银行合规年度工作总结.docx

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银行合规年度工作总结

银行合规年度工作总结

今年，在总社领导的重视和支持下，法律合规部全面贯彻落实今年全社工作会议精神，紧密围绕“增强合规建设，提升管控能力”这一目标，通过日常合规工作，全面成立有效的合规风险治理机制，坚持检查、催促与日常监控并重的“三位一体”合规工作长效机制，切实增强合规风险治理，推动合规文化建设，保障全社依法、合规、稳健经营。

通过部门全部干部员工的一起尽力，充分发扬团队精神，较好的完成了年初制定的各项目标任务。

现将今年工作总结如下：

一、今年要紧工作完成情形

（一）条块结合，成立健全合规治理组织体系有效的合规风险治理架构是合规风险治理的基础，成立健全的合规风险治理组织体系是合规风险治理的首要任务。

为理顺和增强合规风险治理，年初依照监管部门对我社法律合规部和稽核部职能调整的监管意见，结合本社实际，对法律合规部门的工作职责进行了从头划分和调整，理顺了法律合规部门与相关业务部门、风险治理部门、内审部门职责关系的界定，从头修订了合规治理职位责任制，明确了今年合规建设和合规治理年整体目标、任务与方法，以确立法律合规部门的重要职能和独立地位。

与此同时，在全社范围内聘用合规治理员，完善合规风险治理网络。

以各业务条线和一级分社为单位，招聘了具有必然工作体会和专业技术职务的合规治理员XX名。

合规治理员在法律合规部的统一组织下开展工作，有效确保了第一防线与第二防线之间的报告关系，增强了合规治理透明度，有利于及早发觉潜在的违规事件，使合规风险治理渗透到了每一个业务治理环节，成立了纵横贯通的合规风险治理组织网络和体系结构，从而更好的支持、协助高管层做好合规治理工作，为本社合规风险防范发挥踊跃有效的作用，为各项业务的合规开展奠定了坚实基础。

（二）完善机制，成立合规风险识别和报告治理流程一是制定《XXXX社合规风险讲评方法》。

XX月份，法律合规部制定了《XXXX社合规风险讲评方法》，具体规定了合规风险讲评的程序和方式，明确了合规风险事项的报告线路。

通过开展各条线业务部门和基层行的季度讲评会，对存在的合规风险进行缘故分析，提出整改方法，及时了解各业务条线和基层营业机构在制度建设、合规培训、责任追究等方面的合规风险操纵情形，尤其是全面把握合规风险治理中存在的问题和对存在问题的整改落实情形，并依照有关规定，对有关责任人员进行责任追究，从而真正成立起自查、整改、处罚等较为完整的合规风险自查自纠体系。

法律合规部按季提交《XXXX社合规风险讲评报告》，为董事会、高管层及时了解我社整体合规风险状况，进行风险治理决策提供依据。

今年通过各业务条线和基层营业机构检查和自查发觉的问题共计XXXX个，对存贷比超指标、新增不良贷款操纵不到位的分社负责人和各类检查发觉的问题责任人实施经济惩罚XX人次，金额XXXXX元。

各分社内控督查小组对日常检查发觉的临柜操作不标准、ATM治理不到位和贷款发生欠息或超期等情形，对相关责任人进行的经济惩罚XXX人次，金额XXX元，违章违纪扣分XX二是制定《XXXX社合规事务治理方法》。

XX月份法律合规部制定了《XXXX社合规事务治理方法》，方法综合了合规议事制度、合规会议制度、合规绩效考核制度、诚信举报制度、合规问责制度、合规意见书制度等多项制度，对合规审查、合规论证、授权治理、合规咨询、合规培训等合规事务的处置流程、报告方式等均做出详细的规定。

该项方法的出台，进一步标准了合规领域的管控，使本社合规风险治理制度趋于完善，为合规风险实施精细化治理，创建合规文化提供有力制度保障。

全年法律合规部审查各业务条线提交的《XXXX社违章违纪惩罚条例》、《XXXX社房地产信贷治理实施细那么》、《XXXX社法人客户综合授信治理方法》、《XXXX社法人客户信誉品级评定方法》、《XXXX社信贷业务操作规程》，《XXXX社反洗钱客户风险品级分类实施细那么》、《XXXX社财务顾问业务实施细那么》等制度XX个；贷记卡分期付款业务、财务顾问业务等新业务产品论证XX项；审议各类责任追究意见XX项；同时，充分发挥内控委员会职能，全年共组织召开内控委员会例会XX次，审议有关内操纵度、新产品认证报告等XX项，对新增不良贷款进行风险责任评议，对有关责任人进行了惩罚。

