理财规划师三级08年专业知识真题+答案.docx
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理财规划师三级08年专业知识真题+答案
08年11月助理理财规划师专业能力试题
（1-100题，共100道题，满分为100分）
一、单项选择题（1-70题，每题1分，共70分。
每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）
1、小张希望获得短期的资金，可以采用保单质押的方式融资，并是不是所有的保单都可以质押，下列四项中，可以作为质押品的保单为（C）。
A医疗保险保单B意外伤害保单C养老保险保单D财产保险保单
知识点：
有现金价值的保单可质押，包括：
养老、年金、投资分红险等。
消费型保险不可质押
对应页码：
P31
2、小王为了得到小额的周转资金到典当行办理典当。
下列四项关于典当的描述中不正确的是（B）。
A典当期限最长不得超过6个月B绝当物典当行可以自行处理
C未流通股一般不作典当物D典当资金两个工作日到账
知识点：
绝当物不足3万元的典当行可以自行处理，3万元以上按担保法的规定来
对应页码：
33-34
3、理财规划师通常需要给客户做现金规划，其中需要编制客户的家庭收入支出表，下列四项中不属于编制家庭收入支出表需要遵循的原则是（D）。
A真实可靠原则B明晰性原则C充分反应原则D预测性原则
知识点：
只有ABC三个原则
对应页码：
5
4、刘先生2007年8月1日以存本取息的方式在存了2万元，当时约定的存期为3年，在2008年5月1日，他由于急需资金，从银行取出了1万元，那么这1万元适用的计息利率为（B）。
A一年期整存整取利率B活期储蓄的利息计息
C一年期整存整取利率打6折D两年期整存整取利率打6折
知识点：
定活两便打6折
对应页码：
9
5、考虑到要保证收益而且风险不要太大，张女士准备将资金购买货币市场基金，一般来说，下列四项关于货币市场基金的说法不正确的是（B）。
A一般一个基金单位是1元B可以投资可转换债券
C货币市场基金免收认购费D一般来说投资者享受复利
知识点：
对应页码：
13
6、出口信用保险是在国内信用保险的基础上发展起来的，下列四项中不属于出口信用保险的是（B）。
A普通出口信用保险B商业信用保险C海外工程信用保险D寄售信用保险
知识点：
信用保险合同包括出口信用保险投资信用保险商业信用保险。
出口信用保险包括普通出口信用保险、寄售信用保险、出口融资信用保险、托收方式出口信用保险、中长期延付出口信用保险、海外工程信用保险
对应页码：
270
7、保证保险合同是指作为被保证的债务人或雇员未履行债务或是有欺骗舞弊行为时，给债权人或雇主造成经济损失，保险人代为赔偿后从而取得代位追偿权的一种合同，它有多种分类，下列四项中不属于确实保证保险合同的是（B）。
A合同保证保险B职工保证保险C行政保证保险D司法保证保险
知识点：
职工保证保险属于诚实保证保险
对应页码：
271
8、为了保障老有所养，客户可以购买养老年金保险。
按照年金保险购买的方式，可以将年金保险划分为（B）。
A终身年金和定期年金（按给付期限分类）B趸交年金和分期年金C按年给付年金和按季给付年金（按月等---按给付频率不同）D即期年金和延期年金（按给付的不同起始时间分类）
知识点：
对应页码：
225
9、责任保险的被保险人因给第三者造成损害的保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，除合同另有约定外，由（A）支付仲裁或者诉讼费用。
A保险人B被保险人C受益人D第三者
知识点：
我认为是A
对应页码：
269
10、小刘是保险经纪人，下列关于保险经纪人的说法错误的是（C）。
A保险经纪人代表投保人利益B是订立合同提供中介服务的人
C保险经纪人指的是个人D可以依法收取佣金
知识点：
保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。
注意区别保险经纪人与保险代理人，保险代理人可以是单位也可以是个人，保险经纪人必须是单位。
保险代理人是保险人的代理人，代表保险人的利益
对应页码：
330页126条定义
11、各国保险立法关于人身保险利益采取不同的原则予以确认，下列四项中不属于人身保险利益原则的是（D）。
A利益原则B同意原则C利益和同意兼顾原则D书面原则
知识点：
对应页码：
305
