银行第三季度工作总结.docx
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银行第三季度工作总结
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银行第三季度工作总结
导读：
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【范文一：
银行三季度工作总结】
年初以来，我行坚持以业务经营为中心，以支持农民和农村中小
企业发展为主要对象，不断完善各项规章制度，强化内部经营管理，
狠抓规章制度的贯彻落实，努力从源头上防范和化解金融风险，确保
各项业务活动的健康、稳健、安全运行，取得了显著的内部效益和社
会效益，为把庄河建成北黄海地区现代化生态型中心城市做出了积极
的贡献。
一、基本情况
（一）贷款情况
截至今年九月末，我行各项贷款余额为55，369万元，比年初
增加36，129万元，增加187、78%。
其中：
农户贷款30，572万
元，占55、22%。
农村工商业短期保证贷款14，689万元，占26、
53%。
农村工商业短期抵押质押贷款8，058万元，占14、55%。
农村中长期保证贷款500万元，占0、90%。
农村中长期抵押贷款1，
550万元，占2、80%。
1至9月累计发放贷款63，573万元，累收回贷款27，444万
元。
到期贷款回收率100%。
收回贷款利息收入2，887万元，贷款
收息率100%。
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（二）存款情况
九月末，各项存款余额50，923万元，比年初增加24，604万
元，增加93、48%。
其中，储蓄存款余额23，476万元，比年初增
加11，098万元，增加47、27%。
对公存款余额为26，130万元，
比年初增加12，189万元，增加87、43%。
通知存款1，317万元，
比年初增加100%。
（三）财务情况
九月末，我行实现各项业务收入为2，981万元，其中：
贷款利
息收入2，887万元，金融机构往来利息收入94万元。
各项业务支
出2，169万元，税前利润总额1，083万元，税后净利润812万元。
（四）监管指标情况
第一、资产负债状况。
一是资产总额为69，974万元，其中：
流动资产62，342万元（现金及银行存款554万元，存放中央银行
款项6，735万元、存放同业款项2，340万元、短期贷款52，703
万元、其他应收款12万元）；长期资产7，508万元（其中：
中长期
贷款2，663万元、长期投资3，000万元、在建工程2，217万元、
固定资产净值179万元、贷款呆账准备554万元〈减项〉）；递延资
产124万元。
二是负债及所有者权益总额为69，974万元，其中：
流动负债57，778万元（短期对公存款26，131万元，短期储蓄存
款24，557万元，同业存放款项6，000万元、应解汇款2万元、
应付账款165万元、其他应付款754万元、应缴税金170万元）；
长期负债236万元（主要是定期三年以上的储蓄存款236万元）。
三
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是所有者权益总额为11，961万元，其中：
股本金11，000万元；
盈余公积82万元、一般准备60万元、未分配利润819万元；本年
税前利润1，083万元。
第二、资本构成情况。
一是所有者权益为11，961万元。
其中：
实收资本11，000万元，盈余公积82万元，一般准备60万元，未
分配利润819万元。
二是表内加权风险资产57，814万元。
三是资
本充足率为21、64≥8%行业监管标准。
四是核心资本充足率为20、
69%≥4%行业监管标准。
