江苏精品推荐高考政治总复习 第二单元 生产劳动与经 第六课 投资理财的选择讲义 新人教版必修1.docx

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江苏精品推荐高考政治总复习第二单元生产劳动与经第六课投资理财的选择讲义新人教版必修1

第六课　投资理财的选择

考情透析

指明方向

考点

考查详情

命题规律

1.利息、利率与本金

2014年T37探究

2.储蓄存款

2014年T37探究

3.中国商业银行体系

4.商业银行的业务

5.投资收益与投资风险

2016年T12单选

2015年T6单选

2013年T10单选

6.股票

2016年T12单选

2013年T8单选

7.债券

8.商业保险

9.融资

1.趋势分析：

根据近5年江苏高考试题分析，有关储蓄存款和利率的知识在高考试题中经常出现，在综合性问题中，常与财政的作用、宏观调控的知识相结合，以选择题的形式考查投资理财相关内容。

2．备考指南：

预计2019年高考可能会结合新出现的理财产品，考查对四种投资方式的收益率和风险性的比较，投资方式的多样化知识整合

夯基固本

考点一　利息、利率与本金

1．利息：

是人们从储蓄存款中得到的唯一收益，是银行因为使用储蓄存款而支付的报酬，是存款本金的

__________部分。

2．利息的多少取决于三个因素：

本金、存期和利率水平。

3．利息的计算公式为：

利息＝本金×

__________×存款期限。

4．利率：

是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比例。

存款基准利率由中国人民银行决定。

5．银行存款利率提高，储户的实际收益不一定同比提高。

因为储户的实际收益取决于存款利率与物价涨幅的对比。

如果存款利率提高的幅度低于同期物价上涨的幅度，那么，储户的实际收益不仅未随存款利率的提高而提高，反而会降低，甚至于有可能实际收益为负值。

考点二　储蓄存款

1．储蓄存款含义：

是指

__________将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具凭证，个人依据凭证可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。

2．我国主要储蓄机构：

主要是各商业银行。

3．储蓄的种类：

活期储蓄和定期储蓄。

4．储蓄存款的利弊：

银行的信用比较高，储蓄存款比较安全，风险较低，但也存在通货膨胀下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。

5．居民储蓄并非越多越好。

储蓄存款有利于生产发展，但也反映了居民投资渠道单一，消费萎缩，储蓄过多影响扩大内需，特别是扩大消费需求。

考点三　中国商业银行体系

1．商业银行：

商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以

__________为主要经营目标的金融机构。

2．地位：

我国的商业银行是我国金融体系中最重要的组成部分。

3．类型：

以公有制为主体的股份制商业银行、民营股份制商业银行、城市商业银行、外资银行（外资法人银行、中外合资银行以及外国银行分行）、中国邮政储蓄银行、全国性商业银行与地区性商业银行。

4．央行与商业银行不同。

中国人民银行是我国的中央银行，是国家行政机关，通过制定和执行货币政策等手段进行宏观调控。

商业银行属于金融企业，以营利为目的。

考点四　商业银行的业务

1．商业银行的主要业务：

（1）存款业务：

这是商业银行的

__________业务。

（2）贷款业务：

它是商业银行营利的主要

________。

（3）结算业务：

银行对此收取一定的服务费用。

2.除三大业务外，商业银行还为我们提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保险箱等服务。

考点五　投资收益与投资风险

1．居民的投资方式

（1）储蓄存款：

获取利息。

银行的信用比较高，储蓄存款比较安全，风险较低。

（2）购买股票：

获取股息和红利、股票价格上升带来的差价。

由于股票价格要受到诸如公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响，有可能使股票投资者遭受损失。