12、常女士在办理房屋贷款时了解到常用的四种货款方式中，（B）偿还的利息额最高。
A等额递减B等额递增C等额本息D等额本金
知识点：
按利息额从高到低排列，依次是：
等额递增等额本息等额本金等额递减
对应页码：
81页的表格
13、某客户计划申请个人综合消费贷款，个人综合消费贷款是银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币担保贷款。
下面关于个人综合消费贷款说法不正确的是（D）。
A申请时需要提供有效身份证件B贷款期限最长不超过5年
C需要提供贷款用途使用计划或声明D可以自由选择还本付息方式
知识点：
贷款一年以内，可以自由选择还本付息方式。
一年以上，按月还本付息
对应页码：
104
14、我国各大银行已经推出个人耐用品消费贷款。
下列关于个人耐用品消费贷款，说法不正确的是（B）。
A最高贷款额度不超过5万人民币B抵押期间，借款人可以将抵押品出租
C贷款起点不低于人民币3000元D申请者必须小于60周岁
知识点：
未经银行同意，借款人不得将抵押物转让、出租、出售、馈赠或再抵押（5.（4））
对应页码：
105
15、某公司投保了30万的财产保险，不久公司发生火灾造成直接经济损失30万元，发生救助费用5万元，则保险公司（D）。
A不赔B赔偿5万元C赔偿30万元D赔偿35万元
知识点：
保险事故发生后，被保险人为防止或者减少标的损失所支付的必要合理的费用，由保险人承担。
保险人所承担的数额在保险标的损失赔偿金额以外另外计算，最高不超过保险金额的数额
对应页码：
295页42条
16、接上题，若该公司发生救助费用31万元，则保险公司（C）。
A不赔B赔偿61万元C赔偿60万元D赔偿30万元
同上
17、文先生为女儿投保了一份意外伤害保险，受益人为文先生的妻子，则该保险合同的当事人是（D）。
A文先生、文先生的妻子B文先生、文先生的女儿C文先生的女儿，保险公司D文生生、保险公司
知识点：
保险合同的主体包括当事人和关系人。
其中当事人包括投保人和保险人，关系人包括被保险人和受益人
对应页码：
199
18、接上题，该保险合同的关系人是（C）。
A文先生、文先生的妻子B文先生、保险公司
C文先生的女儿、文先生的妻子D文先生、文先生的妻子
同上
19、客户从助理理财规划师处了解到，下列（B）不是保险合同生效的要件。
A行为人具有相应民事行为能力B按时足额合同生效的要件
C意思表示真实D不违反法律和社会公共利益
知识点：
对应页码：
205第2条，民事法律行为具备条件
20、助理理财规划师有义务提醒投保人在保险合同订立时将保险标的的重要事实向保险人进行口头或书面陈述。
目前我国采用（A）的告知方式。
A询问回答告知B无限告知C义务告知D权利告知
知识点：
对应页码：
185
21、小红自幼父母双亡，王太太收养她作为孙女，那么小红和王太太之间的亲属关系属于（C）。
A血亲关系B拟制母女关系C拟制祖孙关系D没有亲属关系
22、朱小姐家庭贫寒，欠债很多，同乡王先生多年经商，他对朱小姐说：
“如果你嫁给我，我会马上帮你们家还清所有欠款并让二老过上好日子。
”朱小姐同意。
婚后朱小姐发现王先生欺骗了她，并不富有，于是和王先生发生争执，对于婚姻的效力，说法正确的是（C）。
A婚姻无效，因为王先生胁迫了朱小姐B婚姻可撤消，属欺诈婚姻
C婚姻有效，属正常婚姻D婚姻效力待定
知识点：
欺骗算不算胁迫或强迫
对应页码：
23、保险合同与一般合同相比较，保险合同又有其特殊性，因此是一种特殊类型的合同，下列四项中属于保险合同的特殊性的特点为（C）。
A双方合同B附和合同C最大诚信合同D实定合同
知识点：
保险合同的特点：
双务合同附和合同射幸合同最大诚信合同
对应页码：
197
24、韦先生和叶女士系夫妻关系，育有一个儿子小天，8岁的小天很得韦先生的父母宠爱，现在韦先生和叶女士因感情破裂离婚，二人对儿子的抚养问题产生的争执，而小天愿意和爷爷奶奶在一起，这种情况下，一般法院会作出的裁判是（A）。
A小天随韦先生B小天随叶女士C小天随爷爷奶奶D小天随母亲但是爷爷奶奶有探视权
尊重孩子意愿
？
？
？
？
？
？
？
25、温先生育有一子一女，多年经商，较为富有。
生病后他立下遗嘱，将产业全部留给儿子温甲，存款去都留给了侄子温丁。
温先生去世后，女儿温乙对这个安排很愤怒，问温甲和温丁的意见，两人都不出声。
三个月后，温乙要求分割遗产，下列说法正确的是（A）。
A、温乙无权请求分割遗产，因为温先生没有给她留下遗产B温乙可以请求分割存款
