上海交通大学金融学导论综合练习题.docx
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上海交通大学金融学导论综合练习题
金融学导论综合练习题
综合练习一
一、判断题
1.俗话说的“不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现的金融学原理是分散化投资可以降低风险。
（）
A.正确
2.对于一个经济系统而言，金融体系必须是一个能自我平衡的体系，否则将会引发金融危机、经济危机乃至政治危机。
（）
A.正确
3.20世纪90年代以来，传统的银行业务正在遭受来自证券业、保险和基金组织的侵蚀，世界金融体系越来越显得多元化，银行作为各国金融体系的信贷中心、结算中心和现金出纳中心的地位已不复存在。
（）
B.错误
4.钱、货币、通货、现金都是一回事，银行卡也是货币。
（）
B.错误
5.所谓“流通中的货币”就是现金，即发挥支付手段职能的货币和发挥流通手段职能的货币的总和。
（）
B.错误
6.信用货币虽然本身没有价值，但由于其能够发挥货币的职能，所以构成社会财富的组成部分。
（）
A.正确
7.电子货币作为一种信用货币，预示着无现金社会的发展趋势，即完全没有货币的社会。
（）
B.错误
8.目前，世界各国普遍以金融资产安全性的强弱作为划分货币层次的主要依据。
（）
B.错误
9.我国M1层次的货币口径是：
M1＝流通中现金＋定期存款。
（）
B.错误
10.在纸币本位制下，如果在同一市场上出现两种以上可流通纸币，会导致实际价值较低的货币排斥实际价值高的货币的“劣币驱逐良币”现象。
（）
B.错误
11.货币制度最基本的内容是确定货币名称和货币单位，货币名称和货币单位确定了，一国的货币制度也就确定了。
（）
B.错误
12.金融市场被称为国民经济的“晴雨表”，这实际上指的就是金融市场的调节功能。
（）
B.错误
13.资本市场是指以期限在1年以内的金融工具为交易对象的短期金融市场。
（）
B.错误
14.金融产品的收益性与流动性一般是反向变动，收益性越强，流动性越差。
（）
B.错误
15.我们经常说高风险高收益，是说只要投资者承担高风险，就可以获得高收益。
（）
B.错误
二、单选题
1.在有效市场假说中，认为基本面分析是徒劳的、无用的市场是（）。
A.强有效市场
B.半强有效市场
C.弱有效市场
D.无效市场
答案：
B
2.唐朝的1元钱历经一千多年，按年利率5％计算，至今本息可达天文数字，这体现（）金融学原理。
A.货币有时间价值
B.分散化投资可以降低风险
C.金融市场是有效的
D.高风险伴随着高收益
答案：
A
3.下列属于存款型金融机构的是（）。
A.保险公司
B.养老基金
C.金融公司
D.信用社
答案：
D
4.当今世界上存在两种金融体系，即“市场主导型”的金融体系和“银行主导型”的金融体系。
以银行主导型的金融体系的典型国家是（）。
A.美国
B.英国
C.法国
D.德国
答案：
D
5.在下列行为中，（）属于货币执行流通手段职能。
A.缴纳房租
B.餐馆就餐付账
C.银行支付利息
D.分期付款购房
答案：
B
6.历史上最早出现的货币形态是（）。
A.实物货币
B.信用货币
C.电子货币
D.银行存款
答案：
A
7.以下属于我国准货币的是（）。
A.企业单位活期存款
B.现金
C.个人储蓄存款
D.个人活期存款
答案：
C
8.若将100元人民币存入商业银行的储蓄存款账户，会导致（）。
A.M1和M2都增加
B.M1和M2都不变
C.M1增加，M2不变
D.M1减少，M2不变
答案：
D
9.最早实行金本位制的国家是（）。
A.美国
B.英国
C.法国
D.日本
答案：
B
10.如果金银的法定比价为1:
13，而市场比价为1:
15，这时充斥市场的将是（）。
A.银币
B.金币
C.金币银币同时
D.都不是
答案：
A
11.金融市场的配置功能不表现在（）方面。
A.资源的配置
B.财富的再分配
C.信息的再分配
D.风险的再分配
答案：
C
12.金融市场按（）划分为货币市场、资本市场、外汇市场、保险市场、衍生金融市场。
A.交易范围
B.交易方式
C.定价方式
D.交易对象
答案：
D
13.金融工具的收益有两种形式，其中下列哪项收益形式与其他几项不同（）。
A.利息
B.股息
C.红利
D.资本利得
答案：
D
14.一般来说，（）不影响金融工具的安全性。
A.发行人的信用状况
B.金融工具的收益大小
C.发行人的经营状况
D.金融工具本身的设计
答案：
B
15.由于利率的变动导致债券价格与收益率发生变动的风险属于（）。
A.购买力风险
B.信用风险
C.利率风险
D.收回风险
答案：
C
三、多选题
1.金融学的基本原理有（）。
A.货币有时间价值
B.金融市场是有效的
C.高收益伴随着高风险
D.管理者与所有者的目标可能相悖
答案：
ABCD
2.金融体系的微观主体有（）。
A.政府部门
B.中央银行
C.金融中介
D.工商企业
E.个人投资者
答案：
ABCDE
3.货币所具有的特征是（）。
A.表现商品价值
B.在世界范围内流通
C.衡量商品价值
D.和一切商品相交换
答案：
ACD
4.狭义货币M1包括（）。
A.现金
B.支票存款
C.储蓄存款
D.定期存款
答案：
AB
5.M0即现钞，是具有最强购买力的货币，包括（）。
A.流通于银行体系外的现钞
B.居民手中的现金
C.企业单位的备用金
D.商业银行的库存现金
答案：
ABC
6.从货币制度诞生以来，经历过（）主要货币制度形态。
A.铸币制度
B.银本位制
C.金银复本位制
D.金本位制
E.纸币本位制
答案：
BCDE
7.货币制度的基本构成要素包括（）。
A.规定货币材料
B.规定货币的价值
C.规定货币名称、货币单位
D.确定各种通货的铸造、发行和流通程序
E.确定货币发行保证制度
答案：
ACDE
8.纸币本位币的主要特点包括（）。
A.纸币本位币是以国家信用为基础的信用货币，没有通账和通缩的可能
B.纸币本位币只是流通中商品价值的符号
C.纸币本位币的稳定性取决于国家的货币政策
D.纸币本位币通过银行信贷程序发行和回笼
答案：
BCD
9.全球主要的外国证券市场有（）。
A.扬基市场
B.欧洲市场
C.猛犬市场
D.第四市场
E.武士市场
答案：
ACE
10.金融市场中投资股票要承担的系统性风险主要有（）。
A.利率风险
B.购买力风险
C.信用风险
D.市场风险
答案：
ABD
四、名词解释
1.金融
参考答案：
金融，就是指资金融通，即资金从短缺者向盈余者手中流动的过程。
通过金融活动，可以实现资源在不确定性条件下的跨期分配。
2.直接融资
参考答案：
即资金不通过银行等中介机构，而是直接通过金融市场从资金盈余者流向资金短缺者的融资方式。
3.存款性金融机构
参考答案：
存款性金融机构是指通过吸收存款获得可利用的资金，并将资金贷给经济主体中的资金需求者，或者进行投资以获得收益的金融机构，包括商业银行、储贷协会、信用合作社等。
存款性金融机构在金融市场中是十分重要的中介，同时也是套期保值和套利的主体。
4.格雷欣法则
参考答案：
16世纪中叶英国财政大臣格雷欣发现了“劣币驱逐良币”的现象，在金属货币流通条件下，如果在同一地区同时流通两种货币，则价值相对低的劣币会把价值相对高的良币挤出流通。
使复本位制无法实现。
这一现象被称为“格雷欣法则”。
5.本位币
参考答案：
本位币也叫主币，是指按照国家规定的货币单位铸造的、国内唯一合法的标准货币。
