承接不良债权受让业务管理办法.docx
《承接不良债权受让业务管理办法.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《承接不良债权受让业务管理办法.docx（23页珍藏版）》请在冰豆网上搜索。
承接不良债权受让业务管理办法
编码：
XR03-HY-GY-Z503-B02
承接不良债权受让业务管理办法
版本号
V1.0
公司
山西盛邦担保有限公司
编码核准
核准日期
编写
编写日期
2015-01-25
审核
审核日期
审批
审批日期
承接不良债权受让业务管理办法
一、总则
1.1目的
为规范山西盛邦担保有限公司开展不良债权受让业务，严格把关不良债权准入条件，全面调查不良债权信息，合理评估不良债权受让价格，谨慎评审不良债权清收可行性，防范不良债权无法收回，实现公司利润最大化，特制定本管理办法。
1.2定义
不良债权：
是指企业或自然人在从事生产、销售、租赁及资金拆借、担保活动的过程中，由于债务人经营状况出现不良、危机、破产，或债务人失踪、死亡，导致商品转移、货币借与或货币代偿后，资金无法正常收回、长时间不能收回或仅少量收回的呆账、死账等。
不良债权受让业务：
是指盛邦公司针对集团公司内外部企业、自然人已形成或可能形成的不良债权进行调查、评估价格、购买债权的业务产品。
1.3适用范围
不良债权受让业务分为不良债权受理立项、不良债权调查、不良债权评审、不良债权受让和不良债权回购五个阶段。
本办法适用于盛邦公司对外开展不良债权受让业务的各环节。
二、不良债权的来源、类型、受让方式、准入条件
2.1不良债权的来源
不良债权的来源有两种，分别为集团公司内部和集团公司外部。
1.集团内部不良债权包括：
集团公司小贷不良债权、投资不良债权、物业租赁不良债权，集团子公司富邦担保不良担保债权，集团子公司鼎邦仓储质押商品损失不良债权等。
2.集团外部不良债权包括集团及子公司以外的企业或自然人的不良账款。
2.2不良债权的类型
不良债权的类型分为两种，分别为：
货币借与形成的不良债权和生产贸易租赁等商业行为形成的不良债权。
1.货币借与形成的不良债权包括：
银行、小贷公司、投资公司、典当行、担保公司等金融类机构资金出借或担保后形成的不良债权。
2.生产贸易租赁等商业行为形成的不良债权包括：
生产、贸易等企业因产品销售形成的不良应收账款或因租赁动产、不动产形成的不良应收租金。
2.3不良债权的受让方式
不良债权的受让方式分为三种，分别为：
有条件受让、附条件受让和无条件受让。
1.有条件受让是指：
不良债权人将不良债权转让给盛邦公司，双方约定回购条件，不良债权回收后盛邦公司按照回款比例分次支付受让款。
即，不良债权受让后的实际情形与原不良债权人描述的情形或受让前调查的情形有原则性条件不符，造成清收有法律障碍或债权纠纷的，原不良债权人无条件回购不良债权。
如所有条件相符，不良债权受让正式完成。
2.附条件受让是指：
不良债权人将不良债权转让给盛邦公司，双方约定原不良债权人的援助条件，不良债权回收后盛邦公司按照回款比例分次支付受让款。
即，原不良债权人不能按照约定提供援助条件，造成不良债权无法开展清收或无实质性进展，原不良债权人无条件回购。
如所有援助条件全部实现，不良债权受让正式完成。
3.无条件受让是指：
不良债权人将不良债权转让给盛邦公司，双方约定无任何反悔条件，不良债权回收后盛邦公司按照回款比例分次支付受让款。
即，不管不良债权能否顺利清收或不良债权回收情况如何，按照约定价格受让不良债权后，双方交易完成。
2.4不良债权的准入条件
1.债权合法：
不良债权符合法律规定，拥有真实的交易背景，公司能够通过司法的手段进行清收无瑕疵；
2.证据齐全：
不良债权形成有往来记录，证据充分，司法诉讼的所有手续可提供齐全；
3.事实清晰：
不良债务人确认不良债权无争议，家庭成员和相关担保人知晓和认可连带责任；
4.联系畅通：
