个人理财分类模拟题金融市场和其他投资市场六.docx
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个人理财分类模拟题金融市场和其他投资市场六
个人理财分类模拟题金融市场和其他投资市场（六）
单选题
1.在金融资产的交易机制中，最主要的是______。
A.供求机制
B.价格机制
C.流通机制
D.风险—收益机制
答案：
B
[解答]金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和，它包含了金融资产的交易机制，其中最主要的是价格（包括利率、汇率及各种证券的价格）机制。
2.金融市场为市场参与者提供风险补偿机制，其实现方式有______。
A.保险机构出售保险单
B.金融市场的自发调节
C.政府实施的主动调节
D.引导资金合理流动
答案：
A
[解答]金融市场为市场参与者提供了防范资产风险和收入风险的手段。
金融市场为市场参与者提供风险补偿机制，有两种实现方式：
一是保险机构出售保险单；二是金融市场提供套期保值、组合投资的条件和机会，达到风险对冲、风险转移、风险分散和风险规避的目的。
3.下列关于有形市场和无形市场的描述，错误的是______。
A.有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的、有组织的市场
B.无形市场是在证券交易所进行金融资产交易的统称
C.典型的有形市场是交易所
D.无形市场没有集中、固定的交易场所，通过现代化的电讯工具和网络实现交易
答案：
B
[解答]按照金融交易是否存在固定场所，金融市场划分为有形市场和无形市场。
有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的、有组织的市场，典型的有形市场是交易所。
无形市场是在证券交易所外进行金融资产交易的统称，它没有集中、固定的交易场所，通过现代化的电讯工具和网络实现交易。
4.下列不属于我国货币市场组成部分的是______。
A.同业拆借市场
B.公司债市场
C.债券回购市场
D.商业票据市场
答案：
B
[解答]货币市场包括同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、回购市场、短期政府债券市场以及大额可转让定期存单市场。
5.下列关于货币市场及货币市场工具的说法，错误的是______。
A.货币市场是短期资金的融通市场，资金融通期限通常在一年以内
B.相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大
C.大额可转让定期存单市场上，大额可转让定期存单可转让流通，也可提前支取
D.货币市场工具又被称为“准货币”
答案：
C
[解答]大额可转让定期存单市场是银行大额可转让定期存单发行和买卖的场所。
大额可转让定期存单（CDs）是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。
大额可转让定期存单的特点主要有：
①不记名；②金额较大；③利率既有固定的，也有浮动的，一般比同期限的定期存款的利率高；④不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。
6.债券发行价格的确定方式不包括______。
A.按面值发行，按面值偿还，其间按期支付利息
B.按面值发行，按本息相加额到期一次偿还
C.以高于面值的价格发行即溢价发行，到期按面值偿还，面值与发行价之间的差额，即为债券利息
D.以低于面值的价格发行即贴现发行，到期按面值偿还，面值与发行价之间的差额，即为债券利息
答案：
C
[解答]债券的发行价格，通常有三种不同情况：
①按面值发行，按面值偿还，其间按期支付利息。
②按面值发行，按本息相加额到期一次偿还，我国目前发行的债券大多数是这种形式。
③以低于面值的价格发行，即贴现发行，到期按面值偿还，面值与发行价之间的差额，即为债券利息。
这是国库券的发行和定价方式。
7.在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的______原则。
A.数量优先
B.时间优先
C.价格优先
D.品种优先
答案：
B
[解答]证券交易遵循时间优先和价格优先的原则。
时间优先的原则是指在买和卖的报价相同时，在时间序列上，按报价先后顺序依次成交。
价格优先原则是指价格最高的买方报价与价格最低的卖方报价优先于其他一切报价而成交。
8.银行结构性理财产品通常是无法提前终止的，其终止是事先约定的条件发生才出现，这体现了结构性理财产品面临的哪一类主要风险______。
A.价格波动风险
B.本金风险
C.流动性风险
D.收益风险
答案：
C
[解答]银行理财产品的流动性风险是指产品通常无法提前终止，其终止是事先约定的条件发生才出现，故银行结构性理财产品主要面临的风险为流动性风险。
9.某保险经纪人在办理保险业务中发生了过错，给投保人造成了严重损失，赔偿责任由______承担。
A.保险代理人
B.保险经纪人
C.保险人
D.被保险人
答案：
B
[解答]我国《保险法》第一百三十一条规定，因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任。
10.外国银行可以吸收中国境内公民每笔不少于______人民币的定期存款。
A.30万元
B.50万元
C.100万元
D.200万元
答案：
C
[解答]《外资银行管理条例》第三十一条规定，外国银行可以吸收中国境内公民的人民币定期存款，但每笔业务不得少于100万元。
11.下列有关期货的说法，错误的是______。
A.期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法
B.期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易
C.大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结
