
B．市场投资者的信心
C．信托公司的资产规模
D．投资项目的方向
您的答案:
A正确答案:
D
解析：
投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险，即使是同类投资产品，若其投资方向不同．获得的收益和承受的风险也不同。
第21题在证券投资基金的当事人和关系人中，商业银行可以申请担任f）．
A．基金监管人
B．基金管理人
C．基金托管人
D．基金持有人
您的答案:
C正确答案:
C
解析：
我国证券投资基金的监管人是中国证监会。
基金管理人是负责基金的具体投资操作和日常管理的机构。
基金管理人由依法设立的基金管理公司担任。
基金托管人是投资人权益的代表，是基金资产的名义持有人或管理机构。
目前我国证券投资基金的托管人是具有相应资格的商业银行。
因此C项符合题意。
第22题以下市场不属于资本市场的是（ ）．
A．债券回购市场
B．中长期借贷市场
C．股票市场
D．公司债券市场
您的答案:
C正确答案:
A
解析：
资本市场亦称“长期金融市场”“长期资金市场”，是期限在1年以上各种资金借贷和证券交易的场所。
资本市场上的交易对象是l年以上的长期证券。
因为在长期金融活动中，涉及资金期限长、风险大，具有长期较稳定收入，类似于资本投入，故称之为资本市场。
包括中长期借贷市场、股票市场和债券市场。
债券回购市场属于货币市场。
第23题下列不属于基金管理人应当履行的职责的是（ ）。
A．对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行汪券投资
B．安全保管基金财产
C．办理基金备案手续
D．以基金管理人的名义，代表基金份额持有人利益行使诉讼权利
您的答案:
A正确答案:
B
解析：
根据《证券投资基金法》第l9条的规定，安全保管基金财产是基金托管人（而不是基金管理人）应当履行的职责。
第24题以下债券中风险最高的是（ ）。
A．国债
B．金融债
C．公司债
D．垃圾债券
您的答案:
B正确答案:
D
解析：
垃圾债券一词译自英文JunkBond。
Junk意指旧货、假货、废品、哄骗等，之所以将其作为债券的一项形容词．是因为这种投资利息高（一般较国债高4个百分点）、风险大，对投资人本金保障较弱。
债券中，投资风险最小的是国债。
【专家点拨】一般而言，证券风险排序由大到小依次是：
垃圾债券>股票>金融债券>企业债券>国债。
第25题对于流动性资产和流动性负债中的“流动性”期限标准是（ ）。
A．6个月
B．3个月
C．12个月
D．9个月
您的答案:
A正确答案:
C
解析：
略
第26题股票A预期收益率是10%，标准差为18%，股票8的预期收益率是15%，标准差为27%，如果你是一个风险中性的投资者，根据变异系数的计算结果，会选（ ）。
A．两者没有区别
B．不能确定
C．股票B
D．股票A
您的答案:
D正确答案:
A
解析：
这里要比较A与B用变异系数。
变异系数（CV）描述的是获得单位的预期收益须承担的风险。
变异系数越小．投资项目越优。
变异系数CV=标准差／预期收益率。
对于A，CV=18%／10%=1．8，对于B，CV=27%／15%=1．8．所以对于一个风险中立者，A股与B股是一样的。
第27题家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中（ ）的比重应该最高．
A．衍生产品
B．股票
C．外汇
D．国债
您的答案:
D正确答案:
D
解析
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