本位币是国家最基本的流通货币，在中国就是人民币单位“元”。
6.信用货币
参考答案：
信用货币是以信用作为保证、通过一定程序发行、充当流通手段和支付手段的货币形态，是货币发展中的现代形态。
信用货币有纸币、存款货币、电子货币的形式。
7.货币制度
参考答案：
货币制度又称“币制”或“货币本位制”，是一个国家以法律的形式所规定的货币流通的组织形式。
货币制度最早是伴随着国家统一铸造铸币开始的。
完善的货币制度能够保证货币和货币流通的稳定，保障货币正常发挥各项职能，继而影响经济体系交易的顺畅。
8.金本位制
参考答案：
金本位制是指以黄金作为本位货币的货币制度。
英国在1821年前后采用了金本位制度，是历史上第一个采用金本位的国家。
金本位制的主要形式有金币本位制、金块本位制和金汇兑本位制。
9.金融市场
参考答案：
金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其运行机制的总和。
它包括三层含义：
第一，金融市场是金融资产进行交易的一个有形和无形的场所。
有形的场所如证券交易所，无形的场所如外汇交易员通过电信网络构成的看不见的市场进行资金的调拨。
第二，金融市场反映了金融资产的供应者和需求者之间所形成的供求关系，揭示了资金从集中到传递的过程。
第三，金融市场包含了金融资产交易过程中所产生的各种运行机制，比如价格（包括利率、汇率及各种证券的价格）机制。
10.发行市场
参考答案：
发行市场又称为一级市场（PrimaryMarket），是指资金需求者将金融资产首次出售给资金的供给者时所形成的交易市场。
金融资产的发行有公募和私募两种方式。
前者的发行对象是社会公众，后者的发行对象是机构投资者，两者相比公募涉及的范围大、影响广、成本高、准备的手续复杂、需要的时间长。
五、简答题
1.主要的资金融通方式有哪些，它们各自的优劣势是什么？
参考答案：
资产融资的方式有直接融资和间接融资两种方式。
在直接融资过程中，资金短缺者通过金融市场直接向资金盈余者发放股票、债券等索取权凭证直接获取所需要的资金。
其优点是避开了银行等金融中介机构，资金供求双方直接进行交易，因此可以节约交易成本。
其缺点是资金盈余者要承担比较大的风险。
在间接融资过程中，资金短缺者与资金盈余者并不直接发生直接的金融联系，而是通过银行等中介机构联系在一起。
其优点是只要金融中介机构能够按时还本付息，资金盈余者就不会有风险，因此，这种融资方式对资金盈余者而言具有较小的风险。
其缺点是资金短缺者在签订贷款协议时，会有很多附加条件，以至于资金短缺者很难在需求量和时间上得到保证，资金的用途也往往受到严格的限制。
2.金融体系的主体有哪些？
参考答案：
金融体系主体主要有政府部门、中央银行、金融中介、工商企业、居民个人和外国参与者等，各主体特性不同，在金融市场上起到的作用也各不相同。
其中，金融中介金融市场上最大的买方和卖方，金融中介分为存款类金融中介和非存款类金融中介两大类。
存款性金融机构包括商业银行、储贷协会、信用合作社等。
非存款性金融机构的资金来源和存款性金融机构吸收公众存款不同，它是通过发行证券或者以契约性的方式来聚集社会闲散资金。
非存款性金融机构包括证券公司、保险公司、投资基金等。
3.金融市场主要有哪些功能？
参考答案：
金融市场最基本的功能是充当联结储蓄者与投资者的桥梁，对资本进行时间和空间上的合理配置，即通俗意义上的融资功能。
融资功能的一方表现为聚敛功能，另一方面表现为配置功能。
但融资并非金融市场的唯一功能，金融市场在融资过程中又派生出许多新的功能，比如风险管理功能、交易功能、反映功能等。
4.国际货币基金组织和中国人民银行把货币划分为哪些层次？
参考答案：