第三、信用风险情况一是不良贷款率、不良资产比率均为零。
二
是9月末贷款呆账准备554万元。
贷款损失准备充足率、资产损失
准备充足率、拨备覆盖率均≥100%，控制在行业监管规定的标准范
围之内。
第四、流动性风险情况。
一是流动性比率107、90%（流动资产
/流动负债）。
二是存放中央银行款项6，735万元，其中：
存款准备
金（执行11、5%的存款准备金率）5，856万元，存款备付金879
万元，存款拨备率13、23%。
三是贷存款比率（不含资本金）108、
73%，含资本金贷存比率为89、42%。
第五、盈利性情况。
一是资产利润率1、54%≥0、6%行业监管
标准。
二是资本利润率9、85%，行业标准不低于11%，由于我行
成立时间短，贷款规模小，贷款利息收入少，所以资本利润率低于同
行业水平。
三是利润成本率49、93%≥45%行业监管标准
二、主要工作措施
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（一）积极发放贷款，全力支持“三农”经济发展。
我行坚持以服务“三农”为己任，坚持服务三农、服务中小企业、
服务百姓创业的经营方向，以高效、快捷、便利的服务方式，为农业、
农民和农村经济组织的发展注入了5个多亿的信贷资金，为促进地区
经济发展做出了积极的贡献。
第一、坚持以效益为中心，以服务三农为导向，全力做好贷款发
放工作。
年初以来，我行在确立经营目标和经营方针的基础上，组织
信贷部门认真做好贷款的营销工作，确保信贷经营指标的完成。
主要
做法：
一是充分发挥我行贷款审批时间短、贷款方式灵活、办事便捷
的办事方式，不断扩大我行在社会上的影响力，营造良好的环境。
二
是在业务发展上注重自身的优势，以重点盈利业务为中心，重点发放
企业贷款和个体经营贷款；以安全、稳定业务为基础，发放房地产抵
押贷款；以服务三农为方向，积极探索农业生产项目的贷款；开辟信
贷业务新领域，发放汽车消费贷款。
三是加强同担保公司积极合作，
扩大业务经营领域。
我行成立时间短，缺乏客户的积累和客户对我行
的认知度，通过担保公司的媒介作用，促进了我行信贷业务的发展。
1至9月累计发放贷款63，573万元，累收回贷款27，444万元。
到期贷款回收率100%。
收回贷款利息收入2，887万元，贷款收息
率100%，超额完成计划指标。
第二、努力防范和化解信贷风险，确保信贷资产安全。
快速推动
信贷业务的发展是我们的重要工作，确保信贷资产安全运行是前提，
是我行赖以生存的基石。
为此，我们从贷款受理开始到贷款发放，严
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格按照信贷管理规定执行，按信贷业务操作规程发放贷款。
对信贷业
务进行实地调查，坚持双人调查，超百万的贷款项目，行主要领导亲
临一线，搞好贷款选项，搞好资产评估。
对担保公司提供担保的贷款，
如果在生产经营上存在不安全因素，我行也不予受理，有效地保证了
信贷资产质量，实现了到期贷款回收率和收息率均达到100%。
第三、坚持我行市场定位和经营方向，积极支持三农经济的发展。
我行1至9月共发放贷款63，573万元，全部用于支持地方经济发
展的需要，为企业经营和农民融资起到了较好的作用。
涉农贷款快速
向农村各乡镇推进，在机构网点少，信贷人员不足的情况下，克服各
种困难，业务发展到我市20多个乡镇街道，覆盖乡镇面达77%。
业
务范围涉及农业种养业、林业、设施农业、旅游观光农业、水产业、
制造业、商业服务业等领域。
不断创新服务方式，不断完善抵押担保
方式，采取最高额抵押循环贷款、担保公司担保、企业联保、机械设
备抵押、权利抵押等方式，使不同产业都能得到信贷支持。
以灵活、
便捷的小额贷款扶持农户发展，积极扶持农业产业化龙头企业做强做
大，实现银企双赢。