不良债务人电话畅通，家庭住址和工作地址稳定，随时可与不良债务人进行面谈沟通；
5.爱好健康：
不良债务人无赌博、吸毒等不良嗜好；
6.经营稳定：
不良债务人经营稳定，有较稳定的现金流，产品渠道畅通，不会在短期内发生重大经营风险；
7.债务可控：
不良债务人的所有负债清晰明了，所有债务中高成本的债务比重少，所有债务在短期内没有挤兑的风险，负债在不良债务人承受范围之内；
8.回收有望：
不良债务人拥有一定的资金筹措能力，在较短的时间内偿还债务的可能性较大，或短期内可变现的流动资产或固定资产较充足。
三、承接不良债权受让流程
3.1受理立项
1.盛邦市场开发部市场开发专员负责业务受理立项工作。
负责《不良债权转让申请书》的收集、客户及不良债权基础资料的收集、业务流程的讲解。
2.对于集团及子公司、事业部自营业务中产生的不良债权，由不良债权业务主办单位的风控部门负责人直接填写《不良债权转让申请书》，不良债权业务单位负责人签字确认。
3.市场开发部市场开发专员受理项目后交由市场开发部主任进行审核，市场开发部主任审核不良债权项目信息是否齐全，是否符合受让条件，能否立项。
对于集团及子公司、事业部自营业务中产生的不良债权市场开发部主任直接立项。
3.2实地调查
1.债权清收部清收专员负责对不良债权信息进行全面调查。
不良债权受让业务立项后，由债权清收部主任指派清收专员进行不良债权项目背景调查，如项目不符合条件，对该项目予以否决。
2.清收专员在对不良项目进行实地调查时，核查不良债权的保证措施是否具有法律有效性和可控性，评估不良债权保证措施的变现价值和回收率，和不良债权人洽谈债权受让的方式和条件，拟定购买不良债权的标的价、价格和清收方案，形成不良债权受让可行性分析报告，签署不良债权受让意见，交债权清收部主任审核后进入评审会评审。
3.3评审
1.不良债权受让业务的评审由盛邦公司总经理组织评审会进行评审，评审会需对不良债权受让条件、回收的保证措施、回收的概率及保底回收金额、受让价格进行评审，确定是否受让该不良债权，不良债权的受让方式、受让价格、清收方案及各种预案是否可行。
盛邦公司总经理需对不良债权受让业务的评审结果进行确认。
2.评审会对不良债权受让的评审结果需由集团总裁审批确定。
集团总裁对评审会通过的项目拥有一票否决权。
3.4受让
1.市场开发专员将项目评审情况告知不良债权人，双方对不良债权的转让方式及价格达成共识后，由不良债权人书面通知债务人，完成债权转让前的通知义务。
2.市场开发专员与不良债权人签订相关受让合同，由市场开发专员接收不良债权的所有证明文件，形成卷宗存档。
3.财务管理部跟进不良债权的受让方式和清收进度，按照回款金额按比例支付受让款。
3.5回购
1.当不良债权采用有条件受让方式进行转让后，经过实地清收发现不良债权并非原不良债权人描述的项目情况，不良债权存在法律不合法、证据不齐全、债权有纠纷、债务人有不良嗜好、债务人无法联系、债务人资不抵债等无法实现债权回收的原则性准入条件不符，原不良债权所有人无条件回购不良债权，并承担不良债权标的金额5%的赔偿金。
2.当不良债权采用附条件受让方式进行转让后，在实地清收过程中，原不良债权人无法按照转让前的承诺提供清收援助，致使不良债权不能进行实质性清收或司法手段不能实施，不良债权无法回收，原不良债权人无条件回购不良债权，并承担不良债权标的金额5%的赔偿金。
四、承接不良债权受让业务需收集的资料
1.债务人及配偶身份证、户口本、婚姻证明复印件；
2.债务人及配偶名下资产复印件（车产、房产、股权、应收款、投资款等）；
3.债务人企业营业执照、组织机构代码证、税务登记证、公司章程及变更材料、验资报告、贷款卡、前一年及近三个月财务报表（个体工商户可只提供企业营业执照正副本、组织机构代码证正副本、税务登记证正副本）、主要业务合同等；
4.债务人及债务人企业所有联系方式、住址、账户信息；
