安徽某农村商业银行股份有限公司信贷档案编号规则及借据管理规定.doc
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附件6：
安徽**农村商业银行股份有限公司
信贷档案编号规则及借据管理规定
一、信贷档案编号规定
（一）表内贷款档案编号规定
一户信贷档案资料，必须编制一个档案号码，以便查找管理，档案编号共12位，其中1～2位为客户类别、3～4位为贷款品种类别，5～8位为建档年份，9～12位为顺序号。
编号规则：
客户类别（2位）+贷款品种代码（2位）+建档年份（4位）+顺序号（4位），即：
XXXXXXXXXXXX
客户类别贷款品种代码建档年份顺序号
1.客户类别代码：
10个人类;20公司类。
2.贷款品种代码见下表：
代码
贷款品种
代码
贷款品种
03
“工资本”贷款
18
道德模范贷款
04
“工资本”担保贷款
19
家庭农场贷款
05
易贷卡贷款
20
种养大户贷款
06
“商家乐”贷款
21
农业产业化龙头企业贷款
07
个体工商户贷款
22
农民合作社贷款
08
房产按揭贷款
23
存货质押贷款
09
汽车按揭贷款
24
林权质押贷款
10
助学贷款
25
库存商品车抵押贷款
11
联保贷款
26
商标权质押贷款
12
房地产抵押贷款
27
船舶抵押贷款
13
存单质押贷款
28
土地流转经营权质押贷款
14
小额担保贷款
29
银团贷款
15
青年创业贷款
30
担保公司担保自然人其他贷款
16
巾帼致富贷款
31
担保公司担保企业其他贷款
17
大学生村官创业贷款
32
转贴现
3.顺序号：
每一个品种的贷款档案每年都从0001号开始重新编号。
4.贷款档案编号按贷款品种编排，如2014年第一个办理的个人类小额担保贷款，那么该档案的编号即为：
新办理一户101420140001。
说明：
农户小额信用贷款及“夫妻证”农户小额信用贷款档案编号规则仍按原规定执行，即：
XXXXXXXXX
科目号（1246）行政村序列号该户办证顺序号
（二）表外不良贷款档案编号规定
编号规则：
所在会计科目名称前三个字的拼音首字母大写（3位）+入账年份（4位）+顺序号（4位），如：
1.2014年度核销入表外账的第一笔贷款，其档案编号为：
YHX20140001;
2.2005年度已置换入表外账的第一笔贷款，其档案编号为：
YZH20050001;
3.2013年度待处理已置换资产损失入表外账的第一笔贷款，其档案编号为：
DCL20130001。
凡是因核销或置换而转入表外核算的不良贷款，其档案要从表内贷款档案中抽出按以上规定重新编号并登记表外信贷档案登记薄，调阅履行登记手续，业务结清其信贷档案及时归档。
（三）归档信贷业务档案编号规定
编号规则：
归档的拼音首字母大写（2位）+归档的年份（4位）+顺序号（4位），即：
GDXXXXXXXX
“归档”的大写拼音首字母归档年份顺序号
二、借据管理要求
1.凡是收回贷款或利息（含结息），必须在借据上对应的位置于收回时及时登记收回情况，如收回或结息记录较多的，可另附登记表（格式与借据上的还款记录格式一致）。
2.贷款本息全部收回时，必须将借据登记好收回记录后及时抽出当作当日收回贷款的记账凭证附件，随会计传票保管，确保账据相符。
3.借款应确保要素完整、内容正确、签章齐全，贷款人处加盖贷款出账信用社的合同专用章。
4.表内存量贷款借据按以下先后顺序进行管理：
第一按贷款科目（日计表中贷款科目）管理;
第二再按贷款品种管理;
第三再按发放责任人管理;
第四再按贷款发放日（分月）先后顺序管理;
第五再按借款印刷号由小到大管理。
以上要按每一个分类都要单夹管理并填写贷款余额管理卡，每日贷款收放均要进行汇总登记，确保账据相符。
5.表外已核销、已置换不良贷款借据按以下要求进行管理：
表外已核销、已置换不良贷款借据要按科目分核销（置换）日期进行管理。
6.借款借据上应体现出贷款档案编号，以方便查找。
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