中国证券业协会反洗钱工作指引.docx
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中国证券业协会反洗钱工作指引
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中国证券业协会会员反洗钱工作指引
第一章 总 则
第一条为促进和规范会员单位的反洗钱工作，提高会
员单位防范洗钱风险的能力，维护国家经济秩序和金融安全，
根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金
融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办
法》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等法律法
规以及中国证监会的有关规定，制定本指引。
第二条本指引适用于中国证券业协会的证券公司会员
和基金管理公司会员。
各证券公司会员和基金管理公司会员
应当按照本指引的要求，根据两类会员的业务特点，结合本单
位实际情况开展反洗钱工作。
第三条会员单位以及境外分支机构和附属机构在境外
开展业务时，应该遵循驻在国家（地区）反洗钱方面的法律规定，
协助配合驻在国家（地区）反洗钱机构的工作，同时在驻在国家
（地区）法律规定允许的范围内，执行本指引的有关要求。
第二章 基本要求
第四条会员单位应当严格执行国家有关反洗钱的法律
法规以及中国人民银行、中国证监会的有关规定，将反洗钱工
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作落实到本单位内部控制制度和日常业务运作中，不应在任
何环节留有空白或漏洞。
第五条会员单位应当建立健全反洗钱内部控制制度体
系。
反洗钱内部控制制度体系包括但不限于客户身份识别制
度、大额交易和可疑交易报告制度、客户身份资料和交易记录
保存制度、保密制度等。
第六条会员单位应当设立反洗钱专门机构或者指定内
设机构（以下统称“反洗钱负责机构”）负责反洗钱工作。
会员单位负责人应当对本单位反洗钱内部控制制度的有
效实施负责。
第七条会员单位反洗钱负责机构的主要职能应包括但
不限于以下内容：
（一）制定本单位反洗钱内部控制制度、操作规程，根据反
洗钱要求制定或修订所涉及的相关业务规则。
（二）组织本单位相关部门根据法律法规以及本单位内控
制度的规定开展反洗钱工作。
（三）协调本单位相关部门对反洗钱工作提供技术支持与
保障，报送或者督促本单位相关部门报送大额和可疑交易数
据。
（四）配合国家有关执法机关对涉嫌洗钱活动所进行的调
查工作。
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（五）检查本单位相关部门和分支机构的反洗钱工作，定期
通报反洗钱工作开展情况。
（六）实施或者配合实施反洗钱审计工作。
（七）组织反洗钱法律法规和有关知识的培训和宣传工作。
第三章 客户身份识别
第八条会员单位在办理包括但不限于以下业务时，应
当执行客户身份识别制度：
（一）资金账户开户、挂失、销户、变更及资金存取。
（二）基金账户的开户、销户和变更。
（三）代办证券账户的开户、挂失、销户和变更。
（四）为客户办理代理授权或者取消代理授权。
（五）转托管、指定交易或撤销指定交易。
（六）客户交易结算资金第三方存管签约、变更存管银行、
修改银行账户资料。
（七）代办股份确认。
（八）交易密码、资金密码的挂失及重置。
（九）修改客户身份的基本信息。
（十）开通网上交易、电话交易等非柜面交易方式。
（十一）与客户签订融资融券、股指期货等证券、期货信用
交易合同。
（十二）监管部门核准的其他业务。
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第九条会员单位应当制定客户开户和复核的内部制度
和流程，并统一印制客户开户及办理相关业务所需文件。
第十条证券公司会员应当按照中国证监会《证券登记结
算管理办法》、中国证券登记结算有限责任公司《证券账户管
理规则》、中国证券业协会《证券交易委托代理协议指引》等规
定，基金公司会员应当按照中国证券登记结算有限责任公司
《开放式证券投资基金登记结算业务指南》等规定，加强对客
户账户的管理。
第十一条 会员单位在为客户办理本指引第八条所列业务
时，应执行以下规定：
（一）要求客户使用符合法律法规规定的有效身份证明文
件上的姓名或名称。
（二）不得开立匿名账户或假名账户，不得为身份不明的客
户开立账户或提供相关金融服务；在为客户办理业务过程中，
如发现客户所提供的个人身份证件或公司资料虚假，或存在
可疑之处的，应拒绝办理。
（三）有充分证据证明客户以前开立的账户有假名情况，应
立即要求客户重新开立真实身份的账户，如客户拒绝，应采取
停用账户的措施。
第十二条 会员单位在为个人客户开立账户或办理其他业
务时，应按照以下要求审查、核对相关文件，并在开户申请书、
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业务申请资料和业务系统中登记客户身份信息：
（一）客户本人办理的，应要求客户出示本人有效身份证件，
核对无误后登记身份证件上的姓名、证件名称和号码，并保存
身份证件复印件。
（二）客户委托他人办理的，应要求代理人出示经公证的被
代理人的授权委托书、被代理人和代理人的有效身份证件，核