（二）调动一切因素，大力组织存款。
为更好支持地区经济发展，不断壮大我行经营势力，全面实现三
年经营目标，我们始终坚持“存款立行、贷款兴行”的经营理念，使
存款业务不断增加。
开展存款竞赛活动。
新年伊始，我行制定了《庄河汇通村镇银行
2010年度存款考核办法》和储蓄存款小段竞二〇一〇年七月九日赛
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活动。
通过竞赛活动掀起组织存款工作的新高潮，形成千斤重担人人
挑，人人肩上有指标的新局面，并取得了显著的效果。
六月末，各项
存款余额为50，923万元，比年初增加24，604万元，比年初增加
62、18%。
2、提高优质服务水平，加大攻关力度。
一是通过各种方式教育
职工通过专业服务质量去吸引客户。
二是主要领导和专业部门率先垂
范，走出庄河引进外地低成本资金累计金额近1亿多元。
公存款的增
加，不仅降低营业资金成本，而且壮大了我行的信贷资金力量。
3、开办通知存款业务，中间业务实现零的突破。
一是在存款工作中，我行在搞好传统业务的同时，以市场需求为
导向，以开拓资源为目标，认真研究并制定了《庄河汇通村镇银行人
民币通知存款管理办法》，并于5月20日，开办了七天通知存款业
务，到9月30日，通知存款余额已达1，317万元。
二是我们积极
推进以代收代付为主要内容的中间业务，与庄河自来水公司建立了良
好的合作关系，并于4月份开始办理了代收水费业务。
通过增加业务品种，创新服务功能，不仅有效地拓展了我行业务
的辐射触角，开掘了新的存款资源，带来了新的效益增长点，而且产
生了良好的社会效应，深受社会各界的好评。
（三）加强会计基础工作，提高会计核算质量
一是认真测算财务收支状况，编制2010年财务收支等方面的财
务计划。
二是加强会计辅导工作，提高会计核算水平。
在会计辅导工
作上，根据辅导人员不足的实际，采取集中辅导、现场辅导、个别沟
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通的方式进行辅导。
通过会计辅导工作，督促并规范了会计财务结算
操作规程，防范了操作风险，对保障会计核算的正常运行起到了积极
的作用。
三是对全行固定资产和低值易耗品进行了核查登记，健全了
固定资产和低值易耗品台账。
四是改进核心系统的操作，使之适合我
行业务特点。
为了使现在应用的核心系统逐步适应我行业务发展的需
要，1至9月我行多次与大连银行科技部沟通，提出了10余项特殊
业务改进意见，得到了大连银行科技部的大力支持，已经逐项得到落
实。
五是开通大小额支付系统，解决结算不畅通的问题。
从2010年
6月份起，我行为了解决结算不畅通的问题，把大小额支付系统上线
做为一项重要工作去抓。
经过艰苦的努力，人民银行总行批准我行以
间接方式加入支付系统。
今年5月26日与兴业银行的专线连通。
经
我行与兴业银行大连分行进行系统技术测试，于6月10日正式开通
大小额支付系统。
大小额支付系统的顺利开通，不仅解决了我行建行
以来全国联行结算不畅的问题，而且提升了我行在金融系统和社会各
界的知名度，同时对于加速资金周转起到十分重要的作用。
（四）抓好规章制度的贯彻落实，促进各项工作走上规范化
在继续不断完善规章制度的同时，我行注重狠抓规章制度的落实，
抓好规范化管理，使各项工作都有规可循，有章可依，逐步实现规范
化。
在原有的84条规章制度的基础之上，我行根据上级部门要求和
本行的实际情况增加了相关规章制度，主要有：
一是按照银监局的要
求，根据贷款新规的规定全面修改了贷款管理办法。
8月13日出台
了《庄河汇通村镇银行个人信贷业务操作基本流程（试行）》、《庄河
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汇通村镇银行法人客户信贷业务操作基本流程（试行）》、《庄河汇通
