银行从业资格考试 个人理财 真题.docx

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银行从业资格考试个人理财真题

1、单项选择题。

以下各小题所给出的四个选项中。

只有一项符合题目要求。

请选择相应选项。

不选、错选均不得分。

（共90题，每题0.5分，共45分）

　　1．我国商业银行可以从事的业务有（　　）。

　　A．信托投资

　　B．股票投资

　　C．企业股权投资

　　D．购买国债

　　1．[解读]答案为D。

根据《商业银行法》第四十三条规定，我国金融业实行分业经营原则。

商业银行不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资。

　　2．商业银行可以在我国境内外设立分支机构，下列关于分支机构的说法，错误的是（　　）。

　　A．总行拨付给分支机构的营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的50%

　　B．商业银行的分支机构不具有独立的法人资格

　　C．总行对分支机构实行分级管理的财务制度

　　D．各分支机构在总行的授权范围内开展业务

　　2．[解读]答案为A。

《商业银行法》规定总行拨付给分支机构的营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的60%。

　　3．商业银行的自有资金不可以投资（　　）。

　　A．公司债券

　　B．中央银行票据

　　C．同业拆借

　　D．短期融资券

　　3．[解读]答案为A。

《商业银行法》规定商业银行不能投资公司债券。

　　4．商业银行的经营以（　　）为第一要旨。

　　A．安全性原则

　　B．流动性原则

　　C．效益性原则

　　D．风险性原则

　　4．[解读]答案为A。

《商业银行法》第四条规定，安全性原则是商业银行所作任何资产业务的第一要旨。

　　5．金融期货中不包括（）。

　　A．股指期货

　　B．利率期货

　　C．外汇期货

　　D．债券期货

　　5．[解读]答案为D。

目前，国际市场上最主要、最典型的金融期货交易品种有：

利率期货、外汇期货和股票价格指数期货，不包括债券期货。

利率期货的基础资产是价格随市场利率波动的债券产品。

利率期货交易者采取与现货市场相反的方向买卖利率期货，以对冲现在持有或计划持有的债券类资产的价格风险。

外汇期货也称货币期货，规定将来在指定月份买入或卖出规定金额外币的期货合约。

股票价格指数期货，是以反映股票价格水平的股票指数为基础资产的期货交易合约。

　　6．银行业监管机构实施现场检查措施时，检查人员不得少于（　　）人，并应当出示合法证件和检查通知书。

　　A．2

　　B．3

　　C．5

　　D．10

　　6．[解读]答案为A。

银行业监管机构实施现场检查措施时，现场检查人员不得少于2人，并应当出示合法证件和检查通知书。

未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查。

　　7．商业银行有下列情形的，由中国人民银行责令改正，但不包括（　　）。

　　A．未经批准办理结汇、售汇

　　B．未经批准分立或者合并

　　C．未经批准在银行间债券市场发行金融债券

　　D．违反规定同业拆借

　　7．[解读]答案为B。

根据《商业银行法》第七十四条规定，未经批准分立、合并或者违反规定对变更事项不报批的，由国务院银行业监督管理机构责令改正。

　　8．下列行为违反了《商业银行法》的是（　　）

　　A．某集团向中国银监会申请设立商业银行

　　B．某汽车金融公司向中国银监会申请向汽车消费者提供贷款

　　C．某大型零售商将自己的公司名称注册为“××零售银行”

　　D．某外资银行打算在中国境内设立分支机构，向中国银监会提出申请

　　8．[解读]答案为C。

根据《商业银行法》第十一条规定可知，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。

　　9．中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除（　　）元费用后的余额，为应纳税所得额。

　　A．800

　　B．1200

　　C．1600

　　D．2000

　　9．[解读]答案为D。

自2008年3月1日起，个人所得税起征点由1600元提高至2000元，新的个人所得税法规定，工资、薪金所得，以每月收入额减除费用标准2000元后的额，为应纳税所得额。

