银行信贷部实习报告.docx
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银行信贷部实习报告
[银行信贷部实习报告]
【银行信贷部实习报告】
实习报告书在xx年2月16日到3月16日这一个月里,作为西南财经大学金融专业的大四毕业生,我为了增加对银行业务的了解,也为了给将来的工作做好铺垫与准备,我来到宜宾市商业银行西郊支行的信贷部,营业部与会计部这三个部门实习.
作为报告开头,我想先介绍一下宜宾市商业银行的一些基本情况.宜宾市商业银行于xx年12月28日正式挂牌营业,截至xx年12月31日,宜宾市商业银行注册资本为5.33亿元,资本充足率达到了17.35%,全行资产总额达84.4亿元,相比成立时的22.59亿元增幅达273.62%.宜宾市商业银行总行现位于宜宾市女学街1号,下辖1个异地分行(内江分行)和29个支行,机构网点集中分布在宜宾市各区县(除屏山县),是宜宾市城区营业网点最多的金融机构.在国家信贷政策的指引下,宜宾市商业银行始终坚持“服务中小企业、服务区域经济、服务城镇居民”的市场定位,而这种服务型的市场定位最突出的体现就是银行的信贷业务与各种存贷款业务,而银行会计的核算过程,就是具体办理银行业务和实现银行基本职能的过程.为了加强对这些业务的了解,我选择了在信贷部,营业部以及对这些业务进行核算与监管的会计部进行实习.
银行信贷部顾名思义是管理信贷的部门,它的任务是争取企业的c存款,审核和发放企业的贷款,信贷部的员工一般叫信贷员,或者叫项目经理,每个人负责若干个企业(或个人),他们要熟悉企业的经营情况和财务状况,掌握企业使用贷款的情况.在信贷部实习的时间里,我主要学习了信贷业务的处理流程,一般来说,应该是通过
客户申请;申请人提供相关资料;客户经理实地调查;进行评级,授信;客户经理形成贷款调查报告;落实贷款前提条件;发放贷款;贷款的后续管理;到期收回贷款这样的流程.
而对于决定是否发放贷款,即授信,则需要有以下几方面的考虑:
一,贷款用途是否合法合理;二,贷款人是否具备还款能力;三,贷款人是否有好的担保;四,贷款人在征信系统中是否有不良的记录;贷款人是否有齐全可信的资料.
五,作为一个的银行信贷员可说是银行派出的测试贷款方所提供信息是真是假的“测谎仪”,主要负责调查贷款公司和贷款个人的实力和潜力,向其提供贷款方面的政策咨询,需具备出色的判断力和敏锐的观察力,良好的倾听、亲和力和沟通能力.在这次实习之前,我只从书上学到过信贷业务的基本概念,对真正的业务如何处理并没有具体的认识.
而在亲身的接触中,我深切体会到了书本上的知识,比如如何通过与客户的谈话确定他是否有诚意贷款;在实地考察以及相关会计报表的审查中确定贷款人是否有还款能力等.
在对信贷部的工作的工作有了一定了解后,我又转战到营业部继续我的实习.营业部包括了银行各种业务的办理,如最基本的存取款,转账业务;一些比较高级的承兑,托收等业务,还有新兴的网银办理,代缴水电费,给公交卡充值也包括在内.营业部涉及到现金的c收发,是监管工作要求特别严,安全性需要得到特别的保障的地方,每次进去都要通过两道防盗门.
我作为非工作人员进去更需要提交身份证明,这些都体现了银行工作的谨慎态度.在营业部的那段时间,我学习了各种存贷款,转账,承兑,托收等等业务的办理流程,这些以前只是在书本上出现的东西现在栩栩如生的出现在我的眼前,对这些业务的理解程度也得到了大幅度的提升.另外,营业部的姐姐们更是好心的交给我这个菜鸟一些银行里的基本功,例如怎样快速准确的点钞的手法与技巧,如何快速的盲打录入数据,让我印象特别深刻的是算盘的使用.算盘这个计算工具我只有在小学的学习时接触过,之后的学习中完全没有使用,我固执的认为计算器会比算盘要快速准确的多,所以我很疑惑为什么银行里的前辈们喜欢运用算盘而不是高科技的计算器.为了打消我的疑惑,一个姐姐用算盘,我用计算器,一起对一串数字进行计算,看谁的速度快.结果,算盘以超越计算器两倍以上的速度让我__折服了.