国际货币基金组织把货币层次划分为以下三类，分别是M0、M1、M2。
M0，即流通在外通货，包括居民手中的现金和企业单位的备用金，不包括商业银行的库存现金。
M1是狭义货币，由M0加上商业银行活期存款构成。
M2是广义货币，由狭义货币加准货币构成。
准货币是指流动性较差，但在短期中可转换成现金的账户。
综合练习二
一、判断题
1.商业银行创造信用的能力不受任何条件的限制。
（）
B.错误
2.商业银行与其他金融机构的基本区别在于商业银行是唯一吸收活期存款、开设支票存款账户的金融中介机构。
（）
A.正确
3.分业经营限制了商业银行的业务经营活力，不利于提高资金的配置与使用效率。
（）
A.正确
4.票据贴现是商业银行的负债业务。
（）
B.错误
5.结算业务是商业银行的传统资产业务。
（）
B.错误
6.在商业银行的资产管理中，流动性是一项重要原则，因此，商业银行应该保留尽可能多的现金准备。
（）
B.错误
7.一般来说，流动性较强的资产盈利性也比较好。
（）
B.错误
8.根据负债管理理论进行经营的银行，容易出现经营风险增大的问题。
（）
A.正确
9.在现代经济活动中，一切货币供给都是通过银行体系实现的，中央银行发行现金，商业银行则提供存款货币。
（）
B.错误
10.中央银行作为特殊的金融机构，一般不经营商业银行和其他金融机构的普通金融业务。
（）
A.正确
11.中央银行是发行的银行，所以，除中央银行外，任何其他金融机构的行为都不会影响货币供给。
（）
B.错误
12.通常，政府的收入与支出均通过财政部门在中央银行内开立的各种账户进行。
（）
A.正确
13.中央银行对银行再贴现或再贷款，会导致基础货币等量增加。
（）
A.正确
14.各国中央银行的独立程度虽然存在较大的差异，但没有一家中央银行能够完全独立于政府之外。
（）
A.正确
15.中央银行是整个宏观调控体系中的一个组成部门，因此，其行为目标自始自终与政府目标是一致的。
（）
B.错误
二、单选题
1.（）是历史上第一家股份制银行，也是现代银行产生的象征。
A.德意志银行
B.法兰西银行
C.英格兰银行
D.日本银行
答案：
C
2.下列属于中央银行负债业务的是（）。
A.货币发行
B.再贷款
C.再贴现
D.证券买卖
答案：
A
3.下列（）不属于商业银行的现金资产。
A.库存现金
B.准备金
C.存放同业款项
D.应付款项
答案：
D
4.信托与租赁属于商业银行的（）。
A.资产业务
B.负债业务
C.中间业务
D.表外业务
答案：
C
5.20世纪50年代中后期至60年代初，金融市场出现“脱媒”现象，商业银行经营管理的重点转向（）。
A.资产管理
B.负债管理
C.资产负债综合管理
D.资产负债表内外统一管理
答案：
B
6.预期收入理论属于商业银行管理的（）理论。
A.资产管理
B.负债管理
C.资产负债综合管理
D.资产负债表内外统一管理
答案：
A
7.商业银行资产在无损失状态下迅速变现的能力是指（）。
A.负债的流动性
B.资产的流动性
C.经营的安全性
D.经营的盈利性
答案：
B
8.中央银行的产生（）商业银行。
A.早于
B.同时
C.晚于
D.不一定
答案：
C
9.下列（）最能体现中央银行是“银行的银行”。
A.发行货币
B.最后贷款人
C.代理国库
D.集中存款准备金
答案：
B
10.真正最早全面发挥中央银行职能的是（）。
A.英格兰银行
B.法兰西银行
C.德意志银行
D.瑞典银行
答案：
A
11.人们手中持有的纸币体现持有人对中央银行的（）。
A.负债
B.债权
C.债务
D.无关
答案：
B
12.商业银行的准备金和流通中现金之和，称为（）。
A.狭义货币
B.广义货币
C.基础货币
D.存款货币
答案：
C
13.下列属于中央银行资产业务的是（）。