对无误后，登记被代理人和代理人身份证件上的姓名、证件名
称和号码、以及其他信息，并保存被代理人和代理人的委托代
理文件及身份证件复印件。
第十三条 会员单位为机构客户开立账户时，应当核对有
效证明文件和资料，并在开户申请书、业务系统中登记客户身
份信息，同时按规定保存相关证明文件和资料的原件或盖有
客户公章的复印件。
机构客户未按照规定提供有效证明文件
和资料的，会员单位不得为其开立账户。
第十四条 会员单位为客户开立账户时，应利用账户资料
在业务系统中录入以下客户信息，建立客户信息档案。
（一）个人客户。
包括本人及其代理人的姓名、性别、出生
日期、国籍、职业、联系地址、邮政编码、固定电话、移动电话、
电子邮箱，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期
限等信息。
（二）机构客户。
包括机构客户的名称、注册地址、通信地
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址、邮政编码、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可
证明该机构客户依法设立并有效存续的证照名称、资格许可
事项、证照或许可证号码和有效期限、发证单位等；控股股东
或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的
姓名、联系电话、电子邮箱、身份证件或者身份证明文件的种
类、号码、有效期限等信息。
（三）在获知机构客户及其具体经办人、授权代理人，以及
个人客户的有关信息发生变化时，应立即予以确认并在相关
系统中更新客户信息，并保存有关证明材料的原件或经检查
核对无误的复印件。
第十五条 会员单位利用固定电话、移动电话、互联网络
以及其他方式为客户提供非柜台方式的交易服务时，应采取
严格的身份认证措施和相应的技术保障手段以识别客户身份。
第十六条 在与客户的业务关系存续期间，会员单位应当
采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常交易情况，
及时提示客户更新资料信息。
客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期
的，应当要求客户进行更新。
客户没有在合理期限内更新且没
有提出合理理由的，会员单位认为必要时，应限制客户交易活
动。
第十七条 出现以下情况时，会员单位应当重新识别客户
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身份：
（一）客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明
文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人
或者负责人的。
（二）客户行为或者交易情况出现异常的。
（三）客户姓名或者名称与国家有关部门依法要求协查或
者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称
相同的。
（四）客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的。
（五）获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不
一致或者相互矛盾的。
（六）先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性
存在疑点的。
（七）会员单位认为应重新识别客户身份的其他情形。
第十八条 会员单位在识别或者重新识别客户身份时，可
以采取以下措施：
（一）要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件。
（二）要求客户提供公证机关出具的证明书。
（三）回访客户。
（四）实地查访。
（五）向公安、工商行政管理等部门核实。
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第十九条基金管理公司会员通过基金代销机构等第三
方机构识别客户身份的，应当通过合同、协议或其它书面文件,明
确规定第三方机构在识别客户身份及反洗钱监控方面的职责，
要求第三方机构制定符合要求的客户身份识别措施，并督促
其执行。
第二十条基金管理公司会员可定期或不定期检查基金
代销机构等第三方机构对客户身份识别措施的执行情况。
第
三方机构没有严格执行客户身份识别措施的，基金管理公司
会员有权要求其改正，并向相关监管部门报告。
第四章 大额交易和可疑交易报告
第二十一条会员单位应根据中国人民银行《金融机构大
额交易和可疑交易报告管理办法》第九条和第十条规定，监测
客户现金收支或款项划转情况，对符合大额交易标准的，在该
大额交易发生后 5 个工作日内，向中国反洗钱监测分析中心
报告。
第二十二条会员单位在发现有下列交易或者行为时，
应作为可疑交易，在其发生后 10 个工作日内，向中国反洗钱
监测分析中心报告：
（一）客户资金账户原因不明地频繁出现接近于大额现金
交易标准的现金收付，明显逃避大额现金交易监测。
（二）没有交易或者交易量较小的客户，要求将大量资金划
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转到他人账户，且没有明显的交易目的或者用途。