三是成立合规问题库。

法律合规部在今年XX月份完成全社合规问题库的建设工作，并针对今年来的全社制度建设、内部治理、业务操作中存在的各类问题，按分社、问题类别、检查项目、检查时刻等别离录入全社“问题库”中，通过对其分析、分类，把握违规操作的演变进程,找出规律性的问题,及时把握苗头性、偏向性的问题，做到未雨绸缪。

并将对纳入“问题库”中的问题将按发生的频率、可同意程度及限期纠正等情形纳入分社同期内部操纵评判体系，与分社主任工资考核相结合。

同时，也为各业务条线和内审部门提供了参考，以优化检查成效，保证检查频率和范围，把隐患消灭在萌芽状态，避免向重大过失。

随着信息的不断积存，合规问题纠错库将成为本社合规治理进程中踊跃探讨识别、计量、分析、合规风险的有效方式，并逐步成为合规风险治理的长效机制。

（三）全员参与，提倡和培育良好的合规文化一是牵头组织开展“主动合规，全员合规”主题活动。

为提高全社干部员工合规经营意识，强化合规风险治理，由法律合规部牵头组织，在全社开展“主动合规，全员合规”主题活动。

为使本次主题活动扎实有效开展，总社成立“主动合规，全员合规”主题活动领导小组。

活动分整章建制、学习提高、总结体会三个时期。

通过开展本次主题活动，进一步完善内部操纵，增进标准经营、培育合规文化、完善流程治理，成立合规风险治理长效机制，提高合规风险治理的有效

二是举行合规知识竞赛。

为扎实深切推动合规文化建设，培育全社员工以诚信正直、依法合规为基础的经营意识，树立“合规人人有责、合规制造价值”的合规理念，增进全社依法合规经营,法律合规部策划和组织了全社的合规知识竞赛，竞赛的知识范围要紧为经济金融法律法规，人民银行、银监会规章及本社各项内操纵度，并紧密结合业务操作实际，将日常工作中发生的案例，通过模拟试题进行现场再现，生动的“现身说法”提高了竞赛的成效，加深了广大员工对合规文化的熟悉。

各基层单位以本次竞赛为契机，组织全部员工集中学习、突击培训、个人自学、摸拟测试选拔等方式，增进员工合规经营意识的提高。

三是举行合规风险治理文化沙龙。

为提高全社合规意识和合规风险治理水平，交流合规文化建设体会，法律合规部组织举行了一期合规风险治理文化沙龙。

合规风险治理文化沙龙要紧探讨了如何培育我社合规风险治理文化，交流总社各部门、各分社在合规风险治理方面的体会与做法，为增强我社合规风险治理献计献策。

与会人员踊跃发言，纷纷提出了自己的观点与建议，沙龙还对部份不良贷款进行了专题评析讨论，通过度析问题，总结体会教训，启发全员尊重制度、严守规那么和固守职业操守，增进员工从合规意识向合规理念的转变。

（四）恪尽职守，切实做好日常合规治理工作一是梳理行内规章制度。

规章制度是全社经营治理活动指南和操作行为标准，为了便于各级治理人员查阅、学习、贯彻、执行，提高坚持制度、按章办事的自觉性和有效性，法律合规部对现有的各类内部制度进行了一次全面疏理。

通过全部部门干部员工的一起尽力，法律合规部将本社XXXX年XX月至XXXX年XX月末的所有规章制度，按董监事会、综合治理、人事教育、授信业务、零售业务、会计结算财务、资金业务、风险治理、稽核监察、科技信息等十大类编排，汇编成册，并印发给全社关键业务职位。

通过对规章制度的系统梳理和汇编，我社已初步形成一个科学、严谨、完整、操作性强的制度框架体系，以进一步标准业务经营治理，发挥制度在提升合规治理中应有的作用，形成标准自律的长效机制。