村镇银行固定资产贷款管理实施细则（试行）》、《庄河汇通村镇银行
项目融资业务管理实施细则（试行）》、《庄河汇通村镇银行个人贷款
管理实施细则（试行）》5个信贷管理办法。
二是为规范我行从业人
员职业操守，提高从业人员职业道德和业务素质，维护银行业信誉，
我们制定了《庄河汇通村镇银行从业人员职业操守规范》，具体规定
了一般从业人员应当遵守的职业操守9条和董（理）事、监事和高级
管理人员还应当遵守的职业操守5条。
三是是为进一步提高我行内控
和案防制度执行力，扎实推进案防工作有效开展，促进各项业务活动
安全稳健运行，制定了《庄河汇通村镇银行开展内控和案防制度执行
年活动实施方案》。
（五）抓好职工培训工作，迅速提高职工素质。
为适应我行业务经营发展的需要，迅速提高员工的综合素质，更
好应对市场经济的挑战，打造一支高素质、专业化的员工队伍，先后
举办了3期新职工强化培训班。
通过强化培训，使新职工基本上了解
和掌握涉及金融法律法规知识、业务知识、业务技能等方面的知识。
使培训真正收到实效，达到预期目的，收到了预期效果。
（六）做好案件防控工作，防范和化解金融风险。
1、开展案件风险排查，使业务经营合规合法。
根据大连银监局
的要求，6月末我行组织有关人员认真开展了案件风险排查工作。
在
排查中，对4至6月的会计财务业务进行了检查。
共检查业务总笔
数14，356笔，金额40，025万元。
其中：
检查票据11，254笔，
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金额9，037万元；大额存款2，145笔，金额18，462万元；银企
对账312笔，金额18，197万元。
从排查的结果看，未发现违章、违规、违纪、违法现象。
通过排
查案件风险工作，进一步提高了广大员工的政治、业务素质、道德素
养和遵纪守法、防范案件发生的自觉性。
2、进一步完善案件防控实施方案。
根据大连银监局的要求，结
合本行的实际，制定了《庄河汇通村镇银行开展内控和案防制度执行
年活动实施方案》，明确开展活动的目的与意义、指导思想、工作目
标、基本原则、时间安排及推动方式。
通过开展活动，切实解决一些
在案防工作中存在的政策传导不及时、理解不深不透、贯彻措施不具
体、执行力逐级衰减、被动或应付式执行以及有章不循、违规操作、
情面大于制度等突出问题，进一步提高内控和案防制度执行力，扎实
推进银行业案防工作有效开展，促进银行业安全稳健运行。
（七）加强文秘管理，提高文秘管理水平。
根据《庄河汇通村镇银行公文处理办法》、《庄河汇通村镇银行文
书档案整理暂行办法》等6个涉及文秘工作的制度，加强规范文秘工
作。
据统计，1至9月共收文270件，都按规定程序进行签收、登
记、催办。
1至9月共发文103件，严格按照规定程序进行办理。
在公文处理过程中，坚持实事求是、精简、高效的原则，做到及时、
准确、规范、安全。
（八）加大宣传力度，树立社会新形象。
针对我行成立晚、规模小、辐射半径窄、社会知名度低的自身实
希望对您有帮助，谢谢
际，从年初以来，我行持续以悬挂横幅、张贴标语、电视拜年、电台
广告、出动宣传车等多种宣传形式，大力开展“庄河汇通村镇银行是
城乡百姓的银行、是中小企业的银行”的主题宣传，全面地宣传了我
行的业务经营状况，使我行的知名度有了进一步的提高，得到了有关
部门和社会各界的高度关注。
（九）抓好后勤服务工作，保障全行工作顺利进行。
一是强化对固定资产、低值易耗品管理。
及时对固定资产的进行
维护和保管，时刻保持正常运行状态。
二是规范办公用品购买、保管
和领用手续，保证业务经营正常运行。
三是抓好职工文化业余生活。
1至9月多次组织员工开展业余活动：
参加庄河市总工会组织的徒步
大会；举行《纪念五四青年节我爱汇通村镇银行演讲会》，到步云山