看来中国老祖先的智慧真的是博大精深呀.在营业部的实习过程中,让我感受特别深的东西有两样,一是银行工作所需要的谨慎认真的态度,每笔业务的数据不能出一点点错,收到的每个单据都必须收好,归类,存档好,方便查找,收到的每笔金额都必须清点好,并以100张为一单位捆好,盖上处理人员的私人印章.每天的业务工作结束后,每个人都必须清点好自己收到的钱,并且其数额需要与电脑系统里面记录的一致,做到帐实相对,如果有了差错,必须认认真真的查找错在哪里,尽量弥补回来,若是犯了无法弥补的错,会追究相关人员的责任,数额多于1000元还会上报总c行商量应对措施与惩处方案,看来在银行的工作人员真需要具有非常高度的谨慎态度;另外,银行工作者对于客户良好的服务态度也让我深受教育,西郊支行主要的业务办理者是当地一些做小本生意的人和当地的居民,因为文化素质不是特别高,所以对于银行的很多业务的办理流程都不太了解,并且拿来的钱里有很多比较破旧的角票.每次银行里的职员都非常耐心的教他们如何填写相关的申请表,并且把那些很难数的角票一一的清点好.
这其中有一件事情让我印象尤为深刻.
有一位阿姨拿来了一个十多年钱的老存折,里面有几百块钱,说是当宜宾市商业银行还是9几年的信用社的时候存进去的放在那里一直没有取,现在才想起来,抱着试试看的心态来这里问问可不可以取出来.营业部的员工们仔细的询问了阿姨的情况,并且到总部去调取十多年钱的存档资料,经过重重查找,费尽九牛二虎之力终于找到了这位阿姨的存款资料,让她取到了那几百元钱.从这件事中,我看出了作为银行职员应该树立的良好的服务精神和态度,以及商业银行必备的完备的资料的存储.
最后的一段时间我在会计部进行我的实习,会计部对银行的业务进行核算,监督,起着非常重要的作用,在会计处实习的这一个月里,我主要学习了综合业务处理系统,熟悉了银行的会计科目,基本掌握了该系统的记账和复核的操作,并能独立处理同城交换、证券清算和外汇核算.在练习操作中,我还向会计部的前辈请教有关操作原理和业务知识的问题,力求在掌握操作流程的同时,搞清楚自己在做什么,在整个系统中是怎样一个来龙去脉.通过看、问和动手操作,c我对会计处的主要工作有了更加系统的了解,特别是支票汇票等,在实习之前,我只从书上学到过它的基本概念,对真正的票据并没有具体的认识.现在我已经大致明白了审票和解付的过程.另外,我对银行这个庞大的工作体系也有了比以前更加清晰的概念.
在当然,一些对于实际的工作尤为重要的但是在书本上无法学到的东西,更是我这次实习的经历中的重大收获
比如作为一个新人,在与办公室的前辈们相处过程中,应该学会耳听八方,眼观四路的技巧,随时发现自己可以学习的机会,并且虚心的向前辈请教;另外,由于银行的工作对于资金融通的特殊作用,对于银行的工作者,谨慎细致的工作态度是必不可少的,实习过程中我有录入上百份档案的资料,也有填写一些重要的合同,在做这些工作的过程中一直非常小心,因为任何一个数字的错误都是很严重的;再者,我非常幸运的参加了两次聚会,一次是办公室的聚餐,一次是银行全体员工的聚餐,在其中,我深切感受到了在一个企业的工作中,保持良好人际关系的处理技巧,让其他同事认可与接收你是尤为重要的一件事,有时候情商比智商更为重要;最后,让我尤为感动的,是宜宾市商业银行的亲切的且富含人文气息的管理风格与企业文化,银行内部设有乒乓球室,不管职位的高低,大家都能在闲暇时切磋球技,既锻炼了身体,又增进了彼此的交流与感情,我作为才去的实习生,也与行长较量了几场呢.