A.集中存款准备金
B.发行货币
C.提供清算业务
D.再贷款
答案：
D
14.下列中央银行中，具有较大独立性的是（）。
A.英格兰银行
B.日本银行
C.美国联邦储备体系
D.中国人民银行
答案：
C
15.中央银行作为特殊的金融机构，其业务对象为（）。
A.一国金融机构与工商企业
B.一国政府与金融机构
C.一国工商企业与金融机构
D.工商企业与个人
答案：
B
三、多选题
1.商业银行在现代经济活动中发挥的功能包括（）。
A.信用中介
B.支付中介
C.信用创造
D.宏观调控
E.金融服务
答案：
ABCE
2.商业银行的现金资产包括（）。
A.库存现金
B.存放在中央银行的款项
C.应付款项
D.存放同业款项
答案：
ABD
3.属于商业银行负债业务的是（）。
A.吸收存款
B.借款
C.发行债券
D.贷款
答案：
ABC
4.广义的中间业务包括传统的中间业务和表外业务，下列哪些属于商业银行传统的中间业务（）。
A.汇兑
B.代收
C.互换
D.期权
答案：
AB
5.商业银行的经营原则是（）。
A.流动性
B.政策性
C.盈利性
D.安全性
答案：
ACD
6.资产管理理论作为早期的商业银行管理理论，经历了以下（）发展阶段。
A.商业性贷款理论
B.负债管理论
C.资产负债综合管理理论
D.资产可转换理论
E.预期收入理论
答案：
ADE
7.目前各国商业银行普遍采取的资产负债综合管理方法是（）。
A.资产分配法
B.缺口管理法
C.资产负债比例管理
D.预期收入理论
答案：
BC
8.中央银行产生的主要途径有（）。
A.垄断货币的发行
B.票据交换与结算
C.从商业银行演变而来
D.直接组建
答案：
CD
9.中央银行作为特殊的金融机构，其特殊性主要体现在（）。
A.国家实行宏观金融和经济调控的主体
B.中央银行不以营利为目的
C.一般不与工商企业和个人发生业务关系
D.独享货币发行的特权
答案：
ABCD
10.下列属于中央银行负债的有（）。
A.外汇、黄金储备
B.流通中的通货
C.商业银行等金融机构存款
D.国库及公共机构存款
答案：
BCD
四、名词解释
1.资产业务
参考答案：
资产业务是指商业银行把通过负债业务筹集到的资金加以运用并取得收益的业务。
商业银行常见的资产业务包括现金资产、贷款、贴现业务。
2.负债业务
负债业务是指商业银行吸收资金的业务。
商业银行资金的来源有两个方面，即商业银行的自有资产和吸收的外来资金。
我们所讨论的银行负债是指吸收外来资金的部分。
外来资金包括吸收的存款，以及借款（同业拆借、向中央银行的借款、发行债券筹集资金等）。
3.中间业务
商业银行中间业务广义上讲“是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务”。
广义的中间业务它包括两大类：
传统的中间业务和表外业务，传统的中间业务指不形成或有资产、或有负债的中间业务，包括结算业务、租赁业务、信托业务、代理业务和信用卡业务等。
表外业务指形成或有资产、或有负债的中间业务，包括贸易融通业务，金融保证业务和金融衍生业务。
4.负债管理理论
负债管理理论认为：
商业银行不需要完全依靠资产管理来满足其流动性，向外借款也可满足需要。
只要负债管理有效，借款途径较广，就不需要大量持有库存现金、短期债券等高流动性资产，而将这部分资产投资到利润更高的其他资产业务中去，以提高商业银行的盈利性。
5.缺口管理法
参考答案：
这种方法是根据期限或利率等指标将资产和负债分为不同的类型，然后对同一类型的资产和负债之间的差额，即缺口（gap），进行分析和管理。
例如，利率缺口分析（gapanalysis）可以直接测量银行利润对利率变化的敏感度。
