中国银行从业考试个人理财押题.docx
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中国银行从业考试个人理财押题
2011年中国银行从业考试个人理财押题三
一、单选题
1.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定,（B）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。
A、综合理财业务
B、个人理财业务
C、理财计划
D、私人银行业务
2.经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响,一般而言,（D）可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。
A、预期未来通货紧缩
B、预期未来本币贬值
C、预期未来利率上升
D、预期未来经济景气
3.商业银行在提供财务分析与规划的基础上,进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是（D）业务。
A、综合理财规划
B、投资规划
C、投资品分析
D、理财顾问服务
4.下列对综合理财服务的理解,错误的选项是（D）。
A、综合理财服务中,银行可以让客户承担一部分风险
B、与理财顾问服务相比,综合理财服务更强调个性化
C、私人银行业务属于综合理财服务中的一种
D、私人银行业务不是个人理财业务
5.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是（A）。
A、综合理财服务
B、理财顾问服务
C、财务顾问服务
D、投资顾问服务
6.理财计划具有明确的目标客户,对此理解错误的是（C）.
A、开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特征的研究分析
B、理财计划用来投资与管理客户的资金
C、为了银行的利益,从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收益
D、购买非保本浮动收益理财计划的客户,其承担的风险最大
7.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险的理财计划是（B）。
A、非保证收益型理财计划
B、保证收益型理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
8.中央银行的货币政策影响到客户理财目标的实现,对此,下说法正确的是（D）。
A、央行提高法定存款准备金率时能够活跃金融市场,理财产品价格上升
B、央行提高再贴现率影响到货币市场基金的收益,使其价格上升
C、央行在公开市场售出政府债券,会促使债券性理财产品的收益率下降
D、央行宽松的货币政策能刺激投资需求、支持资产价格上涨
9.当人民币有很强的升值压力时,理财人员给出的下列理财建议不恰当的是（C）。
A、增加国债的配置量
B、投资房地产
C、继续持有外汇
D、购卖人民币资产
10.宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展,说法有误的是（C）。
A、积极的财政政策刺激投资需求,提升房地产的价格
B、中央银行在公开市场买入国债,能刺激各类资产的价格上升
C、提高股票交易印花税能刺激股价上涨
D、降低股票交易印花税能刺激股价上涨
11.在通货膨胀预期很强时,下列的理财决策有误的是（A）。
A、将资金购买定期储蓄存款
B、卖出资产组合中的一部分国债
C、适当增加资产组合中股票的比重
D、购置房地产
12.由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配的理财计划是（A）。
A、保证收益理财计划
B、最低收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
13.在保证收益理财计划中,承担投资风险的是（A）。
A、银行
B、投资者
C、银行与投资者分摊风险
D、理财产品设计者
14.下列四种理财计划中,对投资者而言投资风险最低的是（A）。
A、保证收益理财计划
B、非保证收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
15、在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是（C）
A、老年养老期
B、中年成熟期
C、青年发展期
D、少年成长期
16、尽力保全已积累的财富、厌恶风险，这样的理财特征通常属于（A）
A、老年养老期
B、中年成熟期
C、青年发展期
D、少年成长期
17、在人的生命周期中，理财策略最简单的时期是（D）
A、老年养老期
B、中年成熟期
C、青年发展期
D、少年成长期
18、李氏夫妇目前都是50岁左右，有一儿子在读大学;拥有各类型态的积蓄共40万元;夫妇俩准备65岁时退休。
则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是（B）
A、李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由
B、李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备
C、李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备
D、低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择
19、下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是（C）
A、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金
B、处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累
C、当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的