这次实习把我从学校纯理论学习中拉到了在实践中学习的环境.
一进入岗位,我就意识到,该把学生时代的野性收敛了.没有规矩无c以成方圆,虽然这个银行内部气氛和谐,没有老套的束缚,但它毕竟是一个跟钱打交道的机构,需要有严谨的纪律和详细的规程,我就应该严于律己,这样不仅可以遵守银行的规矩,对我自己更有好处.以下是我实习一个多月来的体会
首先,来宜宾市商业银行西郊支行实习的短短一个月的时间里,使我在思想上有了很大的转变.以前,在学校里学知识的时候总是老师往我的头脑里灌知识,自己根本没有那么强烈的求知欲,大多是逼着去学的.然而到这里实习,确使我的感触很大,自己的知识太贫乏了,银行员工的学习气氛特别浓无形中给我营造了一个自己求知的欲望.
在这里大家都在抓紧时间学习,这种刻苦的精神特别让我敬佩.
给我一种特别想融入他们其中的感觉.
这将对我以后的人生路上一种很大的推进.只有坚持学习新的知识,才会使自己更加提高,而这里就有这样的气氛.
同时这次实习也为我提供了与众不同的学习方法和学习机会,让我从传统的被动授学转变为主动求学;从死记硬背的模式中脱离出来,转变为在实践中学习,增强了领悟、创新和推断的能力.掌握自学的方法,这些方法的提高是终身受益的,我认为这难得的两个月让我真正懂得了工作和学习的基本规律.
其次,在本次实习的一个月里,我深深体会到团队合作的重要性.
记得那时我在营业部已实习了二个星期了,已不像第一天来的时候那样紧张了.那一天银行业务特别多,系统太忙,计算机运行得很慢,其中有一笔900元的取款已发生,但发票打印不出,查了流水也成功c了,主管确认这笔业务已成功,至于发票只好用手工补.可到了傍晚轧帐时,发现少了900元,再次查流水时,发现那笔900元的取款还在发送途中.但当时主管也确认过了,并确认也成功了,大概是系统不好,电脑自动充值,所以才会这样.所幸该客户的帐号是在我行开户,同事们帮我查到了这个人的__,主管帮我追回了900元,当时我真好感激行里的每位同事,我认识到团队合作真的是很重要.
总之,这次实习为我从各方面融会知识,为我将来的工作和生活铺垫了精彩的一幕,我认为这种改变是质的飞跃.
现在实习结束了,宜宾市商业银行西郊支行的领导和同事对我的成绩也给予了肯定.我也对自己的表现基本满意,为我走向社会打下了坚实的基础.
与银行员工的相处中,我也学到了待人、处事的态度、方式,银行的员工待人诚恳,虽然他们年龄和我一般大,有的还要小几岁,我感觉他们很成熟,有很多值得我学习的地方,这一个多月是我用金钱买不到的机会,无论从工作、学习、做人上,我都有很大的收获.这两个月__白来,如果有时间,希望能还有一次这样的实习机会.我衷心的感谢宜宾市商业银行西郊支行的每一个人,今后我不会辜负你们的期望,把工作做得更好.c
【银行信贷部实习报告】
中国农行银行信贷部实习报告由于学校规定,也为了给将来的工作打下基础,在xx年2月6日至xx年2月25日,我到中国农业银行贵州省六枝特区支行信贷部实习,其间粗浅地了解了一下银行系统,并详细了解了银行银行信贷的规章制度以及银行信贷业务的具体操作,配合客户经理对贵州新恒基房地产开发有限公司的“鼎泰风华”项目进行审核.
总的来说中国农业银行的规章制度还是比较全面的,它具体规定职员的操作规范及行为守则,在今天日益激烈的同行业竞争中,农行深知只有优质的服务才能赢得市场,让员工能够在一起提高业务水平,大家互帮互学,共同面对工作中的问题.同时他要求员工要礼貌待客,微笑服务,并设立了强大的监控网络,时刻监督自己的员工要遵守农行规定,按章办事.