5.债务人的担保人身份证、户口本、结婚证、资产证明、正式单位工作证明复印件及所有联系方式、住址、账户信息；
6.债权人身份证/营业执照复印件及联系方式、住址信息；
7.债权人与债务人签署借款合同/购货合同、借据/发货单原件一份及资金往来证明（代偿证明）复印件；
8.债权人申请不良债权转让的申请书一份；
9.债务人知晓债权转让的确认通知书一份。
五、收费标准
对于受让的不良债权，盛邦公司支付受让费，受让费最高不高于不良债权标的的70%。
不良债权的受让费按照回款比例逐笔支付，具体由双方协商约定。
六、附则
1
2
3
1
2
3
1.本管理办法由集团经营管理部负责起草，经风险管理部审核、盛邦总经理审核、集团总裁审批通过后下发执行，修改时亦同。
2.本管理办法中涉及的业务流程项下的具体操作指引按照制定的《各环节操作指引》执行。
七、承接不良债权受让业务流程（图表单）
7.1承接不良债权受让业务流程图
7.2承接不良债权受让业务流程节点说明表
节点
节点任务说明
对应表单
A2：
债权项目受理
市场开发专员进行债权项目前期洽谈和业务受理；
业务受理表
B3：
立项审核
市场开发部主任对市场专员受理债权项目进行立项审核；
1.如立项审核通过，则进行【E4指定清收部门】操作，将项目情况上报盛邦总经理；
2.如立项审核未通过，则进行【A2债权项目受理】操作，由市场专员重新进行项目洽谈和业务沟通；
立项审核表
E4：
指定清收部门
盛邦总经理根据债权情况，安排清收部门进行项目实地调查，收集债权相关资料；
任务指派单
C5：
实地调查
清收部主任指定清收专员进行债权项目实地调查；
项目调查报告
D6：
审核
清收部主任对清收专员的调查结果进行审核；
1.如审核通过，则进行【E7评审】操作，上报盛邦总经理发起债权项目评审；
2.如审核未过，则进行【C5实地调查】操作，由清收专员重新调查或补充债权相关材料；
调查报告审核表
E7：
评审
盛邦总经理针对清收部主任审核通过的债权项目，发起债权受让项目评审；
1.如评审通过，进行【F8审批】操作；
2.如评审未过，返回【D6审核】操作，由清收部主任重新对债权项目进行审核；
债权项目评审表
F8：
审批
集团总裁对评审通过的债权项目进行最终审批；
1.如总裁审批通过，进行【A9受让协议签署】操作；
2.如总裁审批未过，返回【E7评审】操作，由盛邦总经理重新整理债权项目资料，或再次组织评审；
债权项目评审表
A9：
受让协议签署
债权项目最终审批通过后，市场开发专员负责与债权委托方签署“债权转让协议’，落实债权受让合作；
债权转让协议
G10：
支付受让款
集团财务部出纳将按照受让协议条款，向债权出让人支付受让款，债权受让业务操作完成；由此进入债权清收环节。
资金支付申请单
7.3业务表单
（1）业务受理单
债权受让业务受理单
债权人
债务人
债权转让
经办人
债权受让
单位
山西盛邦担保有限公司
债权受让经办人
债权形成日期
债权初始金额
（万元）
已收回
金额
（万元）
拟转/受让
金额
（人民币、万元）
拟转/受让金额
（人民币、万元）
拟转/受让
期限
年月日至年月日
经办人签字
转让经办人（签字）：
年月日
受让经办人（签字）：
年月日
（2）立项审核表
债权受让项目立项审核表
（一）项目基础资料审核
债权人情况
是否符合
债务人情况
是否
符合
债权是否真实
债务人资料是否真实可靠
债权是否有效
债务人是否隐匿、逃亡
债权权属关系证明材料是否齐全
债务人财产实力及偿债能力
债权是否已向其他第三方进行转让
债务人是否破产或进行财产转移
债权是否涉诉
债务人户籍、住所信息是否真实
债权转让价格是否合理
债务人婚姻、家庭信息是否真实
市场开发部主任审核意见：
主任签字：
年月日
（二）受理信息审核
受理时间
债权有效期限
债权属性
转/受让金额
转让价格或比率
客户
来源
是否
受让
受理
编号
债权项目受理理由
市场开发部主任审核意见：
