家庭成员责任保险百问百答doc.docx

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家庭成员责任保险百问百答doc

家庭成员责任保险百问百答

关于投保

1.投保人（被保险人）的成立条件？

依照我国法律，18周岁以上，精神健康、智力健全，可以独立进行民事活动行为，具有完全民事行为能力的成年人；16周岁以上不满18周岁，以自己的劳动收入为主要生活来源，精神健康、智力健全，被视为具有完全民事行为能力人的公民。

2.外国人是否可以投保？

长居我国（持有中国永久居留证或者在中国连续居住一年以上且作为其生活中心）的外国人。

外国人作为被保险人，如依其本国法律为无民事行为能力，而依我国法律为有民事行为能力，应当认定为有民事行为能力。

3.配偶和子女的具体范围是什么？

配偶指中国婚姻法认可的婚姻关系中的一方，子女指法律所认可的子女，包括继子女、领养及寄养的子女，无论是否与父母共同居住。

对于投保人的配偶和子女，不要求其具有完全民事行为能力。

4.子女“全日制学校在读且年龄不超过30周岁”是指什么？

子女应当从不间断地在学校参加全日制学习，期间若中断学习参加工作，之后又继续深造求学的子女（如继续参加MBA课程），则不属于被保险人范围。

子女虽然从不间断地在学校参加全日制学习，但年龄超过30周岁的，则不属于被保险人范围。

5.投保时是否需要记录全部被保险人的信息？

投保时，只需记录一位主要家庭成员信息（通常为户主），其他被保险人无需记名。

6.父母离异的情况，是否认定父母双方单独购买的家庭成员责任险中都涵盖其子女？

是的，均涵盖其子女。

7.被保险人是否包括父母、祖父母、外祖父母？

不包括。

8.被保险人是否包括家庭雇佣人员？

家庭雇佣人员在工作职责期间内可作为被保险人，其在工作职责期间外应视同为普通的第三者。

家庭雇佣人员指依靠自身的体力或脑力劳动，完成被保险人家庭所要求的日常家庭生活事务，并收取劳动报酬的人员，包括钟点工、半天工、全天工、全天寄宿工等。

关于保险责任

9.为何不具体列明本保险的赔偿范围？

本保险保障所有被保险人在日常生活中可能遇到的民事法律风险，考虑到社会生活领域十分广泛，涉及个人责任的情形众多，无法在保险责任部分穷举列明。

另外存在被保险人非直接侵权致害方，但依法应承担损害赔偿责任的情形，如监护人责任、宠物责任等，也属于保险责任范围。

一般而言，除了责任免除部分所列明的情形，其他所有被保险人因过失造成第三者人身伤亡或财产损失，依法应承担的经济赔偿责任均属于保险责任。

10.本保险的保险责任是什么？

本保险的保险责任包括两项：

一是被保险人造成他人损害所依法应负的赔偿责任。

具体包括：

（1）对他人财产损失的赔偿；

（2）对他人人身损害的赔偿；（3）对他人精神损害的赔偿。

二是被保险人因其侵权行为被提起诉讼或仲裁而支付的相关法律费用。

11.财产损失的赔偿范围是什么？

财产损失是指直接财产损失，因直接损失导致的间接损失（如因无法使用导致的损失，利润损失等）不在赔偿范围之内。

12.人身损害的赔偿范围是什么？

人身损害赔偿范围包括受害人因治疗而支出的医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。

造成残疾时，还应当赔偿残疾生活辅助用具费和残疾赔偿金。

造成死亡的，还应当赔偿丧葬费和死亡赔偿金。

13.精神损害赔偿的范围是什么？

本保险不承保受害人非因身体伤害而遭受的精神损害，如被保险人侵犯姓名权、名称权、名誉权、肖像权、隐私权、荣誉权等私人权利。