二是制定《单据业务操作手册》。

XX月份，法律合规部印发了《单据业务操作手册》，该手册共分银行承兑汇票业务、商业汇票贴现业务和商业汇票转贴现业务三个部份，不仅详细规定了每项业务的操作流程，并附有相应的流程图，而且还对每项业务中的关键风险点作了必要提示，能够对单据业务的实务操作起到专门好的指导作用，从而进一步标准单据业务操作流程、增进单据业务的稳健进展。

三是组织编制合规手册。

XX月份，法律合规部完成了《XXXX社合规手册》的定稿、印刷和发放工作。

该手册依照我社合规治理所适用的法律、法规、规章、地址性法规及司法说明等整理汇编而成，分XX个部份共五分册XXXX页XXXXX万字，是我社合规风险管理的一套基础工具书。

对该书的学习将为全社干部员工增强法律意识，形成依法合规经营理念，提升经营治理水平发挥踊跃作用。

另外，法律合规部在持续关注法律、规那么和准那么的最新进展的同时，在法律合规部网站中成立了法律法规库，成立了新法规持续更新机制，及时关注法规转变，并在第一时刻将最新的法律、规那么和准那么通过法律合规部网页转达给各部门和经营机构，进行宣传和贯彻。

四是修改信贷合同文本。

随着《物权法》和有关司法说明的颁布实施，我社原先信贷合同文本中的一些规定已经不符合法律规定，需要依照新的法律法规作出修改和完善。

为了及时防范可能发生的法律风险，法律合规部组织专人对我社利用的XX类信贷合同文本进行了修订，新的合同文本估量将于2020年初投入利用。

五是开展合规检查。

为增强全社授权行为的统一治理和内部控制，增强本社防范风险和操纵风险的能力，保障全社各项业务平平稳健运行，法律合规部于今年XX月XX日至XX日对今年全社业务授权行为进行了合规检查。

检查结果说明，总社及分社各项大体授权和专门授权的权限大体符合相关规定，未发觉超越权限进行转授权或授权委托现象，权利与责任基本清楚、明确。

但也存在授权方式不标准、未依照规定利用“XXXX社授权委托书”进行授权委托，而利用了诸如“转授权书”、“授权书”等进行授权委托、授权委托书未要求进行编号治理、职位调整后授权委托关系未及时终止或做出说明等问题。

依照以上问题法律合规部以通报形式予以提示，并要求各分社认真组织干部员工学习《XXXX社法人授权治理方法》，正确解读和明白得各条款内容，严格遵循执行，以增强对业务授权行为的治理。

六是组织合规培训。

依照今年从头聘用合规治理员和多项合规治理制度和方法的出台，为进一步提高合规风险治理意识，快速提升我社合规治理人员的专业技术，有效推动“主动合规，全员合规”主题活动的开展，法律合规部依照全年合规培训打算，在全社开展了XX次合规培训与教育。

一是组织各业务条线及经营机构合规治理员，进行了合规风险治理培训。

培训的要紧内容为学习合规风险治理的相关文件、合规问题治理系统的操作、合规风险讲评报告撰写要点等；

二是组织全社客户领导等信贷从业人员，举行法律事务培训，培训主要内容为合同文本的利用与填写，合同相关案例的分析与剖析，企业调查及贷款核保进程应注意的假设干法律问题等。

通过培训教育，使员工的诚信意识、合规意识和综合业务素养明显提高，执行制度的自觉性、防范合规风险的综合治理能力显著增强。

七是做好日常合规咨询工作。

在各部门和分社寻求法律合规部门的合规咨询和建议时，法律合规部门依照自身的责任和义务为业务部门和员工提供合规咨询和建议。

通过咨询、出具法律意见书等形式，踊跃为业务部门和操作人员提供合规和法律指导与帮忙，幸免了合规风险，为银行新业务和产品创新提供必要的合规评估和支持，主动为合规风险监测、评估提供风险信息。