主任签字：
年月日
（3）任务指派单
工作任务单
时间：
年月日
任务下达人
任务接收人
工作内容
下达人签字：
接收人签字：
事项要求
时间要求
以下内容由任务执行人填写
工作情况反馈
签字：
日期：
上级领导审核意见
签字：
日期：
（4）项目调查报告
债权受让项目调查报告
调查部门
债权清收部
调查人员
调查时间
年月日
（一）债权人情况
债权人姓名
性别
出生年月
职业或单位
身份证号码
籍贯
家庭住址
债权类型
债权形成
时间
债权总额
（万元）
已收回金额
（万元）
拟转/受让
金额
（万元）
债权手续
是否齐全
未回款原因
（二）债务人及家庭情况
债务人姓名
性别
籍贯
出生地
出生年月
婚否
户口所在地
身份证号
学历
毕业院校
是否服过役
技术
职称
工作单位
现任职务
家庭
电话
办公
电话
手机
号码
住址一
住址二
配偶姓名
性别
籍贯
出生地
出生年月
婚否
户口所在地
身份证号
学历
毕业院校
是否服过役
技术
职称
工作单位
担任职务
家庭
电话
办公
电话
手机
号码
子女情况
姓名
年龄
学历
工作单位及职务
联系方式
债务人从业经历
时间
工作单位
职务
是否有证明人
配偶从业
经历
（三）债务人及配偶的财产情况
债务人及配偶的财产描述
位置
购买时间
购置价格
权属证明
财产1：
财产2：
财产3：
财产合计金额
债务人及配偶的经营或消费负债
债权人
保证方式
到期时间
负债金额
是否涉诉
负债1：
负债2：
负债3：
负债金额合计
（四）债务企业情况
企业名称
注册资本
成立时间
注册地址
实际经营地址
企业类型及
注册经营范围
实际经营范围
法定代表人
债务人持股比例
实际控制人控股比例
企业股东构成
股东名称
出资额
出资方式
比例
是否真实持股
企业组织及
人员情况
主要部门设置
部门人数
部门负责人
企业上下游
情况
上游企业情况
下游企业情况
企业变更情况
（五）关联企业情况
企业名称
注册资本
成立时间
注册地址
主营业务
法人代表
上年收入
净利润
债务人/债务企业持股比例
经营上与债务企业间的关系
核算方式
股东构成
股东名称
出资额
出资方式
比例
项目调查人签字：
年月日
（5）调查报告审核表
债权项目调查审核报告
（一）债权基础资料的齐全、真实、有效性审核
序号
基础资料
是否
齐全
是否
真实
是否
有效
序号
基础资料
是否
齐全
是否
真实
是否
有效
1
债权人
身份
2
职业
3
债权成因
4
与债务人
关系
5
债权收回过程情节
6
债权相关证明材料
7
债权转让意向
8
债权风险等级预估
9
债权
有效期
10
债权是否涉法律纠纷
11
其它
清收部门主任签字：
年月日
（二）债务人相关资料的齐全、真实、有效性审核
序号
基础资料
是否
齐全
是否
真实
是否
有效
序号
基础资料
是否
齐全
是否
真实
是否
有效
1
债务人
真实身份
2
职业
3
身份信息
4
户籍信息
5
婚姻信息
6
住所信息
7
财产状况
8
配偶及
子女情况
9
企业证照
10
企业股权关系
11
企业经营情况
12
隐藏负债情况
13
是否涉诉
14
主要社会关系
15
其它
清收部门主任签字：
年月日
（6）债权项目评审表
债权项目评审会评委意见表
债权项目名称
债务人姓名
债务企业名称
债权受让金额
债权有效期限
评审会时间
评委
一、债务人（个人或企业）基本情况评审意见及结果：
1、债务人基本情况评审意见及结果：
2、债务人夫妻财务状况评审意见及结果：
3、债务企业基本情况评审意见及结果：
修正意见及结果：
二、债务企业经营状况（包括生产能力、市场效益、上下游供应链、财务状况、劳务用工状况等）分析评审意见及结果：
1、债务企业生产能力状况分析评审意见及结果：
2、债务企业市场效益状况分析评审意见及结果：
3、债务企业上下游供应链状况分析评审意见及结果：
4、债务企业财务状况分析评审意见及结果：