D、老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性
20、个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与经济波动的关联度低。
这体现了商业银行个人理财业务的（A）
A、需求的分散性与低风险性
B、需求的广泛性与动态
C、需求的交融性和与放开性
D、需求的差异性与层次性
21、银行提高单个客户利润率的一个有效方法是（C）
A、捆绑销售
B、将客户分类
C、交叉销售
D、提高客户满意度
22、充分体现了“以客户为中心”的营销精髓的是（C）
A、交易营销
B、客户营销
C、关系营销
D、价值营销
23、在个人理财的客户关系维护中不包括（B）
A、知识维护
B、客户本身价值维护
C、顾问式营销维护
D、交叉销售维护
24、证券投资基金通过多样化的资产组合,可以分散化资产的（C）
A、系统性风险
B、市场风险
C、非系统性风险
D、政策风险
25、由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动，这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是（D）
A、政策风险
B、信用风险
C、利率风险
D、系统性风险
26、采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1000元，发行价格为900元，其一年利率为（C）
A、10%
B、11%
C、11.11%
D、9.99%
27、投资组合决策的基本原则是D
A、收益率最大化
B、风险最小化
C、期望收益最大化
D、给定期望收益条件下最小化投资风险
28、下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是（A）
A、期望收益率
B、收益率的方差
C、收益率的标准差
D、收益率的离散系数
29、证券的发行市场又称为（A）。
A、一级市场
B、二级市场
C、交易所市场
D、场外交易市场
30、货币市场是融资期限在（B）的金融市场。
A、半年以内
B、一年以内
C、一年以上
D、五年以上
31、在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的（）原则。
B
A、数量优先
B、时间优先
C、价格优先
D、品种优先
32、下列属于金融资产的是（B）。
A、收据
B、股票
C、购物券
D、货物提单
33、按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为（D）。
A、记名股和无记名股
B、面额股和无面额股
C、流通股和非流通股
D、普通股和优先股
34、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定,（B）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。
A、综合理财业务
B、个人理财业务
C、理财计划
D、私人银行业务
35、经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响,一般而言,（D）可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。
A、预期未来通货紧缩
B、预期未来本币贬值
C、预期未来利率上升
D、预期未来经济景气
36、商业银行在提供财务分析与规划的基础上,进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是（D）业务。
A、综合理财规划
B、投资规划
C、投资品分析
D、理财顾问服务
37、下列对综合理财服务的理解,错误的选项是（D）。
A、综合理财服务中,银行可以让客户承担一部分风险
B、与理财顾问服务相比,综合理财服务更强调个性化
C、私人银行业务属于综合理财服务中的一种
D、私人银行业务不是个人理财业务
38、商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是（A）。
A、综合理财服务
B、理财顾问服务
C、财务顾问服务
D、投资顾问服务
39、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（A）。
A．保证收益型理财计划
B．非保证收益型理财计划
C．保本浮动收益理财计划
D．非保本浮动收益理财计划
40、是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指（A）
A.个人理财服务
B.投资规划
C.综合理财服务
D.私人银行业务
41、金融机构以富有的客户为中心，根据其需求来提供产品，这是指（B）。
A.民营银行业务
B.私人银行业务
C.零售银行业务
D.大众理财业务
42、关于私人银行业务，以下说法错误的是（C）。
A.向富人及其家庭提供的系统理财业务
B.是商业银行业务金字塔的塔尖
C.只限于为客户提供优质的理财产品
D.产品和服务的比例大约为3：
7
43、投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大？
（D）。
A.固定收益理财计划
B.保证收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划
44、理财计划的内容不包括（C）。
A.保证收益理财计划
B.保本浮动收益理财计划
C.私人银行
D.非保本浮动收益理财计划
45、下列对综合理财服务的理解，正确的选项是（D）。
A.综合理财服务中，客户承担全部风险
B.综合理财服务强调标准化
C.私人银行业务不属于综合理财服务中的一种
D.私人银行业务以富有的客户为中心
46、以下不属于影响个人理财的宏观经济政策的是（B）。
A.财政政策
B.经济发展阶段
C.税收
D.收入分配政策
47、关于通货膨涨对个人理财的影响，以下说法错误的是（D）。
A.储蓄投资的实际利率可能是负值
B.固定收益的理财产品会贬值
C.持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段
D.股票是浮动收益的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响