八是推动“流程银行”建设，构建标准经营框架，深化内部治理职能。

年初在总社高管层率领下，法律合规部要紧负责人几回到兄弟行进行考察，了解和把握成立“流程银行”的要紧任务和目标、流程主体进展和任务转变的要求。

在借鉴他行体会的基础上，法律合规部初步制订了“流程银行”的业务标准、业务方法和业务流程框架雏形。

随着“流程银行”的推动和实施，合规风险治理将助力我社从“部门银行”转向“流程银行”，从而进一步凸显后台治理专业化和前台营销系统化这一职能特色，不断加速营销体系、核算治理体系建设；同时，在各业务条线，将以新的更有效的流程提升治理层次，提高营销、治理的针对性、指导性和权威性。

（五）以本社利益动身，从源头上标准业务行为，操纵法律风险；直接参与不良资产清收，化解法律风险，为本社业务经营行为提供法律保障。

一是全年法律合规部法律事务科审查分社及相关部门送审合同或其他法律事务近XXX起，其中出具法律意见书XXX件，内容涉及银行、保险、信托、证券、科技、房地产、知识产权、刑事、国际经济及国际私法等领域。

本社法律事务具有涉及领域广、专业性强、标的大、时刻紧的特点。

在及时完成上述常规法律审查工作同时还积极为分社相关业务部门提供法律帮忙。

二是踊跃介入全社不良贷款的清收或转化工作。

XX系XX款是本社今年不良贷款清下班作的重点之一。

在长达两年的时刻里由于受政策因素的制约清下班作步履为艰。

在总社统一指挥下法律事务科采取踊跃主动的清收方案，以追加相关资产担保的方式提高了XX系企业贷款的保障力。

在XX系不良贷款的清下班作中，法律事务科配合总社领导对XX系不良贷款进行长期不懈尽力，终于有了可喜的成绩。

截止今年XX月共收回XX企业不良贷款XXX万元，尚有XXX万元未收回。

经与XX公司协商估量年内能够全数收回。

随着宏观金融环境的转变，今年本社不良贷款诉讼案件有所增加，XXXX、XXXX、XXXX、和XX、XX等重大案件涉及金额数亿元。

法律合规部法律事务科克服诉讼代理工作任务重、时刻紧，人手少的困难，完成了以上述案件的诉讼审批手续和诉前的论证、诉讼文书的制作、诉讼资料的搜集整理等工作。

如“XX事件”由于涉及面广，关联关系复杂，是今年我社不良贷款处置重点。

法律合规部法律事务科为XX事件资产保全小组提供法律协助，参与XX及关联企业贷款转化工作。

目前XX及相关企业的诉讼资料已提早预备就绪，依照XX局势进展情形及时提起诉讼。

三是踊跃参与XXXX破产案件。

本社与XXX的XX亿元信贷资产转让业务，由于受政策的阻碍，清下班作进展较缓。

XXXX投资有限公司通过两年的停业整顿今年初宣布企业破产。

在行领导的指示下，法律事务科负责XXXX破产案件的债权确认和债权申报工作。

在债权的确认进程中法律事务科与计财部、资金营运部紧密配合，对破产治理人提供的债权确认书进行认真查对后发觉债权确认书少计算了利息近500万元，对此我部及时向破产治理人提出异议，经两边从头查对后对少计算的利息部份进行了从头确认。

