银行从业个人理财真题汇编单选题51.docx
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银行从业个人理财真题汇编单选题51
银行从业
个人理财真题汇编——单选题
第1题
理财经理为客户做预算控制时，下列属于短期可控制预算的是（）。
A.旅游支出
B.个人所得税支出
C.续期保险费支
D.房贷本息支出
正确答案:
A
个人所得税、房贷利息与续期保费支出短期内固定，不属于短期可控制预算。
第2题
下列不属于直接融资区别于间接融资的情形是（）。
A.金融中介机构不同
B.在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担
C.提高融资成本
D.有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题
正确答案:
C
直接融资区别间接融资在于：
①金融中介机构例如银行等机构网点多，吸收存款的起点低，能够广泛筹集社会各方面闲散资金，积少成多，形成巨额资金；②在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担；③降低融资成本；④有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题。
第3题
个人理财主要是实现（）的过程。
A.理财目标
B.高收入
C.高回报的投资
D.人生目标
正确答案:
A
个人理财主要是实现理财目标的过程。
第4题
下列不属于投连险的费用是（）。
A.风险保险费
B.账户转换费用
C.保单管理费
D.投资单位买卖差价
正确答案:
C
投连险的费用主要包括初始费用、风险保险费、账户转换费、投资单位买卖差价、资产管理费、部分支取和退保手续费等。
第5题
下列选项中，属于夫妻共同财产的是（）。
A.婚姻关系存续期间，妻子的专用化妆品
B.婚姻关系存续期间，丈夫的残疾人生活补助费
C.婚姻关系存续期间，妻子遭遇车祸获得的医疗费
D.婚姻关系存续期间，丈夫继承的爷爷的财产
正确答案:
D
《婚姻法》第十八条规定，有下列情形之一的，为夫妻一方的财产：
①一方的婚前财产。
②一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用。
③遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产。
④一方专用的生活用品。
⑤其他应当归一方的财产。
第6题
（）的理财服务种类最为齐全，客户等级最高。
A.投资管理业务
B.理财业务
C.财富管理业务
D.私人银行业务
正确答案:
D
从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；私人银行客户等级最高，服务种类最为齐全；财富管理客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户，服务种类超过理财业务客户但是少于私人银行业务客户。
第7题
适合喜欢冒险的积极型投资者投资的是（）。
A.条块现货
B.金币
C.黄金基金
D.纸黄金
正确答案:
C
黄金基金属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资者。
第8题
下列（）不属于合同履行的抗辩权。
A.同时抗辩权
B.先履行抗辩权
C.后履行抗辩权
D.不安抗辩权
正确答案:
C
合同履行的抗辩权包括：
同时抗辩权、先履行抗辩权和不安抗辩权。
第9题
下列对基金的申购赎回叙述中，错误的是（）。
A.开放式基金的申购赎回，由基金管理人负责办理，基金管理人可以委托证监会认定的其他机构代为办理
B.基金管理人应在每个工作日办理基金的申购赎回
C.开放式基金的交易价格基本上是由市场供求关系决定的
D.“未知价格”进行基金的申购和赎回是基金交易的基本原则
正确答案:
C
开放式基金申购和赎回的价格是建立在每份基金净值基础之上的，以基金净值再加上或减去必要的费用，就构成了开放式基金的申购和赎回的价格，而封闭式基金的交易价格则基本上是由市场的供求关系决定的。
第10题
收集客户信息是银行提供理财顾问服务的第一步，下列选项中，收集客户个人信息的方法不包括（）。
A.填写数据调查表
B.与客户交谈
C.向客户的亲朋好友打听
D.使用心理测试问卷
正确答案:
C
大部分的客户个人信息都可以通过客户数据登记表获得。
对于那些连客户本人也难以明确的信息，如财务目标和投资风险承受能力等，从业人员可以与客户交谈，了解其投资经历或者使用心理测试问卷，之后再根据客户提供的信息作出判断。
采用向第三人打听获取的信息可能存在准确性和有用性差的问题。
第11题
复利的计息次数增加，其现值（）。
A.不变
B.增大
C.减小
D.呈正向变化
正确答案:
C
复利现值公式：
PV=FV／（1+i）n。
复利的计息次数越大，即n越大，其现值越小。
第12题
下列不属于商业银行理财顾问服务的是（）。
A.财务分析与规划
B.投资建议
C.综合理财服务
D.个人投资品推介
正确答案:
C
理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
