理财规划师 专业能力三级.docx

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理财规划师专业能力三级

科目代码：

230

2009年5月人力资源和社会保障部

国家职业资格全国统一鉴定

职业：

理财规划师

等级：

国家职业资格三级

卷册二：

专业能力

注意事项：

1、考生应首先将自己的姓名，准考证号等用钢笔，圆珠

笔等写在试卷册和答题卡的相应位置上，并用铅笔填

涂答题卡上的相应位置处。

2、考生同时应将本页右上角的科目代码填涂在答题卡右

上角的相应位置处。

3、本试卷册为：

技能操作部分，共100小题。

4、每小题选出答案后，用铅笔将答题卡上对应题目的答

案涂黑，如需改动，用橡皮擦干净后，再选涂其它答

案，所有答案均不得答在试卷上。

5、考试结束时，考生务必将本卷册和答题卡一并交给监

考人员。

6、考生应按要求在答题卡上作答，如果不按标准要求进

行填涂，则均属作答无效。

地区：

姓名：

准考证号：

人力资源和社会保障部职业技能鉴定中心监制

专业能力

（1～100题，共100道题，满分为100分）

一、单项选择题（第1～70题，每题1分，共70分，每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）

1、某客户家庭有现金5000元，活期存款2万元，定期存款5万元，货币市场基金5000元，其他基金3万元，每月平均支出为3000元，则该客户的流动性比率为（）。

（A）26.67（B）25.67

（C）23.67（D）28.67

2、某客户计划将一部分钱存为7日个人通知存款，则该客户可以存入的最低金额为（）

万元。

（A）1（B）2

（C）5（D）10

3、张先生既想保有定期存款的收益水平，又希望有活期存款的方便存取，则他可以采用（）存款方式。

（A）零存整取（B）存本取息

（C）整存零取（D）定活通

4、何先生的信用卡账单日是每月10日，到期还款日是每月30日，3月10日银行的对账单显示何先生3月5日有一笔2000元的消费，如果何先生3月30日前偿还银行200元，则何先生4月10日账单显示的循环利息为（）元。

（A）9．9（B）33．9

（C）25（D）34．9

5，接上题，何先生本次消费的免息期是（）天。

（A）0（B）24

（C）25（D）30

6、某客户计划采取连带责任保证贷款进行购房，该种贷款方式对保证人的要求比一般保证严格，且仅限于（）年期以下的贷款。

（A）3（B）5

（C）10（D）15

资料：

某客户所在城市的公积金管理中心的最高贷款额度为40万元，谊客户名下的住房公积金本息余额为8万元，上个月公积金汇储额为250元，本人目前距离法定退休年龄还剩25年，该客户家庭其他成员退休期内可缴存的公积金总额为10万元，他看好了一处位于城区的住房，房屋总价是100万元。

根据上述资料回答7～9题：

7、该客户本人在退休年龄内可缴存的住房公积金总额为（）万元．

（A）15．5（B）16

（C）17．5（D）18

8、该客户可申请的个人住房公积金贷款最高额度为（）万元．

（A）20（B）25.5

（C）40（D）70

9、若该客户正处于事业上升期，则适合采用（）贷款方式，

（A）等额本息（B）等比递增

（C）等额本金（D）等比递减

10、王先生计划申请个人耐用消费品贷款，他能申请的最高贷款额度是（）万元。

（A）2（B）5

（C）10（D）20

11、某客户每月收入6000元，根据理财规划的原则，他能承担的最大房屋月供额为（）

元。

（A）1500（B）1800

（C）2500（D）3000

12、小刘计划购买房屋，为了防范在房屋面积上受到欺诈，他可以（）。

（A）要求出卖人严格按照书面通知方式将所需通知的内容送达买受人

（B）对于涉及的所有设施，配套设备等的开通、正常使用的期限做明确约定

（C）与出卖人明确约定由出卖人代买受人办妥产权证

（D）签订合同时分别约定套内建筑面积的误差和公摊面积的误差具体处理原则

13、张先生预计儿子大学每年学费为1万元，生活费用5000元，家庭每年税前收入10万元，税后收入86000元，则张先生家庭的教育负担比是（）。

（A）10％（B）17％

（C）15％（D）8

资料：

何先生的儿于今年10岁，虽然目前学费开支不是很多，但希望儿子读完大学后可以送他出国留学两年，儿子还有8年上大学，现在大学四年学费总计约6万元，共需留学费用约30万元，假设学费与留学费用每年上涨5％，何先生希望通过稳健的投资来筹集这笔费用，估计年回报率可以达到6%。