（三）客户的证券账户长期闲置不用，而资金账户却频繁发
生大额资金收付。
（四）长期闲置的账户原因不明地突然启用，并在短期内发
生大量证券交易。
（五）与洗钱高风险国家和地区有业务联系。
（六）开户后短期内大量买卖证券，然后迅速销户。
（七）客户要求基金份额非交易过户且不能提供合法证明文
件。
（八）客户频繁办理基金份额的转托管且无合理理由。
（九）客户要求变更其信息资料但提供的相关文件资料有伪
造、变造嫌疑。
第二十三条会员单位在办理具体业务过程中，发现其
他交易的金额、频率、流向、性质等有异常情形，经分析认为
涉嫌洗钱的，应当向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易
报告。
第二十四条对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，
会员单位应当分别提交大额交易报告和可疑交易报告。
对同时符合两项以上大额交易标准的交易，会员单位应
当分别提交大额交易报告。
第二十五条发现可能涉嫌犯罪的，会员单位应及时报
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告中国证监会当地派出机构、中国人民银行当地分支机构或
当地公安机关，并报中国证券业协会。
第二十六条会员单位应建立相应的信息系统，用于大
额和可疑交易信息的采集和报送。
会员单位应根据中国反洗钱监测分析中心《证券期货业大
额交易和可疑交易报告数据报送接口规范》等相关规定，以电
子文件方式向中国反洗钱监测分析中心提供真实、完整、准确
的大额交易报告或可疑交易报告。
第五章资料保存和信息保密
第二十七条会员单位应当妥善保存客户身份资料和交
易记录，保存方式和保存期限按照国家有关规定执行。
客户身份资料包括个人客户的身份证件复印件、机构客
户的开户资格证明文件复印件、代理人的身份证件复印件、授
权书原件、账户开立内部审核记录、客户信息核实和更正记录
等。
交易记录包括交易主体、交易的时间、地点、币种、金额、
资金的来源和去向、提取资金的方式、业务凭证和其他资料等。
第二十八条会员单位应当按照有关法律法规的规定，
保存反洗钱工作档案、大额交易报告和可疑交易报告等资料，
保存期自报告之日起至少 5 年。
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第二十九条保管期届满，凡涉及涉嫌洗钱未查清的有
关资料，包括客户身份资料和交易记录、可疑交易报告等，应
单独保管到事项完结为止。
第三十条 会员单位破产或者解散时，应当将客户身份资
料、交易记录、大额交易报告和可疑交易报告移交中国证监会
指定的机构。
第三十一条会员单位应按国家和本单位有关档案管理
办法的规定，对依法履行反洗钱义务所获得的客户身份资料
和交易信息进行保密，会员单位及其工作人员不得向任何单
位和个人提供客户身份资料和交易信息，法律法规另有规定
的除外。
第六章 培训与宣传
第三十二条会员单位反洗钱负责机构应制定年度反洗
钱培训和宣传总体计划，并督促和检查各分支机构反洗钱培
训和宣传工作的落实和实施。
第三十三条会员单位应对工作人员进行经常性的反洗
钱培训，并将反洗钱相关规定纳入新员工试用期的考核内容。
反洗钱培训内容包括但不限于以下内容：
（一）有关法律法规。
（二）内部控制制度、操作规程和控制措施。
（三）相关专业知识和技能。
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第三十四条会员单位应当加强反洗钱的宣传工作，根
据中国人民银行、中国证监会反洗钱规定的要求和有关宣传
口径，组织对反洗钱工作的意义、基本概念和基础知识的宣传，
提高工作人员和客户的反洗钱意识。
第七章 检查与监督
第三十五条会员单位反洗钱负责机构要按规定对本单
位反洗钱工作进行专项检查；会员单位稽核部门应将反洗钱审
计工作纳入日常稽核工作中。
第三十六条反洗钱专项检查范围包括以下方面：
（一）反洗钱组织机构设置、反洗钱岗位人员配备及履行职
责情况。
（二）反洗钱内控制度建立及执行情况。
（三）客户身份识别和尽职调查情况。
（四）大额交易报告和可疑交易报告情况。
（五）客户身份资料和交易记录保存情况。
（六）反洗钱业务培训和宣传情况。
（七）配合司法机关、行政机关打击洗钱活动及涉嫌洗钱犯
罪信息移送情况。
（八）其它相关工作内容。
第三十七条会员单位各部门、各分支机构在接受反洗
钱专项检查后，应根据专项检查提出的整改要求及时进行整
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改，并在收到专项检查结论后的 5 个工作日内提交整改报告。
第三十八条会员单位应当依法协助、配合司法机关和
行政执法机关打击洗钱活动，依照法律法规的规定协助司法
机关、海关、税务等部门查询、冻结和扣划客户存款。
第三十九条会员单位应制定奖惩措施，对内部违反中
国人民银行、中国证监会及本单位反洗钱有关规定的行为进
行处理，涉嫌犯罪的，移送公安机关处理。
会员单位应将本单位有关反洗钱违规情况及处理结果报
中国证券业协会。
第四十条中国证券业协会依据相关自律规则，对会员
单位反洗钱工作进行定期和不定期检查。
第八章 附 则
第四十一条本指引由中国证券业协会负责解释。
第四十二条本指引自发布之日起施行。
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