48、预期未来经济增长较快、处于景气周期，相应的理财措施是（）
A.增加储蓄产品的配置C
B.增加债券产品的配置
C.增加股票产品的配置
D.适当减少房产的配置
49、影响个人理财的社会保障制度不包括（A）
A.经济体制
B.养老保险制度
C.医疗保险制度
D.失业保险制度
50、市场利率上升的影响是（D）
A.债券价格上升
B.股票价格上升
C.房地产市场走高
D.储蓄产品利率上升
51、以提升当前生活水平为特征的理财价值观为（B）。
A.后享受型
B.先享受型
C.购房型
D.以子女为中心型
52、在个人风险承受能力的评估中，定性的评估方法主要是通过（C）来搜集信息。
A.有组织的形式
B.纸面问卷调查
C.面对面的访谈
D.网络问卷问卷
53、在个人生命周期中的退休期，投资组合应以（C）为主。
A.期权
B.外汇
C.固定收益投资工具
D.股票
54、利率为8%，你想保证自己通过一年的投资得到2万元，那么你当前的投资应为（B）。
A.21600
B.18518.52
C.17146.78
D.18400
PV=20000/（1+0.08）=18518.52元
55、张先生买了某公司股票，该公司的分红为每股0.80元，预计未来3年内以每年50%的速度增长，3年后的股利为（B）。
A.2.3
B.2.7
C.2
D.1.8
FV=0.80*（1+0.5）³=2.7元
56、王先生在未来8年内每年年初获得10000元，年利率为5%，则这笔年金的终值为（B）。
A.310265.64
B.295491.09
C.281420.08
D.268019.12
二、多选题
1.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定,个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的（AC）等专业化服务活动。
A、财务分析、财务规划
B、外汇理财、人民币理财
C、投资顾问、资产管理
D、保险规划、财产信托
E、储蓄存款、信贷产品介绍、宣传、推荐
2.下列属于理财顾问服务的业务是（ABD）。
A、向客户投资建议
B、财务分析与规划
C、资产业务
D、个人投资产品推介
E、存款业务
3.按照管理运作方式的不同,个人理财业务可以划分为（AC）。
A、理财顾问服务
B、产品营销服务
C、综合理财服务
D、理财计划服务
E、私人银行服务
4.按照客户对象不同,综合理财服务可以划分为（DE）。
A、理财顾问服务
B、产品营销服务
C、综合理财服务
D、理财计划服务
E、私人银行服务
5.按照客户获取收益方式的不同,理财计划可以分为（AC）。
A、保证收益型理财计划
B、保本收益型理财计划
C、非保证收益型理财计划
D、保本浮动收益理财计划
E、非保本浮动收益理财计划
6.按照客户是否保本,非保证收益理财计划可以分为（DE）。
A、保证收益型理财计划
B、保本收益型理财计划
C、非保证收益型理财计划
D、保本浮动收益理财计划
E、非保本浮动收益理财计划
7.以下会对个人理财业务的发展产生影响的因素有（ABCDE）。
A、允许国内投资者投资港股
B、财政部发行特别国债
C、医疗制度改革深入
D、股指期货的推出
E、人口老龄化
8.关于个人理财以下说法正确的有（ACDE）。
A、个人理财业务服务的对象是个人和家庭
B、个人理财业务是一般性业务咨询服务
C、个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务
D、个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务
E、个人理财业务是一种个性化、综合化服务
9.收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针,偏松的收入分配政策会（ACE）。
A、刺激投资需求增长
B、导致利率水平下降
C、刺激股市反弹
D、抑制房地产价格上涨
E、私人银行业务发展空间凸现
10.与理财顾问服务相比,综合理财服务的特点体现在（BDE）。
A、综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务
B、综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向,进行投资和资产管理
C、在综合理财服务中所产生的投资收益和风险由客户自行承担
D、综合理财服务更强调个性化的服务
E、按照服务的对象不同,综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别
11.以下哪些情况属于保证收益理财计划?
（ AE）
A、某银行“稳健收益型美元理财计划”,期限为3个月,规定在提前终止日或理财到期日按照年收益5.15%向投资者支付的理财收益
B、某银行“新型市场基金组合美元计划”,理财期限为18个月,按照约定向客户保证本金支付,收益与荷银全球新兴市场债券基金表现挂钩
C、某银行提供一款理财产品,“新股申购4期人民币资金信托理财计划”持有到期者预期年收益率有望达到4.0～12.0%,新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险由投资者自行承担
D、银行“人民币理财计划1号”,该产品投资币种为人民币,投资起点金额为5000元,期限1个月,月底将本金和现金收益派发到制定账户。
投资收益与某货币基金收益相关,该货币基金历史收益率表现稳定,年收益在1.9～2.1%之间
E、有一个预计最高收益4.5%的人民币结构理财产品,该产品本金为人民币,收益以美元支付,其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩,客户在保证本金最低收益的基础上,有可能获得最高收益,最高收益可达到4.5%,最低为0.72%
12.一般而言,会引起个人理财策略中储蓄配置减少的情况有（ ACE）。
A、预期未来温和的通货膨胀
B、预期经济处于景气周期
C、失业率下降
D、国际收支持续出现顺差
E、预期未来利率下降
13.在开放经济体系下,一国持续出现国际收支顺差,导致本币升值的情况下,会选择的投资策略是（ ACDE ）。
A、增加储蓄
B、减少债券配置
C、增加股票配置
D、增加基金配置
E、减少外汇配置