根据上述资料请回答14～16题：

14、何先生儿子上大学时，四年的学费约为（）元左右。

（A）67647.33（B）64647.33

（C）65647.33（D）88647.33

15、如果何先生决定在孩子上大学当年就准备好所有教育费用，则共需为儿子准备（）元

的学费。

（A）891204.12（B）419287.16

（C）521928.18（D）531883.96

16、如果何先生决定在孩子上大学当年就准备好所有教育费用，如果采用定期定投的方式，则每月初应投入的资金为（）元。

（A）3320.18（B）3775.38

（C）4308.75（D）5200.58

17、某客户为儿子进行教育储蓄时了解到，教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是

（）万元。

（A）2（B）3

（C）4（D）5

18、助理理财规划师告诉客户在教育资金的各项来源中，属于无偿资助的是（）．

（A）国家教育助学贷款（B）商业助学贷款

（C）特殊困难补助（D）国家奖学金

19、助理理财规划师建议客户在进行教育规划时应采取稳健投资策略，原因是（）。

（A）规划时间较短（B）规划资金不确定

（C）资金用途特殊（D）投资方向不确定

20、在教育规划的各种工具中，虽然教育储蓄具有很强的优势，但教育储蓄要求十分严格，只有（）及以上的学生才能办理教育储蓄。

（A）小学1年级（B）小学4年级

（C）小学6年级（D）初中1年级

21、李先生是某合伙公司的台伙人，李太太作为全职太太一直没有工作，现在二人计划开始积累子女的教育金，（）能很好的规避李先生家庭的各项风险。

（A）投资基金（B）教育储蓄

（C）政府债券（D）教育信托

22、助理理财规划师建议某客户可以通过适当配置股票与股票型基金的方式积累教育金，这说明该客户家庭（）。

（A）所需教育金额度大（B）教育金积累期限紧迫

（C）教育金积累期较长（D）风险承受能力很大

23、“天有不测风云，人有旦夕祸福”表示风险具有不确定性，但不包括（）。

（A）风险是否发生是不确定的（B）风险发生的时间是不确定的

（C）风险发生的地点是不确定的（D）风险是否存在是不确定的

24、2008年，大多数投资者购买股票出现亏损，这种风险属于（）。

（A）纯粹风险（B）财产风险

（C）投机风险（D）自然风险

25、保险发展至今已经形成一套完整的体系，不属于保险特性的是（）。

（A）经济性（B）有偿性

（C）互助性（D）契约型

26、王小姐对保险的分类不是很了解，找到助理理财规划师咨询，得知以（）作为标准进

行分类，保险可以分为财产保险、人身保险，责任保险和信用保证保险。

（A）保险标的（B）保险性质

（C）实施方式（D）风险转移层次

27、具有同质风险的消费者购买同类型的保险体现出保险（）的基本职能。

（A）防灾防损（B）融通资金

（C）社会管理（D）分散风险

28、赵先生已经参加了社会保险，不知道是否需要购买商业保险，于是找到助理理财规划师咨询，助理理财规划师解释不正确的是（）。

（A）社会保险不以营利为目的，而商业保险以营利为目的

（B）杜会保险的对象与商业保险的对象不会出现重叠

（C）社会保险首先考虑公平，而商业保险更多考虑效率

（D）社会保险属于政策性保险，而商业保险属于自愿性保险

29、投保人在购买保险时，需要遵循最大诚信原则，在我国采用（）方式。

（A）无限告知（B）询问回答告知

（C）有限告知（D）自愿回答告知

30、保险人也需要遵循最大诚信原则，其中弃权与禁止反言的（）在人寿保险中有特殊的

规定，保险人只能在合同订立之后一定期限内，以被保险人告知不实或隐瞒为由解除合同，超过规定期限没有解除合同的视为保险人已经放弃该权利，不得再以此为由解除合同。

（A）宽限期（B）犹豫期

（C）复效期（D）除斥期间

31、王某为女朋友购买了一份人身保险，但保险合同一直未生效，找到助理理财规划师咨询，得知保险合同生效的依据是（）。

（A）保险主体（B）保险合同的利益

（C）可保利益（D）保险合同内容合法

32、王先生与太太刚刚离婚，两年前，王先生为太太购买了一份人身保险，但不知道其适用时效的规定，找到助理理财规划师咨询，助理理财规划师解释正确的是（）。

（A）人寿保险的可保利益必须在保险有效期内始终存在

（B）人寿保险的可保利益必须在合同订立时存在，在保险事故发生时可以不存在

（C）人寿保险的可保利益必须在保险事故发生时存在，在合同订立时可以不存在

（D）人寿保险的可保利益只要在合同订立时或保险事故发生时存在

33、王先生为价值20万元的爱车投保了10万元的车辆损失保险，发生保险事故导致全损，但保险公司只赔偿了10万元，其认为不符合损失补偿原则，于是找到助理理财规划师咨询，得知存在某些保险不适用该原则，主要包括（）。