进行篝火晚会，到天门山秋游等活动。
通过这些活动，进一步增强了
员工凝聚力，陶冶了职工的情操，使员工的业余生活丰富多彩。
存在的不足：
（一）存款总量平稳增长，个人增减不平衡。
一是员工完成存款
计划差别较大，增减不平衡。
二是业务品种单一，缺乏综合性的理财
产品。
（二）信贷管理不够严格，信贷结构不尽合理。
一是对信贷政策
的学习和掌握的不够。
个别贷款突破银监局的监管要求，关联企业贷
款超过上限，超比例发放抵押贷款等。
二是审贷分离岗位制约机制不
健全。
三是贷款的“三查”制度落实不到位，存在重贷轻放现象。
四
是征信系统未开通，个人和企业信用调查有难度。
希望对您有帮助，谢谢
（三）会计财务管理不够规范，内控制度贯彻不够到位。
一是由
于制度制定滞后，人员不足，岗位职责划分不明确等原因，造成会计
财务工作职责不够清、操作不够规范、相互制约不力，存在一定的操
作风险。
二是会计人员业务知识水平不高，差错事故时有发生。
（四）职工队伍的政治素质和业务素质不够高，与其他商业银行
的员工相比存在很大的差距。
无论是思想觉悟、职业道德、爱岗敬业，
还是文明服务、办事效率等方面都有不尽人意的表现，必须引起我们
的高度重视。
三、第四季度工作意见
1、加大存款工作力度。
一是为更好支持地区经济发展，不断壮
大我行经营势力，为全面实现三年经营目标，我们要继续加大组织存
款工作的力度，确保全年存款指标的完成。
二是积极争取市场准入，
增加市场占有份额。
要通过工作争取银监局的支持，力争在10月末
再成立1个营业网点，扩大业务覆盖面。
三是提高优质服务水平，加
大攻关力度。
通过优质服务和加大攻关力度来不断拓展我们的业务领
域。
主要领导和专业部门要率先垂范，大力吸收低成本资金，逐步提
高公存款的比重，降低营业资金成本，不断壮大信贷资金力量。
2、加强信贷管理，防范信贷风险。
一是在贷款条件上，对个体
工商户和中小企业发放的贷款，原则上实行担保抵押，确保信贷资金
的安全性。
对已经超出担保能力的担保企业停止与其办理担保业务。
二是在贷款发放的时间上，坚持简便、快捷的原则，对受理每一笔贷
款必须在规定的时间内做出贷和不贷答复。
三是在贷款监督上，坚持
希望对您有帮助，谢谢
贷后检查制度，对可能出现的资金风险在第一时间采取补救措施，客
户经理要按时写出贷后检查报告。
四是探索和建立贷款第一责任人制
度。
客户经理、贷审委的责任要严格划清，出现贷款损失要追究第一
责任人的责任。
3、提高会计核算水平，构建会计监督机制。
严格执行会计、出
纳、财务管理基本制度，确保会计核算工作合规合法。
一是要坚持会
计出纳核算手续，加强内控管理，严防结算风险。
一切账务坚持换人
复核制度，做好内、外账务的核对工作，按日核对存放中央银行款项、
同业存放款项往来账务，逐笔核对发生额，及时解决未达账项，做到
内外账相符。
二是建立和完善会计监督体系。
要建立层次分明监督防
线，真正将事前、事中、事后监督落实到位，层层严格落实监督责任，
实行连环责任追究制度。
要切实提高会计人员的综合素质。
建立会计
人员的考核选拔机制，严把选人、用人关。
4、开展增收节支，压缩费用开支，提高盈利水平。
开展增收节
支活动是进一步加强内部管理，确保今年各项经营指标实现的重大举
措。
从我行9月财务收支的结果看，资金成本费用率、存款费用率等
与同行业相比都处于较高的水平。
因此，一要树立勤俭建行的思想，
讲究成本核算，力求精打细算。
二要扩大信贷规模，培植收息来源，
增加业务收入，提高利润水平。
三要开展增收节支活动。
压缩公用费
用，压缩电话费用。
费用支出要保工资保开门，禁止铺张浪费。
四是
实行按月收息制度，做到贷款利息应收尽收，绝不允许出现欠息的现
象发生。
希望对您有帮助，谢谢
5、加强安全保卫工作，杜绝各种案件发生。
今年我行安全保卫
工作总体要求：
