保险学概论试题.docx

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保险学概论试题

保险学概论（5）

填空题:

1、保险赔偿方式主要有    ___________    、     _________    、   _________      三种。

2、保险公司经营实务，概括地讲，主要包括四个环节，分别是      _________  、     _________    、 _________       和    _________    。

3、一定期限的寿险于投保时一次缴清的保险费，叫      _________    。

4、人身保险的保险标的是被保险人的  _________        和  _________        

5、强制保险的保险责任是根据     _________     的规定而自动产生的。

单选题

6、投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故发生有严重影响时，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故（）

单选:

A：

应承担赔偿或给付保险金的责任。

B：

不承担赔偿或给付保险金的责任，并不退还保费。

C：

不承担赔偿或给付保险金的责任，但可退还保费。

D：

承担部分赔偿或给付保险金的责任。

7、在重复保险方式下，各承保公司对团体火灾保险的赔偿要以（）。

单选:

A：

第一赔偿方式承担各自的责任B：

保险价值为限

C：

比例分摊方式承担各自的责任D：

比例分摊方式承担各自的责任

E：

实际损失为限

8、机动车辆保险条款规定,载运保险车辆的渡船遭受（  ），但只限于驾驶人随车照料者,属于车辆损失险的保险责任。

单选:

A：

意外事故B：

自然灾害C：

人为风险D：

自然损耗

9、满足“非本意”、“外来的”和“突然的”三个要素的“意外”所造成的伤害（）。

单选:

A：

都属于意外伤害保险保障的范围B：

并不一定属于意外伤害保险保障的范围C：

经过特约之后都属于意外伤害保险保障的范围D：

不属于意外伤害保险保障的范围

多选题:

10、人寿保险除具有人身保险的一般特征外，还具有（）等特征。

多选:

A：

风险的特殊性B：

险种的储蓄性C：

保险期间的长期性

D：

保险给付的补偿性E：

计算技术的特殊性

11、依缴纳保险费方式的不同，终身寿险可以分为（）。

多选:

A：

一次性终身寿险B：

普通终身寿险

C：

限期缴费终身寿险D：

趸缴终身寿险E：

延期终身寿险

12、常见的医疗保险的险种包括（）。

多选:

A：

普通医疗保险B：

住院保险C：

手术保险D：

综合医疗保险E：

特种疾病保险

13、意外伤害保险的保险责任的特征有（）。

多选:

A：

被保险人须遭受意外伤害事故B：

导致被保险人死亡或残疾C：

意外伤害事故是死亡或残疾的直接原因D：

意外伤害事故须发生在保险期间内E：

必须导致财产损失

14、损失补偿原则的实施要点有（）。

多选:

A：

以实际损失为限B：

以保险金额为限C：

以保险标的净值为限

D：

以可保险利益为限E：

以保险期限为限

判断题

15、在任何情况下，在保险人向投保人签发保单或其他保险凭证后，保险合同即告成立并生效。

（  ）

16、资金增值率可以衡量保险公司资金管理水平和资金运用效益。

（）

17、社会福利属于社会保险。

（ ）

18、保险价值的多少是确定保险费高低的决定因素之一。

（  ）

19、保证保险是由义务人根据权利人的要求，要求保险人向权利人担保义务人自己信用的保险。

（  ）

简答题:

20、简述风险成本？

   风险成本是指由于风险的存在和风险事故发生后人们必须支出的费用和预期经济利益的减少。

包括第一，风险损失的实际成本。

第二，风险损失的无形成本。

第三，预防或控制风险损失的成本。

21、货物运输保险的分类？

货物运输保险分为海上货物运输保险和国内货物运输保险。

   海上运输货物保险是指承保通过海轮运输的货物，在海上航行中遇到的自然灾害和意外事故所造成的损失。

海上运输货物保险又可分为基本险和附加险。

   国内货物运输保险是以国内运输过程中的货物作为保险标的，当运输中的货物因自然灾害或意外事故而遭受损失时给予经济补偿的一种财产保险。

国内货物运输保险是货物运输保险的五种，具有货物运输保险的一般特点。

22、飞机保险的基本险别及其内容？

我国的飞机保险分为基本险和附加险。

基本险主要有飞机机身保险、第三者责任保险、旅客法定责任保险；附加险主要有战争罢工险和承运人责任险。

   基本险：

飞机机身保险。

这是飞机保险的基本险之一。

它承保各种类型的客机、货机、客货两用机以及从事各种专业用途的飞机。

飞机第三者责任保险。

承保投保人依法应负的有关飞机对地面、空中或机外的人们造成意外伤害或死亡事故或财物损毁的损失赔偿责任。

责任一般包括：

飞机在地面上造成任何设备、人员、飞机等损失；飞机在空中造成地面上第三者任何损失以及飞机在空中碰撞造成其他飞机和人身伤亡的损失；同时承保涉及到被保险人的赔偿责任所引起的诉讼费，且不受保险单载明的最高赔偿额的限制。