其次给我留下比较深的印象的是现代银行在人民的日常生活中扮演的角色,现代银行已不仅仅局限于储蓄及放贷,触及人民生活的方方面面,交保险,充话费,交罚单,买基金,炒股票,外汇,理财...
...
现在谈谈我在农行的工作经历,由于农行有规定:
非工作人员不得进入柜台操作.所以我跟随高经理来到信贷部.跟随客户经理了解了一下农行的信贷系统,知道了信贷流程是受理、调查、审批、发放、贷后管.
银行对企业的信贷业务来看.企业贷款最为高风险业务,银行产生坏帐的原因很大程度上是因为企业贷款.对于一个盈利性企业来说,坏帐不可避免,如何降低坏帐发生率才是应该密切关注的.在实习期间,我看到,信贷部从上至下每一个员工,对于企业贷款都保持着警惕的态度,在接到企业贷款时,都会从基础进行清查,一旦发现不利因素,便立即停止贷款审查,取消贷款资格.但由于市场竞争过于激烈,各大银行纷纷降低贷款门槛,为了在市场中求生存,农行也加大了对当地企业的扶持力度,规定了对企业的合理信贷以及个人客户的质押贷款要随到随办,尽量简化手续,充分扶持,支持当地经济发展.具体审查时,银行对申请贷款企业要进行资产评估,涉及到总资产、总负债、资产负债率等各项考察项目.以贵州新恒基房地产开发有限公司为例(实习期间有幸学习到对该公司进行资产审查.)该公司申请贷款5000万.主要从事房地产开发,银行对该企业的资产总额(70955869.10元)、流动资产(70555791.74元)、固定资产(354169026元)无形及递延资产(45908.10元)、负债总额(66637951.64元)、其中流动负债(66637951.64元)、所有者权益(4317917.46元)、净利润(―1455364.55元)、资产负债率(93.9%)流动比率(106%)、速动比率(84.3%)等财务数据进行了分析.该公司资产负债率较高,而流动比率和速动比率过低,因此财务状况不太理想,通过调整了解到公司在本会计年度以项目投资为主,属于建设期,因此财务状况一般,但随着公司项目在xx年的全面竣工销售,公司财务状况将大大好转,同时公司流动资产中的存贷主主要是土地储备,变现能力强,考虑到土地的融资能力较强,因此调查人员认为速动比率高低不能全部反映公司的偿债能力.再者,公司承担的是担保责任,我行将会在每笔住房贷款中提取10%保证金进入保证金专户,因此我行的信贷资产有较高的安全性.
“鼎泰风华”项目是六枝特区建设规模较大,档次较高,设施最齐全的全封闭高规格住宅区,我行如果与该公司签订住房按揭合作协议,项目合作金额达到5000万,大大超过了我行原来的住房贷款规模,在改善我行目前的贷款现状,实现多元化的信贷结构方面起着重要的作用.
也将为我行在存款、结算、银行卡发放、代理保险,银行卡消费等方面带来一定收益.同时,对于提升我行在六枝特区的社会影响起到积极作用.
综述,调查人员认为尽管公司财务状况一般,但具有履行阶段性担保的能力,我行可发放贷c款.
三、实习心得这次实习,除了让我对农业银行的信贷业务有了一定了解,并且能进行基本操作外,我觉得自己在其他方面的收获也是挺大的.作为一名一直生活在单纯的大学校园的我,这次的毕业实习无疑成为了我踏入社会前的一个平台,为我今后踏入社会奠定了基础.
首先,我觉得在学校和单位的很大一个不同就是进入社会以后必须要有很强的责任心.在工作岗位上,我们必须要有强烈的责任感,要对自己的岗位负责,要对自己办理的业务负责.
其次,我觉得工作后每个人都必须要坚守自己的职业道德和努力提高自己的职业素养,正所谓做一行就要懂一行的行规.职员的工作态度问题尤为重要,这点我有亲身感受.在我实习快要结束时,信贷业务的基本流程我也算是掌握的差不多了,所以偶尔在空闲时客户经理让我上岗操作.没想到,看似简单的业务处理,当真正上岗时却有这么多的细节需要注意,比如:
对待客户的态度,首先是要用敬语,如“您好、请签字、请慢走”;其次与客户传递资料时必须起立并且双手接送,最后对于客户的一些问题和咨询必须要耐心的解答.这使我认识到在真正的工作当中要求的是我们严谨和细致的工作态度,这样才能在自己的岗位上有所发展.