商业银行可以根据对利率未来走势的预测，来选择不同的缺口战略。
6.发行的银行
参考答案：
发行的银行是指中央银行是全国惟一拥有货币发行权的金融机构。
在现代中央银行制度中，拥有货币发行垄断权是中央银行最根本、最重要的标志，中央银行首先是发行的银行。
中央银行货币发行垄断权是信用货币制度下，稳定币值，方便结算，实现宏观调控的基本保证。
7.银行的银行
参考答案：
银行的银行（BankofBank）是指中央银行作为商业银行及其他金融机构的最后的贷款人，并为它们办理结算等业务。
中央银行的这个职能是影响商业银行运作，实现宏观调控的最重要条件和保障。
具体体现在三个方面，集中保管商业银行的存款准备金、作为最后的贷款人，为商业银行及其他金融机构提供信贷资金、办理商业银行之间清算业务。
8.政府的银行
参考答案：
政府的银行是指中央银行为政府管理财政收支以及为政府提供各种金融服务，代表政府制定与执行货币金融政策。
具体表现为：
1、代理国库及政府证券的发行
2、为政府融通资金，提供特定信贷支持
3、制定与实施货币政策，调节宏观经济运行
4、代管国家的外汇与黄金
5、代表政府参加国际金融活动及国际金融事务的磋商与协调
6、组织与实施金融监督管理
7、为政府提供经济金融信息和决策建议，向社会公众发布经济金融信息
9.基础货币
参考答案：
所谓基础货币，是中央银行对社会公众（即存款货币机构和非银行公众）的负债，是社会货币供给的基础，它表现为流通中的现金（即通货）与金融机构的存款准备金。
10.中央银行的独立性
参考答案：
中央银行独立性是指中央银行与决策机构设置，决策权力划分，预算支出审批等方面与国会政府和其他有关部门（主要是财政部）的关系。
五、简答题
1.简述商业银行经营的三原则？
参考答案：
商业银行和其他企业一样，它的目标是实现利润最大化。
在长期的经营实践中，商业银行的管理者们形成了三条基本的银行管理原则，即安全性原则、流动性原则和盈利性原则。
安全性原则要求银行在经营活动中必须保持足够的清偿能力，经得起重大风险和损失，能够随时应付客户提存，使客户对银行保持坚定的信任。
流动性原则是指商业银行随时应付客户提存以及银行支付需要的能力。
盈利性原则是指商业银行在其经营活动中获取利润的能力，它是商业银行经营管理的基本动力。
2.简述商业银行的职能？
参考答案：
商业银行具有如下四个方面的职能：
信用中介职能、支付中介职能、信用创造职能和金融服务职能。
信用中介职能指商业银行通过吸收存款，把社会上的各种闲置资金集中起来，再通过贷款业务，把这些资金投入到需要资金的社会经济各部门，从而在不增加社会货币资金总量的情况下，提高整个社会货币资金的增值能力。
支付中介职能指商业银行作为货币经营机构，具有为客户保管、出纳和代理支付货币的功能。
信用创造职能指商业银行作为能够吸收活期存款、开设支票账户的金融机构，在缴纳法定存款准备金和保留一定库存现金后，可运用自己所吸收的存款发放贷款。
在支票流通和转账结算的过程中，贷款又转化为派生存款，商业银行利用派生存款再增发新的贷款，进而又产生新的派生存款……最后在银行系统中形成数倍于原始存款的派生存款。
金融服务职能是指商业银行利用其在社会经济中的特殊地位，通过在支付中介和信用中介过程中获得的大量信息，利用自身技术优势、良好的信誉和雄厚的资金力量，为客户提供担保、代收代付、财务咨询、现金管理、基金管理、资产管理等各种服务。
3.为什么说中央银行是“银行的银行”？
参考答案：
中央银行被称为是银行的银行，这是因为是指中央银行具有作为商业银行及其他金融机构的最后的贷款人，并为它们办理结算等业务的职能。
中央银行的这个职能是影响商业银行
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