因此，股票是一种高风险的投资方式。

（3）购买债券：

获取高于同期银行存款的利息。

（4）商业保险：

分为财产保险和人身保险两大类，是规避风险的有效措施

储蓄存款

债券

股票

保险

流动性

较低

高（尤其是国债）

高

低

收益性

较低

较高

高

具体分析

风险性

较低

较低

高

低（规避风险的投资）

　　（5）不同的投资方式，风险不同，收益也不同，一般来说，投资风险与收益成正比，即高风险高收益，低风险低收益。

2.树立理财观念：

（1）要注意投资的回报率，也要注意投资的

________。

（2）要注意投资的多元化。

（3）投资要根据自己的实际情况，自己的经济实力，量力而行。

（4）投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。

做到利国利民，同时不违反国家法律、政策。

考点六　股票

1．股票的含义：

股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的

__________。

2．股票的特点：

（1）股票代表其持有者（即股东）对股份公司的所有权。

（2）不可返还性（股东不能要求公司返回出资）。

（3）流通性。

3．股票的收益：

股票投资的收入包括两部分。

一部分是股息和红利；另一部分是来源于股票价格上升带来的

__________。

4．投资股票的风险：

由于股票价格要受到诸如公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响，其波动有很大的不确定性。

价格波动的不确定性越大，投资风险也越大。

因此，股票是一种

__________________的投资方式。

5．股票市场的建立和发展，有利于搞活资金融通，提高资金使用效率，筹措建设资金，促进企业改革发展。

考点七　债券

1．债券的含义：

是一种债务证书，即筹资者给投资者的

__________，承诺在一定时期支付约定的利息，并到期偿还本金。

2．债券的分类：

根据发行的者不同，债券主要分为国债、金融债券和企业债券。

（1）国债：

是

__________为筹集财政资金而发行的一种政府债券。

由于国债以中央政府的信誉担保、以

__________作为还本付息的保证，因此风险小，一般被称为“金边债券”。

国债利率较其他债券低，但一般高于相同期限的银行储蓄存款利率。

（2）金融债券：

是由银行和非银行金融机构发行的债券。

金融债券与企业债券相比，违约风险较小，利率通常低于一般的企业债券，但高于国债和银行储蓄存款。

（3）企业债券：

是企业依照法定程序发行，约定在一定期限内还本付息的债券。

企业债券是一种风险较大的债券，利率通常高于国债和金融债券。

考点八　商业保险

1．商业保险的含义：

指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的行为。

2．商业保险的分类：

保险分为

__________保险和财产保险两大类。

3．商业保险合同订立原则：

投保人和保险人应当遵循

__________、协商一致、自愿订立的原则，订立保险合同。

考点九　融资

1．融资的含义：

融资就是筹集资金的行为，融资的方式主要是贷款与发行股票和债券，融资的目的是用筹集来的资本追求利润最大化。

2．融资的目的：

筹集资金无非有两个目的：

扩大生产规模、偿还债务。

3．融资的途径：

直接融资与间接融资。

直接融资一般是通过发行债券、股票以及商业信用等形式融通所需资金。

间接融资是以金融部门为中介，由金融部门（如商业银行、信用中介、储蓄机构）通过吸收存款、存单等形式积聚社会闲散资金，然后以贷款等形式向非金融部门（如企业等）提供资金。

一、银行、存款与利率

1．认识商业银行业务与市场经济的关系

银行业务

地位

发挥作用

存款业务

基础业务

①回笼货币，缓解由于市场流通货币量过大而导致的物价上涨；②引导居民投资、理财，增加居民收入；③有利于消费者树立正确的消费观念。

贷款业务

利润的主要来源

①弥补资金不足现状，推动工商企业发展；②使消费者通过贷款消费，提升自身生活水平；③刺激经济发展，当经济低迷时，可以通过增加贷款，刺激消费，拉动经济发展。

结算与其他业务

派生业务

①提高商业银行的利润；②引导居民投资，增加居民收入；③加速货币流通，方便经济往来。

　　2.利率变动对国家经济发展和居民储蓄存款实际收益的影响

影响　　　　

国家经济发展

居民储蓄存款实际收益

利率变动,存款利率变动贷款利率变动,

上调,吸引居民储蓄，使流通中货币量减少，从而使生活消费支出相对下降,利率上调但同期物价涨幅高于利率上调幅度，存款的实际收益并不增加

下调,使储蓄下降，流通中货币量增加，从而使生活消费支出相对增加，同时还会改变居民的投资方向，如转向投资股票和债券等,利率下调但下调后的利率高于同期物价涨幅，存款的实际收益仍然存在并且有可能增加