与综合理财服务属于并列概念。
第13题
以下关于年金的说法，错误的是（）。
A.在每期期初发生的等额支付称为预付年金
B.在每期期末发生的等额支付称为普通年金
C.递延年金是普通年金的特殊形式
D.如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是8年
正确答案:
D
递延年金指在开始的若干期没有资金收付，然后有连续若干期的等额资金收付的年金序列，是普通年金的一种特殊形式。
如果第一次收付发生在第9年末（第10年年初），递延期数为8年。
第14题
风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）万元人民币。
A.5
B.10
C.15
D.20
正确答案:
D
风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。
第15题
下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是（）。
A.古典家具
B.文房四宝
C.根雕
D.邮票
正确答案:
D
一般而言，古玩包括玉器、陶瓷、古籍和古典家具、竹刻牙雕、文房四宝、钱币，有时也可外延至根雕、徽章、邮品、电话卡及一些民俗收藏品。
其特点是：
①交易成本高、流动性低；②投资古玩要有鉴别能力；③价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力。
而邮票面值较小，便于普通投资者进行投资。
ABC三项价值一般都比较高，要求投资人具有相当的经济实力。
第16题
用现金偿还债务与用现金购买股票反映在资产负债表上的相同点是（）。
A.净资产不变
B.资产不变
C.流动资产不变
D.资产负债不变
正确答案:
A
根据《商业银行理财产品销售管理办法》规定，用现金偿还债务，流动资产和负债等额减少，净资产不变。
用现金购买股票，流动资产减少，非流动资产增加，资产负债不变，净资产不变。
第17题
债务人或者第三人有权处分的下列权利中不可以出质的是（）。
A.仓单、提单
B.汇票、支票、本票
C.应收账款
D.名誉权
正确答案:
D
《物权法》第二百二十三条规定，债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：
①汇票、支票、本票；②债券、存款单；③仓单、提单；④可以转让的基金份额、股权；⑤可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；⑥应收账款；⑦法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。
第18题
（）是理财行业和理财师职业发展的有力保证。
A.合格的技能培训
B.良好的教育
C.职业道德要求
D.丰富的T作经验
正确答案:
C
职业道德要求是理财行业和理财师职业发展的有力保证。
第19题
张先生2年后可以获得100万元，年利率是10％，那么这笔钱的单利现值和复利现值分别为（）万元。
A.83.33；82.64
B.90.91；83.33
C.90.91；82.64
D.83.33；83.33
正确答案:
A
根据单、复利现值的计算公式，可得：
①单利现值PV=FV／（1+n×i）=100÷（1+2×10％）=83.33（万元）；②复利现值PV=FV／（1+i）n=100／（1+10％）2=82.64（万元）。
第20题
下列理财顾问服务不能提供的功能是（）。
A.理财产品推介
B.财务规划
C.投资咨询
D.资产管理
正确答案:
D
理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析和规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
第21题
在制定书面理财规划方案过程中，下列表述错误的是（）。
A.要把如何解决客户理财需求和目标放在中心地位，避免产品宣传、推销的嫌疑
B.使用通俗易懂的语言使客户清楚了解理财规划书的内容和方案建议
C.对各类假设情况、一些概念名词和面临不确定情况时的选择决定要具体说明
D.要让客户及时做决定，以免错过投资机会
正确答案:
D
理财师应给客户足够的时间消化并理解理财规划书的内容和建议。
第22题
收藏品的投资在国内越来越盛行，下列关于收藏品投资的说法不正确的是（）。
A.流动性较差
B.价格波动主要受市场偏好的影响
C.需要投资者有相当高程度的鉴别能力
D.收益率较高，适合普通投资者的投资理财
正确答案:
D
古玩、字画、玉器和陶瓷等收藏品的价值一般都比较高，投资人要具有相当的经济实力；纪念币和邮票都有一定价格，可以根据自己的财力进行投资，比较适合普通投资者。
第23题
16岁的甲与乙签订了一份买卖合同，由甲将其学习机以200元的价格卖给乙。
该合同（）。
A.为可撤销合同
B.为效力待定合同
C.乙无权要求撤销
D.乙有权要求撤销
正确答案:
B
题中民事行为属于限制行为能力人实施的超出其民事行为能力的民事行为，这类行为为效力待定的民事行为，经法定代理人追认，即变为有效法律行为，反之，则为无效民事行为。
对方当事人只有在善意的情况下才享有撤销权。
第24题
