国际金融理财师CFP真题精选.docx
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国际金融理财师CFP真题精选
2020年国际金融理财师（CFP）真题精选
[单项选择题]
1、有关CFP资格认证制度的发展历史，下列说法不正确的是（）。
A.CFP制度最早可追溯到20世纪30年代保险营销人员开始提供金融理财服务
B.1972年，国际金融理财协会（IAFP）创立专业的教育培训机构——金融理财学院（CollegeforFinancialPlanning），开始使用CFP认证标志
C.C.2004年，国际CFP理事会（theInternationalCFPCouncil）伦敦年会上，国际金融理财标准委员会（FPS正式成立，统一管理全球除美国之外的CFP商标
D.D.2005年8月，中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会（FPSCC.签字加入国际金融理财标准委员会（FPS
参考答案：
A
[单项选择题]
2、CFP四个E代表的意义，下列叙述错误的是（）。
A.Education-教育训练
B.Examination-考试认证
C.Experience-工作经验
D.Excellence-卓越表现
参考答案：
D
[单项选择题]
3、下列关于遗嘱的叙述，错误的是（）
A.有效遗嘱的第一个必要条件就是遗嘱人必须具备遗嘱能力，即遗嘱人依法享有的设立遗嘱，依法自由处分其财产的行为能力，强调的是遗嘱人设立遗嘱时的行为能力。
B.一份有效的遗嘱，不得取消缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人的继承权。
C.代书遗嘱需要遗嘱人亲笔签名，并注明年月日，同时需要两个以上（包括两个）的见证人，代书人自己不能兼任见证人。
D.公证遗嘱必须由遗嘱人亲自到公证机关办理，不得由他人代理。
参考答案：
C
[单项选择题]
4、关于不同家庭生命周期的理财重点，下列说法正确的是（）
A.家庭形成期的资产不多但流动性需求大，应以存款为主要配置。
B.家庭成长期的信贷运用多以信用卡与小额信贷为主。
C.家庭成熟期的信托安排以购屋置产信托为主。
D.家庭衰老期的核心配置应以债券为主。
参考答案：
D
[单项选择题]
5、下列有关客户投资的风险承受度的叙述，错误的是（）
A.年龄较低所能承受的投资风险较大。
B.资金需动用时间离现在愈近，愈不能承担高风险。
C.年长却愿意冒险的客户，应建议其投资高风险股票型基金。
D.长期理财目标弹性愈大，愈能承担高风险。
参考答案：
C
[单项选择题]
6、在下列情况中，风险承受能力最高的是（）
A.金融专业毕业、尚未就业的大学毕业生。
B.上有高堂、下有妻小要扶养的45岁自营事业者。
C.即将退休，但投资经验达20年的60岁公务人员。
D.有6-10年投资经验与专业证照、未婚有自宅无房贷的30岁上班族。
参考答案：
D
[单项选择题]
7、关于存量与流量概念的理解，正确的是（）。
A.收入与支出为流量的概念，显示一个结算时点的价值。
B.资产与负债为存量的概念，显示一段期间现金的变化。
C.期初存量+本期流出-本期流入=期末存量
D.以成本计算时，净流入量（储蓄）=前后期净值差异
参考答案：
D
[单项选择题]
8、如果汪小发租房，年租金2万元，如果购房要一次性付40万元，另外每年维修费用5000元（年末维修）。
以居住5年，折现率5%计算，五年后房价要以（）以上出售，购房才比租房划算。
（假定房租和维修费都年末支付）
A.37.23万元
B.40.00万元
C.42.763万元
D.44.61万元
参考答案：
C
[单项选择题]