上调,增加贷款成本，抑制借款者的积极性，从而抑制银行贷款规模，减少流通中的货币量，使投资需求下降

下调,减少贷款成本，刺激借款，使银行贷款规模扩大，流通中的货币量增加，使投资需求增长

注意：

利率是国家宏观调控的重要杠杆，是调节货币供应量的重要手段。

利率的调整、存款准备金率的变动、信贷政策和外汇政策都属于货币政策。

利率调整等货币政策是国家宏观调控的经济手段。

【典例精讲1】

我国央行自2015年2月5日起全面下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。

下列选项中能正确描述该政策对经济影响机制的是（　　）

A．货币供应量增加→利率上升→投资减少→总需求减少

B．货币供应量减少→利率降低→投资减少→总需求减少

C．货币供应量减少→利率上升→投资增加→总需求增加

D．货币供应量增加→利率降低→投资增加→总需求增加

【解析】　存款准备金是金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款。

中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。

我国央行降低存款准备金率，能够增加货币供应量，降低存贷款利率，增加生产和消费投资，从而扩大社会总需求，故D项正确，入选。

【答案】　D

【变式训练1】

1．为帮助同学们认清“低息”的真相，陈同学计算出该网贷平台上一款号称年利率3%的“低息贷款”，若借10000元，需先扣除2000元“保证金”（到期抵充应还本金）。

一年后除需归还本金及约定利息外，还得支付1000元“管理费”。

为帮助同学们认清“低息”的真相，陈同学计算出该产品的利率实际应为（　　）

A．3.75%B．13%C．16.25%D．33%

2．张先生以每股20元的价格购买某公司股票2000股，2年后以每股20.5元的价格卖出，这期间该公司每股分红0.5元。

同期银行定期储蓄存款年利率为3.25%，如果张先生当时把投资股票的资金用于银行储蓄，存期也为2年，不考虑其他因素，他的收益将（　　）

A．增加1600元B．减少1300元

C．增加600元D．减少140元

二、储蓄存款、股票、债券、商业保险的异同

储蓄存款

股票

债券

商业保险

区别

特点

便捷

高风险

高收益

稳健

规避风险

性质

资金的

存取

股份

凭证

债务

证书

风险保障

收益

方式

存款利息（利率较低）

股息、

红利；

股票

差价

债券利息（安全性比股票大）

保险金

偿还

方式

支取存款的本金和利息

不能退还，只

能出售

取回本

金，获得利息

事故发生后获得赔偿或保险金

风险性

较小

最大

国债最小；金融债券中等；企业债券较大

——

流通性

活期强，

定期较差

很强

国债较强；金融债券中等；企业债券较弱

——

联系,都是个人投资行为，都给投资者带来一定的收益，

都有一定的风险　　注意：

（1）风险与收益成正相关；高风险高收益；低风险低收益。

（2）流动性是指资产能否迅速转化为现金，流通性是指资产能否在市场迅速进行买卖转让。

（3）股票价格与预期股息成正比，与银行存款利息率成反比，用公式表示：

股票价格＝预期股息/银行存款利息率。

（4）人们进行储蓄存款，购买股票、债券、商业保险的目的不都是为了获得一定的收益。

购买商业保险是为了规避风险而进行的投资。

（5）股票可以买卖，但不是一种债务凭证，而是一种股权凭证，表明对股份公司的所有权。

不是任何股票都能上市，股票可以买卖，但股票不是商品。

（6）商业保险与社会保险不同。

二者在性质、保险水平、费用负担、保障范围和内容、保险对象等方面都有很大的不同。

【典例精讲2】

2017年3月16日，美联储宣布加息25个基点。

加息后，股市涨声一片，让很多人措手不及。

这主要表明（　　）

A．不考虑其他情况，股价与利率正相关

B．不考虑其他情况，股价与利率负相关

C．受多种因素影响，股价波动有不确定性

D．投资方式必须多元化，兼顾收益与风险

【解析】　不考虑其他情况，股票价格与利率是呈负相关关系的，A项说法错误；材料中加息后，股票价格却上涨，股价与利率呈现了正相关关系，因此B项不符题意；股票价格不降反增，这说明股票价格不是单一的受利率的影响，还与多种因素有关，具有不确定性，C项正确；材料没有表明股票投资有风险，投资方式需多元化，D项不选，故本题答案选择C。