C、温乙可以请求分割产业D温乙可以请求按法定继承分割温先生全部遗产
遗嘱有效
26、客户从助理理财规划师了解到，保险单是指保险合同成立以后，保险人向投保人签发的正式书面凭证，通常有多个组成部分，下列四项中不属于保险单的组成部分的是（D）。
A声明事项B保险事项C条件事项D被保险人
知识点：
保险单通常由声明事项、保险事项、责任免除和条件事项四个部分组成
对应页码：
203页
27、保险合同恢复的时间不是无限期的，只能是在保险合同中止之日起（c）内恢复，如果投保人与保险人没有达成恢复协议的，保险人享有解除保险合同的权利。
A6个月B1年C2年D3年
知识点：
对应页码：
209
（二）
28、某公司与保险公司签订了定值财产保险合同，保险金额100万，保险标的为价值120万元的精密仪器，若因意外事故，该仪器发生全损，当时仪器的市场价值为80万元，则保险公司（B）。
A不赔B赔100万元C赔120万元D赔80万元
P2931、
（1）
定值保险合同，发生在保险责任范围内的损失时，不论所保财产当时的实际价值是多少，都按保险合同中订明的保险价值计算赔偿额
29、理财规划师在对客户家庭预期收入进行预测的时候，不需要掌握的信息为（C）。
A反映客户当前收入水平的信息B客户家庭的日常支出/收入比
C客户的家庭构成D客户结余比率
通过编制收入支出表来预测
30、客户从理财规划师处了解到（D）不是RdEITS的按投资标的划分的种类之一。
A权益型B抵押权型C混合型D封闭型
P442，REITS（集合资金信托计划）
按投资标的分类：
权益类、抵押权类、混合类
31、沪深两市交易时存在多种竞价方式，在每个交易日14点58分采取的竞价方式为（B）。
A连续竞价B集合竞价C撮合竞价D以上都不是
P372
9：
15到9：
25开盘集合竞价14：
57到15：
00收盘集合竞价。
9点半到11点半，13点到14：
57连续竞价
32、证券交易所可以视情况和上市公司的申请予以技术性停牌，下列四种不属于技术性停牌的情况为（D）。
A上市公司计划进行重组B上市证券计划换发新票券C上市公司计划供股集资D上市公司召开董事会
P373
33、按照不同的标准可以把现代的社会养老保险分为不同的模式，其中保险基金来源于企业和劳动者两方面，国家不进行投保资助，仅给予一定的政策性优惠的模式是（B）。
Ａ投保资助养老保险模式B强制储蓄养老保险模式C国家统筹养老保险模式D基金式养老保险模式
P542新加坡采用强制储蓄养老保险模式
34、上市公司可以采用现金股利或股票股利的方式回报投资者，它们实质上有很多不同。
关于它们的不同点的说法不正确的是（C）。
A发放股票股利可减低每股价值B现金股利会减少企业的可用资产
C现金股利不需要缴纳个人所得税（股票股利不缴个人所得税）D股票股利不改变股东的权益份额
P380p381
35、某客户购买了一款银行理财产品，如果这款产品属最低收益的理财计划，那么一般情况下这一最低收益以（C）为下限。
A2%B上年期存款利率C同期存款利率D活期存款利率
P470
36、某客户下达了购买某只股票的指令，他的指令进入交易所主机后，交易所的自动撮合系统将按（B）原则进行自动撮合。
A时间优先，价格优先B价格优先，时间优先C数量优先，价格优先D价格优先，数量优先
P372
37、我国证券市场投资者在委托买卖时要支付各种费用和税收，其中就包含佣金，一般来说电话委托的佣金通常为成交金额的（B）。
A2‰B2.5‰C3‰D最低5元
P387
佣金最高不超过3‰网上通常为2‰，电话2.5‰，柜台较高，单笔最低5元。
38、刘先生为我国新的保险制度实施以后参加工作的职工，他退休后个人账户养老金按账户储存额的（B）计发。
A1/100B1/120C1/140D1/200
P544
39、单一客户购买商业银行发行的QDII（合格境内投资者）产品金额不得低于（C）万元人民币。
A100B50C30D5
P480
40、老冯每月按8%的比例缴纳社会养老保险，则老冯所在公司缴费划入老冯个账户的比例应降低到（C）。
A1%B2%C3%D4%
P544
41、理财规划师应充分理解开放式基金的运作，下列开放式基金的说法中错误的是（）。
A规模不固定B可以通过银行购买
C开放式基金的前端收费比后端收费好D个人投资开放式基金所获得的收益免所得税
P406表5-7
42、证券投资集合资金信托计划是指受人接受委托人的委托，将信托资金按照双方的约定，投资于证券市场的信托品种，下面四项中不属于证券投资集合资金信托的关系人的是（B）。