最后,我觉得到了实际工作中以后,学历并不显得最重要,主要看的是个人的业务能力和交际能力.任何工作,做得时间久了是谁都会做的,在实际工作中动手能力更重要.因此,我体会到,如果将我们在大学里所学的知识与更多的实践结合在一起,用实践来检验真理,使一个本科生具备较强的处理基本实务的能力与比较系统的专业知识,这才是我们实习的真正目的.c
【银行信贷部实习报告】
银行信贷部的实习报告模板个人信贷业务包括小额贷款、个人商务贷款、二手房按揭贷款;小额贷款和商务贷款占了信贷业务的很大一部分比重.其中,小额贷款又分为保证贷款和联保贷款,还款期限分为3月期和1年期两种(商户贷款为3个月,农户为4个月),还款方式分为一次性付清本金利息、等额本金、等额本息(其中等额本息是客户采纳最多的一种还款方式),贷款金额最高可为30万.个人商务贷款上限为100万.二手房按揭贷款上限为500万.一、实习单位介绍:
中国邮政储蓄银行自07年成立起,得到了迅猛的发展.从原有单一的储蓄实现了百花齐放的飞跃;个人业务、公司业务、理财业务,信贷等等.在这样的大环境下,东莞市信贷业务也于08年中应运而生,厚街中心支行信贷部继而于09年1月份成立.信贷部现有人员8人(信贷主管1名),有第一批参与培训的元老,也有跃跃欲试的新丁.可不论资历的深浅,大家都怀忱一颗火热的心.
二、实习工作内容从4月8日到今天14号已有一周,短短的时间却获益良多,用简单的笔墨记录下这段日子里有代表性的一些事情.
第1天
早上和阿建去调查一个做“鞋材&皮包”销售的客户.黄生在他的门店接待了我们.问题来了!
1.他有租赁房屋的收据,水电费收据,残缺的几张采购单据;2.他没有销售单据,只有笔记本上简单的几笔销售列表,提供淘宝上的最近六个月交易笔数很少,客户少且多次重复交易,几宗大笔交易关闭;3.另外门店内鞋子和皮包摆放混乱,货物品种单一且数量不多,摆放在鞋柜和挂在墙壁上的包已经落满一层灰尘.
*综上所述,该客户信用状况不佳,销售情况不是很理想,不符合贷款的原则,可以否定.c第2天
上午去了家王生经营的木材公司,仓库储存的木料大概有几十万;客户贷款一个主要原因是流动资金不足,便于周转;同时建立与邮储一个良好的信贷关系.
下午是陈生的联保重贷,看了下原料采购车间、生产车间、出场车间等,觉得客户完全没有必要选择小额贷款;疑问在最后被阿健解答了――主要是一个和邮储建立合作,信用累计的一个过程;同时,顺手帮朋友一个忙.
第4天
下午的分行审计部来人,参加了自己银行业的第一次审贷会.罗列了一些在调查中需要清楚的要点,认识到调查报告中填写的一些误区,规避了一些风险.
第6天
和阿汉去了三屯那边的一家鞋子批发销售的店铺,店主张生.颇为巧合的是客户和我是同乡.沟通起来也特别愉快,客户也很耐心.问题是客户同样没有销售单据(白联、红联、蓝联都没),只在白色的笔记本上罗列了购货的流水.可喜的是客户淘宝上月交易量近8万,而且信用是比较高的.
*由于地域的差异性,客户在说话方面让信贷员感觉过于随意,大大咧咧的;虽然销售单据,纳税单,运输费等单据不全,可之前良好的信用记录,以及库存的上千件的货物,固定资产汽车,淘宝交易明细等.可以在审核之后予以放款.
三、实习工作体会1.语言关,这个是自己要尽快突破的,粤语的直接交流使自己能更快的融入这个环境,更能被客户认同.