坚持标本兼治、综合治理、惩防并举、注重预防的方
针，为我行稳步发展提供有力保证。
一是要开展案件风险排查工作。
做好案件风险排查工作，避免各类安全生产事故发生。
开展对员工不
良行为的排查。
摸清员工的思想状况，对苗头性、倾向性的问题，及
时发现，及时纠正，及时处理。
二是要切实做好安全保卫工作。
要落
实安全保卫责任制。
要把安全保卫工作落实到部门、岗位和个人，形
成全员参与、各负其责、风险共担的局面，确保我行各项工作在健康
的轨道上运行。
6、加强员工两个素质的培训。
一是以部门为单位由经理负责，
组织员工进行政治和业务知识学习。
通过学习进一步提高全员职工政
治和业务素质。
二是要集中时间和精力学习好我行各项规章制度。
三
是对新入行的职工进行强化培训，迅速提高新职工的综合素质，尽快
适应工作的需要。
【范文二：
银行三季度工作总结】
随着我行不断的发展和壮大，对我行会计主管工作提出更高的要
求。
三季度，在我行的正确领导下，按照会计主管委派制管理暂行办
法的要求，我认真学习业务知识和金融法律法规，严格履行岗位职责
和行使管理与监督职能，以贯彻落实我行的各项工作为目标，强化管
理，抓落实，提高会计核算质量，努力实现建国南路支行为优良支行
形象，同时并积极做好建国南路支行的各项上报等工作，较好地完成
了各项工作任务。
现就第三季度主要工作总结如下：
希望对您有帮助，谢谢
一、善于学习、工作极致化
在八月初我按照会计核算部的安排开始了为期一个月紧张而又
快乐的学习生活。
这次学习安排为我提供了一次审视自身工作、提高
自己能力的机会。
特别是通过在其他支行的学习，与其他支行员工之
间很好的交流，使我的思想观念得到转变和提高，在我学习的这段时
间里，经常会有人问我这个问题：
你还需要在其他支行学习吗？
因为
在其他员工的眼里认为我以前在营业部工作很长时间，几乎所有的业
务种类都遇见过，十几年的工作经验已经很丰富。
我回答：
要学、必
须要学。
俗话说：
活到老、学到老。
这就是我的一个思想转变，我接触了十几年的前台业务，虽然业
务经验丰富，但我要学习别人的长处，学习别人工作中更加快速的工
作方法以及更好的工作经验。
孔子曰：
三人行，必有我师焉。
意在告
诉我们，每个人或每个地方都有值得我们学习的地方。
天北支行学习
期间，一有空闲时间积极帮助新员工整理破币。
在学习期间我摆正自
己的位置，虚心请教，做到与支行员工认真进行交流，碰到与以前业
务不一样的地方进行讨论，积极协助其他员工做好支行工作。
在现实
的工作中，要想干好会计主管工作，转变的方法只有一个：
“学习”。
要学会与人相处、要学会追求知识、要学会做事、要学会发展。
未来的竞争是学习力的竞争，“无知”即“无能”。
在学习期间我对
以前的业务做到温故而知新，学习了现在开展的新业务，保函业务和
贴现业务，并且重新接触了以前所办理过的账户管理业务。
通过此次
学习，账户管理工作有了更加细致性的提高，对以后的账户管理工作
希望对您有帮助，谢谢
有了一个新的起点。
在学习期间将自己所知道的业务传授给其他员工，
做到互相交流学习，互相进步。
通过学习使我对以后的工作有了更新
的理念，将工作做到极致。
二、积累自己充实自己
在工作中要积累自己，充实自己。
人如果缺少积累，那么占有的
资源就少；占有的资源少就意味者缺乏能力；没有能力的人是不会做
好任何工作的。
此次学习收获很多，但更重要的是意识到了自身的差
距和不足。
总结是学习的终点，同时也是学习的起点。
学海无涯，贵
在“持之以恒”，贵在“学以致用”。
会计主管作为支行的“内当
家”，其职责履行是否到位，直接关系到商行内控制度执行、管理水
平，关系到效益最大化的实现。
作为会计主管，加强自身学习，管好
业务，是会计的必修课，否则无法带好一线人员做好基础工作。
其次
要加强法律法规学习，要熟知会计核算管理制度
升级会员 