D.期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约
答案：
B
[解答]《期货交易管理条例》规定期货交易应当在规定的场所进行，禁止场外交易和变相期货交易。
12.将金融产品以流动性、收益性、风险性和利率标准进行一般的排序，下列选项错误的是______。
A.按金融产品的风险由大到小排序为：
外汇保证金交易、期货、公司债券、储蓄
B.按金融产品的流动性由大到小排序为：
活期存款、货币市场基金、国债
C.按金融产品的收益率由大到小排序为：
股票、债券、定期存款
D.按金融产品的利率由大到小排序为：
同业拆借、回购协议、银行承兑汇票
答案：
D
[解答]在期限相同的情况下，回购协议利率与货币市场利率的关系是：
短期政府债券利率＜回购协议利率＜银行承兑汇票利率＜可转让定期存单利率＜同业拆借利率。
13.以下债券中风险最高的是______。
A.国债
B.金融债
C.公司债
D.垃圾债券
答案：
D
[解答]垃圾债券资利息高（一般较国债高4个百分点）、风险大，对投资人本金保障较弱。
债券中，投资风险最小的是国债。
14.下列属于金融市场客体的是______。
A.居民个人
B.金融机构
C.货币头寸
D.会计师事务所
答案：
C
[解答]金融市场的客体是金融市场的交易对象，即金融工具。
包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。
15.下列关于可转换债券收益的说法，错误的是______。
A.可转换债券转换为股票前，持有人只享有利息
B.可转换债券转换为股票后，持有人成为公司股东
C.可转换债券转换为股票后，其收益水平与债券类似
D.可转换债券适合在低风险一低收益与高风险一高收益这两种不同收益结构之间作出灵活选择的投资者
答案：
C
[解答]可转换债券在转换成股票之前是纯粹的债券，但在转换成股票之后，原债券持有人就由债券人变成了公司的股东，可参与企业的经营决策和红利分配，获得股票的收益。
16.张先生打算分5年偿还银行贷款，每年末偿还100000元，贷款利率为10%，则等价于在第一年年初一次性偿还______元。
A.398000
B.365400
C.386547
D.379079
答案：
D
[解答]根据公式，现值=∑100000÷（1+10%）T，T=1，2，3，4，5。
计算得现值为379079元。
17.我国境内的股票价格指数不包括______。
A.沪深300指数
B.恒生指数
C.上证综合指数
D.深证综合指数
答案：
B
[解答]我国境内的主要股票价格指数包括：
沪深300指数、上证综合指数、深证综合指数。
18.以下对影响股票价格的因素分析，不恰当的一项是______。
A.股票价格与公司盈利能力成正比
B.股息与股价的变化成反比
C.公司的重大并购重组常常影响股价的波动
D.股票分割不影响股票的总市值
答案：
B
[解答]一般而言，股息与股价的变化成正比。
19.关于保险代理人和保险经纪人的定义，错误的是______。
A.保险代理人是根据保险人的委托，在保险人授权的范围内代为办理保险业务
B.保险代理人向保险人收取代理手续费
C.保险经纪人是基于投保人的利益为投保人与保险人签订保险合同提供中介服务
D.保险经纪人向保险人收取代理手续费
答案：
D
[解答]保险经纪人是基于投保人的利益为投保人与保险人签订保险合同提供中介服务，依法收取佣金。
20.张先生买入一张10年期，年利率8%，市场价格为920元，面值1000元的债券，则他的即期收益率是______。
A.8%
B.8.4%
C.8.7%
D.9.2%
答案：
C
[解答]即期收益率=年息票利息/债券市场价格×100%=（1000×8%）/920×100%≈8.7%。
21.股票指数期货是为适应人们管理股市风险，尤其是______的需要而产生的。
A.系统风险
B.非系统风险
C.信用风险
D.财务风险
答案：
A
[解答]股票指数期货（以下简称股指期货）是一种以股票价格指数作为标的物的金融期货合约。
股市投资者在股票市场上面临的风险可分为两种：
一种是股市的整体风险，又称为系统风险，即所有或大多数股票的价格一起波动的风险；另一种是个股风险，又称为非系统风险，即持有单个股票所面临的市场价格波动风险。
通过投资组合，即同时购买多种风险不同的股票，可以较好地规避非系统风险，但不能有效地规避整个股市下跌所带来的系统风险。
进入20世纪70年代之后，西方国家股票市场波动日益加剧，投资者规避股市系统风险的要求也越来越迫切。
由于股票指数基本上能代表整个市场股票价格变动的趋势和幅度，人们开始尝试着将股票指数改造成一种可交易的期货合约并利用它对所有股票进行套期保值，规避系统风险，于是股指期货应运而生。
22.下列商业银行推出的服务或产品中，风险全部由银行来承担的是______。
A.银行承兑汇票
B.储蓄业务
C.保证最低收益的理财计划
D.保本浮动收益的理财计划
答案：
B
[解答]银行承兑指银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保，成为票据的第一债务人，出票人只负第二责任。
储蓄业务的风险是商业银行独立承担的。
保证最低收益的理财计划和保本浮动收益的理财计划的风险由银行和客户共同承担。
23.对个人投资者而言，房地产投资的方式不包括______。
A.房地产购买
B.房地产租赁
C.房地产信托
D.购买房地产公司的股票
答案：
D
[解答]房地产的投资方式包括：
房地产购买、房地产租赁和房地产信托。
本题的最佳答案为D选项。
24.债券依据不同方式，有不同的分类，以下关于债券的分类错误的是______。
A.按发行主体不同，可以分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等
B.按利息的支付方式可以分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可转换债券
C.按期限可划分为短期债券、中期债券和长期债券
D.按性质可划分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券、收益债券等
答案：
B