除前述情况之外的精神损害赔偿属于保障范围。

本保险未约定单独的精神损害责任限额，精神损害赔偿金额以当地法律为赔偿依据，但以每次事故责任限额为限。

14.法律费用的范围是什么？

主要指两部分：

（1）仲裁或诉讼费用；

（2）其他必要的、合理的费用。

仲裁或诉讼费用包括：

被保险人在仲裁机构进行仲裁或在法院进行诉讼或抗辩而支出的费用；被保险人向有关责任方进行追偿而产生的诉讼费用等。

仲裁或诉讼费用是在被保险人与索赔方为赔偿责任的确定进行仲裁或提起诉讼的情况下发生的。

必要的、合理的费用，包括因诉讼、仲裁而支出的差旅费、调查费、鉴定费、律师费等，这些费用与被保险人与第三者之间进行的抗辩与和解有关。

律师费用的赔偿必须事先经保险人书面同意，以保险人出具的同意书为凭。

15.法律费用的赔偿标准是什么？

法律费用以实际发生的数额为准，在损失赔偿金额以外另行计算，但以每次事故责任限额为限。

16.被保险人自己的损失能保障吗？

责任保险所承保的法定责任以作为受害人的第三者的存在为前提，只有第三者的人身或财产受到损害，才可能产生法律责任。

如果是被保险人自己的人身或财产受到损害，是没有法律责任的。

被保险人自己的人身或财产损失的风险应由财产保险或意外伤害保险承保。

17.损害事故发生在什么时候属于保险范围？

本保险不存在长尾风险，承保基础采用期内发生式，损害事故必须在保险期间内发生。

18.本保险的损害赔偿责任是否只能依据中国法律得出？

本保险的基本承保地域为中国境内，此外被保险人可以选择扩展至中国境外区域，最广可以覆盖全球。

条款中的“依法”不仅限于中华人民共和国法律。

被保险人在境外发生保险事故时，依照外国法认定的被保险人责任也属于保险责任范围。

19.家养动物都可以承保吗？

本保险除宠物犬和马匹需要投保附加险加费承保外，其他家养宠物责任均在保险范围内。

20.扩展承保宠物犬和马匹需要注意什么？

宠物犬应具有身份证，马匹应属于非营业性质。

21.宠物和家庭雇佣人员的保障需要另外收费吗？

本保险的保险责任涵盖家庭雇佣人员和大部分宠物，不需要另外收费。

只有被保险人饲养的宠物犬和马匹的保险责任需要单独收费。

22.家庭雇佣人员如果受伤能赔吗？

家庭雇佣人员属于被保险人，其自身人身伤亡和财产损失不在保障范围内。

23.家庭雇佣人员给外人造成的损失赔吗？

如果家庭雇佣人员在工作期间对第三者造成的损失，属于保障范围；如果家庭雇佣人员在非工作期间对他人造成的损失则不属于保障范围。

关于责任除外

24.被保险人因行使公务或履行职务时造成他人损害能赔吗？

不能。

被保险人当选公职，或作为公司董事、监事或高管人员行使职权，或其他提供专业服务等职业行为，不属于保险责任范围。

但被保险人义务提供志愿服务不在此限。

25.被保险人从事生产经营活动造成他人损害能赔吗？

不能。

被保险人从事生产经营、商业投资等营利行为，如向他人提供的产品或服务等，不属于保险责任范围。

26.被保险人侵犯他人知识产权能赔吗？

不能。

被保险人侵犯他人知识产权不属于保险责任范围。

被保险人参与传播、共享非法文件属于违法犯罪行为，也不属于保险责任范围。

27.被保险人的自有财产损失能赔吗？

不能。

被保险人自己所有的财产的损失，不属于本保险责任范围，应投保财产险。

28.被保险人代他人保管财产，不慎将其损坏，能赔吗？

不能。

被保险人管理、代为保管的财产，可视同为被保险人自有财产，不属于本保险责任范围，应投保财产险。

29.被保险人租用或借用他人财产，不慎将其损坏，能赔吗？