【答案】　C

【变式训练2】

1．某家庭有闲置资金10万元，该家庭制定的理财方案是：

用10000元进行定期储蓄，用5000元购买国债，5000元购买保险，剩余的80000元购买股票。

该家庭理财方案的特点是（　　）

①投资方式多元化，资产组合合理

②注重收益，但存在安全隐患

③具有较强的风险规避意识

④储蓄和国债投资的比例偏低

A.①②B.①③C.②④D.③④

2．《2017年第二季度银行家问卷调查报告》显示，居民偏爱的前三位投资方式依次为：

银行证券、保险公司理财产品、股票，选择这三种投资方式的居民占比分别为47.7%、20%和19.2%。

居民偏爱上述投资方式是因为（　　）

①投资银行证券较为安全与稳定

②保险公司理财产品是避免风险的投资

③投资股票可能获得较高的收益

④三种投资方式都是还本付息的有价证券

A.①②B.①③C.②④D.③④

1．社会保障体系不断健全增加了人们储蓄意愿。

错因分析：

居民储蓄存款多，意味着我国社会保障体系不太完善。

2．股票投资的收益取决于企业经营状况。

错因分析：

股票投资的收益受到企业经营状况的影响，而不是取决于企业经营状况。

3．我国股票发行由核准制向注册制转变，会使股票价格越来越偏离企业实际经营状况。

错因分析：

这一改革并不会使股票价格越来越偏离企业实际经营状况。

4．股市是经济风险的避风港。

错因分析：

股票投资是一种高风险的投资，商业保险是一种规避风险的投资。

5．食品安全责任险是社会保障的重要组成部分。

错因分析：

食品安全责任险是企业投保的，属于商业保险，而非社会保险。

6．国债的风险高于储蓄存款。

错因分析：

国债以中央政府的信誉为担保，其风险低于储蓄存款。

基础过关

制胜高考

一、单项选择题

1．假如2018年我国金融机构一年期定期存款基准利率上调0.25个百分点后达到3.5%。

某人自当日起将20000元人民币存入银行，假定在这一年间物价上涨6%，则一年后这20000元存款的实际收益为（　　）

A．700元　　　B．500元

C．亏损500元　　　　　D．亏损700元

2．2017年7月，国务院办公厅印发《关于加快发展商业养老保险的若干意见》明确提出要扩大商业养老保险产品供给，拓宽服务领域，提升保障能力。

所谓“商业养老保险”，是指由商业保险机构提供的，以养老风险保障、养老资金管理等为主要内容的保险产品和服务。

下列对“商业养老保险”理解正确的是（　　）

①当事老人与保险公司之间是一种借贷关系

②是我国养老保障体系的重要组成部分

③其目的是维持社会稳定，保障丧失收入者的基本生活需求

④是在自愿基础上，通过合同形式确立的一种较高水平的生活保障

A．①②B．①③C．②③D．②④

3．政策性农业保险的投保费由各级政府财政和投保农户共同分担，农户投保后一旦出现问题，保险公司可以按约及时补偿受害人，其作用在于帮助农户抵御自然灾害，降低损失。

政策性农业保险的实施有利于（　　）

①降低生产成本，提高农产品的效益

②发挥补偿功能，保驾护航农业发展

③优化资源配置，转变农村发展方式

④降低生产风险，切实保护农民利益

A．①②B．③④C．②④D．①③

4．小李家有一笔500万元资金要在以下四个投资项目中选择一个，家长征求小李的意见。

项目一期限6个月，到期收益约20万，但需支付本金的17%作为交易佣金；项目二期限4个月，到期收益约10万；项目三期限1个月（一个月按30天计算），每天收益1000元；项目四期限6个月，年收益率为3%—7%的波动收益。

若只考虑收益率因素，小李应选择（　　）

A．项目一B．项目二C．项目三D．项目四