（A）财产损失保险、人寿保险（B）意外伤害保险、责任保险

（C）重置成本保险、人寿保险（D）信用保证保险、定值保险

34、接上题，王先生抢救汽车的过程中，花费5000元的抢救费用，则该笔费用应由（）

承担。

（A）保险公司（B）助理理财规划师

（C）王先生（D）保险代理人

35、宋先生2007年1月购买了一份人寿保险，2008年1月由于投资亏损严重，无力支付续期保费，但其合同仍然有效，是因为保险合同具有（）。

（A）复效条款（B）宽限期条款

（C）自杀条款（D）犹豫期条款

36、赵小姐购买了一款分红保险，其助理理财规划师介绍说，分红保险的红利来源于（）

所产生的可分配盈余。

（A）生差益、死差益和费差益（B）死差益、利差益和费差益

（C）生差益、死差益和利差益（D）死差益、利差益和费用率

37、助理理财规划师在为客户进行投资规划时，其工作步骤分为五步，其中不包括（）。

（A）市场调查（B）客户分析

（C）证券选择（D）资产配置

38、某助理理财规划师看到由于受到全球金融危机的影响，宏观经济面临着衰退的风险，此时他想到选择一种受经济周期的影响较小，风险水平与预期回报率都相对较低的股票，这种股票属于（）。

（A）周期型股票（B）防守型股票

（C）成长期股票（D）成熟型股票

39、投资者王某持有某上市公司股票，某日收到配股通知，不甚明白，遂咨询助理理财规划师，助理理财规划师介绍说配股是上市公司发行新股的方式之一，关于配股的说法不正确的是（）。

（A）配股不能混同于分红

（B）配股为投资者提供了追加投资的选择机会

（C）根据我国的有关规定，上市公司每年度都可有30%的配股额度

（D）对股民来说，配股可以降低其投资风险

40、在股票市场波动较大的情形下，某投资者对债券投资较有兴趣，为此向助理理财规划师咨询，而关于债券投资的风险，助理理财规划师的阐述正确的是（）。

（A）利率变化使投资者面临价格风险和再投资风险

（B）债券降级风险属于流动性风险

（C）通货膨胀对债券的风险水平没有影响

（D）当利率下降，债券价格上升，利息再投资收益也会增加

41、某投资者请助理理财规划师为其制定基金投资计划，经过了解后发现该客户属于风险承受能力强，追求高回报的投资者，按基金的投资风格来说，适合该投资者基金类型的是（）。

（A）成长型基金（B）收入型基金

（C）平衡型基金（D）主动型基金

42、某资金实力较强的投资者对集合资金信托计划较感兴趣，为此咨询助理理财规划师，助理理财规划师介绍说集合资金信托计划的委托人必须是合格投资者，若以自然人身份参加必须满足一些条件，关于这些条件的说法中不正确的是（）。

（A）投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币

（B）个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币

（C）个人收入在最近3年内每年收入超过15万元人民币

（D）夫妻双方合计收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币

43、杨女士准备申购一只开放式股票型基金，共有10000元资金用于申购，该基金申购费率0.5％，公布的基金单位净值为0.9元，若采用价内法计算，杨女士可申购该基金（）份。

（A）95560.45（B）99955.56

（C）11055.56（D）13154.46

44、李某买入一份看涨期权，期权费为100元，协定价2000元，3个月到期，则其获利空间为（）。

（A）100～+∞（B）-100～+∞

（C）-100～100CD）-∞～400

45、助理理财规划师接触到—个需要做投资规划的客户，该客户目前持有成长性资产20万元，定息资产30万元，根据投资组合状况对客户的风险偏好分类，其分析该客户应属于（）。