5、债务企业劳务用工状况分析评审意见及结果：
修正意见及结果：
三、是否承接该项不良债权受让业务的评审意见及结果（评审结果：
同意、附条件同意、复议、否决）：
意见及原因：
修正意见及原因：
四、各环节工作质量与效率评价（10分制）：
1、市场开发专员业务工作质量与效率得分：
2、市场开发部主任审核工作质量与效率得分：
3、清收专员调查工作质量与效率得分：
4、债权清收部主任项目审核工作质量与效率得分：
（7）债权转让协议
债权转让协议
甲方（转让人）：
乙方（受让人）：
山西盛邦担保有限公司
根据《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国合同法》等相关法律、法规以及规章的规定，遵循自愿、公平、诚信的原则，经甲、乙双方友好协商，甲方愿将其合法拥有的关于债务人（名称）所欠之到期债权资产向乙方进行转让，现就相关事宜达成一致意见，签订本债权转让协议（以下简称“本协议”）。
第一条转让事项
1.甲方将其合法拥有的关于债务人（名称）所欠之合法到期债权人民币万元（小写万元）转让给乙方。
2.双方协商的转让价格为人民币万元（小写万元）。
3.本债权为（有条件/附条件/无条件）转/受让债权，乙方的受让条件是：
。
4.乙方同意在上述条件下受让甲方对债务人（名称）拥有的债权，按上述协商价格收购，并按照实际回款比例向甲方分次支付受让款。
第二条双方的权利和义务
1.甲方保证本协议第一条转让给乙方的债权为甲方合法拥有的到期债权，甲方拥有合法有效的处置权，甲方保证其所转让的债权免遭任何第三人的追索以及债务人的抗辩，否则甲方承担由此而引起的所有经济和法律责任；
2.甲方保证所提交债权材料的真实性及有效性，一旦出现债权描述与实际调查情况不符的情形，将按照第一条的受让条件之约定，由甲方无条件回购该项债权；
3.甲方保证按照第一条的受让条件兑现其对乙方的援助，否则无条件回购该项债权；
4.甲方保证根据乙方的指示向债务人及时传达债权转让通知，告知债务人按照乙方认可并指定的银行账户进行还款，并为乙方追索该项欠款提供所需之便利条件；
5.乙方保证依本协议第一条规定的协商价款，在债务人向乙方指定的银行账户付款之后（无论分次付清或者一次付清），乙方将于收到债务人每笔还款的第二个工作日向甲方转移支付该笔回款金额的%，直至该债权全部结清；
如果乙方认可将甲方账户作为债务人付款接收账户，则由甲方在收到债务人每笔还款的第二个工作日内向乙方转移支付该笔回款金额的%，作为乙方该笔回款的受让价差收入。
第三条违约责任
本协议任何一方未按协议约定履行其义务或者履行义务不到位，由此给对方造成的任何损害，均由违约一方承担违约责任，违约一方须向未违约一方作相应赔偿。
第四条协议的解除
1、经核实甲方提供的资料与债权实际状况不一致或者债权有权属纠纷，乙方有权解除本协议；
2、甲乙双方经协商同意，可以变更或者解除本协议。
第五条债权资料的移交和管理
甲方同意自本协议签订之日起向乙方移交该项债权的全部资料，并由乙方对上述债权进行催收及管理。
第六条协议纠纷
甲乙双方就本协议发生纠纷应协商解决，协商解决不成的，任何一方均有权向本协议签订地的人民法院提起诉讼。
第七条协议生效
1．本协议自甲、乙双方签字之日起生效；
2．本协议一式两份，具有同等法律效力，甲乙双方各执一份；
3．本协议生效后，甲乙双方对本协议内容的变更或补充应采用书面形式订立，并作为本协议的附件，附件与本协议具有同等法律效力。
签约提示
签约双方需对本协议各项条款作全面、准确的理解，对协议条款含义的认识达成一致。
甲方（签字盖章）：
乙方（签字盖章）：
年月日年月日
签约地点：
太原市平阳路学府街126号汇都大厦A座7层712室
（8）资金支付申请单
资金支付申请单
部门：
山西盛邦担保有限公司日期：
年月日编号：
业务种类
资金用途
结算方式
现金□转账□
收款单位名称
升级会员 