A委托人B托管人C保管人D受托人
P433
关系人包括：
委托人保管人受托人监管人
43、浮动利率债券的票面利率通常参考基准利率定期调整，下列四项中不常用作基准利率的是（C）。
A14天回购利率（7天、30天）B定期存款利率C国债利率D银行间同业拆借利率
P393
资料：
为了留住人才，让员工有归属感，分享企业长期发展的成果，解决他们的后顾之忧，某大型企业的人力资源经理王总打算制订企业年金计划，就此事向理财规划师进行咨询。
根据上述材料，请回答第44-50题。
44、下列四项中关于举办企业年金的意义，说法错误的是（C）。
A减轻国家养老负担压力B增强企业与员工的凝聚力
C留住人力，限制劳动力流动D是促进经济发展的需要
P551
还有一项意义是促进金融机构从分业经营到混业经营
45、企业年金有多种筹资模式，我国企业年金采用的筹资模式为（C）。
A现收现付制B部分基金制C完全基金制D对外投保式
46、按照劳动和社会保障部颁发的《企业年金试行办法》企业年金所需费用由企业和职工个人共同缴纳，其中企业缴纳每年不超过本企业上年度工资总额的（）。
P562
企业缴纳每年不超过本企业上年度工资总额的1/12，企业和职工个人缴费合计不超过本本企业上年度工资总额的1/6
47、按照劳动和社会保障部颁发的《企业年金试行办法》，我国的企业年金实行的管理模式为（C）。
A直接承付B对外投保C建立养老基金D购买养老保险
P562
48、企业举办企业年金时，通常需要寻找企业年金受托人来管理企业年金基金，法人受托机构要满足一定的条件，其中受托人在任何时候都要维持不少于（C）元人民币的净资产。
A5000万B1亿C1.5亿D2亿
P563同时记往注册资本不少于1亿元
49、接受受托人的委托负责管理年金基金账户的专业机构被称为企业年金基金的账户管理人，下列选项不属于账户管理人的职责的是（D）。
A计算企业年金的待遇B向委托人提供账户的信息查询服务
C建立企业年金基金的企业账户和个人账户D保存企业年金基金账户管理档案至少20年（应是15年）
P563
50、企业年金的投资管理人是指受托人委托管理企业年金基金资产的专业机构，如果选择信托投资公司作为投资管理人，那么其注册资本不少于（A）元。
A1亿B5亿C10亿D15亿
P564
综合类证券公司注册资本不少于10亿元，基金管理公司、信托投资公司、保险资产管理公司或其它投资机构注册资本不少于1亿元，并维持净资产不少于1亿元
资料：
刘先生家庭收入为12万元。
除银行存款6万元外，每月收入节余5000元。
为了获得较好的收益而且控制风险，请你为他做投资规划。
根据上述资料，请回答第51-52题。
51、通过收集信息，发现刘先生的资产组合中成长性资产占比为81%。
按照投资偏好分类，刘先生属于（）。
A保守型（30%以下）B轻度保守型（30%-50%）C轻度进取型（70%-80%）D进取型（80%以上）
P357表5-3
52、刘先生准备将部分资金投资于可转换公司债券，关于可转换公司债券下列说法不正确的是（D）。
A必须标明转换期限B具有债券和期权的属性C固定利息较普通公司债低D偿还的要求权与股票相同
P391
53、李先生计划投资某限定性券商集合资产管理计划，下列（C）不是限定性集合资产管理计划的投资方向。
A国家重点建设债券B股票等权益类证券C短期货币掉期业务D上市的企业债券
P472
54、接上题，非限定性集合理财计划打开申购后计划规模不能超过（C）元。
A20亿B35亿C50亿D无限定
P474首次募集金额不能超过35亿，打开申购后计划规模不能超过50亿元
55、陈先生想投资基金，而基金有多种分类。
契约型基金的最高权利机构是（B）。
A、股东大会B持有人大会C发起人D托管人
P405表5-6，相关知识：
公司型基金的最高权利机构是股东大会
56、如果刘先生是一名外国人，想分享中国国内的经济增长带来的好处，因此想购买那种投资本来源于国外而投资于国内的基金，这种基金被称为（D）。
A国内基金（资金来源于本国投资于国内）
B国际基金（来源于国内投资于境外）
C离岸基金（来源于国外，投资于国外）
D国家基金（来源于国外投资于国内）
P412
57、张女士投资了某商业银行发行的QDII产品，下列（D）不是商业银行QDII产品投资方向。
A股票及其结构性产品BAAA级证券C资产抵押债券D对冲基金
P4802
58、共同基金的费用包括多种费用，因此投资基金时通常也要仔细阅读相关费用。
下列四项中（C）的赎回费用最少。