　　10．保险代理机构及其分支机构应当妥善保管业务档案、有关业务经营的原始凭证及其有关资料，保管期限自保险代理关系终止之日起汁算，不得少于（　　）。

　　A．5年

　　B．7年

　　C．10年

　　D．15年

　　10．[解读]答案为C。

《保险代理机构管理规定》第一百零五条规定，保险代理机构及其分支机构应当妥善保管业务档案、有关业务经营的原始凭证及其有关资料，保管期限自保险代理关系终止之日起计算，不得少于10年。

　　11．在理财产品（计划）的存续期内，商业银行应向客户提供其所有相关资产的账单，账单，提供应不少于两次，并且至少（　　）提供一次。

　　A．每月B．每季度C．每半年D．每年

　　11．[解读]答案为A。

《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十八条规定，在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。

账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。

商业银行与客户另有约定的除外。

　　12．按照《个人外汇管理办法》，下列不符合规定的是（　　）。

　　A．银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，相关材料至少保存5年备查

　　B．境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，超过规定金额时，凭本人有效身份证件向当地外汇局事前报备

　　C．境外个人在境内取得的经常账户工程下的合法人民币收入，可以凭借本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出

　　D．境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭借本人有效身份证件在银行办理原路汇回　　12．[解读]答案为B。

《个人外汇管理办法》第十五条规定。

境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理；超过规定金额的，可以凭原兑换水单在银行办理。

因此B项说法错误。

　　13．对个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值（　　）。

　　A．1万美元

　　B．3万美元

　　C．5万美元

　　D．10万美元

　　13．[解读]答案为C。

《个人外汇管理办法实施细则》第二条规定，对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。

年度总额分别为每人每年等值5万美元。

　　14．以下监管措施中不属于银行业现场检奄的是（　　）。

　　A．要求银行业金融机构报送报表、资料

　　B．进入银行业金融机构进行检查

　　C．询问银行业金融机构的工作人员

　　D．查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料

　　14．[解读]答案为A。

要求银行业金融机构报送报表、资料不属于现场检查。

　　15．银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露的信息不包括（　　）。

　　A．财务会计报告

　　B．风险管理状况

　　C．董事和高级管理人员变更

　　D．公司近期拟进行的重大收购、兼许决策

　　15．[解读]答案为D。

一般公司的重大收购、兼并决策属于内幕信息，事后才能公布

　　16．以下不属于个人/家庭资产工程的是（　　）。

　　A．收藏品

　　B．汽车

　　C．按揭房产

　　D．租借的房屋

　　16．[解读]答案为D。

判断一项资产是否属于个人／家庭资产，必须判断这个工程的所有权归属。

租借的房屋，只有使用权而没有所有权，因此不属于个人／家庭资产工程。

　　17．商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不包括（　　）

　　A．要求代销产品的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测算报告

　　B．对相关产品的风险收益测算数据进行必要的验证

　　C．要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计

　　D．重新编写有关产品介绍材料和宣传材料

　　17．[解读]答案为C。

根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十四条规定，可知C项不正确。

　　18．商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产产品的销售起点，说法正确的是（）。

　　A．保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上

　　B．保证收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元（或等值外币）以上

　　C．保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上

　　D．保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元（或等值外币）以上

　　18．[解读]答案为B。

根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十四条规定可知，保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上；其他理财产品和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额。

　　19．商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度，下列关于评估报告制度，说法不正确的是（）。

　　A．个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人

　　B．对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交董事会审核

　　C．审核的权限，应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定

　　D．审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况

　　19．[解读]答案为B。

商业银行开展个人理财顾问服务，对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应经其他相关部门或者商业银行主管理财业务的负责人审核

　　20．关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，下列说法错误的是（）。

　　A．商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限

　　B．客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可以直接为其提供服务

　　C．商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划

　　D．如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务

　　20．[解读]答案为B。

根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十条规定可知。

客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交给理财业务人员。

　　21．理财价值观就是客户对不同理财目标的优先顺序的主观评价，下列关于理财价值观的说法，错误的是（）。

　　A．理财价值观因人而异

　　B．理财规划师的责任在于改变客户错误的价值观

　　C．客户在理财过程中会产生义务性支出和选择性支出

　　D．根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以划分为后享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型四种比较典型的理财价值观