（A）保守型（B）轻度保守型

（C）中立型（D）轻度进取型

46、助理理财规划师在为客户进行证券选择时，把市场上大部分投资工具可完成的投资目标进行对比，在他总结的结果中不正确的是（）。

（A）货币市场基金安全性极好，增值潜力一般没有

（B）绩优股本金安全性普通，增值潜力有一些

（C）成长股当期收入较低，流动性差

（D）一般基金安全性普通，当期收入不定

47、投资者王先生投资了某种面值为1000元的附息债券，票面利率为6％，每年付息一次，期限为5年，若已知市场上必要收益率为7％，则该债券的发行价格应为（）元。

（A）855（B）895

（C）905（D）959

48、某公司发行期限为4年的债券，票面利率为8％，债券面值为100元，到期一次还本附息，若投资者对该等级债券要求的最低报酬率为10％，则该债券的价格应为（）元。

（A）89.29（B）92.92

（C）100（D）102.32

49、某投资者在市场上发现一只零息债券，面值为1000元，期限8年，该投资者期望的投资收益率为8％，则该债券的合理价格应为（）元。

（A）756.35（B）645.62

（C）540.27（D）481.37

50、杨女士在一年前以850元的价格买入某债券100份，该债券面值为1000元，票面利率8％，每年付息一次，若现在以880元的价格全部卖出，则杨女士持有该债券的收益率为（）。

（A）12.94％（B）11.85％

（C）10.95％（D）10.06％

51、某投资者以27元的价格购买了1000股某股票，持有2年后以35元的价格卖出，期间只有一次分红，红利为每股0.5元，则该投资者的持有期年化收益率为（）。

（A）11.65％（B）12.38％

（C）13.56％（D）14.66％

52、某投资者买入了一只面值为1000元的债券，期限为6年，每年付息一次，票面利率为8％，发行价格为900元，则该债券的到期收益率为（）。

（A）10.32％（B）11.05％

（C）12.25％（D）13.02％

53、某投资者目前持有的金融资产市值共计70万元，其中债券价值30万元，年化收益率为6％，股票投资价值40万元，年化收益率为10％，则该投资者的复合收益率为（）。

（A）7.85％（B）8.29％

（C）9.15％（D）9.25％

54、某公司于2007年1月1日发行一只期限为8年的债券，票面利率为9%，面值为100元，平价发行，到期一次还本付息，投资者张三于2009年1月1日以95元的价格买入100份，则可知买入时该债券的到期收益率为（）。

（A）12.26％（B）12.65％

（C）13.14％（D）13.76％

55、陈先生与太太今年均为49岁，不知道国家对于企业职工退休年龄的规定，找到助理理财规划师咨询，得知国家法定企业职工退休年龄是男年满（）周岁，女工人年满（）

周岁，女干部年满（）周岁。

（A）60，55，50（B）60，50，55

（C）50，55，60（D）60，55，55

56、王先生已经退休，定期领取社会养老保险金，但其不知道社会养老保险的基本原则，助理理财规划师的介绍不正确的是（）。

（A）社会养老保险更多地强调社会公平，有利于低收入阶层

（B）社会养老保险制度中实行权利与义务相对应的原则

（C）社会养老保险体现管理服务的社会化

（D）社会养老保险仅体现公平原则

57、接上题，王先生儿子的单位正准备为其投保社会养老保险，获悉按照养老保险资金的征集渠道划分，社会养老保险可以分为（）。

（A）现收现付式和部分基金式

（B）现收现付式和完全基金式

（C）现收现付式和基金式

（D）国家统筹养老保险模式、强制储蓄养老保险模式和投保资助养老保险模式

58、田先生经营理发店多年，按照国家规定，城镇个体工商户和灵活就业人员都要参加基本养老保险，缴费统一为（）。

（A）当地上年度在岗职工平均工资的20％（B）当地上年度在岗职工总工资的20％

（C）当地上年度在岗职工平均工资的12％（D）当地上年度在岗职工总工资的12％

59、从2006年1月1月1日起，曹小姐发现自己基本养老保险中个人账户的缴费比例发生了变化，其规模统一由本人缴费工资的11％调整为（）。

（A）10％（B）9％

（C）8％（D）7％

60、政府鼓励企业设立企业年金制度，其特征不包括（）。

（A）非营利性（B）企业行为

（C）政府行为（D）市场化运营

61、孙小姐的企业设立了企业年金制度，我国企业年金的类型是（）。

（A）灵活缴费型（B）确定缴费型

（C）投保资助型（D）部分积累型

62、A公司作为B公司的企业年金账户管理人，其职责不包括（）。

（A）记录企业年金基金的投资收益

（B）向委托人提供账户的信息查询服务

（C）建立企业年金基金的企业账户和个人账户

（D）按照国家规定保存企业年金基金账户管理档案至少20年

63、助理理财规划师为C企业介绍企业年金制度，企业年金中企业也需要缴费，但企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的（）。

