南康赣商村镇银行度报告 doc.docx
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南康赣商村镇银行度报告doc
南康赣商村镇银行2018年度报告
第一节本行简介
一、中文名称：
南康赣商村镇银行股份有限公司（简称南康赣商村镇银行）
二、法定代表人：
联系地址：
江西省赣州市南康区泰康东路林海大厦
办公室：
联系电话：
传真：
邮箱:
三、注册/办公地址
注册地址：
江西省赣州市南康区泰康东路林海大厦
办公地址：
江西省赣州市南康区泰康东路林海大厦
邮政编码：
341400
信息披露网站：
年度报告备置地点：
南康赣商村镇银行综合管理部及各营业场所
信息披露事务联系人：
联系电话：
四、聘请的会计师事务所名称及地址：
名称：
瑞华会计师事务所
地址：
北京市东城区永定门西滨河路8号院7号楼中海地产广场西塔5-11层
邮政编码：
100077
五、其他有关信息：
本行经江西银监局批准日期：
2008年01月25日
金融许可证号：
S0002H336070001
本行注册登记日期：
2008年01月28日
登记地点：
江西省赣州市南康区泰康东路林海大厦
统一社会信用代码：
91360700672400963G
六、本行经营范围：
吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项及代理保险业务及代理保险业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务（以上项目凭许可证经营）。
第二节财务概况
一、本年度主要利润指标
单位：
千元
项目
审计数
利润总额
57857.89
主营业务利润
57736.46
营业外收支净额
121.43
净利润
49105.74
二、报告期末主要会计数据和财务指标
（一）主要会计财务数据单位:
千元、%
项目
2018年
2017年
2016年
主营业务收入
158686.20
117716.70
100859.03
利润总额
57857.89
36274.03
35734.24
总资产
3099564.71
2701208.23
2431534.05
股东权益
288034.14
241624.80
212827.20
营业外收支净额
121.43
-66.54
-146.15
成本收入比
35.32
40.42
35.67
每股收益（元/股）
0.51
0.35
0.3
每股净资产（元/股）
3
2.69
2.53
资本利润率
19.55
11.92
12.92
资产利润率
1.71
1.03
1.31
（二）报告期末前三年补充财务数据
单位：
千元
项目
2018年
2017年
2016年
存款总额
2585797.60
2333809.77
2124105.78
贷款总额
1635088.04
1336477.81
1324888.48
其中：
短期贷款
1488042.84
1158869.31
1209.63
贴现
-0.1
0
23974.68
中长期贷款
147045.21
177608.5
91286
逾期贷款
48104.54
50551.71
23750.9
（三）报告期末前三年补充财务数据
单位:
千元、%
项目
标准值
2018年
2017年
2016年
资本净额
-
289999.63
247687.78
221899.80
资本充足率
≥8
17.90
17.97
17.91
核心资本充足率
≥4
16.90
16.86
16.83
流动性比率
≥25
73.93
56.03
64.04
不良贷款率
≤5
1.98
1.76
0.94
单一最大客户贷款比例
≤10
3.45
4.04
6.76
最大十家客户贷款比例
≤50
29.22
36.25
48.88
三、信贷资产按五级分类及各类准备计提情况
（一）按五级分类贷款的形态为：
单位：
千元
项目
本期数
占比%
比年初＋、－
比例＋、－（%）
贷款余额
1635088.04
100
302289.96
0
正常
1549366.27
94.76
302826.21
1.23
关注
53369.52
3.26
-9349.55
-1.45
不良贷款小计
32352.25