9、阿信37岁，未婚，目前年收入7万元，支出部分自己3万元，扶养父母3万元，储蓄1万元，目前资产价值10万元。
若阿信预计57岁退休，退休后余命20年，父母目前余命20年。
若折现率皆以3%计算，（以净收入弥补法计算）其保额应该为（）。
A.34.8万元
B.38.4万元
C.42.5万元
D.59.5万元
参考答案：
D
[单项选择题]
10、30岁未婚的李小姐理财目标为55岁时退休后每个月有3000元收入，持续30年，李小姐目前有存款2万元、国内平衡式基金5万元，无负债。
李小姐月收入3500元，假定投资报酬率假设为6%，针对李小姐的家庭财务状况，要实现上述理财目标，每个月消费预算应订为（）。
A.2540元
B.2906元
C.3208元
D.3354元
参考答案：
C
[单项选择题]
11、店铺通常是以收入还原法估价。
假若某店面150平米，每月净租金收入1.5万元，还原率6％，那么其合理总价为（）。
A.300万元
B.360万元
C.380万元
D.400万元
参考答案：
A
[单项选择题]
12、阿明有房贷50万，贷款利率4%，若本金平均摊还法每期所还的本金与选择20年期本利平均摊还法的每期还款额相同，则阿明的房贷可提前（）还清。
A.5.2年
B.5.6年
C.6.0年
D.6.4年
参考答案：
D
[单项选择题]
13、某客户有5年后教育金20万元与20年后退休金100万元两个目标，目前有资产10万元，年储蓄1.2万元。
采用目标并进法以整笔投资准备教育金，若以定期定额投资准备退休金，那么教育金投资与退休金投资应有的投资报酬率分别为（）。
A.14.87%；13.25%
B.15.23%；14.82%
C.17.49%；16.58%
D.18.73%；17.77%
参考答案：
A
[单项选择题]
14、黄先生办理按揭贷款108万元，贷款利率6%，期限30年，采用本利平均摊还法与本金平均摊还法，在第一个月供款时利息支出额各为（）
A.本利平均摊还法利息1075元，本金平均摊还法利息3000元
B.本利平均摊还法利息5400元，本金平均摊还法利息5400元
C.本利平均摊还法利息6475元，本金平均摊还法利息8400元
D.本利平均摊还法利息5400元，本金平均摊还法利息3000元
参考答案：
B
[单项选择题]
15、下列关于等额本息偿还法和等额本金偿还法的描述中错误的是（）。
A.等额本息偿还法每月供款金额相等
B.等额本金偿还法每月供款金额逐渐下降
C.等额本金偿还法每月供款金额中偿还利息的比重逐渐下降
D.等额本息偿还法每月供款金额偿还本金的比重逐渐下降
参考答案：
D
[单项选择题]
16、王先生婚前购屋50万元，张太太婚前有存款10万元。
婚姻期间累积资产100万均在先生名下。
若两人离婚，协议房屋（价值50万）归女方所有，差额以现金补偿。
依共同财产均分的原则，王先生还要给前妻金额为（）。
A.0万元
B.10万元
C.25万元
D.50万元
参考答案：
A
[单项选择题]
17、小陈现年28岁，在高科技公司上班，月薪4000元，每年奖金为3个月工资，估计未来每年调薪200元。
下个月就要结婚。
未婚妻小美26岁，在贸易公司担任秘书，月薪3000元，每年奖金约为2个月工资，预估未来每年调薪100元。
目前两人皆没有保险，原有的积蓄预计在支付结婚相关费用后所剩无几，可暂不考虑。
但也没有负债，往后的各项目标规划皆要以双方的储蓄来准备。
未来的理财目标如下：
（1）家庭开销：
婚前小陈月支出2500元，小美月支出2000元。
婚后两人决定将月支出控制在3500元，但因为要自行租屋居住，租金每月1000元，每月总开销仍达4500元。
每年计划国内旅游一次，预算为4000元。
每年生活费用成长率假定为2%。
（2）家庭计划：
计划5年后生一个小孩。