2.在调查取证工作中不要被个人感情所左右,对于看到的和听到的要理性的甄别.还是那句话,银行业是个高风险的行业,信贷业务更是首当其冲.
3.工作时,要提前做一些准备;譬如需要客户提供一些资料,可以在前一天或两天电话(传真、短信、邮件等)客户,给客户充足的时间反应及与信贷员沟通.凡事预则立,不预则废!
c4.熟悉自己的工作,自己的领导,自己的同事!
5.谦虚,谨慎,不断的学习和积累.政策是变化的,不变的是自己的专注!
6.心态,自己渐渐趋于平和又不失张力.定位,自己正在做的,将要做的;怎样做,如何做?
――我意识到自己身体上这部分正在打开!
四、小结信贷部短短的一周,学习到了很多,也意识到自己更多的不足,后面的日子还是要不断充实、提高自我.我想我正在正确的道路上快步前行!
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【银行信贷部实习报告】
xx暑期社会实践心得今年暑假去了中国工商银行楚雄州分行实习,我所在的个人消费信贷中心的业务包括了__、个人购房贷款等业务的办理.随着央行不断上调利率和政府调控房地产市场,银行房贷的压力越来越大,据师傅们说,如今贷款的人们少了很多,完全不能跟前两年的繁荣时期相比.因为上调了利率,许多人觉得每月还款压力太大,就选择了提前还款,信贷中心因此又忙碌了起来.
而在我的实习过程中,主要学习个人贷款业务的全过程,包括个人贷款目前的政策掌握、个人贷款的客户受理、贷款申请相关资料的收集、表格及合同等资料的填写、个人客户信息及贷款申请信息、利率信息、抵押信息在工行信息系统中的录入、扫描,以及从贷款申请到提交审批等.
在工行实习,首先先学会的是打印机的使用,这看来只是一件很简单而且与业务无关的事情,但是如何复印/打印出美观、清楚而又节省的资料出来却是工作的基本功,因为在所有的个人购房贷款业务办理过程中,都要打印客户账户流水和主档、客户的基本个人资料、客户收入证明、抵押证明、个人购房合同以及各种由开发商提供的资料等,因此我实习的第一件事是学会怎样使用打印机这项简单却必须的工具.
接下来学习的是如何利用工行的系统进行贷记卡客户信用审查,虽然系统操作并不复杂,但是却要求查询者认真仔细并且按章办事,客户的资料必须授权才可以使用,同时不得透露客户个人隐私.
在学会查询客户信用查询后,我开始学习利用工行的系统进行客户的开卡登记,同时利用信用调查结果并结合客户的收入证明等材料进行客户申请的审批等.
办理__业务,需要学会如何利用工行信贷管理系统进行卡务的一系列进程,而这个系统对于办理购房信贷方面也是很重要的.
在办理购房贷款的业务中,需要对客户资料进行录入、协助客户准备购房证明、抵押证明、收入证明、财产证明等资料,同时协助客户签订合同以及及时提醒客户还款等.c很多贷款人在还款过程中由于工作繁忙,很容易忘记还款日期,对于选择等额本息还款方式的客户更容易忘记自己每月该还多少钱,因为这种还款方式是逐月递减方式还款的.如果少还了,就会对信用有很大的影响,所以我就分到了一个任务――打电话催还款.从电话里你可以感觉到与人沟通的好处,能体会客户的心情,同时能锻炼自己的耐心和服务意识,如果客户有需要,我们应该尽量为他们解答.在这个社会中,每个人都充当着客户的优势,把客户放在第一位,就是把自己放在了第一位.
在实习期间,我看到个贷中心从上至下每一个员工,对于贷款都保持着警惕的态度,在接到贷款申请时,都会从基础进行调查,一旦发现不利因素,便立即停止贷款审查,取消贷款资格.从手续上使个人贷款不再畅通无阻.办公室的橱柜里,整齐的排列着每个借款人的档案,根据资料的不同分类还要做好目录好归档,以备随时查阅和上级领导的检查.个人信用非常重要,每个贷款人档案里不可或缺的一份