下列关于股票挂钩类理财产品的表述中，正确的是（）。
A.投资组合只限于股票、一篮子股票、指数以及一篮子指数
B.股票挂钩类理财产品又称主动式投资产品
C.按结构来划分，可以分为可自动赎回理财产品和不可自动赎回理财产品
D.按是否保障本金划分，可分为不保障本金理财产品和保障本金理财产品
正确答案:
D
股票挂钩类理财产品又称联动式投资产品，指通过金融工程技术，针对投资者对资本市场的不同预期，以拆解或组合衍生性金融产品如股票、一篮子股票、指数、一篮子指数等，并搭配零息债券的方式组合而成的各种不同报酬形态的金融产品。
按是否保障本金划分，股票挂钩类理财产品可归纳为两大类：
不保障本金理财产品（含部分保障本金理财产品）和保障本金理财产品。
股票挂钩类理财产品可以有多种具体结构，如可自动赎回、价幅累积等。
这些结构可以被分解为一系列的期权，如认沽期权、认购期权。
第25题
下列属于退休规划的工具的是（）。
①社会养老保险；
②投资股票；
③商业养老保险；
④企业年金
A.①③④
B.①②③
C.①②④
D.②③④
正确答案:
A
退休规划的工具具体来说包括社会养老保险、企业年金、商业养老保险以及其他储蓄和投资方式。
第26题
下列有关金融市场的说法，错误的是（）。
A.金融市场按照期限可以分为货币市场和资本市场
B.一级市场是证券发行市场，股票发行制度有注册制、审核制、审批制，我国目前采取审核制
C.二级市场是已发行证券的交易市场，通过交易可以发现并且确定资产的公允价格
D.金融市场按照品种可以分为证券市场和非证券金融市场，股票债券交易的市场属于证券市场，信贷、保险交易的市场属于非证券金融市场
正确答案:
D
金融市场是由许多子市场构成的庞大市场体系，主要分为以下几类：
①按照金融交易是否存在固定场所，金融市场划分为有形市场和无形市场；②按照金融工具发行和流通特征，金融市场划分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场；③按照交易标的物的不同，金融市场划分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场和黄金及其他投资品市场。
第27题
利用个人理财业务从事洗钱等违法犯罪活动，需追究相关责任人的（）。
A.刑事责任
B.民事责任
C.行政责任
D.道德责任
正确答案:
A
依法追究刑事责任的情形包括：
（1）违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的。
（2）未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成重大经济损失的。
（3）泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的。
（4）利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的。
（5）挪用单独管理的客户资产的。
第28题
按照理财顾问业务的客户管理要求，下列关于客户实行分层管理的表述中，错误的是（）。
A.商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度
B.商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道
C.商业银行对已有分层的客户进行风险评估的结果可使用两年，两年后需重新评估
D.根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益
正确答案:
C
客户风险承受能力影响因素是在不断变化的，因此对客户风险类型的评估也应根据实际情况进行调整，考虑操作可行性与客户便利性，一般商业银行评估有效期限为1年，即每年重新对客户进行一次风险评估。
第29题
下列银行信托理财产品中，投资者面临风险最小的是（）。
A.货币型理财产品
B.贷款类银行信托理财产品
C.股票挂钩类结构性理财产品
D.QDII基金挂钩类理财产品
正确答案:
A
货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，投资方向是具有高信用级别的中短期金融工具，所以其信用风险低、流动性风险小。
信托贷款对银行和信托公司而言，都属于表外业务，贷款的信用风险完全由购买理财产品的投资者承担。
一旦用款单位出现还款风险，担保人又不能如期履行担保责任，将会给购买理财产品的投资者带来巨大风险。
股票挂钩类理财产品的风险主要来自于所选择的挂钩的某只股票或股票篮子，股票市场风险大于货币市场和债券市场。
C、D项属于结构性理财产品，结构性理财产品有部分风险。
第30题
下列不属于家庭收支和债务规划的内容的是（）。
A.家庭收支平衡规划的形式
B.家庭收支平衡规划的目的
C.家庭消费开支规划的内容及意义
D.现金管理规划
正确答案:
A
家庭收支和债务规划的内容包括：
①家庭收支平衡规划的内容；②家庭收支平衡规划的目的；③家庭收支储蓄表和资产负债表；④家庭消费开支规划的内容及意义；⑤家庭收入规划；⑥现金管理规划。
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