   飞机旅客的法定责任保险。

承保旅客在乘坐或上下保险飞机时发生意外，致使旅客受到人身伤害，或随身携带和已经交运登记的行李、物件的损失以及对旅客行李或物件在运输过程中因延迟而造成的损失，根据法律或合同应由被保险人负担的赔偿责任。

23、如何厘定非寿险费率？

非寿险费率的厘订是以损失概率为依据的，通过计算保额损失率加均方差计算纯费率；纯费率与附加保费率之和即为毛费率。

其厘订的基本步骤为：

（一）确定纯费率。

       纯费率＝保额损失率＋（－）均方差

   1.计算保额损失率。

其计算公式为：

   保额损失率＝赔偿金额/保险金额×1000‰

   但在许多情况下，若知各年的保额损失率，则可计算平均保额损失率。

   2.计算均方差。

        s＝  

   3.计算稳定系数。

其计算公式为：

          s      

  Vs＝───                               

   （4）确定纯费率。

   纯费率＝保额损失率＋（－）均方差

   或， ＝保额损失率×［1＋（－）稳定系数］

（二）确定附加费率

   附加费率由费用率、营业税率和利润率构成。

   其计算公式为：

   附加费率＝附加保费/保险金额×1000‰

   通常，附加费率可根据纯保费与附加保费的比例来确定，即：

          附加费率＝纯费率×附加保费与纯保费的比例

  （三）确定毛费率

   毛费率＝纯费率＋附加费率

24、按照不同的标准，年金保险可分为不同的种类？

按被保险人数划分可分为个人年金、联合年金、联合及生存者年金和最后生存者年金。

按给付额是否变动划分为定额年金和交额年金。

按照给付期间划分可分为终身年金、最低保证年金和短期年金。

25、简述人身保险和财产保险的区别。

（1）人身保险是一种定额保险；

（2）人身保险的保险利益是以人与人的关系来确定，而不是以人与物或责任所关系来确定；

（3）人身保险具有长期性案例分析题:

18分，每题06分

26、某企业于2000年12月1日向保险公司投保企业财产保险，保险期限自2001年1月1日至12月31日，按最近账面金额投保，保险金额为100万元。

2001年4月23日企业遭受水灾。

经核查，该企业在出险时保险财产的保险价值为120万元，实际遭受损失30万元，问保险人应当如何赔偿？

如果该企业投保的保险金额为120万元，保险人应当如何赔偿？

因为投保人投保的是企业财产保险，属不定值保险；而且保险金额为100万元，低于金额为120万元的保险价值，所以保险人应当采用不足额保险的比例赔偿方式，即：

        赔偿额=30×100/120=25万元

   如果该企业投保的保险金额为120万元，在出险时保险财产的保险价值也为120万元，实际遭受损失30万元，则保险人应当赔偿：

        赔偿额=保险财产实际损失额=30万元

27、 某公司总资产为4000万元，该公司仅将价值1200万元的房屋投保了火灾保险，在保险期限内，该公司遭受了一场大火，灾害造成的损失达200万元，其中房屋损失186万元，其他财产损失14万元。

在救火抢险过程中发生施救费用1万元。

分析此案例，并回答下列问题：

（1）保险人应对该次火灾事故负责赔偿的项目应该有哪些?

（2）保险人采取什么赔偿方式？

   （3）保险人应该支付的保险赔款是多少？

   （4）某公司应该自负的财产损失是多少？

（1）保险人应对该次火灾事故负责赔偿的项目应该是房屋损失与部分施救费。

（2）比例赔偿方式 

   （3）保险人应该支付的保险赔款是186万元。

   （4）因为其他财产损失14万元，所以某公司应该自负的财产损失是14万元。

28、    某企业在一次寒流袭击下，由于施工人员的疏忽，导致该企业一套刚安装完毕己试通水的进口净水设备受损，通水管道冻裂，损失金额分别为38000美元和22000美元。

保险单规定的自然灾害每次事故免赔额为5000美元，其他风险每次事故免赔额为500美元。

保险人应赔偿多少美元？

       38000+22000-5000=55000美元

填空题（主观）:

06分，每题02分

29、保险利益是投保人或被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。

30、飞机第三者责任保险飞机第三者责任保险：

承保投保人依法应负的有关飞机对地面、空中或机外的人们造成意外伤害或死亡事故或财物损毁的损失赔偿责任的保险。

31、保险费率是保险费与保险金额的比率。

保险费率又称保险价格，是投保人为取得保险保障而由投保人向保险人所支付的价金。

通常以每百元或每千元的保险金额的保险费来表示。

保险费率是计算保险费的标准。

名词解释:

03分，每题03分

32、履约终止履行而终止是指在保险合同的有效期内，约定的保险事故已发生，保险人按照保险合同承担了给付全部保险金的责任，保险合同即告结束。

保险学概论：

模拟试卷二及答案

一、单项选择题（1×10=10分）

1、保险可以从不同的角度进行定义，从经济角度看，保险属于（）

A合同行为B财务安排C精巧的稳定器D风险管理的方法

2、商业保险所反映的保险关系是通过（）来体现的

A保险法B保险基本原则C保险合同D双方的权利和义务

3、下列保险合同中，使用代位追偿原则的是（）

A责任保险合同B定期寿险合同C年金保险合同D意外伤害保险合同

4、保险合同当事人按照订立保险合同的真实意思对保险条款进行解释，这说明保险合同当事人遵循的解释原则是（）

A文义解释原则B意图解释原则C专业解释原则D有利于被保险人解释原则

5、下列（）不是影响死亡率的要素

A性别B职业C险种D健康状况

6、根据国际惯例，在投保时可以不具有保险利益，但是在索赔时被保险人对保险标的必须具有保险利益的财产保险险种是（）

A家庭财产保险B信用保险C责任保险D海洋货物运输保险

7、（）是站在第三者的立场依法为保险合同当事人办理保险标的的查勘、鉴定、估损及理算业务，并给予证明的人。

A保险中介人B保险公估人C保险经纪人D保险代理人

8、下列有关人身保险合同陈述不正确的是（）

A以人的寿命与身体为保险标的

B人身保险合同的金钱给付，事实上是一种约定给付

C人身保险合同同样使用补偿原则，也存在重复保险、分摊、代位求偿等问题

D人身保险合同的主体包括保险人、投保人、被保险人和受益人

9、根据国际惯例，在投保时可以不具有保险利益，但是在索赔时被保险人对保险标的必须具有保险利益的财产保险险种是（）

A企业财产保险B信用保险C责任保险D海洋货物运输保险

10、某人投保了人身意外伤害保险，某天在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。

那么，在这一死亡事故中的近因是（）

A被汽车撞倒B心肌梗塞C被汽车撞倒和心肌梗塞D被汽车撞倒导致的心肌梗塞E以上都不对

二、多项选择题（2×10=20分）

1、以下哪些属于控制法的风险管理技术方法（）

A避免B风险中和C预防D转移E集合或分散

2、具有法律效力的保险合同的书面形式有（）

A保险凭证B保险单C暂保单D批单E保险人签章的投保单

3、以下哪些不是人寿保险费的计算依据（）

A预定死亡率B保额损失率C赔偿率D预定费用率E预定利率

4、火灾保险费率与以下哪些因素有关（）

A位置B占用性质C防护D楼层E构造

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5、人身保险合同中的常见条款有（）

A宽限期条款B共同海损条款C赔偿限额条款D自杀条款E共同灾难条款

6、再保险的职能和作用表现为（）

A分散风险B扩大承保能力C控制责任，稳定经营D有利于拓展新业务

E降低营业费用，增加运用资金

7、保险人作为订立保险合同的一方当事人，可以成为（）

A原要约人B受要约人C承诺人D新的要约人E行为人

8、通常，重复保险的分摊方式包括（）

A第一损失方式B比例责任方式C独立责任方式D顺序责任方式E不计免赔额方式

9、下列陈述正确的是（）

A投保人必须具有相应的民事权利能力和民事行为能力

B在财产保险合同中，对被保险人的资格限制一般与对投保人的要求一致

C人身保险合同的被保险人可以是法人或其他民事主体

D受益人不可以是任何人，有严格的资格限制

E在财产保险中，一般没有受益人

10、保险资金可以采取以下哪些方式投资（）

A银行存款B购买不动产C投资股票D贷款E投资债券

四、名词解释（3×5=15分）

1、保险金额：

2、责任准备金：

3、保险利益：

4、宽限期条款：

5、生命表：

五、简答题（5×2=10分）

1、保险人在厘定保险费率时要遵循哪些基本原则？

2、什么是船舶抵押借款？

为什么说它是海上保险的初级形式？

六、计算题（10+15=25分）

1、某财产保险公司某年当中四个季度的保费收入分别是5000万、5600万、6400万和6000万，试分别运用年平均估算法（1/2法）和季平均估算法（8分法）计算该公司应提留的未到期责任准备金。