　　21．[解读]答案为B。

理财价值观因人而异，没有对错标准，理财规划师的责任不在于改变客户的价值观，而是让客户了解在不同价值观下的财务特征和理财方式。

因此，8项说法错误。

　　22．客户交易结算账户是指存管（）为每个投资者开立的、管理投资者用于证券买卖用途的交易结算资金存管专户。

　　A．商业银行

　　B．证券公司

　　C．中央登记结算公司

　　D．中国银监会

　　22．[解读]答案为A。

根据《证券法》第一百三十九奈规定可知，证券公司客户的结算资金应当存放在商业银行。

　　23．商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。

但在采用的风险限额指标中，至少应包括（）。

　　A．交易限额

　　B．错配限额

　　C．止损限额

　　D．风险价值限额

　　23．[解读]答案为D。

《商业银行个人理财业务风险管理指引》第四十一条规定，商业银行应采用多重指标管理市场风险限额。

市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。

但在所采用的风险限额指标中，至少应包括风险价值限额。

、

　　24．金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度，下列选项不正确的是（）。

　　A．客户由他人代理办理业务时，应当同时对代理人和被代理人的身份证件进行核对并登记

　　B．不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易

　　C．要求金融机构为其提供一次性金融服务时，可以不提供身份证件

　　D．对先前获得的客户身份资料的真实性有疑问的，应当重新识别客户身份

　　24．[解读]答案为C。

根据《反洗钱法》第十六条可知，任何单位和个人在与金融机构建立关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。

　　25．某上市银行的一位董事涉及巨额贪污，可能对该银行的股票价格造成重大打压，银行业从业人员小张的做法不属于利用内幕消息进行交易的是（）。

　　A．将自己所持有的该银行的股票全部清仓

　　B．将董事贪污的信息告诉了自己的家人

　　C．一个客户打算买该银行的股票，向其咨询，小张建议他投资要谨慎但没提及到贪污事件

　　D．建议他的一个大客户将持有的该银行的股票卖掉一半

　　25．[解读]答案为C。

C选项不属于利用内幕消息进行的证券交易活动。

　　26．关于商业银行开办代客境外理财业务管理，下列描述正确的是（）。

　　A．商业银行取得代客境外理财业务资格后，向境内机构发售理财产品，准入管理适用审批制

　　B．商业银行受客户委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向银监会申请代客境外理财购汇额度

　　C．商业银行接受投资者的委托以投资者的自有外汇进行境外理财的，其委托的金额不计入经批准的投资购汇额度

　　D．在批准的购汇额度内，商业银行可向投资者发行以外汇标价的境外理财产品，并统一办理购汇手续

　　26．[解读]答案为C。

《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第十二条规定，商业银行取得代客境夕卜理财业务资格后，向境内机构发售理财产品，准入管理适用报告制因此A项说法错误。

《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第十三条规定，商业银行受客户委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向国家外汇管理局申请代客境外理财购汇额度。

所以B项说法错误。

《商业银行开办代客境夕1-at财业务管理暂行办法》第十五条规定．在批准的购汇额度内，商业银行可向投资者发行以人民币标价的境外理财产品。

所以D项说法错误。

本题正确答案为C。

　　27．外商独资银行、中外合资银行经（）批准，可以经营结汇、售汇业务。

　　A．中国人民银行

　　B．国家外汇管理局

　　C．中国银监会

　　D．中国银行业协会

　　27．[解读]答案为A。

根据《外资银行管理条例》第二十九条和第三十一条规定可知，外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行经营结汇、售汇也务，需要经过中国人民银行批准。