1.98
8813.32
0.22
次级
30779.82
1.88
19420.74
1.03
可疑
1572.42
0.1
-10607.42
-0.81
损失
0
0
0
0
（二）贷款损失准备计提情况单位：
千元
项目
2018年
2017年
期初数
54192.16
39609.77
本期计提数
4969.01
9402.66
本期转回数
5179.73
本期核销
15674.35
期末数
43486.82
54192.16
四、股东权益变动情况
单位:
千元
资本项目
期初数
本期增加
本期减少
期末数
实收资本
89880
6291.60
96171.60
资本公积
盈余公积
40554.36
9821.14
50375.50
一般准备
40699.07
1741.80
42440.87
未分配利润
70491.37
8554.79
99046.16
归属于母行权益总计
少数股东权益
五、2018年度财务情况说明
1.基本经营情况。
2018年，本行紧紧围绕全年工作计划，以存、贷业务为重点，在严格防范风险的前提下实现了各项业务的年实现营业净收入158686.20千元，比去年同期增加40969.50千元，稳健发展。
增幅34.80%，其中：
实现利息净收入103438.73千元，同比增加28446.57千元，增幅37.93%；实现中间业务净收入121.43千元，同比增加187.97千元，增幅282.49%。
2.利润实现情况。
经瑞华会计师事务所审计确认，本行2018年实现利润总额57857.89千元，比去年同期增加21583.87千元，增幅59.50%。
实现净利润49105.74千元，比去年同期增加17788.13千元，增幅56.80%。
3.利润分配情况。
按每10股分0.3元标准进行股本分红（9617.16万股*0.03元＝288.5148万元），再按每10股送0.6股比例进行送股（9617.16万股*0.06股＝577.0296万股）。
第三节公司治理情况
一、经营决策体系
本行公司章程加入党的领导，坚持党支部决策前置，参与重大事项的研究讨论，保证决策权限合法、决策程序合法、决策结果合法，增强党组织在公司经营管理中的核心作用，保证监督党和国家的方针政策在本行贯彻执行。
本行最高权力机构为股东会，董事会进行具体决策、管理，监事会行使监督职能。
经营管理层对董事会负责，执行董事会的各项决议，负责本行的日常经营管理工作。
本行各分支机构均为非独立核算单位，其经营管理活动对总行负责。
报告期内，本行不断完善股东会、董事会、监事会和经营管理层独立运作、有效制衡的公司治理结构，在尊重和保护存款人利益的前提下，追求股东价值的长期最大化。
二、股本变动及股东情况
（一）股本结构及变动情况
本行由赣州银行股份有限公司联合江西省家常饭饮业服务有限公司等共同发起设立，目前股本总额为人民币玖仟陆佰壹拾柒万壹仟陆佰元整（2018年以未分配利润转增股本629.16万元），其中发起行赣州银行持有股本金5595.984975万元，占股比例为58.1875%；法人股7747.824525万元（其中银行法人股5595.984975万元，非国有法人股2151.83955万元），占比80.5625%；自然人股1869.335475万元，占比19.4375%。
（二）股东情况
截至2018年12月31日，本行股东总数为12个，其中法人股东6个，自然人股东6个。
（三）股权质押情况
截至2018年12月31日，本行股东江西省家常饭饮业服务有限公司将其持有我行525万股股权质押给中国进出口银行，质押股权占其持有我行股权的83.18%。
三、股东大会情况
本行2018年度共召开一次股东大会，出席会议的股东、股东代理人和股东会程序符合《公司法》和《南康赣商村镇银行股份有限公司章程》等有关规定。
2018年股东会召开情况如下：
本行于2018年5月25日召开股东大会，会议审议了《南康赣商村镇银行2017年董事会工作报告》、《南康赣商村镇银行2017年经营工作报告》、《南康赣商村镇银行2017年监事会工作报告》、《南康赣商村镇银行2017年财务决算和2018年财务预算报告》、《关于2017年度利润分配的议案》、《南康赣商村镇银行监事会对董事、高级管理人员2017年度履职情况的评价报告》、《对监事2017年度履职情况评价报告》、《关于修改南康赣商村镇银行公司章程的议案》、《关于修改南康赣商村镇银行股东大会议事规则的议案》9项议案，9项议案获得出席会议股东及股东代理人100%通过。