（10分）

2、某企业为一批货物分别向甲、乙两家保险公司投保，保额分别为60万元和40万元。

在保险期限内发生保险事故使货物损失15万元，出险时，该批货物的总价值为50万元。

（1）采用独立责任制计算甲、乙保险公司的赔偿金额分别是多少？

（2）如甲、乙保险公司约定绝对免赔额分别为1000元、3000元，采用比例责任制计算甲、乙保险公司的赔款分别是多少？

（要求写出计算过程）（15分）

七、案例分析题（10×1=10分）

试用一个保险原则分析下面的案例，并阐明自己的观点。

2003年5月，某公司42岁的员工丁某因胃痛入院治疗，医院确诊他患了胃癌，但家属因害怕他知情后情绪波动，因此没有将实情告诉他，假称是胃病。

丁某手术后出院。

7月22日，丁某在保险代理人的推荐下，向某保险公司投保重大疾病和住院医疗保险。

丁某在填写投保单时没有告知曾经因病住院的事实。

2004年1月，丁某旧病复发，医治无效死亡。

后来，丁某的妻子以指定受益人的身份，到保险公司请求给付保险金。

保险公司通过到医院调查并调阅丁某病历档案，发现丁某在投保前就已患胃癌并动过手术，于是拒绝给付保险金。

丁妻以丈夫投保时不知自己患胃癌因此没有违反告知义务为由，要求保险公司支付保险金。

双方争执不下，丁妻将保险公司告上法庭。

答案

单项选择题

1、B2、C3、A4、B5、C6、D7、B8、C9、D10、B

多项选择题

1、ABCE2、ABCDE3、BC4、ABCE5、ADE6、ABCDE7、BCD8、BCD9、ABE10、ABCDE

是非判断题

1、×2、×3、×4、×5、×6、×7、√8、×9、√10、√

名词解释

◦保险金额简称保额，是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。

它是计算保险费的依据，是保险双方享有权利、承担义务的重要依据。

◦责任准备金是保险公司按法律规定为在保险合同有效期内履行赔偿或者给付保险金义务而将保险费予以提存的各种金额。

◦投保人或被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益，它必须是合法的、确定的经济利益。

◦如果保险合同约定分期支付保险费，但投保人支付首期保险费后未按时支付续期保险费的，法律或合同规定给予投保人一定的宽限时间，在此期间，即使未交纳保险费，仍能保持保险合同效力。

◦根据一定时期的特定国家（或地区）或特定人口群体的有关生命统计资料，经整理、计算编制而成的统计表。

简答题

1、保险人在厘定保险费率时要遵循以下五项基本原则：

①充分性原则；②公平性原则；③合理性原则；④稳定灵活原则；⑤促进防损原则。

2、船舶抵押借款出现在公元前800~700年的地中海周围的一些城市。

它最初起源于船舶航行在外急需用款时，船长以船舶和船上的货物向当地商人抵押借款，并约定：

如果船舶安全达到目的地，本利均偿还；如果船舶在中途沉没，债权即告消灭。

由于航海风险比较大，所以借款的利息高于一般利息。

船舶遇险中途沉没，债权消灭，意味着借款人的款项无须偿还，那么该借款相当于海上保险中预先支付的赔款；高于一般借款的利息相当于海上保险的保险费；在此项借款中的借款人、贷款人以及用作抵押的船舶，实质上相当于海上保险中的被保险人、保险人及保险标的。

由此可见，船舶抵押借款是海上保险的初级形式。

计算题

1、用1/2法计算：

未到期责任准备金=（5000＋5600＋6400＋6000）×50%=11500（万元）

用8分法计算：

未到期责任准备金=5000×1/8＋5600×3/8＋6400×5/8＋6000×7/8=11975（万元）

2、

（1）甲公司的保险金额40万＜保险价值50万，为不足额保险。

甲的独立责任为：

实际损失×保险保障程度=实际损失×保险金额/保险价值=40万/50万×15万=12万

乙公司的保险金额60万＞保险价值50万，为超额保险。

乙的独立责任为：

实际损失15万

甲公司的实际赔款=甲的独立责任/各保险公司独立责任总和×实际损失

=12万/（12万+15万）×15万=6.7万

乙公司的实际赔款=乙的独立责任/各保险公司独立责任总和×实际损失

=15万/（12万+15万）×15万=8.3万

（2）甲公司的赔款=甲公司的保险金额/各公司保险金额总和×实际损失－绝对免赔额

=40万/（40万+60万）×15万－1000元=5.9万

乙公司的赔款=乙公司的保险金额/各公司保险金额总和×实际损失－绝对免赔额

=60万/（40万+60万）×15万－3000元=8.7万

案例分析题

保险公司拒绝给付保险金是有依据的，丁某投保时确实违反了最大诚信原则的告知义务。

虽然丁某投保时的确不知自己患胃癌的情况，但他也没有将自己住过院、动过手术的事实告知保险公司，隐瞒了这一重要事实，使保险公司丧失了在核保中进一步调查取证以决定是否同意承保或提高保险费率的机会。