农村信用社贷款新规练习题三.docx

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农村信用社贷款新规练习题三

　农村信用社“贷款新规”

练习题（三）

单位名称姓名岗位成绩

一、单选题（在下列供选答案中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项代码填入括号内。

共计8题，共10分。

）

1．“三个办法一个指引”规定的基本贷款流程中未包括下列哪个环节。

（）

A、风险评价

B、贷款发放与支付

C、贷款限额管理

D、贷后管理

2．目前我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、（）、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。

A、审贷分离、集中审批

B、审贷结合、分级审批

C、审贷结合、集中审批

D、审贷分离、分级审批

3．如果银行贷款到期不能正常收回或银行与借款人之间发生纠纷，就应该依靠法律手段收回，依法收贷的顺序一般是（）

A、保证贷款、信用贷款、抵押贷款

B、信用贷款、抵押贷款、保证贷款

C、抵押贷款、保证贷款、信用贷款

D、信用贷款、保证贷款、抵押贷款

4．贷款人应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成书面报告。

尽职调查的主要内容不包括（）

A、借款人及其关系人的情况

B、项目本身情况

C、贷款担保情况

D、对贷款项目提出贷与不贷的决策意见

5．银行业金融机构为实施有效的贷后管理，需要采取系列相应措施。

不包括下列（）。

A、建立贷款质量监控制度、贷款风险预警体系以及贷后动态监测和重估制度

B、借款人现金流出现异常的，要控制借款人的资金支付

C、贷款人要参与借款人的贷款重组，维护贷款人的债权

D、要对项目合规性、项目技术和财务可行性、产品市场等再次进行深入的风险评价

6．在项目融资业务中，贷款人可以要求借款人以有效的方式分散经营期风险。

下列方式中不属于分散经营期风险的是（）。

A、履约保函

B、发起人提供资金缺口担保

C、使用金融衍生工具

D、签订长期供销合同

7、在项目融资业务中，贷款人为规避建设期风险，可以要求借款人或通过借款人要求项目相关方提供相应的保障措施。

下列方式中不属于降低建设期风险的是（）。

A、投保商业保险

B、建立完工保证金、提供完工担保

C、履约保函

D、使用金融衍生工具

8、请根据给定情景选择正确选项：

某银行同意为某公司贷款8000万元，用于某固定资产投资项目。

该项目总投资为1．5亿元。

1月1日，贷款银行为该公司发放允许其自主支付的贷款资金3000万元，自主支付贷款资金流出情况如下：

贷款用途

资金划出

交易对手

日期

金额（万元）

账户名称

开户行

工程款

1月5日

200

A工程公司

工行

增资

1月10日

800

同名户

农行

购买钢材

1月15日

360

C钢厂

中行

购买钢材

1月16日

400

C钢厂

中行

购买水泥

1月20日

600

B水厂

建行

购买水泥

1月30日

300

D水泥厂

工行

（1）关于1月10日划出的800万元，下列说法正确的是（）

A、化整为零

B、借款人属于贷款诈骗

C、贷款使用合规

D、贷款使用违规，应要求客户尽快将款项划回，或尽快归还

（2）关于1月15日和1月16日划出的两笔款项，下列说法正确的是（　）

A、有化整为零嫌疑

B、有挪用贷款嫌疑

C、贷款资金支付正常，无违规嫌疑

D、贷款用途与约定用途相符。

可以自主支付

（3）关于１月20日划出的600万元，下列说法正确的是（　）

A、该项目受托支付起点为750万元，该笔支出未超过受托支付起点金额

B、该项目受托支付起点为500万元，该笔支出超过受托支付起点金额

C、该项目受托支付起点为400万元，该笔支出超过受托支付起点金额，支付方式违规

D、贷款资金已发放至借款人账户，允许其自主支付，因而不须涉及受托支付方式问题

二、多选题（在下列供选答案中，至少有２个选项符合题目要求，请将正确选项代码填入括号内，答错一个本题不得分。

共计20题，每小题2分）

1．信贷管理流程的特点有（）。

A、整体性B、多样性C、结构性

D、层次性E、复杂性

2．我国商业银行信贷管理流程存在的主要问题有（）

A、岗位制衡、绩效考核和责任追究机制不完备

B、信贷管理法规不健全

C、贷款发放与支付管理薄弱

D、信贷管理流程欠缺前端风险控制

3．银行与借款人应共同签订书面借款合同，作为明确借贷双方权利和义务的法律文件。

其基本内容应包括（）等要素和有关细节。

A、金额

B、期限和利率

C、借款种类

D、用途、支付、还款保障

E、风险处置

4．贷后管理是银行在贷款发放后对合同执行情况及借款人经营管理情况进行检查或监控的信贷管理行为。

其主要内容包括（）

A、监督借款人的贷款使用情况

B、跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力

C、检查贷款抵押品和担保权益的完整性

D、风险预警的后评价

5．贷款新规重点从（）方面对贷款管理流程提出要求。

A、贷款全流程管理

B、贷款合同管理

C、贷款发放支付管理

D、贷款用途管理

E、贷后管理和贷款人法律责任

6．对于固定资产贷款业务应明确项目受理条件，受理条件包括（）

A、借款人应符合国家规定的投资主体资格

B、项目应符合国家产业、土地、环保等相关政策

C、按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序

D、应符合国家有关投资项目资本金制度等。

7．对于固定资产贷款业务在风险审批阶段，特别强调要

（）等再次进行深入的风险评价。

A、项目合规性

B、项目技术和财务可行性

C、产品市场

D、融资方案

E、保险

8．《流贷办法》明确规定，贷款人应与借款人约定明确、合法的用途，流动资金贷款不得用于（）

A、固定资产投资

B、日常生产经营周转

C、国家禁止生产、经营的领域和用途

D、股权投资

9．《个贷办法》规定贷款人应按（）等维度建立个人贷款风险限额管理制度。

A、行业

B、客户群

C、品种

D、区域

10．《个贷办法》规定个人贷款资金应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付,但（）可以取借款人自主支付方式。