A股票型基金B债券型基金C货币市场基金D混合性基金
59、如果何先生的风险承受能力较弱，而且对于未来的股市走势不确定的情况下，何先生应该买（B）。
A上市型开放式基金B保本基金C交易所交易的基金D基金中的基金
60、购买基金后的收益有的要缴税，有的不需要缴税，下列关于共同基金的税负，说法错误的是（C）。
A个人投资者投资于共同基金的利息收入所得要交税B个人投资者投资于共同基金的分红收益不交税
C非金融机构买卖共同基金的差价收入要征收营业税D企业投资者买卖共同基金获得的差价片收企业所得税
P419
金融机构买卖共同基金的差价收入要征收营业税,个人和非金融机构买卖共同基金的差价收入不征收营业税
61、信托是以财产为基础，由他人受托管理的财产管理方式。
它有多种划分方式，按照设立信托的不同行为方式划分，信托可以分为（C）。
A民事信托和商事信托B资金信托和财产信托C合同信托和遗嘱信托D个人信托和法人信托
P430
62、财产的安全性是家庭生活幸福的保障，下列选项中不属于婚姻家庭中常见的财产风险的选项是（A）。
A经营风险B婚姻变动的风险C子女教育的相关财产风险D财产的传承风险
P602第一单元的小标题，但四个项都有（经营的风险、婚姻变动中的财产风险、子女抚养教育的相关财产风险、财产的传承风险）
63、共同共有是一种重要的所有形态，下列选项中不属于共同共有的选项是（A）。
A合伙共有B夫妻共有C家庭共有D遗产分割前共有
P621
64、一般来说证券公司可以办理集合资产管理业务，设立限定性和非限定性集合资产管理计划。
其中限定性集合资产管理计划资产投资于股票等权益类证券以及股票型证券投资基金的资产，不得超过该计划资产净值的（C）。
A10%B15%C20%D30%
P473
65、社会养老保险是社会保障的重要组成部分，关于社会养老保险的基本原则，下列说法不正确的是（B）。
A保障基本生活B只要退休就可领取C管理服务社会化D分享社会经济发展成果
P540页5条原则
66、从2006年1月1日起，我国养老保险中的个人账户的规模统一为本人缴费工资的（B）。
A4%B8%C11%D20%
P547
67、我国养老金分为基础养老金和个人账户养老金两部分。
按照新的基本养老金计发办法，参保人员每多缴1年，养老金中的基础部分增发（A）。
A1%B2%C3%D5%
P547
68、根据国务院2005年颁布的《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》，个体工商户和灵活就业人员都要参加基本养老保险，缴费应为（C）。
A当地上年度在岗职工平均工资的8%B当地上年度在岗职工工资总和的8%
C当地上年度在岗职工平均工资的20%D当地上年度在岗职工工资总和的20%
P548
资料：
小王计划采用个人汽车消费贷款的方式购买了一辆新车，计划向银行贷款5万元。
期限为3年。
根据上面资料，请回答69-70题。
P95
69、关于个人汽车消费额贷款，说法不正确的是（B）。
A贷款不得异地发放B贷款期限最长不超过3年（3-5年）
C能提供贷款行认可的有效担保D目前常用“按月等额本息”还款方式
P95
70、如果小王打算采用汽车金融公司贷款还款，相对于银行贷款，汽车金融公司贷款的缺点在于（C）。
A申请的贷款额度大B贷款年限长C贷款利率高D无杂费
P99
二、案例选择题（71-100题，每题1分，共30分。
每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）
案例一：
我国的传统上家长对于子女的教育就比较重视。
但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，址分有必要做好子女教育规划。
客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财规划师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。
根据案例一，请回答70-79题：
71、教育规划方案的最终确立是在理财规划师对客户家庭财产状况，收入能力，承受风险能力以及子女教育目标都已明确的前提下制定的，下列（D）不属于进行教育规划的必要步骤。
A了解客户家庭成员结构及财务状况B确定客户对子女教育目标C估计教育费用D确定工作地点
P131
72、在理财规划师的
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