汽车保险与理赔课程标准.docx

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汽车保险与理赔课程标准

黑龙江生态工程职业学院

《汽车保险与理赔》课程标准

课程编码：

5804051109

适用专业：

汽车技术服务与营销、汽车检测与维修技术

计划学时：

70学时

1.课程概述

《汽车保险与理赔》是汽车技术服务与营销、汽车检测与维修技术等汽车类专业针对汽车机电维修工、汽车检测工岗位能力进行培养的专项诊断技能平台课程，属于必修课程，其任务是使学生在掌握汽车检测维修技术知识和技能的基础上，进一步了解汽车保险与理赔的相关知识。

前导课程：

《汽车结构与拆装》、《汽车性能与检测》、《汽车故障诊断与维修》、《汽车评估与鉴定》等。

后续课程：

《汽车营销实务》、《汽车服务企业综合实训》、《汽车服务企业顶岗实习》。

2.教学目的

通过对本门课程的学习，能够使学生对汽车保险与理赔的理论知识有所了解，为今后的汽车保险领域的查勘、定损、核赔和核保等工作岗位的实际需要和发展奠定基础

3.课程目标

总体目标：

（1）通过本课程的学习，培养学生基本的保险意识；

（2）使学生熟悉汽车保险的产品，把握保险公司承担责任的界限以及免赔的规定；

（3）使学生熟悉承包、理赔的基本流程；

（4）使学生掌握汽车保险责任事故的查勘定损流程、损失评估原则及方法、识别欺诈的基本常识等。

3．1知识目标

（1）了解风险管理的概念，目标，基本程序和主要方法；

（2）了解保险的概念，特征，职能，分类，作用；

（3）熟悉汽车保险利益原则、近因原则、最大诚信原则的含义；

（4）熟悉汽车损失补偿原则的含义，基本内容，例外情况和派生原则；

（5）熟悉合同的订立，生效，履行，变更，终止和争议处理；

（6）熟悉交强险与商业险各自的特征，责任内容与免责内容；

（7）熟悉投保过程及投保单的填写；

（8）熟悉理赔流程和原理及理赔的资料；

（9）事故现场进行分析；

（10）分期付款的保证保险。

3．2能力目标

（1）能够进行风险的识别与管理；

（2）能够辩析保险与类似制度的异同；

（3）能确认保险利益，并能用保险利益原则分析相关案例；

（4）能用最大诚信原则分析相关案例；

（5）能正确判定风险事件的近因；

（6）能按照损失补偿原则要求计算保险赔款；

（7）能正确解释合同涉及的专业术语及合同签订．变更及终止；

（8）会设计汽车交强险与商业保险投保方案；

（9）能正确解释交强险与商业险的责任内容及免责内容；

（10）能对汽车保险市场供求情况进行分析；

（11）能对投保申请进行审核，决定是否承保；

（12）能按理赔的流程申请理赔和准备好理赔的资料。

3．3素质目标

（1）具有良好的思想政治素质、行为规范及职业道德；

（2）热爱该专业领域工作，具有良好的心理素质及身体素质；

（3）具有不断开拓的创新意识；

（4）具有与客户进行交流及协商的能力；

（5）具有较强的口头及书面表达能力；

（6）具有良好的团队合作能力。

4．课程内容和要求

4．1课程内容和建议学时

按照课程设计思路，通过深入研究和精心设计，将课程全部内容化分为五个项目，各项目名称及其学时分配如表1所示。

表1课程内容和建议学时

模块号

模块名称

建议学时

备注

项目一

投保单填写（保险基础知识）

项目二

保险单制作（保险合同与基本原则）

项目三

保险事故现场勘察

项目四

事故车辆定损核损

项目五

赔案缮制

合计

4．2各项目内容及要求

本课程通过对汽车服务企业的调研获得了用人单位对从业人员的能力需求，根据实际的工作情境选取了5个典型的项目作为教学内容，再对典型工作任务逐步分解，最终设立23个典型课堂任务，具体各项如表2所示。

表2各项目内容与要求

项目1

投保单填写（保险基础知识）

建议学时

5学时

教学

目标

能力目标

知识目标

1．能够进行风险识别；

2．能够利用风险管理的主要方法处理风险；

3．能够辩析保险与类似制度的异同；

4．能够正确描述风险管理的概念．目标．基本程序．主要方法等；

1.风险的概念头．特征．构成要素．种类等；

2.风险管理的概念．目标．基本程序．主要方法等；

3.风险与保险的关系；

重点

难点

车险投保流程

保险的要素

任务内容

任务要求

任务1:

风险与风险管理

（1）风险的定义及风险构成的要素

（2）风险的特性及分类

（3）风险的成本与风险的衡量

（4）风险管理目标

（5）风险管理程序与技术

（6）可保风险条件

（7）风险单位

1.能叙述风险的定义、特征及分类

2.能叙述风险管理的定义、控制方式

3.能叙述保险的定义及分类

4.能描述汽车保险的含义、特点及活动原则和服务体系

5.能运用最大诚信原则，进行车辆投保

6.能准确识别汽车的风险，根据投保人的实际需求，确定投保方案

7.能正确填写投保单

任务2:

保险

（1）保险的定义

（2）保险的要素

（3）保险的特征

（4）保险的分类

（5）保险的职能和作用

任务3:

汽车保险

（1）汽车保险的起源和发展

（2）汽车保险的定义及特点

（3）汽车保险活动的原则及服务体系

任务4:

最大诚信原则

（1）最大诚信原则的含义

（2）规定最大诚信原则的原因

（3）最大诚信原则的内容

任务5:

投保方案的确定

（1）汽车防线的识别

（2）汽车保险的险种

（3）投保选择

学习评价

能力评价:

教师通过学生提交作业给予任务考核成绩

知识评价:

通过提问等方式评价知识目标实现情况

教学环境及资源

微机室．多媒体网络教学系统．多媒体课件．教案．课堂练习题目

项目2

保险单制作（保险合同与基本原则）

建议学时

10学时

教学

目标

能力目标

知识目标

（1）能正确描述我国汽车保险发展的概况；

（2）能正确描汽车保险的含义．职能和作用；

（3）能正确描述汽车保险的要素与特征；

（4）能正确描述我国汽车保险的种类。

（5）能确认保险利益，并能用保险利益原则分析相关案例；

（6）能用最大诚信原则分析相关案例；

（7）能正确判定风险事件的近因；

（8）能按照损失补偿原则要求计算保险赔款

（1）汽车保险的含义．职能和作用；

（2）汽车保险的要素与特特征；

（3）我国汽车保险的种类

（4）《中华人民共合国合同法》概述；

（5）《中华人民共合国保险法》概述；

（6）沟通原理与技巧

重点

难点

汽车保险利益内涵

保险费计算

任务内容

任务要求

任务1：

汽车保险合同

（1）汽车保险合同的概念及特征

（2）汽车保险合同的主体和客体

（3）汽车保险合同的内容与形式

（4）汽车保险合同当事人的权利与义务

（5）汽车保险合同的订立与生效

（6）汽车保险合同的变更、解除与终止

（1）能叙述汽车保险合同的概念及特征

（2）能叙述汽车保险合同的内容及形式

（3）能说出保险利益原则的含义

（4）能说出保险利益成立的条件

（5）能叙述保险费率的厘定原则

（6）明确车险承保的流程

（7）明确车险核保的内容

（8）知道汽车保险合同争议的处理方式

任务2：

保险利益原则

（1）保险利益原则的含义

（2）保险利益成立的条件

（3）主要险种的保险利益

（4）保险利益原则的效力范围

（5）保险利益原则存在的意义

任务3：

费率及费率厘定

（9）保险费和保险费率

（10）保险费率的厘定原则

（11）纯保险费率的确定

（12）附加保险费率的确定

（13）营业保险费率的确定

任务4：

车险承保

（1）明示告知

（2）核保

（3）保险费计算

（4）保险单签发

（5）改批

（6）单证管理

学习评价

能力评价:

教师通过学生提交课堂作业及综合实训项目给予任务考核成绩

知识评价:

通过提问等方式评价知识目标实现情况

教学环境及资源

微机室．多媒体网络教学系统．多媒体课件．教案．课堂练习题目

项目3

保险事故现场勘察

建议学时

20学时

教学

目标

能力目标

知识目标

（1）独立完成汽车保险一般赔案的处理能力；

（2）与客户沟通能力及相应的协调能力；

（3）独立处理突发和疑难问题的能力；

（4）能正确描述保险理赔的流程；

（5）能正确分析保险事故的责任。

（1）中国人民保险公司对汽车理赔的流程和规则；

（2）沟通原理与技巧；

（3）《中华人民共合国保险法》中财产保险的相关内容；

（4）《我国道路交通事故处理办法及程序规定》。

重点

难点

勘察流程

常规案件的调度流程

机动车保险现场勘察报告

任务内容

任务要求

任务1：

近因原则

（1）近因原则的含义

（2）认定近因的基本方法

（3）近因的认定与保险责任的确定

1.叙述近因原则的含义

2.认定保险事故的近因

3.确定保险责任

4.进行接报案处理工作

5.明确现场查勘操作流程（包括笔录、告知）

6.准确绘制保险事故现场查勘草图

7.规范善治保险事故现场查勘报告

8.能叙述调度派工流程

9.能设计保险事故询问提纲

10.能缮制保险事故现场查勘报告

任务2：

受理报案

（1）客服电话礼仪

（2）客服电话服务

（3）接听报案

（4）接听报案话术要求

任务3：

调度派工

（1）调度派工的含义

（2）按调度级别分类

（3）按损失类型分类

（4）按勘察地点分类

（5）查找待调度案件

（6）了解案情

（7）联系勘察员，告知案情及风险点

（8）系统派工

（9）任务改派

任务4：

现场勘查

（1）保险事故现场

（2）现场查勘目的

（3）现场查勘方法

（4）查勘前的工作

（5）接受查勘调度

（6）到达事故现场的工作

（7）现场勘查结束后的工作

（8）特殊事故现场查勘

（9）现场查勘主要技能

学习评价

能力评价:

教师通过学生提交课堂作业及综合实训项目给予任务考核成绩

知识评价:

通过提问等方式评价知识目标实现情况

教学环境及资源

微机室．多媒体网络教学系统．多媒体课件．教案

项目4

事故车辆定损核损

建议学时

20学时

教学

目标

能力目标

知识目标

（1）掌握事故车辆的定损原则与方法

（2）掌握车辆各部分（总成）的定损实务

（3）掌握维修费用的评估

（4）掌握机动车辆保险与理赔索赔流程

（5）掌握填写机动车辆保险索赔申请书

（6）掌握机动车辆保险索赔途径。

（1）汽车理赔的意义、原则

（2）汽车保险理赔的业务流程

（3）汽车保险索赔的业务流程

（4）汽车保险理赔细则

（5）机动车辆保险索赔申请书

重点

难点

定损核损流程

维修工时费的计算

任务内容

任务要求

任务1：

事故车辆定损概述

（1）事故车辆定损方式

（2）事故车辆定损原则

（3）事故车辆损失界限区分

（4）事故车辆送修规定

（1）能叙述施工车辆的定损方式

（2）能叙述施工车辆的定损原则

（3）能确定事故车辆的损失项目

（4）能确定事故车辆的损失程度

（5）能确定事故车辆的更换项目

（6）能确定事故车辆的维修项目

（7）核定事故车辆的维修费用

（8）熟练操作专业定损软件

任务2：

事故车辆定损流程

（1）接受定损调度

（2）预约定损安排

（3）到定损点定损

（4）定损后的事项

任务3：

定损项目的修换原则

（9）修损的通用原则

（10）钣金件修换原则

（11）塑料件修换原则

（12）机械配件修换原则

（13）电子元件修换原则

（14）易耗材料修换原则

任务4：

事故车辆的修复费用

（1）维修工时费

（2）需更换的配件费

（3）残值

（4）工时单价

（5）工时定额

（6）外加工费

（7）配件费的计算

（8）特殊案件的定损

任务5：

事故车辆的核损

（1）核损的工作要求

（2）核损的职责范围

（3）核损的工作流程

（4）车物损案件的核损

（5）复勘工作

（6）车险核损考核指标

学习评价

能力评价:

教师通过学生提交课堂作业及综合实训项目给予任务考核成绩

知识评价:

通过提问等方式评价知识目标实现情况

教学环境及资源

微机室．多媒体网络教学系统．多媒体课件．教案．课堂练习题目

项目5

赔案缮制

建议学时

15学时

教学

目标

能力目标

知识目标

（1）按照目前缮制人员工作流程标准进行操作

（2）熟悉保险条款,及相应法律,法规.