被保险人租用或借用的财产，如果按照正确的使用方式，积久造成的自然老化或磨损，不属于本保险责任范围。

但被保险人未按照正确使用方法使用，导致所租用或借用的他人财物损坏，则属于保险责任范围。

30.被保险人租房自住，对房屋造成的损失能赔吗？

租房可以参照租用一般物品，正常使用造成的磨损不属于保险责任范围；若被保险人未按照正确使用方法使用，导致所租赁房屋的损坏，则属于保险责任范围。

另外，因房子漏水造成邻居的损失等第三者责任属于保险范围。

31.被保险人名下有多处房产，非用于自住的房屋出租后，造成他人损失，能赔吗？

不能。

被保险人作为房东，将非用于自住的房屋出租给他人，所造成的损失不属于本保险责任范围。

32.被保险人之间互相造成的损害能赔吗？

不能。

被保险人对其他被保险人或者一同居住的亲属造成的损失，不属于本保险责任范围，以防止道德风险。

33.如何理解“被保险人由于重大过失造成的疾病传染”不属于保险责任？

被保险人因重大过失引发传染病扩散，无论其自身是否患有传染病，均不属于保险责任。

34.如何理解“被保险人由于歧视、骚扰、虐待等不当行为造成的损失”不属于保险责任？

歧视、骚扰、虐待等行为属于故意违法行为，因此造成的损失不属于保险责任范围。

35.被保险人驾驶汽车造成他人损害能赔吗？

不能。

被保险人驾驶机动车辆造成他人损失，不属于本保险保障范围，应投保车险。

36.被保险人驾驶飞行器造成他人损害能赔吗？

被保险人驾驶飞行器造成他人损失，属于其他专有险种，不属于本保险保障范围；但被保险人操作5公斤以下的模型飞机（包括无人机等）所造成的他人损失属于保险责任范围。

37.被保险人驾驶船只造成他人损害能赔吗？

被保险人驾驶船只造成他人损失，属于其他专有险种，不属于本保险保障范围；但被保险人临时使用动力小于75千瓦的船只（如公园游船）所造成的损失属于保险责任责任范围。

关于责任限额和免赔额

38.本保险都有哪几种限额？

本保险设置每次事故责任限额与累计责任限额，如有需要可以设置分项限额。

39.本保险是否有免赔额？

本保险可以约定免赔额，通常免赔额只适用于财产损失。

其他事项

40.被保险人造人第三者人身损害，医疗费赔偿是否有限制？

本保险项下的医药费不仅限于社保用药，医院不要求必须二级以上医院。

医疗费赔偿标准依据当地法律确定。

41.投保单上的家庭地址如何填写？

家庭地址为必录项，应填写被保险人经常居住的地址。

对于租房自住的被保险人，应填写投保时所租房屋地址。

保险期间内因变更所租房屋导致地址变化的，本保险将自动承保该新风险。

被保险人应当在一个月内向保险人申报。

如果未能按时申报，本保险合同将不会自动承保该新风险申报前的损失。

42.保险期间家庭情况发生变化如何处理？

在保险合同有效期内，如发生新的风险变化（如婚姻状况变化、家庭地址变更、家庭雇佣人员变更等），本保险将自动承保该新风险。

被保险人应当在一个月内向保险人申报该项新风险，保险人将视情况对新增风险增收保险费。

如果未能按时申报，本保险合同将不会自动承保该新风险申报前的损失。

43.目前推广的产品方案是什么？

试点阶段推出了三款家庭成员责任保险产品方案，分别对应不出境、短期出境、长期出境三种情形。

其中，短期出境指旅游、探亲和商务考察等情形，长期出境指1年至5年以留学、工作和投资等为居留目的的情形。

三款产品方案的每次责任限额和累计责任限额均为100万元，免赔额分2000元和10000元两档，保费由200元至1000元不等。

44.本保险是否可以多份购买？

本保险产品每户家庭只能购买一份，每份保单的责任限额是100万元人民币。