出生后每月教养费用现值1000元，扶养到22岁。
另18岁时需准备大学费用现值100000元。
每年学费成长率假定平均4%。
（3）购屋规划：
打算10年后购房，总价以现值计为50万。
假定设房价成长率为2%。
（4）退休规划：
两人打算30年后同时退休。
退休时希望每个月有现值4000元可以用。
退休后生活费用成长率估计为2%。
预计退休后生活20年。
（5）假设储蓄的投资报酬率为6%。
只考虑购房规划，贷款为房屋总价的70%，为了支付首付款，每年的储蓄额为（）。
（取最接近者）
A.1.28万
B.1.39万
C.1.46万
D.1.57万
参考答案：
B
[单项选择题]
18、小陈现年28岁，在高科技公司上班，月薪4000元，每年奖金为3个月工资，估计未来每年调薪200元。
下个月就要结婚。
未婚妻小美26岁，在贸易公司担任秘书，月薪3000元，每年奖金约为2个月工资，预估未来每年调薪100元。
目前两人皆没有保险，原有的积蓄预计在支付结婚相关费用后所剩无几，可暂不考虑。
但也没有负债，往后的各项目标规划皆要以双方的储蓄来准备。
未来的理财目标如下：
（1）家庭开销：
婚前小陈月支出2500元，小美月支出2000元。
婚后两人决定将月支出控制在3500元，但因为要自行租屋居住，租金每月1000元，每月总开销仍达4500元。
每年计划国内旅游一次，预算为4000元。
每年生活费用成长率假定为2%。
（2）家庭计划：
计划5年后生一个小孩。
出生后每月教养费用现值1000元，扶养到22岁。
另18岁时需准备大学费用现值100000元。
每年学费成长率假定平均4%。
（3）购屋规划：
打算10年后购房，总价以现值计为50万。
假定设房价成长率为2%。
（4）退休规划：
两人打算30年后同时退休。
退休时希望每个月有现值4000元可以用。
退休后生活费用成长率估计为2%。
预计退休后生活20年。
（5）假设储蓄的投资报酬率为6%。
只考虑退休规划，退休费用增加时以实质报酬率作折现率，每年的储蓄额为（）。
A.13682元
B.14215元
C.15278元
D.16807元
参考答案：
C
[单项选择题]
19、小陈现年28岁，在高科技公司上班，月薪4000元，每年奖金为3个月工资，估计未来每年调薪200元。
下个月就要结婚。
未婚妻小美26岁，在贸易公司担任秘书，月薪3000元，每年奖金约为2个月工资，预估未来每年调薪100元。
目前两人皆没有保险，原有的积蓄预计在支付结婚相关费用后所剩无几，可暂不考虑。
但也没有负债，往后的各项目标规划皆要以双方的储蓄来准备。
未来的理财目标如下：
（1）家庭开销：
婚前小陈月支出2500元，小美月支出2000元。
婚后两人决定将月支出控制在3500元，但因为要自行租屋居住，租金每月1000元，每月总开销仍达4500元。
每年计划国内旅游一次，预算为4000元。
每年生活费用成长率假定为2%。
（2）家庭计划：
计划5年后生一个小孩。
出生后每月教养费用现值1000元，扶养到22岁。
另18岁时需准备大学费用现值100000元。
每年学费成长率假定平均4%。
（3）购屋规划：
打算10年后购房，总价以现值计为50万。
假定设房价成长率为2%。
（4）退休规划：
两人打算30年后同时退休。
退休时希望每个月有现值4000元可以用。
退休后生活费用成长率估计为2%。
预计退休后生活20年。
（5）假设储蓄的投资报酬率为6%。
小陈在购屋之后，买保险的优先顺序应该为（）。
（1）房屋火险
（2）以房贷额度为保险额度，贷款年限为保险年限的房贷寿险（3）家庭财产盗窃险（4）地震险
A.
（1）>
（2）>（3）>（4）
B.
（2）>
（1）>（4）>（3）
C.
（1）>（4）>
（2）>（3）
D.