[解答]按利息的支付方式可以分为附息债券、一次还本付息债券和贴现债券。
可转换债券是按性质划分的。
25.金融市场按照______划分为货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场、保险市场和黄金市场。
A.按照金融市场构成要素
B.按照金融工具发行和流通特征
C.按照金融市场交易标的物
D.按照金融商品交易的分割方式
答案：
C
[解答]按照交易标的物，金融市场可以划分为货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场、保险市场和黄金市场。
26.某银行某日超额准备金短缺，通过同业市场拆借资金，当日挂牌利率为9.925%，拆出资金200万元，期限为1天；固定上浮比率为0.075%，拆入到期利息是______。
A.543元
B.548元
C.560元
D.570元
答案：
B
[解答]拆入到期利息=2000000×（9.925%+0.075%）×1/354=548（元）。
27.保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的______。
A.保障功能
B.投机功能
C.储蓄功能
D.投资功能
答案：
A
[解答]保险产品的特点：
最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的保障功能；利用保险产品还可以合理避税。
28.2008年，政府加强了紧缩的宏观经济政策和控制房地产价格的上涨，深圳、广州和北京等大城市的房价均有不同程度的下降，这主要体现了影响房地产价格的______。
A.行政因素
B.社会因素
C.经济因素
D.自然因素
答案：
A
[解答]行政因素，指影响房地产价格的制度、政策、法规等方面的因素，题中政府紧缩的宏观经济政策和控制房地产价格上涨，属于行政因素。
29.一张10年期，票面利率10%，市场价格950元，面值1000元的债券，若债券发行人在发行一年后将债券赎回，赎回价格为1060元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为______。
A.6.3%
B.11.6%
C.22.1%
D.20%
答案：
C
[解答]提前赎回收益率=（1000×10%+1060）/950-1=22.1%。
30.下列有关期货的说法错误的是______。
A.期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法
B.期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易
C.大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结
D.期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约
答案：
B
[解答]金融期货市场是专门进行金融期货合约交易的场所，因此期货交易不可以在场外交易，B项错误。
31.金融期货中不包括______。
A.股票期货
B.利率期货
C.外汇期货
D.债券期货
答案：
D
[解答]金融期货交易品种包括：
利率期货、外汇期货、股指期货，不包括债券期货。
32.股票指数期货是为适应人们管理股市风险，尤其是______的需要而产生的。
A.系统风险
B.非系统风险
C.信用风险
D.财务风险
答案：
A
[解答]股票指数期货是一种以股票价格指数作为标的物的金融期货合约，可以规避非系统风险，是应系统风险的需要而产生的。
33.以下不属于个人/家庭资产项目的是______。
A.收藏品
B.汽车
C.按揭房产
D.租借的房屋
答案：
D
[解答]租借的房屋的所有权并不属于个人/家庭，所以不构成个人/家庭的资产。
34.交易者只能在期权到期日办理交割的期权交易称为______。
A.美式期权
B.英式期权
C.定期期权
D.欧式期权
答案：
D
[解答]按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权。
欧式期权是期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权。
美式期权则允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权。
35.下列业务不属于衍生型外汇交易业务的是______。
A.外汇期权交易
B.外汇期货交易
C.外汇掉期交易
D.择期交易
答案：
D
[解答]择期交易属于远期外汇交易的一种交割方式，不属于衍生型外汇交易。
36.某优先股，每股股利为6元，票面价值为100元，若市场利率为7%，其理论价格为______。
A.85.71
B.90.24
C.96.51
D.100
答案：
A
[解答]优先股相当于取得了永续年金，年金限值=6÷7%=85.71元。
37.远期外汇交易的交割期一般按______计算。
A.年
B.李
C.月
D.日
答案：
C
[解答]远期外汇交易的交割期一般按月计算，1个月到6个月不等，最长不超过1年。
38.贴现发行的零息债券一般______债券的面值。
A.低于
B.高于
C.等于
D.无法比较
答案：
A
[解答]以低于面值的价格发行，即贴现发行，到期按面值偿还，面值与发行价之间的差额，即为债券利息。
这是国库券的发行和定价方式。
39.从债券的发行形式来看，我国的国债可以分为无记名（实物）国债、记账式国债和______。
A.储蓄式国债
B.普通国债
C.契约式国债
D.凭证式国债
答案：
D
[解答]从债券的发行形式来看，我国的国债可以分为无记名（实物）国债、记账式国债和凭证式国债。
40.债券的利率风险通常包括再投资风险和______
A.提前赎回风险
B.价格风险
C.信用风险
D.通货膨胀风险
答案：
B
[解答]价格风险和再投资风险都是由于市场利率变化而使债券持有人面临的风险，所以属于利率风险。
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