　　28．证券公司及其从业人员从事下列行为不属于损害客户利益欺诈的是（）。

　　A．没有在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件

　　B．挪用客户所委托买卖的证券

　　C．为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖

　　D．利用公司的利好消息建议客户买卖某公司股票

　　28．[解读]答案为D。

根据《证券法》第七十九条规定可知，D选项不属于损害客户利益的欺诈行为，属于利用内幕消息进行交易。

　　29．（）对证券投资基金财务会计报告、中期和年度基金报告出具意见。

　　A．基金管理人

　　B．基金托管人

　　C．基金持有人

　　D．中央登记结算公司

　　29．[解读]答案为B。

根据《证券投资基金法》第二十九条规定可知，基金托管人应当履行的职责包括，对证券投资基金财务会计报告、中期和年度基金报告出具意见。

　　30．证券公司应当妥善保存客户开户资料，委托记录，交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料。

资料的保存期限不得少于（）。

　　A．五年

　　B．十年

　　C．十五年

　　D．二十年

　　30．[解读]答案为D。

根据《证券法》第一百三十九条规定可知，证券公司保存客户资料料的期限不得少于二十年。

　　31．未经法定机关核准，擅自公开或者变相公开发行证券的，责令停止发行，退还所募资金并加算（），处以排法所募资金金额百分之一以上百分之五以下的罚款。

　　A．银行同期贷款利息

　　B．银行同期存款利息

　　C．银行同期贴现利息

　　D．银行同期拆借利息

　　31．[解读]答案为B。

根据《证券法》第一百八十条规定可知，擅自发行证券的，应退还所募资金并加算银行同期存款利息。

　　32．金融市场按照（）划分为货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场、保险市场和黄金市场。

　　A．金融市场构成要素

　　B．金融工具发行和流通特征

　　C．金融市场交易标的物D．金融商品交易的分割方式

　　32．[解读]答案为C。

金融市场按照交易标的物划分为货币市场、资本市场、外汇市场、行生品市场、保险市场和黄金市场。

　　33．综合理财计划市场风险控制方法有（）。

　　A．商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，在风险限额指标中至少应包含错配限额

　　B．商业银行除了制定银行可承受的市场风险限额外，还应当按照风险管理权限，制定不同的交易部门和交易人员的风险限额，并确定每一理财产品的限额

　　C．商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额管理，但流动性风险限额应至少包括风险价值限额

　　D．对未事先审批而突破风险价值限额的交易，应记录检查

　　33．[解读]答案为B。

《商业银行个人理财业务风险管理指引》第四十一条规定，所采用的风险限额指标中，至少应包括风险价值限额。

所以A项说法错误。

《商业银行个人理财业务风险管理指引》第四十二条规定，商业银行除应制定银行总体可承受的市场风险限额外，还应当按照风险管理权限，制定不同的交易部门和交易人员的风险限额，并确定每一理财计划或立品的风险限额。

因此B项说法正确。

《商业银行个人理财业务风险管理指引》第四十四条规定，商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理．但流动性风险限额应至少包括期限错配限额；所以C项说法错误。

《商业银行个人理财业务风险管理指引》第四十五条觇定，对于未事先审批而突破交易限额的交易，应予以记录并调查处理。

因此D项说法错误。

　　34．商业银行受投资者委托以人民币购汀办理代客境外理财业务，应向（）申请代客境外理财购汇额度。

　　A．中国人民银行

　　B．国家外汇管理局

　　C．中国银监会

　　D．中国银行业协会

　　34．[解读]答案为B。

根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第十三条规定可知，商业银行应向国家外汇管理局申请代客境外理财购汇额度。

　　35．某银行某日超额准备金短缺，通过同业市场拆借资金，当日挂牌利率为9.925%，拆出资金200万元，期限为1天，固定上浮比率为0.075%，拆入到期利息是多少?