（2）>
（1）>（3）>（4）
参考答案：
B
[单项选择题]
20、小陈现年28岁，在高科技公司上班，月薪4000元，每年奖金为3个月工资，估计未来每年调薪200元。
下个月就要结婚。
未婚妻小美26岁，在贸易公司担任秘书，月薪3000元，每年奖金约为2个月工资，预估未来每年调薪100元。
目前两人皆没有保险，原有的积蓄预计在支付结婚相关费用后所剩无几，可暂不考虑。
但也没有负债，往后的各项目标规划皆要以双方的储蓄来准备。
未来的理财目标如下：
（1）家庭开销：
婚前小陈月支出2500元，小美月支出2000元。
婚后两人决定将月支出控制在3500元，但因为要自行租屋居住，租金每月1000元，每月总开销仍达4500元。
每年计划国内旅游一次，预算为4000元。
每年生活费用成长率假定为2%。
（2）家庭计划：
计划5年后生一个小孩。
出生后每月教养费用现值1000元，扶养到22岁。
另18岁时需准备大学费用现值100000元。
每年学费成长率假定平均4%。
（3）购屋规划：
打算10年后购房，总价以现值计为50万。
假定设房价成长率为2%。
（4）退休规划：
两人打算30年后同时退休。
退休时希望每个月有现值4000元可以用。
退休后生活费用成长率估计为2%。
预计退休后生活20年。
（5）假设储蓄的投资报酬率为6%。
若小陈夫妻在蜜月旅行购物超过预算，信用卡账单高达10000元。
依照小陈夫妻的收支情况，可以还完卡债的时间为（），以利率20%计算，共需付利息（）。
（不考虑年终奖金，宽限期以一个月计算，第一次起息日还款日）
A.4个月；238元
B.5个月；260元
C.5个月；272元
D.5个月；293元
参考答案：
B
[单项选择题]
21、小陈现年28岁，在高科技公司上班，月薪4000元，每年奖金为3个月工资，估计未来每年调薪200元。
下个月就要结婚。
未婚妻小美26岁，在贸易公司担任秘书，月薪3000元，每年奖金约为2个月工资，预估未来每年调薪100元。
目前两人皆没有保险，原有的积蓄预计在支付结婚相关费用后所剩无几，可暂不考虑。
但也没有负债，往后的各项目标规划皆要以双方的储蓄来准备。
未来的理财目标如下：
（1）家庭开销：
婚前小陈月支出2500元，小美月支出2000元。
婚后两人决定将月支出控制在3500元，但因为要自行租屋居住，租金每月1000元，每月总开销仍达4500元。
每年计划国内旅游一次，预算为4000元。
每年生活费用成长率假定为2%。
（2）家庭计划：
计划5年后生一个小孩。
出生后每月教养费用现值1000元，扶养到22岁。
另18岁时需准备大学费用现值100000元。
每年学费成长率假定平均4%。
（3）购屋规划：
打算10年后购房，总价以现值计为50万。
假定设房价成长率为2%。
（4）退休规划：
两人打算30年后同时退休。
退休时希望每个月有现值4000元可以用。
退休后生活费用成长率估计为2%。
预计退休后生活20年。
（5）假设储蓄的投资报酬率为6%。
小陈目前完全没有保险，婚后的第一张保单如果以配偶为受益人，以遗族需要法计算，保险事故发生后支出调整率60%，不需扣除配偶的收入，合理的保额为（）。
A.54.8万
B.78.8万
C.109.4万
D.124.7万
参考答案：
B
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[单项选择题]
22、小陈现年28岁，在高科技公司上班，月薪4000元，每年奖金为3个月工资，估计未来每年调薪200元。
下个月就要结婚。
未婚妻小美26岁，在贸易公司担任秘书，月薪3000元，每年奖金约为2个月工资，预估未来每年调薪100元。
目前两人皆没有保险，原有的积蓄预计在支付结婚相关费用后所剩无几，可暂不考虑。
但也没有负债，往后的各项目标规划皆要以双方的储蓄来准备。
未来的理财目标如下：
（1）家庭开销：
婚前小陈月支出2500元，小美月支出2000元。
婚后两人决定将月支出控制在3500元，但因为要自行租屋居住，租金每月1000元，每月总开销仍达4500元。