挽回了没必要要的损失。

在完成XXX资产转让债权的申报工作后，法律事务科协助总社领导多次参加了债权人会议，并协助本社董事长履行好XXXX破产案件债权监督委员会主任职责。

同时，依照董事会的要求出具《关于解决XXXX集团公司和XXXX未向我社实际交付抵贷土地相关问题的法律意见》。

四是为本社捍卫守押制度改革提供有效的法律支持。

今年本社对捍卫部门的金库守卫和珍贵物品押运工作进行了重大改革，将捍卫守押任务交给了更职业化、专业化的XX公司来承担。

在总社领导的指示下，以法律合规部法律事务科为主与XX公司对具体合作内容进行反复商讨，起草、确信了合作合同，为全社捍卫工作改革提供了法律支持。

在配合捍卫部门完成与XX公司业务合作后，又配合人事部门对原捍卫部人员的安置提供法律效劳和政策咨询，顺利完成了原捍卫人员的转岗和安置工作。

五是全面负责和指导全社的授权工作。

授权治理是商业银行内控的首要制度，以《XXXX社法人授权治理方法》为核心，本社已成立了与本社公司治理结构相匹配的全社授权治理体系。

为更有效落实全社的授权治理，法律事务科今年对全社大体授权进行全面检查。

对全社的授权委托情形进行备案检查。

使全社的授权体系形成授权时刻衔接，授权内容形成全社业务的“无缝覆盖”。

全社各项业务权限集中、责权明确。

六是为全社股东大会的召开提供法律效劳。

今年我社在6月份召开了股东大会。

法律事务科对本次股东大会每份文件进行法律审查，并对股东会的召开、召集相关事务出具《法律意见书》。

以上是今年法律合规部在合规治理方面的要紧情形和本社目前在合规治理方面所做的重要工作。

我部将继续尽力，不断提升合规治理水平，保证本社各项业务持续、健康、和谐进展。

二、存在的要紧问题

（一）成立良好的合规文化任重道远最近几年来在全社牢固树立合规制造价值和合规人人有责的合规理念，提高干部、员工诚信意识与主动合规的直觉性生效显著，但合规文化建设在我社还处在起步时期，在业务运作进程中员工的合规理念和风险意识不够深刻牢固，违规事项仍有发生，情面大于制度、适应代替制度、信任代替治理等不良行为不同程度存在，制度执行力不强或执行存在误差现象仍然需要重视。

（二）合规风险治理机制需进一步完善尽管在各业务条线、各部门和经营机构均设置了合规风险治理岗位，但终因治理上存在盲点，“形似而神不至”的现象较为普遍。

如：

有的合规治理员，“有合规治理员之名,却无合规职能之实”未能真正履行合规治理职责，缺乏责任心；由于受利益的制衡使得基层合规管理岗对本机构业务部门的违规行为往往缺乏主动报告意识，阻碍了合规风险治理工作的客观性和真实性。

（三）合规治理水平有待进一步提高一是合规风险治理缺乏科技支撑。

当前本社合规风险治理技术与手腕比较单一有限，难以适应新形势的要求，不能有效识别和评估新业务拓展、新客户关系成立和客户关系的性质发生重大转变等所产生的合规风险，对合规风险进行动态、持续的识别、计量、评估和管理的能力较薄弱，不能随时发觉和提示风险点。

虽参与改良、优化业务流程和新产品论证，但其技术和手腕不能适应业务进展日趋多样化、复杂化的需要，对新产品和新业务的开发不能提供有效的合规性测试。

二是尚未成立合规风险监测模型和指标，无法准确衡量合规风险发生的可能性和阻碍，以确信合规风险的优先考虑序列。

三、2020年工作思路

（一）提倡和培育良好的合规文化，加速合规文化建设进程。

依照《XXXX社2007年-2020年合规风险治理实施计划》，在今年合规风险治理机制建设的基础上，2020年我部将进一步提高合规风险治理的有效性,扎实推进合规文化建设年活动。

一是通过本部网站开辟合规文化建设专栏，按期编发合规文化建设专刊，宣传有关合规政策和监管文件，普及合规知识和理念；二是通过合规文化活动平台，全员参与，在全社开展争做“合规标兵”、创建“合规风险治理示范单位”、举行“合规文化建设文艺展演”等形式，传导合规知识，增强全员合规经营意识，营造良好的合规文化气氛；

三是与各营业机构第一负责人签署合规经营许诺书，从高层至普通员工每人许诺遵循各项合规工作要求并同意全员监督，以合规行动兑现合规许诺，使全社干部员工进一步树立合规经营意识，表明严格遵守国家法律法规，合法守规经营的态度和决心。

（二）完善合规治理机制，搭建垂直独立的合规风险治理组织架构，制定完善的合规风险治理流程和规章制度。

从流程治理、岗责体系、绩效治理等方面入手，探讨合规治理新途径，有效发挥不同层次合规风险治理职位的治理?

监督职能，让其承担起平行制约和行为监督的责任，和谐和处置好各经营单位针对业务进展和合规风险管控之间的关系，使合规风险治理涵盖各业务领域，实现对风险的全面?