（3）熟悉车险网上理赔系统的使用

（4）能自行处理工作过程中常见问题。

（1）损失补偿原则及其派生原则的含义

（2）明确索赔流程

（3）明确单证收集的内容

（4）赔款理算

（5）核赔流程

（6）赔案缮制

重点

难点

赔案缮制流程

重复保险的分摊方式

月折旧率

任务内容

任务要求

任务1：

损失补偿原则

（1）损失补偿原则的含义

（2）坚持损失补偿原则的意义

（3）损失补偿原则的限制条件

（4）损失补偿的方式

（5）重复保险的分摊原则

（6）代位追偿原则

（1）能叙述损失补偿原则

（2）能叙述述损失补偿派生原则的含义

（3）明确索赔流程

（4）明确单证收集的内容

（5）进行赔款理算

（6）明确核赔流程

（7）能进行赔案缮制

任务2：

车险的索赔

（8）保险公司在保险事故中的角色

（9）被保险人的索赔权益

（10）赔偿的流程

（11）索赔时需提供的材料

任务3：

车险的理赔

（1）车险理赔的基本原则

（2）车险理赔的特点

（3）车险理赔的流程

任务4：

车险的赔款理算

（1）交强险的赔款理算

（2）商业车险的赔款理算

任务5：

车险的核赔

（3）车险核赔的流程

（4）车险核赔的主要内容

（5）车险核赔的退回处理

学习评价

能力评价:

教师通过学生综合实训项目给予考核成绩

知识评价:

通过提问等方式评价知识目标实现情况

教学环境及资源

微机室．多媒体网络教学系统．多媒体课件．教案

5.课程考核

1、期末考核评价及方式

期末考核是本课程结束时的综合成绩评定，以试卷考核为主，应加入操作技能的相关内容（卷面内容），采用闭卷考试

2、教学过程评价

出勤、纪律、课堂提问、作业、课堂表现

3、课程成绩形成方式

课程结束后，综合成绩包括两部分，期末考核：

60%；平时成绩：

40%。

课程总评价成绩构成可见表3，过程评价成绩即各教学项目完成情况考核结果，见表4。

表3课程总评价成绩构成

序号

评价项目

评价内容

权重

（%）

过程评价

项目号

项目名称

权重（%）

项目一

投保单填写（保险基础知识）

项目二

保险单制作（保险合同与基本原则）

项目三

保险事故现场勘察

项目四

事故车辆定损核损

项目五

赔案缮制

教师评价

学习

态度

表现

出勤

100

学习态度，课堂表现

预习复习，作业完成

课堂参与，主动学习

团队协作，沟通表达

结果评价

能力

考核

技能操作考核

100

合计

100

表4过程评价中各项目评价标准

项目

评价标准

建议

评价方式

权重

（%）

完成

未完成

项目一

通过理论讲解，让学生更好的了解风险与保险的意义，了解我国法律条文中对保险的要求

不能熟练的掌握风险与保险的，不能掌握保险法的。

教师评价+

学生互评

项目二

每位同学需要制作出自己的保险单，所制作出来的保险单要符合法律标准，更要保证保险人和被保险人的法律意义不受损失。

不能制作保险单的。

教师评价+

学生互评

项目三

模拟汽车事故现场，分组进行讨论，给予保险理赔的额度等事项

汽车事故现场保险额度含糊不清的。

教师评价+

学生互评

项目四

模拟事故发生后出险的全过程，以及定损情况。

不能完成汽车定损。

教师评价+

学生互评

项目五

举出汽车理赔案例，让学生分析怎样赔付。

不会分析汽车事故理赔案例的。

教师评价+

学生互评

合计

100

6．实施建议

6.1教学设计建议

1.本课程以理论为主，主要采用课堂教学结合小组讨论教学模式和方法，在财产和人寿险中进行案例分析讨论；对保险业务这块教学时，通过模拟保险代理人员的工作方式来进行模拟教学法

2.教师在讲授或演示教学中，应使用多媒体教学设备，配备丰富的课件，视频教学辅助设备

3.评价方式以学生自评为主，学生互评为辅，教师在评价过程中起引导调控作用。

教师评价内容：

要观察学生的学习过程，根据学生自我评价和小组评价情况，给出总体评价和改善建议

6.2教学方法与手段

教学活动采用多媒体教学等教学手段，充分利用汽车保险与理赔方面的案例，提高教学效率和教学质量，提高学生学习的兴趣，丰富学生的模拟实践知识并锻炼学生的工作能力。

教学实施以学生为主体，前两个任务由理论教学法讲解，后三个任务由学生分组模拟实训法讲解

7.编制说明

7.1本课程标准由汽车教研室编制。

7.2执笔人：

杨玉宝、周生韬

7.3审核部门：

机电信息工程系

7.4审核人：

王海

7.5制定日期：

2014年11月

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