每年计划国内旅游一次，预算为4000元。
每年生活费用成长率假定为2%。
（2）家庭计划：
计划5年后生一个小孩。
出生后每月教养费用现值1000元，扶养到22岁。
另18岁时需准备大学费用现值100000元。
每年学费成长率假定平均4%。
（3）购屋规划：
打算10年后购房，总价以现值计为50万。
假定设房价成长率为2%。
（4）退休规划：
两人打算30年后同时退休。
退休时希望每个月有现值4000元可以用。
退休后生活费用成长率估计为2%。
预计退休后生活20年。
（5）假设储蓄的投资报酬率为6%。
假设房贷利率为4%，年限20年，加上当时抚养子女的支出，届时每年的储蓄额为（）。
A.1.67万
B.3.14万
C.4.30万
D.8.60万
参考答案：
C
[单项选择题]
23、小陈现年28岁，在高科技公司上班，月薪4000元，每年奖金为3个月工资，估计未来每年调薪200元。
下个月就要结婚。
未婚妻小美26岁，在贸易公司担任秘书，月薪3000元，每年奖金约为2个月工资，预估未来每年调薪100元。
目前两人皆没有保险，原有的积蓄预计在支付结婚相关费用后所剩无几，可暂不考虑。
但也没有负债，往后的各项目标规划皆要以双方的储蓄来准备。
未来的理财目标如下：
（1）家庭开销：
婚前小陈月支出2500元，小美月支出2000元。
婚后两人决定将月支出控制在3500元，但因为要自行租屋居住，租金每月1000元，每月总开销仍达4500元。
每年计划国内旅游一次，预算为4000元。
每年生活费用成长率假定为2%。
（2）家庭计划：
计划5年后生一个小孩。
出生后每月教养费用现值1000元，扶养到22岁。
另18岁时需准备大学费用现值100000元。
每年学费成长率假定平均4%。
（3）购屋规划：
打算10年后购房，总价以现值计为50万。
假定设房价成长率为2%。
（4）退休规划：
两人打算30年后同时退休。
退休时希望每个月有现值4000元可以用。
退休后生活费用成长率估计为2%。
预计退休后生活20年。
（5）假设储蓄的投资报酬率为6%。
只考虑子女高等教育金规划。
每年的储蓄额为（）。
A.4100元
B.5200元
C.6600元
D.7200元
参考答案：
B
[单项选择题]
24、小陈现年28岁，在高科技公司上班，月薪4000元，每年奖金为3个月工资，估计未来每年调薪200元。
下个月就要结婚。
未婚妻小美26岁，在贸易公司担任秘书，月薪3000元，每年奖金约为2个月工资，预估未来每年调薪100元。
目前两人皆没有保险，原有的积蓄预计在支付结婚相关费用后所剩无几，可暂不考虑。
但也没有负债，往后的各项目标规划皆要以双方的储蓄来准备。
未来的理财目标如下：
（1）家庭开销：
婚前小陈月支出2500元，小美月支出2000元。
婚后两人决定将月支出控制在3500元，但因为要自行租屋居住，租金每月1000元，每月总开销仍达4500元。
每年计划国内旅游一次，预算为4000元。
每年生活费用成长率假定为2%。
（2）家庭计划：
计划5年后生一个小孩。
出生后每月教养费用现值1000元，扶养到22岁。
另18岁时需准备大学费用现值100000元。
每年学费成长率假定平均4%。
（3）购屋规划：
打算10年后购房，总价以现值计为50万。
假定设房价成长率为2%。
（4）退休规划：
两人打算30年后同时退休。
退休时希望每个月有现值4000元可以用。
退休后生活费用成长率估计为2%。
预计退休后生活20年。
（5）假设储蓄的投资报酬率为6%。
小陈婚后家庭的每年储蓄额为（）。
A.4.4万
B.4.8万
C.5.4万
D.5.8万
参考答案：
A
[单项选择题]
25、下列财产中为夫妻一方单方所有的财产的是（）。
（1）一方的婚前财产
（2）一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用（3）继承或赠与所得的财产（4）一方专用的生活用品
A.
（1）；
（2）
B.
（1）；
（2）；（3）
C.
（1）；（3）；（4）
D.