（A）1/3（B）1/4

（C）1/6（D）1/12

64、西方发达国家出现一种新型养老方式，由委托人与受托人签订信托契约，约定将信托资金一次交付于受托人，由受托人依照委托人之指示，挑选适当的金融产品为投资组合，于约定的信托期间内，由委托人指定的受益人，领取本金或孽息，信托期满再由受托人将剩余的信托财产交付受益人的一种信托行为，被称为（）

（A）基本养老保险（B）商业养老保险

（C）养老信托（D）养老储蓄

65、王先生与赵女士相识，并确定了恋爱关系，2008年12月二人到当地婚姻登记机关申请结婚登记，婚姻机关经过审查，准予登记，但因客观原因没有领到结婚证，王先生外出旅行时因意外身故，则赵女士（）。

（A）不可以继承王先生的遗产，因为二人没有结婚证

（B）不可以继承王先生的遗产，因为没有完成正式结婚登记手续

（C）可以继承王先生的遗产，因为婚姻登记机关批准了二人的登记申请

（D）可以继承王先生的遗产，因为王先生是因意外身亡

66、接上题，如果王先生的叔叔为了庆贺二人结婚，给予二人结婚贺礼20万元，则这20万元属于（）。

（A）夫妻法定特有财产（B）王先生婚前个人财产

（C）夫妻共同财产（D）赵女士个人财产

67、接上题，如果王先生的父母在儿子结婚登记后旅行前，赠给王先生一套房子用于绪婚，则有权分配该房产的是（）。

（A）赵女士（B）王先生的父母

（C）王先生的兄弟姐妹（D）赵女士、王先生的父母

68、李老先生是一位孤寡老人，他十分担心自己以后的生活，于是与朋友封先生签署了遗赠抚养协议，约定封先生负责李老先生的生活与死后安葬，李老先生去世后将全部遗产留给封先生，两年后李老先生感到后悔，于是订立了一份自书遗嘱，将遗产赠给远房亲戚小赵，则（）可以继承李老先生的遗产。

（A）小赵（B）李老先生所在单位

（C）封先生（D）国家

69、郑先生因心脏病突发被送入医院，郑先生感觉无法获救，于是留下了一份口头遗嘱，指定朋友小张作为见证人，将全部财产留给儿子郑峰。

郑先生不治身亡，护士小芬可以证明口头遗嘱的内容，郑先生家中还有妻子与父母，则（）可以继承郑先生的遗产。

（A）郑峰（B）郑先生的妻子

（C）郑先生的父母，妻子（D）郑峰、郑先生的父母、妻子

70、接上题，如果郑先生经抢救后生还，一年后因心脏病发再次入院后去世，则（）可以继承郑先生的遗产。

（A）郑峰（B）郑先生的妻子

（C）郑先生的父母、妻子（D）郑峰、郑先生的父母、妻子

二、案例选择题（第71～100题，每题1分，共30分。

每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）

案例一：

马先生2008年1月采用组合贷款法购买了住房一套，购买当月开始还款，其中40万元的公积金贷款采用等额本金贷款方式，贷款利率为5.22％，其余34万元采用等额本息的商业贷款，贷款利率为6.65％，贷款期限均为20年。

根据案例一回答71～78题。

71、马先生公积金贷款的第一个月的还款额为（）元。

（A）2501.67（B）3406.67

（C）3502.91（D）4506.67

72、马先生公积金贷款中第12个月的还款额为（）元。

（A）3326.92（B）3501.28

（C）3619.02（D）3694.25

73、马先生公积金贷款偿还的利息总额为（）元。

（A）251492.15（B）241967.00

（C）229872.25（D）209670.00

74、马先生公积金贷款中第三年偿还的利息总额为（）元。

（A）16921.25（B）17241.28

（C）18313.50（D）20149.00

75、马先生商业贷款的月还款额为（）元。

（A）2565.06（B）2314.50

（C）2261.20（D）2108.70

76、马先生商业贷款偿还的利息总额为（）元。

（A）166088.00（B）202688.00

CC）215480.00（D）275614.40

77、如果马先生在还款2年后有一笔10万元的意外收入用于提前偿还商业贷款，在保持月供不变的情况下，剩余还款期为（）。

（A）105.21（B）110.28

（C）118.63（D）120.12

78、接上题，如果提前偿还商业贷款时，保持还款期限不变，月供应降为（）元。

（A）1650.25（B）1769.88

（C）1826.36（D）1868.19

案例二：

经济危机来临，很多4S店搞起了打折促销活动．王先生趁着打折时机，购买了自己心仪已久的一辆