45.境外出险后如何处理？

通过与国际专业的公估定损公司和律师事务所合作，境外出险后，保险人立刻安排公估公司前去查勘定损。

如果涉及法律纠纷，专业律师团队将及时介入处理。

具体流程可参见所附理赔流程图。

典型案例

1.楼上漏水楼下遭殃

2014年1月10日，乌鲁木齐市某小区3楼业主王贺回家发现楼上漏水，将他家木质装修浸泡变形，王贺立即拍照留证，并将楼上业主赵明告上法庭。

庭审中，王贺要求赵明偿付财产损失12万元，并出示损失鉴定。

最终，法院判决被告赔偿原告损失11.7万元。

2.坑爹熊孩子4S店划伤豪车

爸爸带10岁儿子到4S店看车，没想到，这“熊孩子”趁大人不注意，拿手里的玩具一连划了8辆进口奥迪，造成巨大损失。

事后，协调未果，4S店将其父亲告上法庭索赔。

由于被划伤的都是原装进口车，孩子的父亲可能要面临20余万元的赔偿。

3.遛狗不拴咬伤人主人负全责

2014年1月的一天晚上9时许，退休教师赵某散步时，和刘某家的狗相遇，而刘某当时在距离狗约100米处。

刘某的狗突然蹿至赵某身后，并扑上其背部咬了一口。

事后，赵某经就医治疗共花费数千元，经过民警数次调解，双方均未能达成一致意见。

故赵某将刘某诉至法院，要求其赔偿医疗费等各项费用共计3000余元。

4.泰迪宠物狗遭大型犬咬伤主人获赔超购买价6倍

2016年3月份，赵女士怀抱饲养多年的一只泰迪狗在路上行走，途经一家公司时，一只德国牧羊犬冲出来，对着她及怀中的泰迪狗一阵狂吠。

因为受到惊吓，泰迪狗从赵女士手中滑脱，小狗身体多个部位被牧羊犬咬伤。

泰迪狗的治疗过程中，产生了7000多元治疗费，经自贡市贡井区法院多次调解，双方最终达成一致意见，牧羊犬主人赔偿6300元。

5.无人机高空坠落砸坏车辆险伤人

2015年7月1日,在深圳市福田区沙尾村,一架无人机高空坠落,砸坏王先生停在路边的车辆,当事车辆挡风玻璃和前门全部被损坏，并险些伤及路人。

其中一名遥控无人飞行器的男子已经联络了王先生，并表示将对车损进行赔偿。

6.骑自行车撞伤人也算交通肇事一市民被判赔偿6000元

吴先生骑车路过市区某街道时，不慎撞伤行人刘某，致使刘某住院治疗，并花了6000余元医药费。

事后，由于协商未果，刘某将吴先生告上了法庭，法院判决本案属于交通事故，吴先生承担刘某包括医疗费用在内的各项损失，共计6000余元。

7.电动自行车撞伤老太太

75岁的朱某步行至北京市丰台区某路口时，宋某驾驶电动车由北向南驶来，朱某倒地受伤。

朱某住院治疗67天后经医院抢救无效死亡。

后朱某家属将宋某告上法庭，最终双方和解，宋某赔偿18万。

8.同学聚会酒后骑车身亡同席同学承担次要责任

邓某邀请同学聚餐，当晚共有王某和十二位同学聚餐。

酒席结束，王某酒后驾驶两轮电动车回家。

路上发生侧翻，导致王某摔倒，经抢救无效后死亡。

法院判决王某酒后驾驶电动车导致事故发生，应承担主要责任。

十二被告明知却放任王某酒后驾驶电动车以致其发生交通事故意外死亡，没有进行劝阻制止，存在一定过错。

故被告邓某作为聚餐的请客人应承3%的赔偿责任，其余十一名被告每人承担1.55%的赔偿责任。

王某的死亡给四原告造成了巨大的精神痛苦，原告主张精神损害抚慰金符合法律规定，结合被告方的过错程度和当地生活水平，酌定精神损害抚慰金为10003元，由邓某赔偿1500元，其余十一被告各赔偿773元。

9.玻璃窗户21楼坠下外卖送餐员被砸身亡

某住户雇佣的两名装修工人在21楼住户家中安装铝合金窗时，窗子突然滑落坠下，不幸砸中刚送完单的外卖送餐员王女士，致其当场身亡。

由于业主雇佣窗户安装工人安装窗户导致他人死亡，业主应该承担赔偿责任。