A、借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的

B、借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的

C、贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的

D、法律法规规定的其他情形的

11．银行业金融机构发放的（）特殊类个人贷款，暂不执行《个贷办法》。

A、信用卡透支

B、农户用于生产性的贷款

C、自然人个人消费贷款

D、股权投资

12．《固贷办法》中规定在固定资产贷款发放和支付过程中，借款人出现（）情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。

A、信用状况下降

B、不按合同约定支付贷款资金

C、项目进度落后于资金使用进度

D、违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付

13．进一步完善我国商业银行信贷管理流程的现实意义，主要体现在（）。

A、有利于规范和强化贷款风险管控，保护贷款人的合法权益

B、有利于商业银行实现贷款的全流程管理

C、有利于我国商业银行建立健全信贷管理制度，强化贷款支付管理，保障贷款业务的健康规范发展

D、有效规范和调整当前商业银行贷款风险管理

14．贷后管理主要内容包括（）。

A、监督借款人的贷款使用情况

B、跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力

C、检查贷款抵押品完整性

D、检查担保权益的完整性

15．受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的（）进行调查核实，形成调查评价意见。

A、真实性

B、准确性

C、及时性

D、完整性

16．“贷放分控”是指商业银行将（）作为独立业务环节，分别管理和控制。

A、贷款审批

B、利率定价

C、贷款发放

D、贷前调查

17．贷款人应建立完善的固定资产贷款风险评价制度，设置定量或定性的指标和标准，从（）还款来源可靠性、担保、保险等角度进行贷款风险评价。

A、借款人

B、项目发起人

C、项目合规性

D、项目技术和财务可行性、项目产品市场、项目融资方案。

18．在贷款发放和支付过程中，借款人出现以下（）情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。

A、信用状况下降

B、不按合同约定支付贷款资金

C、项目进度落后于资金使用进度

D、违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付

19．在贷款存续期间，贷款人应当持续监测项目的建设，根据（）等因素，定期对项目风险进行评价，并建立贷款质量监控制度和风险预警体系。

A、经营情况

B、贷款担保

C、市场环境

D、宏观经济变动

20.关于流动资金贷款需求量测算，下列说法正确的是（）

A、流动资金贷款需求量应基于借款人日常生产经营所需营运资金与现有流动资金的差额确定

B、流动资金贷款管理办法所附测算公式是测算借款人流动资金贷款需求量的参考依据

C、新增流动资金贷款额等于借款人营运资金需求量扣除借款人自有资金、现有流动资金贷款以及其他融资

D、营运资金量=上年销售收入×（1—上年度销售利润率）×（１+预计销售收入年增长率）/营运资金周转次数

E、借款人营运资金需求量会受到其所属行业、经营规模、发展阶段、谈判地位等因素的影响

三、判断题（请判断以下各题的对错，正确的打“√”，错误的打“×”并订正。

共计20题，每小题1分。

）

1、一个完整的信贷管理流程，是银行内部的一个流程，对银行为客户提供全面的信贷金融服务予以支持。

（）

2、进一步完善我国商业银行信贷管理流程有利于我国商业银行建立健全信贷管理制度，强化贷款支付管理，保障贷款业务的健康规范发展。

（）

4、风险评价隶属于贷款决策过程，是贷款全流程管理中的关键环节之一。

（）

5、贷款发放强调贷放分离、实贷实付。

（）

6、贷款人可以不设独立的责任部门或岗位来负责贷款支付审核和支付操作。

（）

7、短期贷款展期的期限累计不得超过原贷款的期限，长期贷款展期的期限累计不得超过2年。

（）

8、“分级审批”要求对同一笔业务设置多个审批层级，并要求贷款人建立贷款审批授权制度，明确不同层级的审批权限。

9、抵押贷款展期后，银行应要求借款人及时到有关部门办理续期登记手续，使抵押合同保持合法性和有效性。

（）

10、《个贷办法》规定贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度，但通过电子银行渠道发放低风险质押贷款的，贷款人可以不用确定借款人真实身份。

（）

11、《固贷办法》中固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。

（）

12、对于形成不良的流动资金贷款，确因借款人暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，可采取协商重组。

（）

13、对固定资产借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行贷款重组。

（）

14、借款合同采用格式条款的，应当维护借款人的合法权益，并视情况予以公示。

（）

15、贷款人在任何情况下，可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理，但必须明确第三方的资质条件。

（）

16、贷款调查应以间接调查为主、实地调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。

（）

17、已核销呆账贷款和已置换不良贷款的检查不列入信贷管理系统控制内，各联社可根据实际情况进行专项检查或重点检查。

（）

18、贷款人应不定期对借款人和项目发起人的履约情况及信用状况、项目的建设和运营情况、宏观经济变化和市场波动情况、贷款担保的变动情况等内容进行检查与分析，建立贷款质量监控制度和贷款风险预警体系。

（）

19、贷款人无权根据流动资金借款人资金回笼情况提前收回贷款（）

20、按照风险评价的全面性、相关性原则，根据信贷业务本质要求，凡影响到贷款按时收回的相关因素均应纳入风险评价范围。

四、论述题

1、简述贷款新规下的基本信贷流程以及贷款新规对各个信贷业务管理流程的专项要求。

（15分）

２、请结合你社（行）实际，谈谈你社现阶段信贷管理流程存在的主要问题？

（15分）