14.一般来说,不考虑其它因素的变化,市场利率的上升会引起（ ABDE ）。
A、储蓄收益率增加,增加储蓄配置
B、股票面临下跌风险
C、固定收益品价格上升,增加债券配置
D、房地产贷款成本增加,房产市场走低
E、人民币回报高,减持外汇
15.关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中,正确的有（ABE ）。
A、在经济增长比较快时,个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产
B、在经济扩张阶段,特别是成长性、高投机性股票价值表现良好
C、当经济处于景气周期时,个人和家庭应考虑增持固定收益类产品
D、当经济增长较快时,应减持股票、房产等资产,避免经济波动造成损失
E、当经济衰退时,企业亏损,股票的收益和价值显著下降,可能引发熊市
16.对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括（BCD ）。
A、货币政策
B、消费者收入水平
C、通货膨胀
D、国际收支
E、失业保险制度
17.下列有关保证收益型理财计划,描述正确的有（ BCE）。
A、固定收益理财计划是投资者获取的收益固定,风险由客户和银行共同承担的一种理财计划
B、在固定收益理财计划中,由于资金运营得当,超过固定收益部分的收益归商业银行所有
C、最低收益理财计划是银行向客户支付最低收益,产生超出最低收益的部分由银行和客户按合同约定分配
D、在最低收益理财计划中,最低收益水平是以同期的银行定期存款利率为下限的
E、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的风险由客户承担
18.下列理财计划中,银行需要承担全部或部分风险的有（ ABC）。
A、固定收益理财计划
B、最低收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
E、最高收益理财计划
19.下列理财计划中,具有保本效果的有（ ABC ）。
A、固定收益理财计划
B、最低收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
E、保本收益理财计划
20.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式,下列选项中,属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有（AB）。
A、固定收益率
B、最低收益率
C、预期最高收益率
D、浮动收益率
E、保本收益率
21.下列有关投资的说法中,错误的是（ ACE ）。
A、经济繁荣时,应适当增持存款、债券,减少股票、房产等投资
B、经济衰退时,增加长期储蓄和债券
C、经济繁荣时,增加长期储蓄和债券
D、萧条期面临转折时,应适当减少储蓄,逐步转向股票、房产等投资
E、经济收缩期,应转向投资对周期波动敏感的行业。
22.关于理财顾问服务特点的描述,正确的有（ ABC）。
A、主体是商业银行
B、服务的目的是实现客户资产增值
C、服务的对象是商业银行的客户
D、是从银行利益最大化的角度为客户提供理财建议
E、是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理
23.固定收益理财计划的特点是（ AC）。
A、投资者获取的收益固定
B、风险由银行和投资者共同承担
C、风险完全由银行承担
D、如果收益好,超过固定收益的部分由客户和银行平分
E、因为这种产品安全,因此提供的固定收益率都会低于同期存款利率
24、以下是私人银行业务的解释，其中正确的有（BCD）。
A.私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心
B.私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要
C.私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务
D.私人银行业务的门槛比理财顾问更高
E.私人银行业务中服务比产品更重要
25、宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展；下列说法正确的是（ABCDE）
A.宽松的货币政策刺激投资需求，提升房地产的价格
B.中央银行在公开市场卖出国债，能刺激各类资产的价格下降
C.偏松的收入政策会刺激当地的投资需求
D.提高印花税能导致股价下降
E.紧缩的财政政策降低人们的可支配收入
26、以下是关于综合理财业务的解释，正确的是（ADE）。
A.综合理财业务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理
B.综合理财业务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务
C.在综合理财业务中作产生的投资收益和风险由客户自行承担
D.综合理财业务更强调个性化的服务
E.按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别
27、对个人理财业务产生影响的社会制度包括（BCDE）
A.经济金融制度
B.养老保险制度
C.失业保险制度
D.医疗保险制度
E.义务教育制度
28、衡量消费者收入水平的经济指标包括（ABCD）
A.国民收入
B.人均国民收入
C.个人收入
D.个人可支配收入
E.个人可任意支配收入
29、影响商业银行个人理财业务的宏观经济政策包括（BCDE）
A.土地政策
B.收入分配政策
C.货币政策
D.财政政策
E.税收政策
30、发展中国家所处于的经济阶段包括（ABC）
A.传统经济社会
B.经济起飞前的准备阶段
C.经济起飞阶段
D.迈向经济成熟阶段
E.大量消费阶段
31、关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有（ABE）
A.在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产
B.在
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