及时监控。

进一步优化合规风险治理流程，实现合规风险治理与业务治理的平行作业，提高合规风险管理的效率。

同时，要成立科学的风险决策流程，确保对合规风险的及时预警。

（三）成立严谨标准的制度体系，引导合规风险治理工作的有序开展。

一是结合全社《合规手册》的推行应用，对现有制度继续进行清理，制订统一的《业务操作指南》；二是从制度审查把关，要求业务部门在出台和修改制度前充分调研，普遍听取意见，基层行也要及时向业务部门反映执行制度的情形，实现上下联动，幸免制度因离开实际情形而朝令夕改，保护制度的权威性和严肃性；

三是及时进行治理制度的梳理归纳，对全社历年来的规章制度进行后评估。

把各类大体制度、治理方法、实施细那么、操作规程的健全性、有效性和贯彻落实情形作为监督、检查和评判的重要内容，从强化流程操纵入手，对风险操纵点和关键环节进行了重点评估，及时发现并弥补制度设计和执行上的缺点，不断完善和改良制度体系。

四是完善信贷格式合同文本。

在今年修改的信贷格式合同文本初稿的基础上，群策群力，普遍征求各业务条线意见，在充分论证的基础上，编制《信贷格式合同汇编》。

（四）依照综合业务核心系统升级换代后有关业务处置流程的变化，全面推动“流程银行”建设。

一是依照合规治理和“流程银行”的要求，配合科技和业务部门为新核心系统提供必要的合规测试、审核和支持；二是以综合业务核心系统升级换代为契机，推动信贷治理、事后监督、风险预警等外围风险治理系统改造，成立自动化风险监测、预警系统，标准业务处置、风险流程操纵，提高合规风险治理技控手腕，提升合规风险治理科技含量；三是制订“流程银行”业务标准、业务方法、业务流程，编印《业务标准化操作流程》，标准各项业务操作，防范和操纵业务操作风险。

（五）借助科技手腕，探讨合规风险监测、评估和测试新方式，制定各类配套方法，确保合规风险治理。

一是借鉴他行体会，尝试建立合规风险监测模型和指标，通过建立从业人员不良信息数据库，利用现有的合规问题库纠错库，搜集、挑选可能预示潜在合规问题的数据，及时分析预警可能发生的合规风险；同时，通过现场审核或非场审查对各项政策和程序的合规性进行测试，询问政策和程序存在的缺点，及时予以纠正；二是加速向流程银行的转变，通过对组织结构和业务流程再造，有助于增强本社对合规风险的有效治理，通畅合规报告线路，使经营机构及时纠错校偏，规避风险；三是将合规纳入绩效考核范围，通过鼓励约束机制，表现对合规价值的鼓舞和重视，将合规风险治理能力作为考核评判各部门、分支机构负责人的重要内容。

（六）建设高素养的员工队伍，奠定实施合规风险治理的人力资源基础。

加速合规风险治理人材的培育，对合规风险治理人员进行持续有效的不同化培训，成立高素养?

复合型的合规风险治理队伍，以增强对金融交叉产品和衍生产品的风险识别、气宇和操纵，使整个合规风险治理队伍在风险治理知识和能力上时刻维持先进性和有效性。

（七）增强法律事务工作的效劳职能。

一是2020年法律合规部将改变法律事务的工作方式，到基层主悦耳取分社在法律相关事务方的需求，有针对性地确信学习培训课题或座谈交流形式，下基层为分社业务人员提供金融法律指导，问题分析和咨询解答等；

二是尝试每一个月第一个礼拜的礼拜四为“本社客户效劳日”，为本社客户提供相关银行业务法律问题的咨询。

三是做好全社重大诉讼案件的指导和参与和全社大体授权等工作。

（八）牢固树立效劳意识，做好日常合规咨询。

行使本社内部控制委员会办公室治理职能，踊跃为基层开展业务出谋献策、排忧解难寓治理于效劳当中，为业务进展提供参考指导。

通过前一时期的学习，我深刻的熟悉到，合规文化教育活动是在特定的历史时期形成具有农业银行金融特点的教育方式及与之相适应的治理制度和组织形式，是农业银行信奉和借鉴巴塞尔银行监管委员会的治理体会方式并付诸实践的价值观念，集中表现了农业银行员工的价值准那么、经营观念、行为标准、一起信念及制造力、凝聚力、战斗力，是推动农业银行改革与进展的顽强政治保证和组织保证。

能够说，这次活动的开展，让我进一步认清了职位职责、净化了了思想、提高了领导务能力。

下面，就这次学习的收成，我谈点我的观点。

一、增强合规文化教育，是提