（）

　　A．543元

　　B．548元

　　C．560元

　　D．570元

　　35．[解读]答案为B。

拆入利率=9.925%-0.075石˜10%。

拆入到期利息=200000010%×1/365˜548（元）。

　　36．一张10年期，票面利率10%，市场价格950元，面值1000元的债券，若债券发行人在发行一年后将债券赎回，赎回价格为1060元,且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为（）。

　　A．6.3%

　　B．11.6%

　　C．22.1%

　　D．20%

　　37．下列不属于客户财务信息的是（）

　　A．投资风险认知度

　　B．当期负债状况

　　C．当期收入水平

　　D．财务状况未来发展趋势

　　37．[解读]答案为A。

投资风险认知度是客户主观上对客户选择投资的影响程度，是不可量化的指标，因此不属于客户财务信息。

　　38。

某银行业从业人员在为客户提供理财顾问服务中，要求收取客户年收益的20%作为回报，这名从业人员的行为构成了（）。

　　A．贪污罪

　　B．行贿罪

　　C．受贿罪

　　D．诈骗罪

　　38．[解读]答案为C。

根据《刑法》第一百四十八条第一款规定．银行或者其他金融机构的工作人员在金融业务活动中索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人牟取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、收付费，归个人所有的，构成公司、企业人员受贿罪。

　　39．保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的（）。

　　A．保障功能

　　B．投机功能

　　C．储蓄功能

　　D．投资功能

　　39．[解读]答案为A。

在日常生活中，个人和家庭通过购买保险产品，将风险转移给保险公司而具有保障功能。

　　40．不属于个人资产配置中的产品组合是（）。

　　A．储蓄产品组合

　　B．消费产品组合

　　C．投资产品组合

　　D．投机产品组合

　　40．[解读]答案为B。

资产配置是依据所要达到的理财目标，按资产的风险最低与报酬最佳的原则，将资金有效地分配在不同类型的资产上，构建达到增强投资组合报酬与控制风险的资产投资组合。

消费产品不属于资产配置范围内。

　　41．以下（）不属于《中国银行业从业人员职业操守》中的从业基本准则。

　　A．专业胜任

　　B．勤勉尽职

　　C．公平竞争

　　D．信息保密

　　41．[解读]答案为D。

从业人员应遵守的基本准则有诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密和隐私、公平竞争。

所以D项不符合题意。

　　42．应当先履行债务的合同一方已经掌握确凿的证据证明合同对方的经济状况，严重恶化，

　　所以先行终止了债务履行，这种权利是指（）。

　　A．不安抗辩权

　　B．同时履行抗辩权

　　C．先履行抗辩权

　　D．后履行抗辩权

　　42．[解读]答案为A。

根据《合同法》中关于合同履行抗辩权的规定可知．不安抗辩权指应当先履行债务的当事人，有确切证据证明合同对方的经济状况严重恶化，可以中止履行；同时履行抗辩权指当事人互负债务，没有先后履行顺序的，应当同时履行；先履行抗辩权指当事人互负债务，有先后履行顺序。

先履行一方未履行的．后履行一方有权拒绝其履行要求。

A选项符合题意。

　　43．收藏品的投资在国内越来越盛行，下列关于收藏品投资的说法，不正确的是（）。

　　A．流动性较差

　　B．价格波动主要受市场偏好的影响

　　C．需要投资者有相当高程度的鉴别能力

　　D．收益率较高，适合普通投资者的投资理财

　　43．[解读]答案为D。

古玩、字画、玉器和陶瓷等收藏品的价值一般都比较高，投资人要具有相当的经济实力，不适合普通投资者的投资理财。

　　44．商业银行开展以下个人理财业务，不需要向中国银监会申请批准的是（）。

　　A．保证收益理财计划

　　B．保证最低收益理财计划

　　C．保本浮动收益理财计划

　　D．非保本浮动收益理财计划

　　44．[解读]答案为D。

根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十六条规定可知，非保本浮动收益理财计划是需要报告的个人理财业务，不需要申请批准。

　　45．银行业从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和（）。

　　A．职业道德水准

　　B．职业操守水平

　　C．职业纪律规范

　　D．从业基本原则

　　45．[解读]答案为A。

银行业从业人员职业操守是属于职业道德范围内，银行业从业人员职业操守的宗旨是规范银行业从业人员职业行为．提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准。

46．商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括（）。

　　A．掌握所推介产品的特征

　　B．具备相应的学历水平和工作经验

　　C．具备相关监管部门要求的行业资格

　　D．具备国家理财规划师资格

　　46．[解读]答案为D。

根据《商业银行个人理