（1）；
（2）；（3）；（4）
参考答案：
B
参考解析：
根据我国《婚姻法》第十七条的规定，夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，归夫妻共同所有：
（一）工资、奖金；
（二）生产、经营的收益；
（三）知识产权的收益；
（四）继承或赠与所得的财产，但本法第十八条第三项规定的除外（即遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产）；
（五）其他应当归共同所有的财产。
[单项选择题]
26、关于信用卡循环信用条款的描述中正确的是（）。
（1）信用卡不计利息
（2）持卡人在还款日到期前偿还全部对帐单金额，可享受免息还款期待遇（3）持卡人选择最低还款额方式或超过发卡银行批准的信用额度，要支付利息（4）持卡人在还款日到期前偿还所使用全部银行款项有困难的，可按照发卡银行规定的最低还款额还款
A.
（1）；
（2）
B.
（1）；
（2）；（3）
C.
（1）；（3）；（4）
D.
（1）；
（2）；（3）；（4）
参考答案：
C
[单项选择题]
27、下列关于紧急备用金的描述中错误的是（）
A.紧急备用金可用来应付因失业与失能，收入中断时的生活支出
B.一般家庭应当以3-6个月的生活费为基准，准备紧急备用金
C.紧急备用金可以投资于股票或者房地产
D.紧急备用金一般以活期或者短期存款的形式储备
参考答案：
C
[单项选择题]
28、客户钱如山可租房也可购房，以五年期计算。
租房的话租金每年3万元，购房的话房价80万元，可办理60万元，利率4%的房贷，五年平均摊还。
以净现值法计算，折现率4%，问五年后售房时，房价应至少达到（）购房才比租房划算。
A.75万元
B.81万元
C.90万元
D.95万元
参考答案：
B
[单项选择题]
29、王先生有5年后教育金20万与20年后退休金100万两个目标，适合风险属性的投资报酬率为6%，以目标顺序法（先准备教育金然后准备退休金），目前无任何资产，那么准备教育金与退休金时应有的年储蓄各为（）。
A.教育金3.55万；退休金2.72万。
B.教育金3.55万；退休金4.30万。
C.教育金3.26万；退休金2.72万。
D.教育金3.26万；退休金4.30万。
参考答案：
B
[单项选择题]
30、陈先生目前的年储蓄额为2万，想要达成的目标包括10年后创业资金30万与20年后退休资金100万，若投资报酬率设定为10%，为了实现此两大理财目标则陈先生现在还要一次性投入资产（）。
（取最接近者，用目标现值法）
A.9.4万元
B.10.5万元
C.12.1万元
D.13万元
参考答案：
A
[单项选择题]
31、老王投资100万购买店面用于出租，其中购房贷款为70万，房贷利率为5%，办理20年房贷本利平均摊还。
租约3年，月租金5000元。
3年以后又将该店面以120万卖给租房者，3年后剩余房贷由租房者承接。
以内部报酬率法计算，老王的房地产投资年均报酬率为（）。
A.18.06%
B.19.31%
C.22.77%
D.29.56%
参考答案：
C
[单项选择题]
32、方小姐有如下换房规划：
旧房值60万元，新房需100万元，旧屋贷款余额20万元，剩余期限6年，利率4%。
出售旧屋后购买新房不足部分由贷款解决。
若利率不变，每年还款额也不变，新房的贷款需要（）才能还清。
A.18年
B.20年
C.22年
D.26年
参考答案：
D
[单项选择题]
33、彭女士有5年后教育金20万元，与20年后退休金100万元两个目标，她目前有资产10万元。
假定折现率为6%，以目标现值法达成两大目标，彭女士退休前应有的储蓄额为（）。
A.3.15万元
B.4.35万元
C.5.57万元
D.6.29万元
参考答案：
A
[单项选择题]
34、接上题，如果用遗族需要法计算，那么保额应该为（）。
A.32.7万元
B.36.0万元
C.42.5万元
D.48.7万元
参考答案：
B
[单项选择题]
35、章先生以现有投资性资产20万元来准备独生女10年后的留学基金。
目前留学费为20万元，假定费用成长率5%，投资报酬率为10%，那么10年后当完成女儿留学准备时还剩（）投资性资产以做退休基金。
A.16.351万元
B.18.14万元
C.19.297万元
D.21.4
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