本次股东大会由江西公仁律师事务所见证，并由律师出具法律意见书。
四、董事会的构成及其工作情况
（一）董事会构成情况
本行严格按照《南康赣商村镇银行股份有限公司章程》规定和监管部门董事任职资格要求选聘选举董事，董事会的人数和人员构成符合法律法规的要求。
至报告期末，本行董事会由5名董事组成，董事会成员信息如下：
序号
姓名
性别
出生年月
任职时间
现就职单位及职务
是否在本公司领取薪酬
是否持本公司股份
1
谢贵芳
男
1972年9月
2017年8月
南康赣商村镇银行董事长
是
否
2
李启涛
男
1970年6月
2015年4月
南康赣商村镇银行董事、行长
是
否
3
黄玉琴
女
1972年7月
2011年5月
南康赣商村镇银行董事、副行长
是
否
4
张国华
男
1966年9月
2008年1月
江西省家常饭饮业服务有限公司总经理
否
否
5
刘光清
男
1962年3月
2011年5月
赣州市南康区光华实业有限公司董事长
否
是
（二）董事会工作情况
2018年董事会共计召开6次会议，审议表决通过了《关于2018年制度建设的议案》、《关于聘请法律顾问的议案》等25个议案，涉及经营计划、财务预决算、利润分配和风险管理等方面。
同时，会议还适时通报了银监部门监管意见和我行整改情况等。
这些议题的审议通过，为南康赣商村镇银行积极应对国内外经济下行压力、有效解决经营发展过程中的困难和问题，为促进南康赣商村镇银行稳健发展指明了方向，有力推动了南康赣商村镇银行各项工作任务的园满完成。
五、监事会的构成及其工作情况
（一）监事会构成情况
本行监事会现有监事3名，监事人数及任职资格、选聘程序符合《公司章程》和法律法规要求。
全体监事勤勉尽责，忠实履行有关法律法规和《章程》赋予的职权，对促进我行稳健经营和健康发展、维护广大股东和存款人的合法权益，发挥了积极作用。
（二）监事会工作情况
报告期内，监事会召开监事会会议4次，审议、通报和学习的议题共计38项。
监事会对本行各类定期报告、风险管理、董监事及高管人员履职评价、战略规划制定等涉及公司治理、战略管理、财务管理、内控管理的系列重大事项进行了研究和审议。
本行监事会密切关注和监督本行重大经营决策的合法合规性，积极探索并开展了对董事及高级管理人员的履职监督、专项审计等监督检查活动，进一步强化了对本行内部控制的监督力度。
同时，本行监事会加强了对监事履职的考核和监督，提高了监事会的履职能力，为监事更好履职奠定了基础。
六、经营管理层成员及其基本情况
本行经营管理层的任职资格符合银监部门，至报告期末，本行经营管理层由4名高级管理人员组成，其中行长1名、副行长2名、行长助理1名。
报告期内经营管理分工明确，能够遵守勤勉、诚信原则，忠实履行本行《公司章程》规定的职责、执行董事会的各项决议。
七、职能部门及分支机构设置情况
截至报告期末，本行内设综合管理部、营销部、授信审批部、风险合规部、计划统计财务部、审计部、业务拓展部7个职能部门，下辖营业部、光明支行、唐江支行、潭口支行、凤岗支行、龙华支行、龙回支行、太窝支行、沙石支行、阳光支行10个营业网点。
八、员工情况
截止2018年12月31日，我行从业人员134人（含派遣工0人）。
其中：
研究生及以上学历2人，占1.5%；大学本科学历89人，占66.4%；专科学历43人，占32.1%。
中级以上职称4人，占3%。
9、董事、监事、高级管理人员年度报酬情况
报告期末，按照董事会制定的年度考核办法对本行高级管理人员进行绩效考核，发放基础薪酬及绩效薪酬119.12万元（税前），其中，绩效收入递延支付81.53万元，递延期三年。
审计意见：
本行聘请瑞华会计师事务所，按照中国注册会计师审计准则的规定，对本行2018年度财务报告进行了审计，并出具了由中国注册会计师吕金保、俞豪签字的瑞华审字[2019]36010002号审计报告。
请审议。
南康赣商村镇银行董事会
2019年4月26日
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